नैतिक निर्णय लेने संबंधी वित्तीय प्रशिक्षण: व्यापारियों के लिए नैतिक दुविधाओं पर आधारित अभ्यास तालिकाएँ कैसे तैयार करें

सर्वोत्तम नैतिक निर्णय लेने संबंधी वित्तीय प्रशिक्षण में व्यापारियों को एक ऐसी दुविधा में डाला जाता है जिसका हल वे किसी नीति को पढ़कर नहीं निकाल सकते, और फिर उन्हें अपने निर्णय को किसी ऐसे व्यक्ति के सामने स्पष्ट करने के लिए कहा जाता है जो उस पर सवाल उठाएगा। एक टेबलटॉप अभ्यास इसे सुरक्षित रूप से करता है: एक लिखित मामला, एक छोटा समूह, समय सीमा के भीतर निर्णय और संरचित प्रतिक्रिया।

बैंकिंग पर्यवेक्षण पर बेसल समिति ने अपने लेख में बताया है कि संस्कृति क्यों मायने रखती है। बैंकों के लिए कॉर्पोरेट गवर्नेंस सिद्धांत8 जुलाई 2015 को संशोधित। यह संशोधन बैंक के भीतर जोखिम प्रबंधन को बढ़ावा देने के लिए एक सुदृढ़ जोखिम संस्कृति के महत्व को रेखांकित करता है। संस्कृति तब प्रकट होती है जब कोई सौदा आकर्षक होता है और कोई चिंता अनसुलझी रहती है, और एक नीति पुस्तिका उस क्षण का पूर्वाभ्यास नहीं करती है।

यह मार्गदर्शिका जोखिम प्रशिक्षण प्रमुखों और वित्तीय अपराध या अनुपालन प्रमुखों के लिए है, जिनके पास इससे संबंधित सभी सवालों के जवाब देने की ज़िम्मेदारी है। इसमें केवल प्रशिक्षण डिज़ाइन को शामिल किया गया है। कोई भी अभ्यास कानूनी सलाह नहीं दे सकता या अधिकृत अनुपालन समीक्षा का स्थान नहीं ले सकता, और उपयोग से पहले प्रत्येक मामले को एक अनुपालन विशेषज्ञ द्वारा अनुमोदित किया जाना चाहिए।

त्वरित तथ्य

1. प्रदर्शन संबंधी समस्या का वर्णन करें।

सबसे पहले यह बताएं कि व्यापारी को क्या करना चाहिए, इसे एक क्रिया-प्रधान वाक्य के रूप में लिखें: "प्रस्तावित लेनदेन का उसके व्यावसायिक लाभ, फर्म के अनुपालन दायित्वों और उसके ESG प्रतिबद्धताओं के आधार पर मूल्यांकन करें, यह तय करें कि आगे बढ़ना है, रोकना है या मामला बढ़ाना है, और इसके कारणों को दर्ज करें।"

उस स्थिति पर विचार करें जिसे इस अभ्यास में पुनः उत्पन्न करना है। एक लेन-देन आकर्षक लाभ प्रदान करता है, लेकिन इसमें एक अनसुलझी नीतिगत समस्या निहित है। किसी ने भी व्यापारी को लेन-देन रोकने के लिए नहीं कहा है, न ही किसी ने इसे मंजूरी दी है, और डेस्क को आज ही इसका उत्तर चाहिए। यह एक उदाहरण मात्र है, किसी वास्तविक ग्राहक का मामला नहीं। यह कार्य निर्धारित करता है: अपूर्ण जानकारी के साथ परस्पर विरोधी पहलुओं का मूल्यांकन करना, न कि किसी नियम को याद करना।

2. सीखने और संदर्भ संबंधी कमियों का निदान करें

कुछ भी बनाने से पहले, उस कार्य की तुलना अपने वर्तमान प्रशिक्षण अभ्यासों और मूल्यांकनों से करें।

1. व्यापारी आजकल क्या अभ्यास करते हैं? यदि प्रशिक्षण एक वार्षिक ई-लर्निंग मॉड्यूल और एक प्रश्नोत्तरी है, तो उन्होंने यह दिखाया है कि वे आचार संहिता को याद रख सकते हैं। उन्होंने इसे किसी लक्ष्य के विरुद्ध तौलने का अभ्यास नहीं किया है। हमारी मार्गदर्शिका निष्क्रिय, खानापूर्ति वाली अनुपालन प्रशिक्षण को परिदृश्य-आधारित समस्या-समाधान में परिवर्तित करना उस बदलाव को कवर करता है।
2. संज्ञानात्मक आवश्यकता क्या है? ब्लूम के संशोधित वर्गीकरण में, किसी नियम को किसी मामले पर लागू करना अनुप्रयोग कहलाता है, और यह तय करना कि किस विचार को प्राथमिकता मिलनी चाहिए, मूल्यांकन कहलाता है। स्मरण प्रश्नोत्तरी इनमें से किसी का भी आकलन नहीं कर सकती। देखें ब्लूम के वर्गीकरण के अनुसार शिक्षण गतिविधियों का मिलान कैसे करें.
3. क्या कौशल के अलावा कोई और चीज बाधा बन रही है? सबसे पहले प्रोत्साहन, शिकायत निवारण के तरीके और कर्मचारियों की संख्या की जाँच करें। यदि किसी डेस्क को केवल वॉल्यूम के आधार पर भुगतान किया जाता है और एक विराम से ट्रेडर को नुकसान होता है, तो एक व्यावहारिक अभ्यास से लोगों को नीति से सहमत होना और फिर उसे अनदेखा करना सिखाया जा सकता है।
4. क्या तनाव बढ़ाना सुरक्षित है? यदि व्यापारियों को यह आशंका हो कि चिंता व्यक्त करने पर उन्हें ही दोषी ठहराया जाएगा, तो वे चुप रहेंगे। प्रशिक्षण देने से पहले यह तय कर लें कि किसी भी तरह की समस्या को कैसे संभाला जाएगा।

3. उद्देश्यपूर्ण तैयारी और अभ्यास की योजना बनाएं

प्रत्येक चरण को उसका अपना कार्य सौंपें।

तैयारी: आवश्यक शर्तें जांच लें। इस मामले से संबंधित नियमों और अवधारणाओं पर एक संक्षिप्त स्व-संचालित निदान: प्रासंगिक नीति, फर्म की ESG प्रतिबद्धताएं और आगे की प्रक्रिया। एक संक्षिप्त पुनरावलोकन जांच केवल पूर्वापेक्षाओं की पुष्टि करती है। इसे क्षमता के रूप में रिपोर्ट न करें।

अभ्यास: नैतिक दुविधा से संबंधित अभ्यास सत्र। इस केस स्टडी को चार से छह लोगों के समूह में, एक फैसिलिटेटर की देखरेख में चलाएं। मांग के बढ़ते क्रम में तीन अभ्यास:

• संघर्ष का नाम बताइए। प्रत्येक व्यापारी किसी भी चर्चा से पहले व्यावसायिक पक्ष, अनुपालन संबंधी चिंता और ईएसजी संबंधी चिंता को एक-एक पंक्ति में लिखता है।
• निर्णय लें और बचाव करें। समूह आगे बढ़ने, रुकने या स्थिति को और गंभीर बनाने का विकल्प चुनता है, फिर प्रत्येक व्यक्ति अपने विकल्प की व्याख्या करता है और बताता है कि कौन सी अतिरिक्त जानकारी इसे बदल सकती है।
• एक तथ्य बदलें। सुविधादाता किसी एक विवरण में बदलाव करता है, जैसे कि प्रतिपक्षी की स्थिति या समय सीमा, और समूह फिर से निर्णय लेता है। इससे पता चलता है कि तर्क सही है या केवल पहला उत्तर ही सही था।

निर्णयों से संबंधित प्रतिक्रिया। "आपने समस्या की पहचान तो कर ली, लेकिन यह नहीं बताया कि आप इसे किससे आगे बढ़ाएंगे" यह कथन स्कोर से कहीं अधिक उपयोगी है। निर्णय का नाम, उपयोग किए गए या अनुपलब्ध साक्ष्य और स्वीकृत मानदंड का उल्लेख करें।

क्या यह लाइव इंस्ट्रक्टर इनपुट होगा या एसिंक्रोनस रिव्यू? जब अनुपालन विशेषज्ञ यह समझाते हैं कि कोई निर्णय उचित है या अपूर्ण, और जब व्यापारी एक-दूसरे के तर्क को सुनते हैं, तो प्रत्यक्ष इनपुट सबसे अधिक सहायक होता है। नियमों की समीक्षा, लिखित शिकायत नोटों की कुंजी से मिलान और पुनः प्रयास के लिए अतुल्यकालिक समीक्षा पर्याप्त है। एक सामान्य संयोजन है स्व-गति से तैयारी, एक सुगम टेबलटॉप सत्र, और फिर एक लिखित चिंतन जिसकी समीक्षा विशेषज्ञ बाद में करते हैं।

4. एक वास्तविक उदाहरण के माध्यम से काम करें

उदाहरण के तौर पर। उपयोग से पहले एक अनुपालन विशेषज्ञ को मामले का सत्यापन करना चाहिए और मानदंडों का उत्तर देना चाहिए।

मामला। एक ट्रेडर को एक ऐसी कंपनी के बॉन्ड इश्यू में बड़ी हिस्सेदारी का प्रस्ताव मिलता है, जो उस सेक्टर में काम करती है जिसमें कंपनी ने अपना एक्सपोजर कम करने का वादा किया है। रिटर्न डेस्क टारगेट से अधिक है। कंपनी द्वारा हाल ही में हुई एक पर्यावरणीय घटना के बारे में दी गई जानकारी अधूरी है, और ट्रेडर यह तय नहीं कर पा रहा है कि यह हिस्सेदारी कंपनी की अपनी नीति का उल्लंघन करती है या नहीं। सेल्स कॉन्टैक्ट को कारोबार बंद होने तक जवाब चाहिए।

कार्य। व्यापारी निर्णय की व्याख्या करता है, प्रासंगिक साक्ष्य प्रस्तुत करता है और बताता है कि आगे किस प्रकार की जानकारी या सहायता की आवश्यकता है।

पहला प्रयास। "इसमें अच्छा रिटर्न मिल रहा है और ऐसा कुछ भी नहीं है जो इसे प्रतिबंधित करता हो, इसलिए मैं एक छोटी पोजीशन लूंगा और बाद में इसकी समीक्षा करूंगा।"

प्रतिक्रिया दें और पुनः प्रयास करें। सुविधाकर्ता पूछता है कि नीति इस क्षेत्र के बारे में क्या कहती है, उस व्याख्या का अधिकार किसके पास है और यदि पहले से ही कोई रुख अपनाया गया है तो "बाद में इसकी समीक्षा करें" का क्या अर्थ होगा। पुनः प्रयासकर्ता इसमें शामिल दायित्वों और आगे की प्रक्रिया के बारे में पूछता है।

एक और मजबूत प्रयास। "मैं यह नहीं कह सकता कि इससे सेक्टर की नीति का उल्लंघन होता है या नहीं, और घटना के बारे में दी गई जानकारी अधूरी है। पॉलिसी धारक से पुष्टि मिलने तक मैं कोई प्रतिबद्धता नहीं जताऊंगा। मैं उन्हें जारीकर्ता का नाम, घटना का अंतराल और समय सीमा भेजूंगा, और मैं उस बिक्री संपर्क व्यक्ति को बताऊंगा जिसकी मुझे जवाब आने तक आवश्यकता है। यदि जवाब शाम तक नहीं आता है, तो स्थिति स्थगित रहेगी।"

प्रत्येक प्रतिक्रिया तर्कसंगत है या अपूर्ण है? प्रत्येक निर्णय को स्वीकृत मानदंडों के आधार पर लें, न कि मध्यस्थ की पसंद के आधार पर। पहले प्रयास में प्रतिबंध की अनुपस्थिति को अनुमति मान लिया जाता है और निर्णय को बाद में समीक्षा के लिए स्थगित कर दिया जाता है। अधिक प्रभावी प्रयास में अज्ञात बातों, उन्हें हल करने वाले व्यक्ति और उनके हल न कर पाने की स्थिति में क्या होगा, इसका उल्लेख किया जाता है। इसमें सौदे को अनुचित नहीं बताया जाता।

5. क्षमता का आकलन करें और स्थानांतरण की योजना बनाएं

क्षमता का प्रमाण एक ऐसे नए मामले पर प्रतिक्रिया है जिसे शिक्षार्थी ने पहले कभी नहीं देखा है, और दायित्वों की पहचान और मामले को आगे बढ़ाने के आधार पर अंक दिए जाते हैं। प्रत्येक मानदंड के लिए 0 से 2 अंक देने वाले एक संक्षिप्त रूब्रिक का उपयोग करें, जिसे आपके अनुपालन विशेषज्ञ के साथ परिभाषित किया गया हो। हमारी मार्गदर्शिका प्रशिक्षण में निर्णय क्षमता और समस्या समाधान का आकलन करना इसमें एंकर और कैलिब्रेटिंग असेसर्स शामिल हैं।

मुख्य बिंदु: 0 का अर्थ है अनुपस्थित या असमर्थित, 1 का अर्थ है प्रासंगिक कमियों के साथ आंशिक, और 2 का अर्थ है पूर्ण और सहमत मानदंडों के अनुसार उचित। गंभीर त्रुटियों को अलग से परिभाषित करें, उदाहरण के लिए किसी ज्ञात नीतिगत चिंता को आगे बढ़ाए बिना कार्यवाही करना, ताकि अच्छा समग्र स्कोर किसी त्रुटि को छिपा न सके। यह मूल्यांकन मानदंड एक प्रस्तावित प्रारंभिक बिंदु है, न कि मान्य तैयारी मानक।

कार्यस्थल पर अनुवर्ती कार्रवाई। उपयुक्त समय बीतने के बाद, एक नया मामला दें या वास्तविक कार्य से संबंधित पर्यवेक्षित प्रक्रिया की समीक्षा करें। इसकी तुलना आधारभूत स्थिति से करें, जिसमें दायित्वों की पहचान और प्रक्रिया में वृद्धि शामिल है। जनसंख्या, आधार और समय का निर्धारण पहले से ही कर लें।

किस प्रकार के साक्ष्य से यह सिद्ध होगा कि प्रशिक्षण कारगर रहा?

ऐसे व्यापारियों की तलाश करें जो किसी अनदेखे मामले में भी विवाद का नाम लें, लागू होने वाले दायित्व की पहचान करें, अपनी अनभिज्ञता बताएं और उसे सुलझाने का तरीका चुनें। उनके शिकायत नोट्स की समीक्षा से जो पता चलता है, उसे भी शामिल करें: सामान्य चेतावनी देने के बजाय नामित मालिकों से विशिष्ट प्रश्न पूछें।

शिकायतों की संख्या जैसे परिणामों के प्रति सतर्क रहें। एक नई नीति, नियामक परिवर्तन या अलग अनुमोदन प्रक्रिया एक ही अवधि में शिकायतों की संख्या को प्रभावित कर सकती है। अधिक शिकायतें बेहतर निर्णय क्षमता या कम जोखिम सीमा का संकेत दे सकती हैं, इसलिए प्रशिक्षण का श्रेय देने से पहले जांच लें। जोखिम संस्कृति समय के साथ व्यवहार में झलकती है, इसलिए एक से अधिक स्कोर देखें।

जहां इंटरैक्टिव डिलीवरी मददगार होती है

इंटरैक्टिव फॉर्मेट तब मददगार होते हैं जब हर ट्रेडर को ग्रुप की बात सुनने से पहले ही अपनी राय बना लेनी चाहिए। लाइव सेशन में, फैसिलिटेटर केस पेश कर सकता है और हर व्यक्ति से आगे बढ़ने, रुकने या निजी तौर पर चर्चा करने का विकल्प चुन सकता है, फिर अलग-अलग जवाब दिखा सकता है और असहमति पर बात कर सकता है। इससे पता चलता है कि एक ही तथ्य पर अलग-अलग लोगों की राय कितनी अलग हो सकती है, जो एक या दो लोगों के दबदबे वाली चर्चा में छिप जाती है। तैयारी के तौर पर इन्हीं केसों को अपनी गति से भी चलाया जा सकता है। AhaSlides यह इंटरैक्टिव लर्निंग और लाइव व सेल्फ-पेस्ड डिलीवरी के बीच स्विच करने की सुविधा प्रदान करता है। अपने वर्कफ़्लो के अनुसार किसी भी ऑथरिंग, फ़ीडबैक या रिपोर्टिंग फ़ंक्शन की जाँच कर लें जिस पर आप निर्भर रहने की योजना बना रहे हैं। सिमुलेटर, वर्चुअल रियलिटी, एआई और सिस्टम इंटीग्रेशन को तब तक बाहरी या अपुष्ट मानें जब तक आप उन्हें काम करते हुए न देख लें।

प्रशिक्षण से वह समस्या हल नहीं होगी, भले ही प्रदर्शन में सुधार हो जाए।

• प्रोत्साहन राशि। यदि वेतन संरचना में काम की मात्रा को प्राथमिकता दी जाती है और आराम को नजरअंदाज किया जाता है, तो वेतन संरचना अभ्यास पर भारी पड़ जाएगी। प्रशिक्षण के साथ-साथ प्रोत्साहनों की भी समीक्षा करें।
• डेस्क पर दबाव। गति के आधार पर मूल्यांकन किए जाने वाले व्यापारी विवाद को आगे नहीं बढ़ाएंगे। स्वीकार्य विलंब की परिभाषा पर सहमति बनाएं।
• अस्पष्ट संघर्ष मार्ग। यदि नीतिगत प्रश्न का कोई स्वामी नहीं है, तो व्यापारी की चिंता का कोई हल नहीं निकल पाता। प्रत्येक चिंता के लिए एक स्वामी का नाम बताइए।
• साक्ष्य की सीमाएँ। कुछ मामलों के आधार पर प्राप्त स्कोर किसी व्यापारी के सामने आने वाले हर निर्णय का वर्णन नहीं करता है, और कोई भी अभ्यास अधिकृत अनुपालन समीक्षा का स्थान नहीं ले सकता है।

इन समस्याओं के बारे में प्रायोजकों को पहले ही बता दें और यह तय कर लें कि प्रत्येक समस्या को कौन ठीक करेगा।

ज़्यादातर पूछे जाने वाले सवाल

एथिकल डिलाइम टेबलटॉप एक्सरसाइज क्या है?

एक चर्चा-आधारित मामला जिसमें एक छोटा समूह परस्पर विरोधी विचारों वाले निर्णय पर काम करता है और आमतौर पर एक सूत्रधार की सहायता से अपने तर्क को स्पष्ट करता है।

क्या इस अभ्यास से कानूनी सलाह मिलती है?

नहीं। यह तर्क और प्रक्रियात्मक कार्यवाही पर आधारित है। नीति और कानून की व्याख्या के लिए आपका अनुपालन विभाग जिम्मेदार बना रहेगा।

टेबलटॉप सेशन कितने समय तक चलना चाहिए?

एक मामले के लिए लगभग 45 से 60 मिनट का समय लगता है, जिसमें तथ्यों में बदलाव का दौर और प्रतिक्रिया भी शामिल है।

जब कोई एक सही उत्तर न हो तो आप निर्णयों का निष्पक्ष मूल्यांकन कैसे करते हैं?

किसी नए मामले में, अनुपालन विशेषज्ञ द्वारा मूल्यांकनकर्ताओं को कैलिब्रेट करते हुए, सहमत मानदंडों के आधार पर तर्क का मूल्यांकन करें, न कि केवल विकल्प के आधार पर।

कहा से शुरुवात करे

किसी अनुपालन विशेषज्ञ से एक ऐसे मामले के बारे में पूछें जिसमें नीति संबंधी कोई अनसुलझी समस्या हो और उसके लिए स्वीकृत उत्तर मानदंड मौजूद हों। तीन मानदंडों वाला रूब्रिक तैयार करें, एक डेस्क के साथ "निर्णय लें और बचाव करें" अभ्यास करें, और फिर इसे लागू करने से पहले एक नए मामले का मूल्यांकन करें। इससे संबंधित डिज़ाइन के लिए, देखें कि कैसे परिदृश्य-आधारित अनुपालन प्रशिक्षण वह दूसरे क्षेत्र में नैतिक दुविधाओं का समाधान करता है।

अपने पहले टेबलटॉप प्रोजेक्ट के लिए ऊपर दिए गए तीन मानदंडों वाले रूब्रिक का उपयोग करें, फिर देखें कि कमिट-देन-रिवील केस को लाइव कैसे चलाया जा सकता है और स्व-गति से इसका पुन: उपयोग कैसे किया जा सकता है। AhaSlides.