Mi az a társadalombiztosítási kalkulátor? Hogyan használjuk hatékonyan 2024-ban

Miért van szüksége a Társadalombiztosítási kalkulátor?

Sok fiatal, különösen a Z generáció tervezi korai nyugdíjazását. A szüleikhez képest. A Z generációnak más a véleménye a nyugdíjról. 

A pénzügyi függetlenség és szabadság iránti vágy hajtja a Z generációt. Tanúi voltak a gazdasági kihívásoknak az előző nemzedékekre gyakorolt ​​hatásának, és korábbi életkorban szeretnék biztosítani pénzügyi jólétüket. Keményen dolgozva, szorgalmasan spórolva és okos pénzügyi döntéseket hozva úgy vélik, hogy korábban nyugdíjba vonulhatnak, mint elődeik.

Ez azonban csak egy apró rész, amelyre gondolni kell. A korengedményes nyugdíj azt jelenti, hogy a teljes nyugdíjkorhatár elérése előtt igényelnek társadalombiztosítási ellátást, ami tartósan csökkentett ellátásokhoz vezet.

Tehát jobb, ha mélyebben megértjük Társadalombiztosítási kalkulátor mielőtt döntést hozna, emellett nyerjen a nyugdíj-megtakarítási tervén. 

Tartalomjegyzék

• Mi az a társadalombiztosítási kalkulátor?
• Ki a felelős a társadalombiztosítási kalkulátorért?
• Miért elengedhetetlen a társadalombiztosítási kalkulátor?
• Társadalombiztosítási kalkulátor és nyugdíj-előtakarékossági kalkulátor
• Ki részesülhet társadalombiztosítási ellátásban?
• Hogyan kell kiszámítani a társadalombiztosítást?
• Gyakran ismételt kérdések
• Lényeg

Tippek a jobb elköteleződéshez

• Nyugdíjas tervezés
• Teljes nyugdíjkorhatár

Mi az a társadalombiztosítási kalkulátor?

A társadalombiztosítási kalkulátor egy olyan eszköz, amely segít az egyéneknek különféle tényezők alapján megbecsülni jövőbeli társadalombiztosítási juttatásaikat. A társadalombiztosítás egy kormányzati program az Egyesült Államokban, amely nyugdíjas, rokkant és túlélő egyének és családjaik számára biztosít jövedelmet. Ez a nyugdíjjövedelem alapja. A társadalombiztosítástól kapott juttatások az Ön bevételi előzményein és azon az életkoron alapulnak, amelytől kezdve Ön elkezdi az ellátást.

Ki a felelős a társadalombiztosítási kalkulátorért?

A társadalombiztosítási kalkulátort általában főként a szociális biztonsági hivatal (SSA) hozták létre és tartják fenn.

Az SSA a társadalombiztosítási program igazgatásáért felelős amerikai kormányhivatal. Nyugdíjbecslőnek nevezett online számológépet biztosítanak hivatalos weboldalukon. Ez a kalkulátor lehetővé teszi az egyéneknek, hogy megbecsüljék társadalombiztosítási nyugdíjaikat a keresettörténetük és a várható nyugdíjkorhatáruk alapján.

Miért elengedhetetlen a társadalombiztosítási kalkulátor?

Honnan tudhatja, hogy teljes társadalombiztosítási ellátást kaphat-e, vagy a családja részesülhet ezekből?

Például, ha a teljes nyugdíjkorhatár 65 év volt, és a teljes ellátás 1,000 dollár, akkor azok, akik 62 évesen jelentkeztek, a teljes, havi 80 dolláros juttatási összeg 800%-át megkaphatják. Mi van, ha a teljes nyugdíjkorhatárt emelik?

Így nincs jobb módszer, mint az SSA társadalombiztosítási kalkulátora vagy bármely banki nyugdíjkalkulátor használata a becsléshez. Nézzük meg, milyen előnyökhöz juthat, ha a társadalombiztosítási kalkulátort használja!

Pénzügyi tudatosság

A társadalombiztosítási kalkulátorok világosabb megértést biztosítanak az egyének számára arról, hogy kereseti múltjuk és nyugdíjkorhatáruk hogyan befolyásolja jövőbeli juttatásaikat. Betekintést nyújtanak abba, hogy mekkora jövedelemre számíthatnak nyugdíjas korban, segítve az egyéneket a kiadások, a költségvetés tervezésében és a lehetséges bevételi hiányosságok tervezésében. Ez a megnövekedett pénzügyi tudatosság lehetővé teszi az egyének számára, hogy jobb pénzügyi döntéseket hozzanak, és megfelelő lépéseket tegyenek nyugdíjazásuk biztosítására.

Nyugdíjas tervezés

A társadalombiztosítási juttatások jelentős bevételi forrást jelentenek sok nyugdíjas számára. A társadalombiztosítási kalkulátor használatával az egyének megbecsülhetik jövőbeli juttatásaikat a keresettörténetük és a várható nyugdíjkorhatáruk alapján. Ez segít nekik megtervezni általános nyugdíjjövedelem-stratégiájukat, és megalapozott döntéseket hozni más bevételi forrásokról, például a személyes megtakarításokról, nyugdíjakról vagy befektetési számlákról.

Társadalombiztosítási optimalizálás

Házaspárok esetében a társadalombiztosítási kalkulátor különösen értékes lehet közös juttatásaik optimalizálása során. A házastársi juttatások, a túlélő hozzátartozói juttatások és az olyan stratégiák figyelembevételével, mint a „benyújtás és felfüggesztés” vagy a „korlátozott kérelem”, a párok maximalizálhatják kombinált társadalombiztosítási juttatásaikat. A kalkulátorok különböző forgatókönyveket modellezhetnek, és segíthetnek a pároknak meghatározni a legelőnyösebb követelési stratégiát az adott helyzetükre.

Az előnyök maximalizálása

A társadalombiztosítási ellátások igénylésének megkezdésének időpontja jelentősen befolyásolhatja a kapott összeget. A számológép segítségével értékelheti a különböző igénylési stratégiákat, és meghatározhatja az optimális életkort az ellátások igénylésének megkezdéséhez. A teljes nyugdíjkorhatáron túli ellátások megkezdésének késleltetése magasabb havi juttatást eredményezhet, míg a korai ellátások igénybevétele csökkentett havi kifizetéseket eredményezhet. A számológép segít az egyéneknek megérteni a kompromisszumokat, és olyan döntéseket hozni, amelyek összhangban állnak pénzügyi céljaikkal.

Kapcsolódó:

• Nyugdíjtervezés | 6 lépés 4 közös tervvel 2023-ban
• Mennyi társadalombiztosítást kapok kalkulátort? Nézze meg SSA kalkulátor 2023

Társadalombiztosítási kalkulátor és nyugdíj-megtakarítási kalkulátor

Bár mindkét számológép értékes eszköz a nyugdíjtervezéshez, a nyugdíjjövedelem különböző szempontjaival foglalkoznak.

A nyugdíj-megtakarítási kalkulátor az Ön személyes megtakarításaira és befektetéseire fókuszál, és segít felmérni, mennyit kell megtakarítania és mennyit kell befektetnie idővel a kívánt nyugdíj-megtakarítási cél eléréséhez. Eközben a társadalombiztosítási kalkulátor kifejezetten a társadalombiztosítási juttatások becslésére összpontosít, segít megérteni, hogy keresete és nyugdíjkorhatára hogyan befolyásolja társadalombiztosítási juttatásait, és lehetővé teszi, hogy különféle igénylési stratégiákat fedezzen fel a juttatások maximalizálása érdekében.

A nyugdíjjövedelem átfogó megértéséhez fontos, hogy a nyugdíjtervezés során figyelembe vegye mind a személyes megtakarításait, mind a társadalombiztosítási juttatásait.

Ki kaphat társadalombiztosítási ellátást?

A társadalombiztosítási nyugdíj azt jelenti, hogy egy személy havi pénzügyi jutalmat kaphat, amely visszatéríti jövedelmének egy részét, ha csökkenti a munkaidejét, vagy már nem dolgozik. Becslések szerint a társadalombiztosítás 16 millió 65 éves vagy idősebb embert emel ki a szegénységből Amerikában (CBPP elemzés). Ha ezekbe a csoportokba tartozik, nyugdíjba vonuláskor teljes társadalombiztosítási ellátásban részesül.

Nyugdíjas munkavállalók

Azok a személyek, akik meghatározott számú évig (általában 10 évig vagy 40 negyedéven keresztül) dolgoztak és fizettek társadalombiztosítási adót, jogosultak nyugdíjra, ha elérik a jogosultsági kort. A teljes nyugdíjkorhatár a születési évtől függően változik, 66 és 67 év között mozog.

Házastársak és elvált házastársak

A nyugdíjas vagy fogyatékkal élő munkavállalók házastársai jogosultak lehetnek házastársi juttatásra, amely a munkavállaló juttatásának 50%-áig terjedhet. Azok az elvált házastársak, akik legalább 10 éve házasok voltak, és nem házasodtak újra, szintén jogosultak a volt házastárs keresetének megfelelő ellátásra.

Túlélő házastársak és gyermekek

Amikor egy munkavállaló elhunyt, túlélő házastársa és eltartott gyermekei jogosultak lehetnek túlélő hozzátartozói ellátásra. A túlélő házastárs megkaphatja az elhunyt munkavállaló ellátásának egy részét, és a jogosult gyermekek is részesülhetnek ellátásban felnőttkoruk vagy rokkantságukig.

Fogyatékos munkavállalók

Azok a személyek, akiknek olyan minősített fogyatékosságuk van, amely megakadályozza őket abban, hogy jelentős jövedelemszerző tevékenységet folytassanak, és várhatóan legalább egy évig tart, vagy halálhoz vezet, jogosultak a társadalombiztosítási fogyatékosságbiztosítás (SSDI) ellátására. Ezeket a juttatásokat a társadalombiztosítási rendszerbe befizetett és meghatározott feltételeknek megfelelő munkavállalók vehetik igénybe.

Eltartott gyermekek

A nyugdíjas, rokkant vagy elhunyt munkavállalók eltartott gyermekei társadalombiztosítási ellátásra jogosultak lehetnek, amíg el nem érik a felnőttkort, vagy maguk is rokkanttá nem válnak. A gyerekeknek meg kell felelniük bizonyos életkori, kapcsolati és függőségi követelményeknek ahhoz, hogy jogosultak legyenek.

Kapcsolódó:

• Hány munkanap van egy évben? Frissített ünnepi lista 2023-ban
• Az éves szabadság kiszámítása | Irányelvek, kihívások és 6 lépés egy felmérés elkészítéséhez 2023-ban

Hogyan kell kiszámítani a társadalombiztosítást?

A társadalombiztosítási kalkulátor számos tényezőt és inputot vesz figyelembe, hogy becslést adjon a jövőbeli társadalombiztosítási juttatásokról. Az alábbiakban felsorolunk néhány olyan kulcselemet, amelyek hozzájárulnak a társadalombiztosítási kalkulátor által végzett számításokhoz:

Bevételtörténet

Az Ön kereseti előzménye, különösen a társadalombiztosítási adóköteles foglalkoztatásból származó jövedelme alapvető tényező a társadalombiztosítási ellátások meghatározásakor. A kalkulátor figyelembe veszi az Ön keresetét a munkaévekben, egészen a legmagasabb, 35 év indexált bevételéig, hogy kiszámítsa az átlagos indexált havi keresetet (AIME).

Átlagos indexelt havi bevétel (AIME)

Az AIME az indexált bevételeinek átlagát jelenti a legmagasabb 35 év bevétele alatt. Az indexált keresetek figyelembe veszik az inflációt és a bérnövekedést, hogy tükrözzék a keresetek időbeli relatív értékét.

Elsődleges biztosítási összeg (PIA)

A PIA az a havi juttatási összeg, amelyet akkor kapna, ha a teljes nyugdíjkorhatár (FRA) elérésekor igényelne ellátást. A számológép egy képletet alkalmaz az AIME-re a PIA kiszámításához. A képlet különböző százalékokat használ az AIME különböző részeihez, amelyeket hajlítási pontoknak neveznek, amelyeket évente módosítanak az átlagbérek változásainak figyelembevételével.

Teljes nyugdíjkorhatár (FRA)

Az Ön FRA az az életkor, amikortól teljes társadalombiztosítási nyugdíjat igényelhet. Az Ön születési évén alapul, és 66 és 67 év között változhat. A kalkulátor figyelembe veszi az Ön FRA-ját, hogy meghatározza a PIA-számításhoz szükséges juttatási alapösszeget.

Kapcsolódó: Teljes nyugdíjkorhatár: miért nem túl korai tanulni róla?

Életkor állítása

A kalkulátor figyelembe veszi azt az életkort, amikor Ön tervezi a társadalombiztosítási ellátások igénybevételét. Az FRA előtti ellátás igénylése a havi juttatások összegének csökkenését eredményezi, míg az FRA-n túli ellátások késleltetése növelheti a juttatást a késleltetett nyugdíjjóváírások révén.

A házastárs előnyei

Ha házastársa kereseti előzményei alapján jogosult házastársi juttatásra, a kalkulátor ezeket a tényezőket is figyelembe veheti. A házastárs juttatásai további bevételi forrást jelenthetnek, általában a házastársa segélyének 50%-áig.

Lényeg

A társadalombiztosítás jövője kiszámíthatatlannak tűnik, ezért az Ön döntése, hogy hamarosan elindítja nyugdíj-megtakarítását. A nyugdíjba vonulás megtervezése elsőre nehéz lehet, de megvédi jogait és előnyeit.

Sokféleképpen nyerhet nyugdíj-megtakarítást, és kulcsfontosságú, hogy tanulmányozzon néhány programot, mint például a 401(k)s vagy 403(b)s, az egyéni nyugdíjszámlák (IRA), az egyszerűsített munkavállalói nyugdíj (SEP) IRA, a SIMPLE. IR, és társadalombiztosítási juttatások. Használja ki ezeket a programokat és a nyugdíjazási kalkulátorokat, hogy jobban felkészülhessen a nyugdíjbiztosításra.

ref: cnbc | Cbpp | SSA