初期のビットコインから台頭まで ロボ投資、これらのアイデアが小さな実験から主流の製品やサービスに発展するのを見るのは素晴らしいことです。
金融イノベーションは、私たちが稼ぎ、使い、貯蓄する方法を再発明しています。
この投稿では、そのいくつかを紹介します 金融革新 限界を押し広げ、金融システムの目的そのものを再考する異端者たち。
ストラップを締めて、お金がどうなるかという最先端へのワイルドなドライブに出かけましょう💸
| 金融イノベーションの課題は何ですか? | 不十分な資金、時代遅れのテクノロジー、不適切な政府政策、そして不必要なリスク。 |
| 最近の金融イノベーションとは何ですか? | 送金技術、モバイルバンキング技術、そしてクラウドファンディング。 |
目次
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金融イノベーションとは何ですか?
よく言われるように、お金は世界を動かします。しかし時々、古いメリーゴーランドがその場で回転したままで、どこにも新しいところに行かないように感じることがあります。
だからこそ、最も先進的な創業者たちは、私たちが知っているように金融を揺るがすためにすべてを危険にさらしているのです。
金融革新 新しい金融商品、技術、制度、市場の発明、開発、導入を指します。
例としては、QR コード決済、電子ウォレット、仮想通貨取引所、サービスなどが挙げられます。
これには、リスクを管理する新しい方法の考案、資本の調達、取引の完了、その他の財務活動が含まれます。
🧠 探索5 職場のイノベーション 絶え間ない進化を推進する戦略。
この分野で金融イノベーションが重要なのはなぜですか?
金融イノベーションは、人々がお金を使うための新しく改善された方法を生み出すのに役立ちます。それは次のとおりです。
• アクセスとインクルージョンを改善します。 新しいテクノロジーによって状況が変化したり、顧客のニーズが進化したりしても、イノベーションによって金融システムは顧客に適切なサービスを提供し続けることができます。
オンライン融資プラットフォームやモバイル決済アプリなどのイノベーションを通じて、世界中のより多くのユーザーがアクセスできるようになります。
これにより、より多くの地域の人々が、他の方法では不可能だった事業を始めたり、住宅を購入したり、教育資金を貯めたりすることが可能になります。
• 顧客体験の向上を促進: イノベーションにより、財務管理もこれまでより簡単になります。
新しいアプリとサービスにより、携帯電話で便利な銀行取引が可能になり、どこからでも簡単に請求書の支払い、小切手の入金、送金ができるようになりました。
これらは、ユーザーが数回タップするだけで貯蓄を投資したり、支出を監視したりするのにも役立ちます。
• 競争と経済成長を促進します: 金融イノベーションは単なる利便性を超えたものであり、健全な競争を引き起こします。
銀行、保険会社、投資プラットフォーム、そして多くの新興企業の間で、イノベーションが企業に消費者に提供するサービスの価値と品質を継続的に向上させるよう促しています。
企業は、より良い対応をしなければ顧客を失うリスクがあることを承知しており、コスト削減と顧客エクスペリエンスの向上というメリットを一般に提供しています。
• 将来の回復力と持続可能性を確保します。 よりアクセスしやすく競争力のある金融システムは、広範な経済成長を促進するのに役立ちます。
新たな資金源が、地元で雇用を増やし、独自の新たなイノベーションに貢献する起業家や成長中の中小企業を支援します。
イノベーターは、新しいテクノロジーやリスク管理戦略のテストを通じて、ユーザーの機密情報、アイデンティティ、資産の保護の強化にも貢献します。
これにより、金融業界全体が今後何年にもわたって進化するデジタル環境下で消費者を保護する体制を維持できるようになります。
全体として、金融イノベーションは持続可能な繁栄を支える基盤です。
金融イノベーションの例
#1. オンラインバンキングとモバイルバンキング
従来の銀行業務では、限られた時間内に実際の支店に出向く必要がありました。
現在、顧客はインターネット接続があれば、どのデバイスからでも 24 時間年中無休で財務を管理できるようになりました。
オンラインおよびモバイル プラットフォームにより、リモート小切手入金、即時国内/国際送金、ピアツーピア支払いなど、これまで実現できなかった新しい銀行サービスが可能になります。
また、金融機関は大規模な支店ネットワークの維持に伴う諸経費を削減することもできます。
#2。 デジタル決済プラットフォーム
PayPal、Venmo、Cash App などのプラットフォームを使用すると、現金を必要とせずに、24 時間 7 日、あらゆるデバイスから迅速かつ簡単にピアツーピア送金を行うことができます。
Stripe は、P2P 決済のほかに、企業向けのオンライン決済および決済インフラストラクチャ ソリューションを可能にするもう XNUMX つの人気のあるプラットフォームです。
彼らは、あらゆる規模の販売者向けに安全なデジタル決済インフラストラクチャを促進することで、新しいオンライン マーケットプレイスを開拓しました。
デジタル決済により、従来の銀行が不足している世界の地域でも、携帯電話を介した銀行サービスへのアクセスが拡大します。
＃3。 ピアツーピア融資
LendingClub や Prosper などの P2P 融資プラットフォームは、ピアの力によるイノベーションとデータ主導型の代替評価戦略を通じて、従来の消費者信用市場と資本市場を変革しました。
高度なアルゴリズムは教育レベル、職歴、社会的つながりなどの信用度の要素を評価し、従来の基準では見落とされていた信頼できる借り手を特定します。
P2P 貸し手は、代替データを使用して借り手を総合的に評価することで、銀行が無視するニッチな顧客セグメントにサービスを提供できます。
個人向けローンは、最低 25 ドルで購入できる少額の資産担保証券に分割されており、最低投資基準額が低くなります。
#4. ロボアドバイザー
ロボアドバイザーは、投資機能を自動化することで従来のアドバイザーと比較して諸経費を大幅に削減する低コストの投資プラットフォームです。
また、オンライン アンケートと自動ポートフォリオ作成/管理を通じて、従来は複雑だった多様なポートフォリオを構築するプロセスも簡素化されます。
ロボテクノロジーにより、人間のアドバイザーと比較して、XNUMX 人のアドバイザーがより低コストではるかに大規模な顧客ベースに効率的にサービスを提供できるようになります。
この分野で人気のあるプレーヤーは、Acorns、SoFi、Betterment です。
＃5。 暗号通貨
ビットコインのような暗号は、中央銀行や金融機関を仲介者として必要とせずに、安全なピアツーピア取引を可能にします。
従来の為替レートや電信に依存するのではなく、公開/秘密キーを使用していつでも高速な国際送金を容易にします。
暗号は、金や政府発行の紙幣のような物理的な形態から独立したデジタル資産としてのお金の次の進化を表します。
ユーザーは、従来の通貨のように取引に正式な名前を付ける必要がなく、偽名を使用できます。
その他の金融イノベーションの例
• 株式クラウドファンディング – 新興企業や中小企業が多くの個人投資家からオンラインで資金を調達できるようにします。例には、GoFundMe、Patreon、SeedInvest Technology などがあります。
• 購入融資オプション – ECサイトと連携した分割払いの「今買って後で支払う」サービス。例としては、Klarna や Afterpay が挙げられます。
• インシュアテックのイノベーション – 使用量ベースのポリシー、テレマティクス、より優れた不正検出などを通じて保険を破壊するテクノロジー。例には、Lemonade、Dacadoo、Avinew が含まれます。
• マイクロファイナンスの取り組み – グループ/コミュニティを通じて、担保が不足している低所得の起業家に少額の融資/資本を提供します。
• 代替融資プログラム – 教育/雇用履歴などの非伝統的な要因に基づく信用評価モデル。
• 金融価格比較ツール – 消費者や企業がローンや投資商品などを簡単に比較し、最良の金利を取得できるように支援します。
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主要な取り組み
金融イノベーションは単なる流行語ではなく、私たちがお金を経験する方法自体に革命をもたらしています。
このすべての変化の背後には、それを生み出したインターネット時代と同じくらい包括的なシステムを構築しようとする執拗な衝動があり、これらの例は、私たちの世界金融の中心に初めて明かりが灯されて以来、かつてない規模でルールを書き換えている先駆者たちです💸💰
よくある質問
フィンテックと金融イノベーションの違いは何ですか?
フィンテックは金融イノベーションの一部であり、特に金融サービスを向上させるためのテクノロジーの使用を指します。 金融イノベーションは、金融業界を変化させ改善する新しいフィンテック技術、製品、サービス、ビジネスモデル、規制、市場などを含む広義の用語です。 したがって、すべてのフィンテックは金融イノベーションですが、すべての金融イノベーションがフィンテックであるわけではありません。
新たな金融イノベーションとは何ですか?
新たな金融イノベーションは、ブロックチェーン、AI、ビッグデータ、ロボティック プロセス オートメーションなどの新しいテクノロジーによって推進されています。 これらのテクノロジーは、タスクの自動化、効率の向上、新しい製品やサービスの創出に使用されています。
