Do Bitcoin em seus primeiros dias à ascensão do investimento-robô, tem sido incrível observar o desenvolvimento dessas ideias, desde pequenos experimentos até produtos e serviços convencionais.
A inovação financeira está reinventando a forma como ganhamos, gastamos e poupamos.
Neste post, apresentaremos alguns dos inovação financeira dissidentes ultrapassando limites e reimaginando o próprio propósito do nosso sistema financeiro.
Prepare-se para uma viagem selvagem até a vanguarda do que o dinheiro pode se tornar💸
| Quais são os desafios da inovação financeira? | Financiamento insuficiente, tecnologia desatualizada, políticas governamentais inadequadas e riscos desnecessários. |
| Quais são as inovações financeiras recentes? | Tecnologia de remessas, tecnologia de banco móvel e crowdfunding. |
Conteúdo
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O que é inovação financeira?
O dinheiro faz o mundo girar, como dizem. Mas às vezes, pode parecer que aquele velho carrossel está preso girando no lugar, sem chegar a lugar nenhum.
É por isso que os fundadores mais inovadores estão arriscando tudo para abalar as finanças como as conhecemos.
Inovação financeira refere-se à invenção, desenvolvimento e adoção de novos instrumentos financeiros, tecnologias, instituições e mercados.
Os exemplos incluem pagamento por código QR, carteiras eletrônicas, trocas de criptomoedas e serviços.
Envolve criar novas maneiras de gerenciar riscos, levantar capital, concluir transações e outras atividades financeiras.
🧠 Explorar o 5 Inovação no local de trabalho Estratégias para impulsionar a evolução constante.
Por que a inovação financeira é importante no setor?
A inovação financeira ajuda a criar formas novas e melhores para as pessoas usarem o dinheiro, pois:
. Melhora o acesso e a inclusão: Quando as coisas mudam com tecnologias mais recentes ou à medida que as necessidades dos clientes evoluem, a inovação garante que o sistema financeiro possa continuar a servi-los bem.
Abre o acesso a mais utilizadores em todo o mundo através de inovações como plataformas de empréstimo online e aplicações de pagamento móvel.
Isso permite que pessoas em mais áreas abram negócios, comprem casas ou economizem para a educação que de outra forma não seria possível.
. Promove uma melhor experiência do cliente: A inovação também torna a gestão financeira mais simples do que nunca.
Novos aplicativos e serviços agora permitem operações bancárias convenientes em seu telefone, para que você possa pagar contas, depositar cheques e transferir fundos facilmente de qualquer lugar.
Eles também auxiliam os usuários a investir suas economias e monitorar gastos com apenas alguns toques.
. Alimenta a concorrência e o crescimento económico: A inovação financeira é mais do que apenas conveniência – ela estimula uma concorrência saudável.
Entre bancos, seguradoras, plataformas de investimento e uma série de novas startups, a inovação estimula as empresas a melhorar constantemente o valor e a qualidade dos serviços prestados aos consumidores.
Sabendo que devem fazer melhor ou correm o risco de perder clientes, as empresas repassam ao público os benefícios de custos mais baixos e de uma melhor experiência do cliente.
. Garante resiliência e sustentabilidade futuras: Um sistema financeiro mais acessível e competitivo ajuda a impulsionar um crescimento económico mais amplo.
Novas fontes de financiamento apoiam empreendedores e pequenas empresas em crescimento que contratam mais localmente e contribuem com inovações próprias.
Os inovadores também ajudam a reforçar a proteção das informações, identidades e ativos sensíveis dos utilizadores através do teste de novas tecnologias e estratégias de gestão de riscos.
Isto garante que todo o setor financeiro permaneça equipado para proteger os consumidores num cenário digital em evolução nos próximos anos.
No geral, a inovação financeira é a base para apoiar a prosperidade sustentável.
Exemplos de inovação financeira
#1. Banco online e móvel
Os serviços bancários tradicionais exigiam a entrada em agências físicas durante horários limitados.
Agora, os clientes podem gerenciar suas finanças 24 horas por dia, 7 dias por semana, a partir de qualquer dispositivo com conexão à Internet.
As plataformas online e móveis permitem novos serviços bancários que não eram viáveis no passado, como depósitos remotos de cheques, transferências domésticas/internacionais instantâneas e pagamentos peer-to-peer.
Também permite que as instituições financeiras reduzam os custos gerais associados à manutenção de uma grande rede de agências.
# 2. Plataformas de pagamento digital
Plataformas como PayPal, Venmo e Cash App permitem transferências de dinheiro ponto a ponto rápidas e fáceis de qualquer dispositivo, 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem a necessidade de dinheiro.
Além do pagamento P2P, Stripe é outra plataforma popular que permite pagamentos online e soluções de infraestrutura de pagamento para empresas.
Eles abriram novos mercados on-line, facilitando infraestruturas seguras de pagamento digital para comerciantes de todos os tamanhos.
Os pagamentos digitais expandem o acesso aos serviços bancários através de telemóveis, mesmo em partes do mundo onde os bancos tradicionais são escassos.
#3. Empréstimo ponto a ponto
Plataformas de empréstimos P2P como LendingClub ou Prosper transformaram o crédito ao consumidor tradicional e os mercados de capitais através de inovação impulsionada por pares e estratégias de avaliação alternativas baseadas em dados.
Algoritmos avançados avaliam fatores de solvabilidade, como níveis de escolaridade, histórico profissional e conexões sociais, para identificar mutuários confiáveis ignorados pelos critérios tradicionais.
Ao avaliar os mutuários de forma holística, utilizando dados alternativos, os credores P2P podem servir segmentos de clientes de nicho ignorados pelos bancos.
Os empréstimos individuais são divididos em pequenos títulos garantidos por ativos que podem ser adquiridos por apenas US$ 25, reduzindo o limite mínimo de investimento.
#4. Conselheiros robóticos
Os robo-consultores são uma plataforma de investimento de baixo custo que automatiza as funções de investimento e, assim, reduz significativamente os custos indiretos em comparação com os consultores tradicionais.
Também simplifica o processo tradicionalmente complexo de construção de carteiras diversificadas através de questionários online e criação/gestão automatizada de carteiras.
A tecnologia Robo permite que um único consultor atenda com eficiência uma base de clientes muito maior a custos mais baixos em comparação com consultores humanos.
Jogadores populares neste campo são Acorns, SoFi e Betterment.
#5. Criptomoedas
Criptomoedas como o Bitcoin permitem transações peer-to-peer seguras sem a necessidade de um banco central ou instituição financeira como intermediário.
Ele facilita transferências internacionais rápidas de dinheiro a qualquer momento com chaves públicas/privadas, em vez de depender de taxas de câmbio e transferências antigas.
As criptomoedas representam a próxima evolução do dinheiro como ativos digitais independentes de formas físicas, como ouro/notas impressas pelo governo.
Os usuários podem usar pseudônimos em vez de precisar anexar nomes legais às transações, como acontece com as moedas antigas.
Mais exemplos de inovação financeira
. Equity crowdfunding – Permitir que startups e pequenas empresas levantem capital online de muitos investidores individuais. Os exemplos incluem GoFundMe, Patreon e SeedInvest Technology.
. Comprar opções de financiamento – Serviços “Compre agora, pague depois” integrados a sites de comércio eletrônico para parcelamento. Os exemplos incluem Klarna e Afterpay.
. Inovações das insurtechs – Tecnologias que perturbam os seguros através de políticas baseadas na utilização, telemática, melhor deteção de fraudes, etc. Exemplos incluem Lemonade, Dacadoo e Avinew.
. Iniciativas de microfinanciamento – Fornecer pequenos empréstimos/capital a empresários de baixos rendimentos que carecem de garantias através de grupos/comunidades.
. Programas de empréstimos alternativos – Modelos de avaliação de crédito baseados em fatores não tradicionais, como históricos de educação/emprego.
. Ferramentas de comparação de preços financeiros – Ajudar consumidores/empresas a comparar e obter facilmente as melhores taxas em empréstimos, produtos de investimento e outros.
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Principais lições
A inovação financeira não é uma mera palavra da moda – está a revolucionar a forma como vivenciamos o próprio dinheiro.
Por trás de toda essa mudança está um esforço incansável para construir um sistema tão inclusivo quanto a era da Internet que o deu origem, e esses exemplos são os pioneiros que reescrevem regras em uma escala nunca vista desde que as luzes se acenderam em nosso coração financeiro global💸💰
Perguntas Frequentes
Qual é a diferença entre Fintech e inovação financeira?
Fintech é um subconjunto de inovação financeira que se refere especificamente ao uso de tecnologia para melhorar os serviços financeiros. Inovação financeira é um termo mais amplo que inclui novas tecnologias fintech, produtos, serviços, modelos de negócios, regulamentações, mercados e outros que mudam e melhoram o setor financeiro. Portanto, toda fintech é inovação financeira, mas nem toda inovação financeira é fintech.
Quais são as inovações financeiras emergentes?
As inovações financeiras emergentes estão sendo impulsionadas por novas tecnologias, como blockchain, IA, big data e automação de processos robóticos. Estas tecnologias estão a ser utilizadas para automatizar tarefas, melhorar a eficiência e criar novos produtos e serviços.
