Nejlepší školení v oblasti etické finanční etiky a rozhodování staví obchodníky do dilematu, které nemohou vyřešit přečtením pravidel, a poté je nutí vysvětlit svou volbu někomu, kdo ji zpochybní. Cvičení za pohovorem to zvládne bezpečně: písemný případ, malá skupina, rozhodnutí pod časovým tlakem a strukturovaná zpětná vazba.
Basilejský výbor pro bankovní dohled ve svém Zásady správy a řízení společností pro banky, revidováno 8. července 2015. Revize zdůrazňuje důležitost zdravé kultury řízení rizik pro řízení rizik v bance. Kultura se projevuje v tom, co obchodník dělá, když je obchod atraktivní a problém není vyřešen, a příručka zásad tento okamžik nezohledňuje.
Tato příručka je určena pro vedoucí školení v oblasti rizik a pro vedoucí pracovníky oddělení finanční kriminality nebo compliance, kteří znají odpovědi. Zahrnuje pouze návrh školení. Cvičení nemůže poskytnout právní poradenství ani nahradit autorizovaný přezkum compliance a každý případ by měl před použitím schválit specialista na compliance.
Rychlá fakta
| Otázka | Stručná odpověď |
|---|---|
| Jaký je úkol? | Vyhodnoťte protichůdné obchodní a compliance aspekty, včetně rizika ESG, a rozhodněte se, co dále dělat. |
| Co je to cvičení u stolu? | Případová studie založená na diskusi, ve které malá skupina projednává rozhodnutí a vysvětluje ho. |
| Jaké skóre dosáhnete? | Identifikace povinností a eskalace, nikoli samotné rozhodnutí. |
| Kdo případ schválí? | Specialista na dodržování předpisů, ne školitel. |
| Živě nebo vlastním tempem? | Vlastní tempo pro pravidla a předpoklady, živé nebo facilitované pro nejednoznačnou volbu. |
| Co trénink nemůže vyřešit? | Platové struktury, tlak na oddělení a nejasné způsoby eskalace. |
| Jak víš, že to fungovalo? | Nový případ nebo kontrolovaný pracovní úkol po přestávce, hodnocený podle rubriky. |
1. Popište problém s výkonem
Začněte s tím, co musí obchodník udělat, a to formou jedné věty řízené slovesy: „Vyhodnoťte navrhovanou transakci s ohledem na její komerční výnosnost, povinnosti firmy v oblasti dodržování předpisů a její závazky v oblasti ESG, rozhodněte se, zda v ní pokračovat, pozastavit ji nebo ji eskalovat, a zaznamenejte proč.“
Uvažujme situaci, kterou musí cvičení znovu vytvořit. Transakce nabízí atraktivní výnosy, ale s sebou nese nevyřešený problém s pravidly. Nikdo obchodníkovi neřekl, aby přestal, nikdo ji také neschválil a oddělení chce odpověď ještě dnes. Toto je ilustrativní scénář, nikoli zdokumentovaný případ zákazníka. Stanovuje si úkol: vyhodnotit protichůdné úvahy s neúplnými informacemi, nikoli si připomenout pravidlo.
2. Diagnostikovat mezery ve vzdělávání a kontextu
Než cokoli postavíte, porovnejte daný úkol s tím, co váš současný trénink procvičuje a hodnotí.
- Co obchodníci praktikují nyní? Pokud je školení formou každoročního e-learningového modulu a kvízu, prokázali, že si dokáží zapamatovat kodex chování. Neprocvičovali si jeho porovnání s cílem. Náš průvodce přeměna pasivního školení o dodržování předpisů metodou „zaškrtávací políčka“ na řešení problémů založené na scénářích pokrývá tu změnu.
- Jaká je kognitivní poptávka? V Bloomově revidované taxonomii je aplikace pravidla na případ aplikací a posouzení, která úvaha by měla zvítězit, je hodnocením. Kvíz o připomenutí nemůže posoudit ani jedno. Viz jak přizpůsobit vzdělávací aktivity Bloomově taxonomii.
- Stojí v cestě něco jiného než dovednost? Nejprve zkontrolujte pobídky, způsoby eskalace a personální obsazení. Pokud je pracovník placen pouze na základě objemu a pauza obchodníka stojí peníze, cvičení u stolu naučí lidi souhlasit s touto politikou a pak ji ignorovat.
- Je eskalace bezpečná? Pokud obchodníci očekávají, že budou obviněni z nastolení problému, budou mlčet. Dohodněte se, jak bude eskalace přijata, než se na ni připravíte.
3. Navrhněte cílenou přípravu a praxi
Dejte každé fázi vlastní úkol.
Příprava: zkontrolujte si předpoklady. Krátká diagnostická analýza pravidel a konceptů, které případ vyžaduje, dle vlastního tempa: příslušné zásady, závazky firmy v oblasti ESG a postup eskalace. Kontrola odvolání potvrzuje pouze předpoklady. Neuvádějte to jako způsobilost.
Praxe: cvičení na téma etických dilemat u stolu. Proveďte případ ve skupině čtyř až šesti osob s jedním facilitátorem. Tři cvičení seřazená vzestupně podle náročnosti:
- Pojmenujte konflikt. Každý obchodník si před zahájením jakékoli diskuse zapíše do jednoho řádku obchodní případ, obavu z dodržování předpisů a obavu z hlediska ESG.
- Rozhodněte se a bráněte. Skupina se rozhodne, zda bude pokračovat, pozastavit nebo eskalovat, poté každý člověk vysvětlí svou volbu a jaké další informace by ji změnily.
- Změňte jeden fakt. Moderátor změní jeden detail, například status protistrany nebo termín, a skupina se znovu rozhodne. To ukazuje, zda platí dané zdůvodnění, nebo zda platí pouze první odpověď.
Zpětná vazba spojená s rozhodnutími. „Uvedli jste problém, ale neuvedli jste, komu byste ho eskalovali“ je užitečnější než skóre. Uveďte rozhodnutí, použité nebo opomenuté důkazy a schválené kritérium.
Živý vstup instruktora nebo asynchronní kontrola? Živý vstup je nejdůležitější, když specialista na dodržování předpisů vysvětlí, proč je volba obhajitelná nebo neúplná, a když si obchodníci navzájem vyslechnou argumenty. Asynchronní kontrola je dostatečná pro pravidla, pro porovnání písemných poznámek o eskalaci s klíčem a pro opakované pokusy. Běžnou kombinací je příprava vlastním tempem, facilitovaná konzultace u stolu a poté písemná reflexe, kterou specialista později zkontroluje.
4. Vypracujte realistický příklad
Ilustrativní příklad. Specialista na dodržování předpisů by měl před použitím ověřit případ a zodpovědět kritéria.
Pouzdro. Obchodníkovi je nabídnuta velká pozice v emisi dluhopisů od společnosti v odvětví, v němž se firma zavázala snížit svou expozici. Výnos je vyšší než stanovené cíle. Zveřejnění společnosti o nedávné ekologické nehodě jsou neúplná a obchodník nemůže posoudit, zda pozice porušuje vlastní firemní politiku. Obchodní zástupce chce odpověď do konce pracovní doby.
Úkol. Obchodník vysvětlí své rozhodnutí, uvede relevantní důkazy a sdělí, jaké další informace nebo podpora jsou potřeba.
První pokus. „Výnos je silný a nic neříká, že je to zakázané, takže bych si vybral menší pozici a později si to prohlédl.“
Zpětná vazba a opakování. Moderátor se ptá, co politika říká o daném odvětví, kdo je vlastníkem dané interpretace a co by znamenalo „přezkoumat to později“, pokud je pozice již obsazena. Opakovaný pokus se ptá na související povinnosti a cestu k eskalaci.
Silnější pokus. „Nemohu posoudit, zda se jedná o porušení sektorové politiky, a informace o incidentu jsou neúplné. Nezavázal bych se k ničemu, dokud to nepotvrdí vlastník pojistky. Poslal bych jim jméno vydavatele, informace o incidentu a lhůtu a obchodnímu zástupci bych řekl, že potřebuji odpověď, dokud nedorazí. Pokud odpověď nedorazí do blízké budoucnosti, pozice vyčká.“
Proč je každá odpověď obhajitelná nebo neúplná. Posuďte každý podle schválených kritérií, nikoli podle preferencí facilitátora. První pokus považuje absenci zákazu za povolení a rozhodnutí přesouvá na pozdější přezkoumání. Silnější pokus pojmenuje, co je neznámé, kdo to může vyřešit a co se stane, pokud to nedokáže. Netvrdí, že dohoda je nevhodná.
5. Posouzení kapacit a plánování přenosu
Důkazem způsobilosti je reakce na nový případ, který student neviděl, a je hodnocen na základě identifikace povinností a eskalace. Použijte krátkou rubriku s hodnocením 0 až 2 za každé kritérium, definovanou s vaším specialistou na dodržování předpisů. Náš průvodce hodnocení úsudku a řešení problémů ve výcviku Zahrnuje kotvy a kalibrační hodnotitele.
| Kritérium | Pozorovatelné důkazy |
|---|---|
| Provádění úkolů | Vyhodnocuje protichůdné okolnosti a zaznamenává daný čin a důkazy, které za ním stojí. |
| Uvažování | Vysvětluje omezení, alternativy a nejisté aspekty, včetně povinností a eskalační cesty. |
| Hranice | Používá schválené postupy a vyhledá pomoc, když chybí informace nebo oprávnění. |
Kotvy: 0 znamená chybějící nebo nepodložené, 1 znamená částečné s relevantními opomenutími a 2 znamená úplné a odůvodněné podle dohodnutých kritérií. Kritické chyby definujte samostatně, například postupujte bez eskalace známého politického problému, aby dobré celkové skóre nemohlo zakrýt žádný problém. Tato rubrika je navrhovaným výchozím bodem, nikoli validovaným standardem připravenosti.
Sledování na pracovišti. Po uplynutí vhodné doby zadejte nový případ nebo zkontrolujte řízenou eskalaci z reálné práce. Porovnejte ji s výchozím stavem pro stejné měření, identifikaci povinností a eskalaci. Předem definujte populaci, jmenovatele a načasování.
Jaké důkazy by prokázaly, že školení fungovalo?
Hledejte obchodníky, kteří v případě, který neviděli, pojmenují konflikt, identifikují, která povinnost se na něj vztahuje, sdělí, co nevědí, a zvolí cestu k jeho vyřešení. Přidejte to, co ukazuje kontrola jejich poznámek k eskalaci: konkrétní otázky adresované jmenovaným vlastníkům, spíše než obecné upozornění.
Buďte opatrní s výsledky, jako je počet eskalací. Nová politika, změna předpisů nebo jiný schvalovací proces by je mohly posunout ve stejném období. Více eskalací by mohlo znamenat lepší úsudek nebo nižší prahovou hodnotu, proto si to před započítáním školení ověřte. Riziková kultura se projevuje v chování v průběhu času, proto se podívejte na více než jedno skóre.
Kde pomáhá interaktivní výuka
Interaktivní formáty pomáhají tam, kde by se každý obchodník měl zavázat k určitému postoji před vyslechnutím skupiny. V živém setkání může moderátor prezentovat případ a požádat každou osobu, aby si v soukromí vybrala možnost pokračovat, pozastavit nebo eskalovat, poté ukázat rozptyl odpovědí a prodiskutovat neshodu. To odhalí, jak moc se individuální úsudky o stejných faktech liší, což diskuse ovládaná jedním nebo dvěma lidmi skrývá. Stejné případy mohou probíhat vlastním tempem jako příprava. AhaSlides podporuje interaktivní učení a přepínání mezi živým a vlastním tempem výuky. Porovnejte všechny funkce pro tvorbu obsahu, zpětnou vazbu nebo reporting, na které se chcete spolehnout, s vaším vlastním pracovním postupem. Simulátory, virtuální realitu, umělou inteligenci a systémové integrace považujte za externí nebo nepotvrzené, dokud je nevidíte fungovat.
Co trénink nevyřeší, i když se výkon zlepší
- Pobídky. Pokud struktura odměňování odměňuje objem práce a ignoruje pauzy, převáží nad cvičením. Prozkoumejte pobídky spolu se školením.
- Tlak na stůl. Obchodníci, kteří jsou hodnoceni podle rychlosti, nebudou eskalovat. Dohodněte se, jak vypadá přijatelné zpoždění.
- Nejasné cesty k eskalaci. Pokud nikdo nevlastní otázku ohledně zásad, obchodníkova obava nemá kam jít. Pro každou obavu jmenujte vlastníka.
- Meze důkazů. Skóre na základě souboru případů nepopisuje každé rozhodnutí, kterému obchodník bude čelit, a žádný postup nenahrazuje autorizovanou kontrolu dodržování předpisů.
Včas je jmenujte sponzorům a dohodněte se, kdo je opraví.
Často kladené otázky
Co je to simulované cvičení etického dilematu?
Případová studie založená na diskusi, ve které malá skupina pracuje na rozhodnutí s protichůdnými úvahami a vysvětluje jeho zdůvodnění, obvykle s facilitátorem.
Poskytuje cvičení právní poradenství?
Ne. Praktikuje argumentaci a eskalaci. Vaše funkce compliance zůstává zodpovědná za interpretaci politik a právních předpisů.
Jak dlouho by měla trvat sezení u stolu?
Přibližně 45 až 60 minut na jeden případ, včetně kola změněných faktů a zpětné vazby.
Jak spravedlivě posuzovat rozhodnutí, když neexistuje jediná správná odpověď?
Ohodnoťte argumentaci podle dohodnutých kritérií v novém případu, přičemž specialista na dodržování předpisů bude kalibrovat hodnotitele, spíše než abyste hodnotili pouze volbu.
Kde začít
Požádejte specialistu na dodržování předpisů o jeden případ s nevyřešeným problémem s pravidly a schválenými kritérii pro odpověď. Vytvořte rubriku se třemi kritérii, proveďte cvičení „rozhodování a obhajoba“ s jedním stolem a poté před spuštěním nového případu ohodnoťte. Související návrh naleznete zde. Školení o dodržování předpisů založené na scénářích řeší etická dilemata v jiném sektoru.
Použijte výše uvedenou tříkritériovou rubriku pro svůj první pracovní stůl a poté se podívejte, jak může být případ typu „commit-then reveal“ spuštěn živě a znovu použit vlastním tempem v AhaSlides.
