נבדק לאחרונה ב-5 בנובמבר 2026 על פי המקורות המקושרים בפוסט זה.
הכשרת פקידי בנק צריכה לכלול כעת יותר מאשר טיפול במזומן. ועדת הסחר הפדרלית של ארה"ב אומרת סך הפסדי ההונאה שדווחו על ידי מבוגרים בגיל 60 ומעלה עלה פי חמישה בין 2020 ל-2025, וחלק מהלקוחות הללו יגיעו לדלפק בסניף. קופאי יכול להיות האדם האחרון שזוכה לשאול שאלה טובה לפני שהכסף יוצא.
רשימה זו מיועדת למנהלי סניפים ומובילי הדרכה. תקבלו 14 קורסים מוכנים ב-4 קבוצות, מה כל אחד מהם מתקן וכיצד ליישם אותם. כל קבוצה מסתיימת ב... הבחירה שלנוהכללים המוזכרים הם כללים פדרליים של ארה"ב, לכן התייחסו לכך כאל תוכנית לימודים, לא כאל פסיקה.
כל 14 הקורסים במבט חטוף
| קורס | מה זה מכסה | אורך | כלל אמריקאי שצוטט בפוסט הזה |
|---|---|---|---|
| חוק איסור הלבנת הון וסודיות בנקאית | מבנה, דוחות מזומנים ודיווחי פעילות חשודה | 50 דקות | כלל תוכנית AML (31 CFR 1020.210), כלל SAR (1020.320) |
| הכירו את הלקוח שלכם ואת תוכנית זיהוי הלקוחות | בדיקות זהות, בעלי תועלת, מתי לסרב | 40 דקות | כלל תוכנית זיהוי לקוחות (1020.220) |
| כלל דגלים אדומים של גניבת זהות | חמש קטגוריות של דגלים אדומים של גניבת זהות | 30 דקות | לא צוטט כאן |
| זיהוי הונאה והונאות עבור צוות הפונה ללקוחות | סוגי הונאות, לחץ ומתי לאתגר תשלום | 35 דקות | לא צוטט כאן |
| הנדסה חברתית, הונאות וזיופים עמוקים | הונאות טלפון, תשלום והתחזות | 35 דקות | לא צוטט כאן |
| הגנת הצרכן ו-UDAAP | שיטות לא הוגנות, מטעות ופוגעניות | 35 דקות | לא צוטט כאן |
| מפגש טיפול בתלונות לקוחות | מפגש בן ארבעה שלבים בנושא תלונות | 20 דקות | לא צוטט כאן |
| משרת לקוחות מכל רקע | אותה רמת שירות לכל לקוח | 30 דקות | לא צוטט כאן |
| תשלומים, כרטיסים ופעולות מימון מסחרי | איך הכסף נע מאחורי הדלפק | 40 דקות | לא צוטט כאן |
| חידון רענון שנתי של תאימות | פרטיות, דיווח והבעת קול בפגישה אחת | 20 דקות | לא צוטט כאן |
| קוד התנהגות | מבחן החלטה עבור אזורים אפורים | 35 דקות | לא צוטט כאן |
| ניגודי עניינים | לחשוף, ואז להחליט | 25 דקות | לא צוטט כאן |
| פישינג והנדסה חברתית | דגלים אדומים וכיצד להגיב | 30 דקות | לא צוטט כאן |
| סיווג וטיפול בנתונים | תיוג, אחסון ושיתוף של נתוני לקוחות | 25 דקות | לא צוטט כאן |
שלושה כללים פדרליים אמריקאים עומדים מאחורי שניים מהקורסים בקבוצה הראשונה: קורס איסור הלבנת הון מכסה את תוכנית איסור הלבנת הון ואת כללי הדיווח על פעילות חשודה, וקורס KYC מכסה זיהוי לקוחות. על פי כלל FinCEN לבנקים, תוכנית למניעת הלבנת הון חייבת לכלול... הכשרה לכוח אדם מתאים, והכלל אינו מציין מסלול או תדירות. בנק חייב גם לשמור רישום בכתב תוכנית זיהוי לקוחות עם נהלים לאימות זהות. ובנק מגיש בקשה דוח פעילות חשודה כאשר עסקה שבוצעה או ניסתה להתבצע על ידי, בבנק או באמצעותו כרוכה בסכום מצטבר של לפחות 5,000 דולר והבנק יודע, חושד או יש לו סיבה לחשוד באחד מתנאי הכלל. הכללים לעיל אינם מציינים את המסלולים האחרים ברשימה זו.
פשיעה פיננסית, זהות והונאה
חוק איסור הלבנת הון וסודיות בנקאית
קופאים הם לעתים קרובות בין הראשונים לראות דפוסי מבנה ותבניות מוזרות של מזומנים. קורס זה בן 50 דקות כולל 7 שיעורים, החל מסיבות של הלבנת הון ועד לדיווחי עסקאות במטבע, דגלים אדומים, דיווחי פעילות חשודה ואיסור על מתן מידע, ומסתיים בבדיקה סופית בת 12 שאלות. פעילות מיון על עסקאות יומיומיות מתפקדת היטב כסבב בחירת תשובה. ל-25 סימני אזהרה ספציפיים, עיינו במדריך שלנו ל... דגלי AML אדומים.
הכירו את הלקוח שלכם ואת תוכנית זיהוי הלקוחות
בדיקות זהות בדלפק הן בקרה מוקדמת של "הכר את הלקוח". קורס זה, בן 40 דקות, מכסה מדוע קיים KYC, את הנתונים המינימליים שיש לאסוף, כיצד לאמת זהות, בעלות מועילה ללקוחות עסקיים ומה לעשות כאשר אינך יכול לאמת מישהו. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 12 שאלות. שאלו את הצוות "מה יגרום לכם למנוע פתיחת חשבון?" כענן מילים והשוו זאת לשיעור "אי אפשר לאמת" בקורס.
כלל דגלים אדומים של גניבת זהות
זהויות גנובות צצות בפתיחת חשבון ובטיפול. קורס זה, בן 30 דקות, מלמד את חמש הקטגוריות של דגלים אדומים, כיצד לזהות אותם, כיצד להגיב וכיצד לדווח דרך בעל התוכנית. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 10 שאלות. בוחן רב-בחירה על קבוצה מגוונת של מסמכים בודק האם קופאים יכולים לזהות יותר מדגל אחד בו זמנית.
זיהוי הונאה והונאות עבור צוות הפונה ללקוחות
קורס זה, שאורכו 35 דקות, נפתח בסצנה מדלפק בסניף ומכסה כיצד הונאות משתמשות בלחץ, סוגי הונאות נפוצים, דגלים אדומים ושאלות תומכות לשאול, וסדרה של תרחישים "לאתגר או להמשיך?". הצוות מסיים בהערכה סופית. הקורס מכין את הפקידים ללקוח שאומר שנאמר לו לשמור על סודיות התשלום.
הנדסה חברתית, הונאות וזיופים עמוקים: הונאות טלפון, תשלום והתחזות
הונאות התחזות מגיעות לכספיים בטלפון ובדלפק. קורס זה, שאורכו 35 דקות, עוקב אחר בקשה משכנעת לפרטי בנק חדשים, ולאחר מכן מכסה את הטקטיקות, כיצד לאמת את הכסף, קולות מזויפים ווידאו מזויפים, ומדוע ותק ונימוס הם לחץ, לא הוכחה. שאלת תשובה בבחירה בנושא "מהי הדרך האמינה ביותר לבדוק שינוי בפרטי בנק?" היא פתיחה טובה. לסוגי תקיפה נוספים, עיינו במדריך שלנו ל... דוגמאות להנדסה חברתית.
הבחירה שלנו: זיהוי הונאות והונאות עבור צוות הפונה ללקוחות. זה בנוי סביב הדלפק והטלפון, ותרחישי "לאתגר או להמשיך?" נותנים לכופרים מילים להשתמש בהן עם לקוח שעומד להיות מורמה.
יחס הוגן ותלונות
הגנת הצרכן ו-UDAAP
פקידי קבלה מסבירים על עמלות ומוצרים מדי יום. קורס זה, שאורכו 35 דקות, מסביר מי אוכף את הכללים בנוגע לשיטות עבודה לא הוגנות, מטעות ופוגעניות, מיישם את שלושת המבחנים, ממיין שיטות עבודה מותרות מאלו שאסורות ומראה כיצד להסלים תסריט מטעה. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 10 שאלות. תרחיש הפוסטר "ללא תשלום חודשי" מראה כיצד רושם כללי יכול להטעות גם כאשר כל מילה נכונה.
מפגש טיפול בתלונות לקוחות
תלונות קטנות הן אזהרה מוקדמת. מפגש זה, בן 20 דקות, הכולל 3 שיעורים, מכסה מפגש בן ארבעה שלבים, כיצד לשמור עליו בטוח והוגן עם מקרים בדיוניים, כיצד לנהל אותו מרחוק וכיצד להוביל בביטחון. הוא מסתיים בבדיקה סופית בת 5 שאלות. השתמשו בו בפגישת צוות בסניף ולא כקורס סולו.
משרת לקוחות מכל רקע
קורס זה, בן 30 דקות, מסביר מדוע כל לקוח מקבל את אותו הסטנדרט, כיצד הנחה מהירה מובילה לשירות לא שוויוני, בדיקה קצרה לפני פעולה על סמך הנחה וכיצד להסלים תלונות, כולל הטרדת צוות מצד לקוחות. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 12 שאלות. תרחיש שבו לקוח מקבל עלון במקום הדרכה הוא פתיחת דיון מועילה.
הבחירה שלנו: פטפטת לטיפול בתלונות לקוחות. ב-20 דקות זה מתאים לפגישת צוות בסניף, ותלונות קטנות הן לעתים קרובות אזהרה מוקדמת.
תפעול ורענון
תשלומים, כרטיסים ופעולות מימון מסחרי
קופאים רואים את חזית התשלום, וקורס זה בן 40 דקות מציג את השרשרת שמאחוריו: כיצד כסף נע, חשבונות ומכשירים, תשלומי כרטיסים, תשלומים חוצי גבולות ומימון מסחרי, חריגים והתאמה. פעילות הזמנה שמסדרת את שלבי תשלום בכרטיס עוזרת לקופאים חדשים להבין מדוע פריט הופך לחריג.
חידון רענון שנתי של תאימות
קורס זה, שאורכו 20 דקות, כולל 3 שיעורים בנושא פרטיות ויחס הוגן, דיווח ותיעוד, והבעת קול, עם בדיקה סופית בת 7 שאלות. שאלות כמו "מי יכול לראות את פרטי הלקוח?" לוקחות שניות לענות עליהן, כך שפקידי הקבלה יכולים לסיים אותן בפגישה אחת. שלבו אותו עם סולם דירוג לאחר הקורס בנושא ביטחון.
הבחירה שלנו: חידון רענון שנתי של תאימות. ב-20 דקות, זוהי דרך קצרה להריץ ולרשום רענון שנתי, והבדיקה הסופית אומרת לכם היכן לבלות את השעה הבאה. המדיניות שלכם מחליטה מה מספק את הרגולטור שלכם.
התנהלות ואבטחת מידע
קוד התנהגות
קורס זה, שאורכו 35 דקות, מכסה מדוע יושרה חשובה, את הכללים בקצרה, מסגרת קבלת החלטות, אזורים אפורים וכיצד להביע את קולך ולזהות נקמה, עם בדיקה סופית בת 10 שאלות. הקורס מתאים לצוות שמטפל בכסף של אנשים אחרים כל היום. הפעילו את השאלה "לא בטוח פירושו לעצור ולשאול" כסקר חי.
ניגודי עניינים
צוות הסניף מכיר את לקוחותיו, ולפעמים גם את בני דודיהם. קורס זה, בן 25 דקות, מגדיר קונפליקטים ממשיים, פוטנציאליים ונתפסים, מפרט סוגים נפוצים כמו מתנות ועבודה חיצונית, מלמד "לגלות, ואז להחליט" ומראה כיצד להשלים גילוי. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 8 שאלות.
פישינג והנדסה חברתית
מערכות סניפים הן מטרות להתקפות דוא"ל והודעות טקסט, ולחיצה אחת יכולה להוביל להשתלטות על חשבון. קורס זה בן 30 דקות עוקב אחר פריצה לדוא"ל עסקי, מלמד את הדגלים האדומים בדוא"ל, SMS, קול וקודי QR, ומכסה כיצד להגיב לאחר לחיצה או תשלום. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 12 שאלות.
סיווג וטיפול בנתונים
יש לטפל בנתוני לקוחות רק כפי שמאפשר המדיניות. קורס זה, בן 25 דקות, מסביר את רמות הסיווג, כיצד לתייג, לאחסן, לשתף ולהשליך נתונים, את הסמנים האדומים של טיפול לקוי וכיצד לדווח על כך. הקורס מסתיים בבדיקה סופית בת 10 שאלות. השאלה "לכל מי שיש את הקישור" היא פותחת עיניים מהירה עבור פקידים ששולחים טפסים בדוא"ל.
הבחירה שלנו: סיווג וטיפול בנתונים. פקידי חשבונות מטפלים בפרטי חשבון וזהות כל היום, וכלל קצר לגבי היכן ניתן לשתף אותם מסייע במניעת טעויות שניתן היה למנוע.
כיצד ליישם את התוכנית
סדרו לפי סיכון ולפי מה שהרגולטור שלכם מצפה. עם עלייה של פי חמישה בהפסדי ההונאה המדווחים של לקוחות מבוגרים מאז 2020, שימו את זיהוי ההונאות וההונאות בחודש הראשון.
- שבוע ראשון של קופאי חדש: KYC וזיהוי לקוחות, איסור הלבנת הון וסיווג נתונים.
- חודש ראשון: זיהוי הונאות והונאות, דגלי אזהרה של גניבת זהות ופישינג.
- רבעון ראשון: UDAAP, טיפול בתלונות, קוד התנהגות וניגודי עניינים.
- בכל שנה: חידון רענון שנתי, בנוסף לקורס איסור הלבנת הון (AML) לכל מי שתפקידו נוגע לדיווח מזומנים. כלל איסור הלבנת הון דורש הכשרה לצוות המתאים, לכן בדקו את המדיניות שלכם לגבי מי ובאיזו תדירות.
- מתי זה חל: אם אתם פועלים מחוץ לארה"ב, החליפו את הקורסים הפדרליים בארה"ב בקורסים מקבילים של הרגולטור שלכם, ושאלו את צוות הציות שלכם מה חל במדינה או במדינה שלכם.
דרכים להפעיל את הקורסים האלה AhaSlides
ניתן לבנות כל אחד מאלה כקורס בקצב עצמי עם AhaSlides יוצר הקורסים, להפעיל אותם כחפיסת שאלות ותשובות בזמן אמת, או את שניהם, עם סקר לפני ואחרי הקורסים כדי לראות מה השתנה.
- בחר תשובה: הציגו תרחיש של פקיד עסקה עם ארבעה צעדים אפשריים, כגון לקוח שרוצה למשוך מזומן כדי לשלם ל"פקיד מס".
- ענן מילים: שאלו "מה גורם לכם לאי נוחות ליד הדלפק?" המילים הגדולות ביותר מראות איזה מסלול ללכת ראשון.
- סולם דירוג: לפני ואחרי, שאלו "עד כמה אתם בטוחים שאתם מערערים על תשלום שלדעתכם הוא הונאה?" מ-1 עד 5.
- פתוח: לאסוף כמעט-החמצות אנונימיות בסוף שיחת טלפון חיה.
שאלות נפוצות
איזו הכשרה צריכים פקידי בנק?
כספאים בדרך כלל זקוקים להכשרה בנושאים של איסור הלבנת הון וזיהוי לקוחות, בנוסף למודעות להונאות, שירות הוגן והגנה על מידע, כפי שמוגדר במדיניות שלכם. כלל איסור הלבנת הון דורש הכשרה לצוות המתאים, כך שהמדיניות שלכם מחליטה מי צריך מה. הקורסים הנ"ל מכסים את אלה, בעוד שמיומנויות הטיפול במזומן ומערכות מגיעות מהקליטה של הבנק שלכם.
האם עובדי בנק צריכים הסמכה?
הכללים הפדרליים שהוזכרו לעיל אינם דורשים תעודת פקיד. קיימות אישורים אופציונליים, כגון תעודת פקיד בנק ABAמעסיקים קובעים את הדרישות שלהם, לכן בדקו את מדיניות הבנק שלכם ואת מדיניות המדינה שלכם.
באיזו תדירות עובדי הבנק עוברים הכשרה מחדש בנושא איסור הלבנת הון?
כלל תוכנית איסור הלבנת הון דורש הכשרה לצוות המתאים ואינו מציין מרווח זמן. קבעו את לוח הזמנים במדיניות שלכם ושמרו תיעוד של מי השלים אותו.
מהו דוח פעילות חשודה?
דוח פעילות חשודה הוא דוח שבנק מגיש ל-FinCEN, חלק ממשרד האוצר האמריקאי, כאשר עסקה בסכום של לפחות 5,000 דולר מעוררת חששות המופיעים בכללים, כגון כספים מפעילות בלתי חוקית, התחמקות מדרישות חוק סודיות הבנק או ללא מטרה חוקית נראית לעין. על פי הכלל, בנק ועובדיו אינם רשאים לחשוף דוח או כל דבר שיחשוף את קיומו, מלבד החריגים המופיעים בכלל, כגון גילוי ל-FinCEN או לרשויות אכיפת החוק.
פוסט זה הוא מידע כללי, לא ייעוץ משפטי. לקבלת החלטה בנוגע למקום העבודה שלך, פנה לעורך דין מוסמך או לרשות הרגולטור.
