Viimati vaadatud 5. novembril 2026 selles postituses lingitud allikate suhtes.
USA föderaalne kaubanduskomisjon ütleb, et pangatelleri koolitus peab nüüd hõlmama enamat kui lihtsalt sularaha käitlemist. 60-aastaste ja vanemate täiskasvanute teatatud pettusekahjude kogusumma kasvas aastatel 2020–2025 umbes viiekordseksja mõned neist klientidest tulevad filiaali leti juurde. Teller võib olla viimane inimene, kes saab enne raha lahkumist hea küsimuse esitada.
See nimekiri on mõeldud filiaalijuhtidele ja koolitusjuhtidele. Saate 14 valmiskursust 4 rühmas, mida igaüks neist parandab ja kuidas neid ellu viia. Iga rühm lõpeb järgmisega: Meie valikMainitud reeglid on USA föderaalsed, seega käsitle seda õppekava, mitte otsusena.
Kõik 14 kursust lühidalt
| Kursus | Mida see hõlmab | Pikkus | Selles postituses viidatud USA reegel |
|---|---|---|---|
| Rahapesuvastane ja pangasaladuse seadus | Struktureerimine, sularahaaruanded ja kahtlase tegevuse aruanded | 50 min | AML-programmi reegel (31 CFR 1020.210), SAR-reegel (1020.320) |
| Tunne oma klienti ja kliendi tuvastamise programmi | Identiteedikontrollid, tegelikud kasusaajad, millal öelda ei | 40 min | Kliendi tuvastamise programmi reegel (1020.220) |
| Identiteedivarguse punaste lippude reegel | Viis identiteedivarguse ohumärkide kategooriat | 30 min | Siin ei viidatud |
| Pettuste ja kelmuste äratundmine klientidega suhtlevate töötajate seas | Pettuse tüübid, surve ja millal makse vaidlustada | 35 min | Siin ei viidatud |
| Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud | Telefoni-, makse- ja isikuandmete pettused | 35 min | Siin ei viidatud |
| Tarbijakaitse ja UDAAP | Ebaausad, petlikud ja kuritahtlikud tavad | 35 min | Siin ei viidatud |
| Klientide kaebuste menetlemise nõupidamine | Neljaastmeline kaebuste arutamise arutelu | 20 min | Siin ei viidatud |
| Teenindame kliente igast taustast | Sama teenindusstandard igale kliendile | 30 min | Siin ei viidatud |
| Maksed, kaardid ja kaubandusfinantseerimise toimingud | Kuidas raha leti taga liigub | 40 min | Siin ei viidatud |
| Iga-aastane vastavuse värskendusviktoriin | Privaatsus, teatamine ja sõna võtmine ühe sessiooniga | 20 min | Siin ei viidatud |
| Käitumiskoodeks | Hallide alade otsustustest | 35 min | Siin ei viidatud |
| Huvide konflikt | Avalikusta ja siis otsusta | 25 min | Siin ei viidatud |
| Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine | Ohumärgid ja kuidas reageerida | 30 min | Siin ei viidatud |
| Andmete klassifitseerimine ja käitlemine | Kliendiandmete märgistamine, salvestamine ja jagamine | 25 min | Siin ei viidatud |
Esimese rühma kahe kursuse taga on kolm USA föderaalreeglit: rahapesu tõkestamise kursus hõlmab rahapesuvastast programmi ja kahtlase tegevuse aruandluse reegleid ning KYC kursus hõlmab kliendi tuvastamist. FinCENi pankade eeskirja kohaselt peab rahapesuvastane programm sisaldama järgmist: sobiva personali koolitusja reegel ei nimeta kursust ega sagedust. Pank peab pidama ka kirjalikku kliendi tuvastamise programm isiku tuvastamise protseduuridega. Ja pank esitab kahtlase tegevuse aruanne kui panga poolt, pangas või panga kaudu teostatud või üritatud tehing hõlmab või kogub vähemalt 5,000 USA dollarit ja pank teab, kahtlustab või tal on põhjust kahtlustada ühte reegli tingimustest. Ülaltoodud reeglid ei nimeta teisi selles loendis olevaid kursusi.
Finantskuriteod, identiteet ja pettus
Rahapesuvastane ja pangasaladuse seadus
Tellerid on sageli esimeste seas, kes märkavad struktureerimist ja kummalisi sularahamustreid. See 50-minutiline kursus sisaldab 7 õppetundi, alates rahapesu olemasolust kuni valuutatehingute aruannete, ohumärkide, kahtlase tegevuse aruannete ja vihjete andmise keeluni, ning lõpeb 12 küsimusega lõpukontrolliga. Igapäevaste tehingute sorteerimisülesanne sobib hästi ka vastusevaliku vooruks. 25 konkreetse hoiatusmärgi kohta vaadake meie juhendit... AML-i ohumärgid.
Tunne oma klienti ja kliendi tuvastamise programmi
Identiteedikontroll letis on varajane viis kliendi tuvastamiseks. See 40-minutiline kursus käsitleb KYC põhimõtte olemasolu, kogutavate minimaalsete andmete hulka, isiku tuvastamise viise, äriklientide tegelikku omanikku ja seda, mida teha, kui te ei saa kedagi tuvastada. Kursus lõpeb 12 küsimusega. Esitage meeskonnale sõnapilvena küsimus: "Mis paneks teid konto avamist takistama?" ja võrrelge seda kursuse õppetunniga "isiku tuvastamine pole võimalik".
Identiteedivarguse punaste lippude reegel
Varastatud identiteete avastatakse nii konto avamisel kui ka teenindamisel. See 30-minutiline kursus õpetab viit ohumärkide kategooriat, kuidas neid tuvastada, kuidas reageerida ja kuidas programmi omaniku kaudu teatada. See lõpeb 10 küsimusega lõpukontrolliga. Mitme valikuga viktoriin segatud dokumentide komplektil kontrollib, kas tellerid suudavad korraga märgata rohkem kui ühte lippu.
Pettuste ja kelmuste äratundmine klientidega suhtlevate töötajate seas
See 35-minutiline kursus algab pangaleti stseeniga ning käsitleb, kuidas pettused survet avaldavad, levinumaid pettuseliike, ohumärke ja toetavaid küsimusi ning halli ala stsenaariumide komplekti „vaidlustada või jätkata?“. Personal lõpetab lõpliku hinnanguga. See valmistab tellereid ette kliendi jaoks, kes väidab, et neil kästi makse saladuses hoida.
Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud
Kellegi teisena esinemise pettused jõuavad telleriteni telefoni teel ja leti ääres. See 35-minutiline kursus järgneb veenvale uute pangarekvisiitide küsimisele, seejärel käsitleb taktikat, raha kontrollimist, võltshääli ja -videot ning seda, miks staaž ja viisakus on surve, mitte tõend. Heaks avajaks on valikvastustega küsimus teemal "milline on kõige usaldusväärsem viis pangarekvisiitide muutumise kontrollimiseks?". Lisateavet rünnakutüüpide kohta leiate meie juhendist. sotsiaalse insenerimise näited.
Meie valik: pettuste ja kelmuste tuvastamine klientidega suhtlevatele töötajatele. See on üles ehitatud leti ja telefoni ümber ning stsenaariumid „väljakutse esitamine või jätkamine?” annavad telleritele sõnu, mida kasutada kliendiga, keda ähvardab pettus.
Õiglane kohtlemine ja kaebused
Tarbijakaitse ja UDAAP
Tellerid selgitavad iga päev tasusid ja tooteid. See 35-minutiline kursus selgitab, kes jõustab ebaausate, petlike ja kuritahtlike tavade reegleid, rakendab kolme testi, sorteerib lubatud ja mittelubatud tavasid ning näitab, kuidas eksitavat teksti edasi suunata. See lõpeb 10 küsimusega. „Ilma kuutasuta“ plakati stsenaarium näitab, kuidas üldmulje võib olla eksitav isegi siis, kui iga sõna on tõene.
Klientide kaebuste menetlemise nõupidamine
Väikesed kaebused on varajane hoiatus. See 20-minutiline kolme õppetunniga nõupidamine hõlmab neljaetapilist nõupidamist, seda, kuidas fiktiivsete juhtumitega turvaliselt ja õiglaselt käituda, kuidas seda distantsilt läbi viia ja kuidas enesekindlalt juhtida. Nõupidamine lõpeb viie küsimusega kontrolltööga. Kasutage seda pigem harumeeskonna koosolekul kui individuaalse kursusena.
Teenindame kliente igast taustast
See 30-minutiline kursus selgitab, miks iga klient saab sama standardi, kuidas kiire oletus viib ebavõrdse teeninduseni, lühikest kontrolli enne oletuse põhjal tegutsemist ja kuidas kaebusi, sealhulgas klientide poolt töötajate ahistamise juhtumeid, edasi suunata. See lõpeb 12 küsimusega lõpliku kontrolliga. Stsenaarium kliendist, kellele antakse läbivaatamise asemel voldik, on kasulik arutelu alustaja.
Meie valik: klientide kaebuste menetlemise nõupidamine. 20 minutiga sobib see harukontori meeskonna koosolekuks ja väikesed kaebused on sageli varajane hoiatus.
Toimingud ja täiendkoolitused
Maksed, kaardid ja kaubandusfinantseerimise toimingud
Tellijad näevad makse esikülge ja see 40-minutiline kursus näitab selle taga olevat ahelat: kuidas raha liigub, kontosid ja maksevahendeid, kaardimakseid, piiriüleseid makseid ja kaubanduse finantseerimist, erandeid ja leppimist. Tellimistegevus, mis seab kaardimakse etapid järjekorda, aitab uutel telleritel mõista, miks üks üksus muutub erandiks.
Iga-aastane vastavuse värskendusviktoriin
See 20-minutiline kursus sisaldab 3 õppetundi privaatsuse ja õiglase kohtlemise, aruandluse ja dokumentide ning sõnavõtmise kohta ning 7 küsimusest koosnevat lõpukontrolli. Küsimustele, näiteks „Kes näeb kliendi andmeid?”, vastamine võtab vaid mõne sekundi, seega saavad tellerid need ühe sessiooniga läbida. Lisage kursusele järgnev enesekindluse hindamisskaala.
Meie valik: iga-aastane vastavuse värskendav viktoriin. 20 minutiga on see lühike tee iga-aastaseks meeldetuletuseks jooksmiseks ja registreerimiseks ning viimane kontroll näitab teile, kus järgmise tunni veeta. Teie enda poliitika otsustab, mis teie regulaatorit rahuldab.
Käitumine ja andmeturve
Käitumiskoodeks
See 35-minutiline kursus käsitleb aususe olulisust, reegleid lühidalt, otsustusraamistikku, halle alasid ning seda, kuidas kättemaksust rääkida ja seda ära tunda, ning sisaldab 10 küsimusest koosnevat lõpukontrolli. See sobib töötajatele, kes tegelevad terve päeva teiste inimeste rahaga. Esitage küsimus „pole kindel, mis tähendab peatumist ja küsimist“ reaalajas küsitlusena.
Huvide konflikt
Filiaali töötajad tunnevad oma kliente ja mõnikord ka oma nõbusid. See 25-minutiline kursus defineerib tegelikke, potentsiaalseid ja tajutavaid konflikte, loetleb levinud tüüpe, nagu kingitused ja tööväline töö, õpetab „avalikusta ja seejärel otsusta“ ning näitab, kuidas avalikustamisvormi täita. See lõpeb 8 küsimusega lõpukontrolliga.
Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine
Filiaalisüsteemid on sihtmärgiks e-posti ja tekstisõnumirünnakutele ning üks klõps võib viia konto ülevõtmiseni. See 30-minutiline kursus jälgib ettevõtte e-posti ohtu sattumist, õpetab ohumärke e-posti, SMS-i, hääle ja QR-koodide puhul ning käsitleb, kuidas reageerida pärast klõpsamist või maksmist. See lõpeb 12 küsimusega lõpukontrolliga.
Andmete klassifitseerimine ja käitlemine
Kliendiandmeid tuleks käsitleda ainult poliitika lubataval viisil. See 25-minutiline kursus selgitab liigitustasemeid, andmete märgistamist, säilitamist, jagamist ja hävitamist, väärkasutuse ohumärke ja sellest teatamist. See lõpeb 10 küsimusega lõpukontrolliga. Küsimus „kas keegi, kellel on link”, on kiire silmiavaja telleridele, kes saadavad vorme e-postiga.
Meie valik: andmete klassifitseerimine ja käitlemine. Tellerid tegelevad konto- ja isikuandmetega terve päeva ning lühike reegel selle kohta, kus neid võib jagada, aitab vältida vigu, mida on raske vältida.
Kuidas plaani ellu viia
Järjesta see riski ja regulaatori ootuste järgi. Kuna vanemate klientide pettustest tulenevate kahjude arv on alates 2020. aastast umbes viiekordistunud, tuleks pettuste ja kelmuste äratundmine esimesele kuule planeerida.
- Uue telleri esimene nädal: KYC ja kliendi tuvastamine, rahapesu tõkestamine ja andmete klassifitseerimine.
- Esimene kuu: pettuste ja kelmuste äratundmine, identiteedivarguse ohumärgid ja andmepüük.
- Esimene kvartal: UDAAP, kaebuste menetlemine, käitumisjuhend ja huvide konfliktid.
- Igal aastal: iga-aastane täiendkoolitusviktoriin ja lisaks rahapesu tõkestamise kursus kõigile, kelle tööülesanded puudutavad sularahaaruandlust. Rahapesu tõkestamise eeskiri nõuab vastava personali koolitamist, seega kontrollige oma poliitikast, kes ja kui tihti seda teeb.
- Millal see kehtib: Kui tegutsete väljaspool USA-d, asendage USA föderaalsed kursused oma regulaatori samaväärsete kursustega ja küsige oma vastavusmeeskonnalt, mis teie osariigis või riigis kehtib.
Nende kursuste läbiviimise viisid AhaSlides
Saate ükskõik millise neist ise tempos läbitavaks kursuseks koostada, kasutades AhaSlides kursuse looja, käivitage need reaalajas küsimuste ja vastuste vooruna või mõlemat, koos eel- ja järelküsitlusega, et näha, mis on muutunud.
- Vali vastus: Näidake telleri stsenaariumi nelja võimaliku järgmise sammuga, näiteks klient, kes soovib sularaha välja võtta, et maksta "maksuametnikule".
- Sõnapilv: küsi „Mis sind leti taga ebamugavalt teeb?“ Suurimad sõnad näitavad, millist rada esimesena joosta.
- Hindamisskaala: Enne ja pärast küsi skaalal 1 kuni 5: „Kui kindel te olete makse vaidlustamisel, mida peate pettuseks?“.
- Avatud lõpp: koguda otsevestluse lõpus anonüümseid peaaegu õnnetusjuhtumeid.
KKK
Millist koolitust pangatellerid vajavad?
Telleritel on tavaliselt vaja koolitust rahapesu tõkestamise ja klientide tuvastamise alal, lisaks pettuste tundmise, õiglase teeninduse ja andmekaitse alal, nagu teie poliitika sätestab. Rahapesu tõkestamise reegel nõuab vastava personali koolitamist, seega otsustab teie poliitika, kes mida vajab. Ülaltoodud kursused hõlmavad neid, samas kui sularaha käitlemise ja süsteemidega seotud oskused tulenevad teie panga enda sisseelamisperioodist.
Kas pangatellerid vajavad sertifikaati?
Eespool viidatud föderaalsed eeskirjad ei nõua kassapidaja sertifikaati. On olemas valikulised volitused, näiteks ABA pangatelleri sertifikaatTööandjad kehtestavad oma nõuded, seega kontrollige oma panga ja oma osariigi poliitikat.
Kui tihti pangatöötajad rahapesu tõkestamise alal ümberõpetavad?
AML-programmi reegel nõuab vastava personali koolitamist ja ei sätesta ajavahemikku. Määrake ajakava oma poliitikas ja pidage arvestust selle üle, kes selle läbisid.
Mis on kahtlase tegevuse aruanne?
Kahtlase tegevuse aruanne on aruanne, mille pank esitab FinCENile, mis on osa USA rahandusministeeriumist, kui vähemalt 5,000 USA dollari suurune tehing tekitab kahtlusi reeglites loetletud meetmete suhtes, näiteks ebaseaduslikust tegevusest saadud raha, pangasaladuse seaduse nõuete eiramine või ilmse seadusliku eesmärgi puudumine. Reegli kohaselt ei tohi pank ja selle töötajad avaldada aruannet ega midagi, mis paljastaks selle olemasolu, välja arvatud reeglis loetletud erandid, näiteks avalikustamine FinCENile või õiguskaitseorganitele.
See postitus on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Oma töökoha kohta otsuse langetamiseks pidage nõu kvalifitseeritud juristi või regulaatoriga.
