Du Bitcoin à ses débuts à la montée en puissance de robo-investissement, c'était fou de voir ces idées évoluer de petites expériences vers des produits et services grand public.
L’innovation financière réinvente la façon dont nous gagnons, dépensons et épargnons.
Dans cet article, nous vous présenterons quelques-uns des innovation financière des non-conformistes repoussant les limites et réinventant l’objectif même de notre système financier.
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| Quels sont les enjeux de l’innovation financière ? | Financement insuffisant, technologie obsolète, politiques gouvernementales inadéquates et risques inutiles. |
| Quelles sont les innovations financières récentes ? | Technologie de transfert de fonds, technologie bancaire mobile et financement participatif. |
Table des matières
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Qu’est-ce que l’innovation financière ?
L’argent fait tourner le monde, comme on dit. Mais parfois, on peut avoir l’impression que ce vieux manège reste bloqué sur place, ne menant nulle part.
C'est pourquoi les fondateurs les plus avant-gardistes risquent tout pour bouleverser la finance telle que nous la connaissons.
Innovation financière fait référence à l’invention, au développement et à l’adoption de nouveaux instruments financiers, technologies, institutions et marchés.
Les exemples incluent le paiement par code QR, les portefeuilles électroniques, les échanges de crypto-monnaie et les services.
Cela implique de trouver de nouvelles façons de gérer les risques, de lever des capitaux, de réaliser des transactions et d’autres activités financières.
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Pourquoi l’innovation financière est-elle importante dans le secteur ?
L’innovation financière contribue à créer de nouvelles façons améliorées d’utiliser l’argent, car elle :
• Améliore l’accès et l’inclusion : Lorsque les choses changent avec les nouvelles technologies ou à mesure que les besoins des clients évoluent, l’innovation garantit que le système financier peut continuer à bien les servir.
Il ouvre l'accès à davantage d'utilisateurs dans le monde grâce à des innovations telles que les plateformes de prêt en ligne et les applications de paiement mobile.
Cela permet aux habitants d'un plus grand nombre de régions de créer une entreprise, d'acheter une maison ou d'économiser pour des études, ce qui n'aurait peut-être pas été possible autrement.
• Favorise une meilleure expérience client: L'innovation rend également la gestion des finances plus simple que jamais.
De nouvelles applications et services permettent désormais d'effectuer des opérations bancaires pratiques sur votre téléphone, afin que vous puissiez facilement payer des factures, déposer des chèques et transférer des fonds depuis n'importe où.
Ils aident les utilisateurs à investir leur épargne et à surveiller leurs dépenses en quelques clics.
• Alimente la concurrence et la croissance économique : L’innovation financière n’est pas seulement une question de commodité : elle suscite une saine concurrence.
Entre banques, assureurs, plateformes d’investissement et multitude de nouvelles startups, l’innovation incite les entreprises à améliorer constamment la valeur et la qualité des services rendus aux consommateurs.
Sachant qu’elles doivent faire mieux sous peine de perdre des clients, les entreprises font bénéficier le public des avantages d’une réduction des coûts et d’une meilleure expérience client.
• Garantit la résilience et la durabilité futures : Un système financier plus accessible et compétitif contribue à alimenter une croissance économique plus large.
De nouvelles sources de financement soutiennent les entrepreneurs et les petites entreprises en croissance qui embauchent davantage localement et apportent leurs propres innovations.
Les innovateurs contribuent également à renforcer la protection des informations, identités et actifs sensibles des utilisateurs en testant de nouvelles technologies et des stratégies de gestion des risques.
Cela garantit que l’ensemble du secteur financier reste équipé pour protéger les consommateurs dans un paysage numérique en évolution pour les années à venir.
Dans l’ensemble, l’innovation financière constitue le fondement d’une prospérité durable.
Exemples d'innovation financière
#1. Services bancaires en ligne et mobiles
Les services bancaires traditionnels nécessitaient de se rendre dans des agences physiques à des horaires limités.
Désormais, les clients peuvent gérer leurs finances 24h/7 et XNUMXj/XNUMX depuis n'importe quel appareil doté d'une connexion Internet.
Les plateformes en ligne et mobiles permettent de nouveaux services bancaires qui n'étaient pas réalisables dans le passé, comme les dépôts de chèques à distance, les virements nationaux/internationaux instantanés et les paiements peer-to-peer.
Cela permet également aux institutions financières de réduire les frais généraux associés au maintien d’un vaste réseau de succursales.
# 2. Plateformes de paiement numérique
Des plates-formes telles que PayPal, Venmo et Cash App permettent des transferts d'argent peer-to-peer rapides et faciles depuis n'importe quel appareil 24h/7 et XNUMXj/XNUMX sans avoir besoin d'argent liquide.
Outre le paiement P2P, Stripe est une autre plate-forme populaire qui permet des paiements en ligne et des solutions d'infrastructure de paiement pour les entreprises.
Ils ont ouvert de nouveaux marchés en ligne en facilitant une infrastructure de paiement numérique sécurisée pour les commerçants de toutes tailles.
Les paiements numériques élargissent l’accès aux services bancaires via les téléphones mobiles, même dans les régions du monde où les banques traditionnelles sont rares.
#3. Prêt entre pairs
Les plateformes de prêt P2P comme LendingClub ou Prosper ont transformé les marchés traditionnels du crédit à la consommation et des capitaux grâce à une innovation alimentée par les pairs et à des stratégies d'évaluation alternatives basées sur des données.
Des algorithmes avancés évaluent les facteurs de solvabilité tels que les niveaux d’éducation, les antécédents professionnels et les liens sociaux pour identifier les emprunteurs fiables négligés par les critères traditionnels.
En évaluant les emprunteurs de manière globale à l’aide de données alternatives, les prêteurs P2P peuvent servir des segments de clientèle de niche ignorés par les banques.
Les prêts individuels sont divisés en petits titres adossés à des actifs qui peuvent être achetés pour aussi peu que 25 $, abaissant ainsi le seuil d'investissement minimum.
#4. Conseillers en robots
Les robots-conseillers sont une plateforme d'investissement à faible coût qui automatise les fonctions d'investissement et réduit ainsi considérablement les frais généraux par rapport aux conseillers traditionnels.
Il simplifie également le processus traditionnellement complexe de création de portefeuilles diversifiés grâce à des questionnaires en ligne et à la création/gestion automatisée de portefeuille.
La technologie robotique permet à un seul conseiller de servir efficacement une clientèle beaucoup plus large à des coûts inférieurs à ceux des conseillers humains.
Les acteurs populaires dans ce domaine sont Acorns, SoFi et Betterment.
#dix. Crypto-monnaies
Les cryptos comme Bitcoin permettent des transactions peer-to-peer sécurisées sans nécessiter une banque centrale ou une institution financière comme intermédiaire.
Il facilite les transferts d'argent internationaux rapides à tout moment avec des clés publiques/privées plutôt que de dépendre des taux de change et des virements traditionnels.
Les cryptos représentent la prochaine évolution de l’argent en tant qu’actifs numériques indépendants des formes physiques comme l’or/les billets imprimés par le gouvernement.
Les utilisateurs peuvent être pseudonymes plutôt que de devoir attacher des noms légaux aux transactions comme avec les devises traditionnelles.
Plus d’exemples d’innovation financière
• Crowdfunding en actions – Permettre aux startups et aux petites entreprises de lever des capitaux en ligne auprès de nombreux investisseurs individuels. Les exemples incluent GoFundMe, Patreon et SeedInvest Technology.
• Options de financement d’achat – Services « Achetez maintenant, payez plus tard » intégrés aux sites de commerce électronique pour les paiements échelonnés. Les exemples incluent Klarna et Afterpay.
• Innovations assurtech – Des technologies qui bouleversent l’assurance grâce à des politiques basées sur l’utilisation, la télématique, une meilleure détection des fraudes, etc. Citons par exemple Lemonade, Dacadoo et Avinew.
• Initiatives de microfinance – Fournir de petits prêts/capital aux entrepreneurs à faible revenu qui manquent de garanties via des groupes/communautés.
• Programmes de prêt alternatifs – Modèles d’évaluation des crédits basés sur des facteurs non traditionnels tels que les antécédents scolaires et professionnels.
• Outils de comparaison des prix financiers – Aider les consommateurs/entreprises à comparer facilement et à obtenir les meilleurs taux sur les prêts, les produits d’investissement, etc.
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Faits marquants
L'innovation financière n'est pas un simple mot à la mode : elle révolutionne la façon dont nous percevons l'argent lui-même.
Derrière tous ces changements se cache une volonté incessante de construire un système aussi inclusif que l’ère Internet qui l’a donné naissance, et ces exemples sont les pionniers qui réécrivent les règles à une échelle jamais vue depuis que les lumières se sont allumées pour la première fois dans notre cœur financier mondial💸💰
Foire aux Questions
Quelle est la différence entre Fintech et innovation financière ?
La Fintech est un sous-ensemble de l’innovation financière qui fait spécifiquement référence à l’utilisation de la technologie pour améliorer les services financiers. L'innovation financière est un terme plus large qui inclut les nouvelles technologies, produits, services, modèles commerciaux, réglementations, marchés et autres technologies financières qui changent et améliorent le secteur financier. Ainsi, toute fintech est une innovation financière, mais toute innovation financière n’est pas une fintech.
Quelles sont les innovations financières émergentes ?
Les innovations financières émergentes sont portées par de nouvelles technologies, telles que la blockchain, l’IA, le big data et l’automatisation des processus robotiques. Ces technologies sont utilisées pour automatiser les tâches, améliorer l’efficacité et créer de nouveaux produits et services.
