Planiranje penzionisanja | 6 koraka sa 4 zajednička plana za početak 2024

Planiranje penzijaje važan zadatak koji ne treba izbjegavati ili zanemariti u svačijem životu. Nikad nije prerano da počnete da planirate odlazak u penziju, jer to osigurava ugodan život bez brige o novcu u kasnijim godinama. Čak i ako ste sada bogati, niko ne može predvidjeti šta će doći (kao pandemija Covid-19 prije dvije godine). Zato je uvek mudro biti spreman.  

Planiranje odlaska u penziju najbolji je način da osigurate da vaše zlatne godine budu ugodne i bez stresa. U ovome blog post, dublje ćemo proučiti važnost planiranja penzionisanja i korake o tome kako započeti.

Počnimo!

Sadržaj

• Šta je planiranje penzionisanja?
• Koliko vam je potrebno za penziju?
• 4 Zajednički penzioni planovi
• Kako da započnem planiranje penzionisanja?
• Key Takeaways
• Često Postavljena Pitanja

Počni za nekoliko sekundi.

Nabavite najbolji predložak kviza za mala okupljanja! Prijavite se besplatno i uzmite ono što želite iz biblioteke šablona!

🚀 Do oblaka ☁️

Savjeti za bolji angažman

• Kalkulator socijalnog osiguranja
• Citati za dan odmora

Šta je planiranje penzionisanja?

Planiranje odlaska u penziju je način na koji određujete svoje ciljeve prihoda u penziji i kreirate finansijski plan za postizanje tih ciljeva. Da biste imali potpuni penzioni plan, morat ćete poduzeti tri koraka:

• Procijenite svoju trenutnu finansijsku situaciju;
• Procijenite troškove koji su vam potrebni u budućnosti;
• Kreirajte strategiju kako biste osigurali da imate dovoljno novca za održavanje željenog načina života nakon penzionisanja.

Planiranje penzionisanja pruža finansijsku sigurnost i duševni mir tokom vaših zlatnih godina. Omogućava vam da "živite" život kakav želite i postignete svoje ciljeve bez rada na održavanju stabilnog života. Možete udobno putovati, baviti se hobijima ili provoditi vrijeme sa voljenim osobama.

Postoje različite opcije planiranja penzionisanja, kao što su penzioni planovi, individualni penzioni računi (IRA) i planovi 401(k). Svi oni vam pomažu da uživate u finansijskoj sigurnosti i duševnom miru tokom godina penzionisanja. Međutim, dublje ćemo kopati u ove vrste penzionih planova u sljedećim odjeljcima.

Koliko vam je potrebno za penziju?

Koliko trebate uštedjeti za penziju ovisit će o vašim okolnostima i ciljevima. dakle, najbolji način da odredite koliko novca ćete potrošiti na ovo je da radite s finansijskim savjetnikom kako biste kreirali plan za penzionisanje koji zadovoljava vaše potrebe.

Međutim, evo nekoliko faktora koji vam mogu pomoći da odredite koliko trebate uštedjeti:

• Ciljevi odlaska u penziju i način života: Razmislite kakav stil života biste željeli imati u penziji. Zatim navedite koliko novca će vam trebati da pokrijete ove troškove.

• Predviđeni troškovi: Procijenite svoje buduće troškove, uključujući zdravstvenu njegu, stanovanje, hranu, prijevoz i druge životne troškove.

• Očekivano trajanje života:Zvuči pomalo tužno, ali realnost je da morate uzeti u obzir istoriju svoje porodice i trenutno zdravlje da biste dobili procjenu očekivanog životnog vijeka. Pomoći će vam da odredite koliko dugo će vam trebati vaša penziona štednja.

• Inflacija:Inflacija može vremenom narušiti vrijednost vaše štednje, tako da je bitno uzeti u obzir utjecaj inflacije na vašu penzijsku štednju.

• Dob za odlazak u penziju:Starost u kojoj planirate da se penzionišete takođe može uticati na to koliko trebate da uštedite. Što prije odete u penziju, duže vam je potrebno da vaša penziona štednja traje.

• Beneficije socijalnog osiguranja: Razmislite koliko ćete primati od socijalne sigurnosti i kako će to uticati na vaš prihod od penzije.

• Povrat investicije: Nemaju svi investicije. Međutim, povrat na vaša penziona ulaganja također može utjecati na to koliko trebate uštedjeti. Veći prinos može značiti da trebate manje uštedjeti, dok manji prinos može značiti da trebate uštedjeti više.

Drugi način da saznate koliko novca vam je potrebno u penziji je korištenje Pravila palca: Odvojite najmanje 15% svog prihoda od kuće za penziju.

Konačno, možete se pozvati na mjerila štednjeprema godinama u nastavku da vidite koliko vam je potrebno za pripremu.  

Imajte na umu da su gore navedene samo opće smjernice i vaše potrebe za štednjom za mirovinu mogu varirati. 

4 Zajednički penzioni planovi

Evo nekih od najboljih planova za penzionisanje koje treba uzeti u obzir:

1/ 401(k) Plan

Ovaj plan penzione štednje koji nudi vaš poslodavac omogućava vam da uložite novac prije oporezivanja iz svoje plaće na investicioni račun. Nekoliko organizacija također daje odgovarajuće doprinose kako bi vam pomogli da planirate budućnost.

2/ 403b Penzioni plan

Planiranje penzionisanja sa planom 403(b) je dobar izbor za zaposlene u organizacijama oslobođenim poreza. Ovaj plan nude samo organizacije oslobođene poreza kao što su javne škole, univerziteti i neprofitne organizacije. 

Slično planu 401(k), plan 403(b) vam omogućava da uložite dolare prije oporezivanja iz vaše plate na investicioni račun. Doprinosi i zarade rastu bez poreza sve dok ne povučete novac u penziji. 

3/ Individualni penzioni račun (IRA)

An Individualni penzioni račun (IRA)je vrsta ličnog računa za penzionisanje koji možete otvoriti sami ili preko finansijske institucije. Za razliku od plana 401(k) ili 403(b), IRA ne obezbjeđuje poslodavac. To može biti posebno korisno za samozaposlene pojedince ili one koji rade skraćeno radno vrijeme.

Osim toga, možete birati između tradicionalne IRA, koja nudi porezno odložene doprinose, ili Roth IRA, koja nudi isplate bez poreza u mirovini.

4/ Penzijski plan 

Penzijski plan je vrsta penzionog plana kojeg sponzorira poslodavac. Osmišljen je tako da zaposlenima omogući zagarantovani prihod od penzije u zavisnosti od njihove plate i godina radnog staža u kompaniji.

Sa penzionim planom, obično sami ne uplaćujete doprinose za penzijsku štednju. Umjesto toga, vaš poslodavac je odgovoran za upravljanje investicijama i osiguravanje da imaju dovoljno novca u planu za isplatu penzionih naknada.

Kako da započnem planiranje penzionisanja?

Početak planiranja odlaska u penziju može se činiti neodoljivim, ali je ključno početi što je prije moguće. Evo nekoliko savjeta za početak:

1/ Postavite ciljeve za penziju

Započnite postavljanjem konkretnih ciljeva za svoju penziju, počevši od pitanja kao što su:

• Kada želim da se penzionišem (koliko godina)?
• Kakav stil života želim da imam?
• Kojim aktivnostima želim da se bavim?

Ova pitanja će vam dati jasniju predstavu o tome koliko novca trebate uštedjeti i koje vrste ulaganja vam mogu zatrebati. Iako je sada možda teško vizualizirati, to će vam pomoći da znate svoj tačan cilj i uštedite čak 1% bolje svaki dan.

Ili možete postaviti automatske transfere za svoje planiranje penzionisanja. To je sjajan način da budete sigurni da dosljedno doprinosite svojim penzionim računima.

2/ Procjena troškova penzionisanja 

Procijenite koliko će vam trebati u penziji gledajući svoje trenutne troškove i kako bi se oni mogli promijeniti nakon odlaska u penziju. Možete koristiti online mirovinski kalkulatorda vam pomogne da procijenite svoje troškove penzionisanja.

Međutim, neki stručnjaci preporučuju da 70% do 90% svog godišnjeg prihoda prije penzionisanja zamijenite štednjom i socijalnom osiguranjem.

3/ Izračunajte dohodak od penzije 

Odredite koliki prihod od penzije možete očekivati ​​iz izvora kao što su socijalno osiguranje, penzije i investicije. Ukupni prihod će vam pomoći da odredite kolika vam je dodatna ušteda potrebna da biste postigli svoje ciljeve za penziju.

Zatim ga možete uporediti sa svojim procijenjenim troškovima penzionisanja da biste utvrdili da li trebate uštedjeti dodatni novac. 

4/ Razviti plan penzionisanja

Kada imate svoje ciljeve za penziju, procijenjene troškove i očekivani prihod, napravite plan štednje za penziju na osnovu njih. 

Možete razmotriti različite dostupne opcije štednje za mirovinu, kao što su planovi za umirovljenje koje sponzorira poslodavac, individualni penzioni računi (IRA) i oporezivi investicijski računi. Nastojte uštedjeti najmanje 15% svog prihoda za penziju.

5/ Redovno pregledajte i prilagođavajte

Redovno preispitivanje i prilagođavanje vašeg penzionog plana je od ključnog značaja da ostanete na pravom putu da postignete svoje ciljeve penzionisanja. Evo nekoliko razloga zašto biste trebali redovno pregledavati i prilagođavati svoj plan:

• Promjene u vašim životnim okolnostima kao što su brak, promjene posla i zdravstveni problemi mogu utjecati na vašu penzijsku štednju.
• Promjene u ekonomiji i investicionom okruženju (npr. recesija)
• Promjene u vašim ciljevima penzionisanja. Na primjer, možete odlučiti da se povučete ranije ili kasnije nego što ste prvobitno planirali, ili ćete možda htjeti prilagoditi svoj životni stil u mirovini.

Ako ne ispunjavate svoje ciljeve, pokušajte povećati svoje doprinose, promijeniti strategiju ulaganja ili revidirati svoje planove za penzionisanje.

6/ Razmislite o saradnji sa finansijskim savjetnikom

Kao što je gore spomenuto, najbolji način za uspješno planiranje penzionisanja je imati finansijskog savjetnika. Finansijski savjetnik vam može pomoći da kreirate personalizirani plan penzionisanja i da vam pruži smjernice o strategijama ulaganja, poreznom planiranju i drugim temama planiranja penzionisanja.

A kada birate finansijskog savjetnika, potražite nekoga ko ima iskustva u planiranju penzionisanja i ima fiducijarnu dužnost da djeluje u vašem najboljem interesu. 

Key Takeaways

Planiranje odlaska u penziju je ključni aspekt vašeg finansijskog života koji zahtijeva pažljivo razmatranje i strateško razmišljanje. Počevši rano, utvrđujući svoje ciljeve za odlazak u penziju, dosljedno štedite, diverzificirate svoja ulaganja i redovno pregledate i prilagođavate svoj plan, možete raditi na postizanju udobnog i financijski sigurnog penzionisanja.

Ako tražite dinamičan i privlačan način da educirate druge o važnosti planiranja penzionisanja, AhaSlidesmože pomoći! Sa našim interaktivne karakteristikei prilagodljiv predlošci, možete kreirati zanimljive i informativne prezentacije koje privlače pažnju vaše publike i inspirišu ih da imaju ciljeve planiranja penzionisanja. 

Započnite planiranje penzionisanja već danas i napravite prvi korak ka finansijski sigurnoj budućnosti!

Često Postavljena Pitanja

Ref: CNBC | Forbes

Tagovi: penzionisanje

Udio