Plan de Jubilación es una tarea importante que no debe ser evitada o descuidada en la vida de todos. Nunca es demasiado pronto para comenzar a planificar su jubilación, ya que garantiza una vida cómoda sin preocuparse por el dinero en años posteriores. Incluso si eres rico ahora, nadie puede predecir lo que vendrá (como la pandemia de Covid-19 hace dos años). Así que siempre es aconsejable estar preparado.
La planificación de la jubilación es la mejor manera de asegurarse de que sus años dorados sean placenteros y libres de estrés. En esta publicación de blog, profundizaremos en la importancia de la planificación de la jubilación y los pasos para comenzar.
¡Vamos a ponerlo en marcha!
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¿Qué es la planificación de la jubilación?
La planificación de la jubilación es la forma en que determina sus objetivos de ingresos para la jubilación y crea un plan financiero para lograr esos objetivos.. Para tener un plan de jubilación completo, deberá seguir tres pasos:
- Evalúe su situación financiera actual;
- Calcule el costo que necesita en el futuro;
- Cree una estrategia para asegurarse de tener suficiente dinero para mantener el estilo de vida que desea después de la jubilación.
La planificación de la jubilación brinda seguridad financiera y tranquilidad durante sus años dorados. Te permite “vivir” la vida que deseas y lograr tus objetivos sin trabajar para mantener una vida estable. Puede viajar cómodamente, dedicarse a pasatiempos o pasar tiempo con sus seres queridos.
Existen diferentes opciones de planificación para la jubilación, como planes de pensiones, cuentas de jubilación individuales (IRA) y planes 401(k). Todos lo ayudan a disfrutar de seguridad financiera y tranquilidad durante sus años de jubilación. Sin embargo, profundizaremos en estos tipos de planes de jubilación en las siguientes secciones.
¿Cuánto necesitas para la jubilación?
La cantidad que debe ahorrar para la jubilación dependerá de sus circunstancias y objetivos. Entonces, la mejor manera de determinar cuánto dinero gastar en esto es trabajar con un asesor financiero para crear un plan de jubilación que satisfaga sus necesidades.
Sin embargo, aquí hay algunos factores que pueden ayudarlo a determinar cuánto necesita ahorrar:
- Objetivos de jubilación y estilo de vida: Piense en qué tipo de estilo de vida le gustaría tener cuando se jubile. Luego, indique cuánto dinero necesitará para cubrir estos gastos.
- Gastos estimados: Calcule sus gastos futuros, incluidos atención médica, vivienda, alimentos, transporte y otros gastos de manutención.
- Esperanza de vida: Suena un poco triste, pero la realidad es que debe considerar su historial familiar y su estado de salud actual para obtener una estimación de su esperanza de vida. Le ayudará a determinar cuánto tiempo necesitará sus ahorros para la jubilación.
- Inflación: La inflación puede erosionar el valor de sus ahorros con el tiempo, por lo que es fundamental tener en cuenta el impacto de la inflación en sus ahorros para la jubilación.
- Edad de retiro: La edad a la que planea jubilarse también puede afectar cuánto necesita ahorrar. Cuanto antes se jubile, más tiempo necesitará que le duren sus ahorros para la jubilación.
- beneficios del Seguro Social: Considere cuánto recibirá de los beneficios del Seguro Social y cómo eso afectará sus ingresos de jubilación.
- Retorno de la inversión: No todos tienen inversiones. Sin embargo, el rendimiento de sus inversiones para la jubilación también puede afectar cuánto necesita ahorrar. Un rendimiento más alto puede significar que necesita ahorrar menos, mientras que un rendimiento más bajo puede significar que necesita ahorrar más.
Otra forma de calcular cuánto dinero necesita para jubilarse es usando las reglas generales: Reserve al menos el 15% de sus ingresos netos para la jubilación.
Finalmente, puede consultar el puntos de referencia de ahorro según la edad a continuación para ver cuánto necesita preparar.
Recuerde que lo anterior son solo pautas generales y sus necesidades de ahorro para la jubilación pueden variar.
4 planes de jubilación comunes en 2023
Estos son algunos de los mejores planes de jubilación que puede considerar:
1/Plan 401(k)
Este plan de ahorro para la jubilación ofrecido por su empleador le permite aportar dinero antes de impuestos de su cheque de pago a una cuenta de inversión. Varias organizaciones también ofrecen contribuciones equivalentes para ayudarle a planificar el futuro.
2/ Plan de jubilación 403b
La planificación de la jubilación con el plan 403(b) es una buena opción para los empleados de organizaciones exentas de impuestos. Este plan lo ofrecen únicamente organizaciones exentas de impuestos, como escuelas públicas, universidades y organizaciones sin fines de lucro.
Similar al Plan 401(k), el plan 403(b) le permite contribuir dólares antes de impuestos de su salario a una cuenta de inversión. Las contribuciones y las ganancias crecen libres de impuestos hasta que retire el dinero al jubilarse.
3/ Cuenta de Retiro Individual (IRA)
An Cuenta de jubilación individual (IRA) es un tipo de cuenta de retiro personal que puedes abrir por tu cuenta oa través de una institución financiera. A diferencia de un plan 401(k) o 403(b), un empleador no proporciona una IRA. Puede ser especialmente beneficioso para las personas que trabajan por cuenta propia o aquellos que trabajan a tiempo parcial.
Además, puede elegir entre una IRA tradicional, que ofrece contribuciones con impuestos diferidos, o una Roth IRA, que ofrece retiros libres de impuestos durante la jubilación.
4/ Plan de pensiones
Un plan de pensiones es una especie de plan de jubilación patrocinado por el empleador. Está diseñado para dar a los empleados un ingreso de jubilación garantizado en función de su salario y años de servicio en la empresa.
Con un plan de pensiones, por lo general, usted no realiza aportes para el ahorro para la jubilación. En cambio, su empleador es responsable de administrar las inversiones y garantizar que tenga suficiente dinero en el plan para pagar los beneficios de jubilación.
¿Cómo empiezo a planificar la jubilación?
Comenzar a planificar la jubilación puede parecer abrumador, pero es fundamental comenzar lo antes posible. Aquí hay algunos consejos para empezar:
1/ Establecer objetivos de jubilación
Comience por establecer metas específicas para su jubilación, comenzando con preguntas como:
- ¿Cuándo quiero jubilarme (a qué edad)?
- ¿Qué estilo de vida quiero tener?
- ¿Qué actividades quiero realizar?
Estas preguntas le darán una idea más clara de cuánto dinero necesita ahorrar y qué tipos de inversiones puede necesitar. Si bien puede ser difícil de visualizar ahora, lo ayudará a conocer su objetivo exacto y ahorrar hasta un 1 % más cada día.
O puede configurar transferencias automáticas para su planificación de jubilación. Es una excelente manera de asegurarse de que contribuye constantemente a sus cuentas de jubilación.
2/ Estimación de gastos de jubilación
Calcule cuánto necesitará en la jubilación observando sus gastos actuales y cómo podrían cambiar en la jubilación. Puede usar una línea calculadora de jubilación para ayudarle a estimar sus gastos de jubilación.
Sin embargo, algunos expertos recomiendan reemplazar del 70% al 90% de sus ingresos anuales previos a la jubilación con ahorros y Seguridad Social.
3/ Calcular los ingresos de jubilación
Determine cuánto ingreso de jubilación puede esperar de fuentes como el Seguro Social, las pensiones y las inversiones. El ingreso general ayudará a determinar cuántos ahorros adicionales necesita para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Luego, puede compararlo con sus gastos de jubilación estimados para determinar si necesita ahorrar dinero adicional.
4/ Desarrollar un plan de jubilación
Una vez que tenga sus metas para la jubilación, los gastos estimados y los ingresos esperados, cree un plan para ahorrar para la jubilación basado en ellos.
Puede considerar las diferentes opciones de ahorro para la jubilación disponibles, como planes de jubilación patrocinados por el empleador, cuentas de jubilación individuales (IRA) y cuentas de inversión sujetas a impuestos. Trate de ahorrar al menos el 15% de sus ingresos para la jubilación.
5/ Revisar y ajustar regularmente
Revisar y ajustar periódicamente su plan de jubilación es crucial para mantenerse en el camino correcto para lograr sus objetivos de jubilación. Aquí hay algunas razones por las que debe revisar y ajustar su plan con regularidad:
- Los cambios en las circunstancias de su vida, como el matrimonio, los cambios de trabajo y los problemas de salud, pueden afectar sus ahorros para la jubilación.
- Cambios en el panorama de la economía y la inversión (p. ej., recesión)
- Cambios en sus objetivos de jubilación. Por ejemplo, puede decidir jubilarse antes o después de lo que planeó originalmente, o puede querer ajustar su estilo de vida de jubilación.
Si no está alcanzando sus objetivos, intente aumentar sus contribuciones, cambiar su estrategia de inversión o revisar sus planes de jubilación.
6/ Considere trabajar con un asesor financiero
Como se mencionó anteriormente, la mejor manera de planificar con éxito la jubilación es contar con un asesor financiero. Un asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan de jubilación personalizado y brindarle orientación sobre estrategias de inversión, planificación fiscal y otros temas relacionados con la planificación de la jubilación.
Y al elegir un asesor financiero, busque a alguien que tenga experiencia en la planificación de la jubilación y que tenga el deber fiduciario de actuar en su mejor interés.
Puntos clave
La planificación de la jubilación es un aspecto crucial de su vida financiera que requiere una consideración cuidadosa y un pensamiento estratégico. Al comenzar temprano, determinar sus objetivos de jubilación, ahorrar constantemente, diversificar sus inversiones y revisar y ajustar su plan regularmente, puede trabajar para lograr una jubilación cómoda y financieramente segura.
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