Planificarea pensionării | 6 pași cu 4 planuri comune pentru a începe în 2024

Planificarea pensieieste o sarcină importantă care nu trebuie evitată sau neglijată în viața fiecăruia. Nu este niciodată prea devreme să începeți să vă planificați pensionarea, deoarece vă asigură o viață confortabilă fără să vă faceți griji pentru bani în anii următori. Chiar dacă ești bogat acum, nimeni nu poate prezice ce va urma (cum ar fi pandemia de Covid-19 de acum doi ani). Așa că este întotdeauna înțelept să fii pregătit.  

Planificarea pensionării este cea mai bună modalitate de a vă asigura că anii dumneavoastră de aur sunt plăcuti și lipsiți de stres. In aceasta blog post, vom aprofunda importanța planificării pensiei și pașii pentru a începe.

Hai sa incepem!

Cuprins

• Ce este planificarea pensionării?
• Cât ai nevoie pentru pensionare?
• 4 Planuri comune de pensionare
• Cum încep planificarea pensionării?
• Intrebari cu cheie
• Întrebări Frecvente

Începeți în câteva secunde.

Obțineți cel mai bun șablon de test pentru adunări mici! Înscrieți-vă gratuit și luați ceea ce doriți din biblioteca de șabloane!

🚀 Către nori ☁️

Sfaturi pentru o mai bună implicare

• Calculator de securitate socială
• Citate pentru ziua de odihnă

Ce este planificarea pensionării?

Planificarea pensionării este modul în care vă determinați obiectivele de venit la pensie și vă creați un plan financiar pentru a atinge aceste obiective. Pentru a avea un plan complet de pensionare, va trebui să parcurgeți trei pași:

• Evaluează-ți situația financiară actuală;
• Estimați costul de care aveți nevoie în viitor;
• Creați o strategie pentru a vă asigura că aveți destui bani pentru a vă menține stilul de viață dorit după pensionare.

Planificarea pensionării oferă securitate financiară și liniște sufletească în anii tăi de aur. Îți permite să „trăiești” viața pe care ți-o dorești și să-ți atingi obiectivele fără a lucra pentru a menține o viață stabilă. Puteți călători confortabil, vă puteți bucura de hobby-uri sau puteți petrece timp cu cei dragi.

Există diferite opțiuni de planificare a pensionării, cum ar fi planuri de pensii, conturi individuale de pensionare (IRA) și planuri 401(k). Toate vă ajută să vă bucurați de siguranță financiară și liniște sufletească în anii de pensionare. Cu toate acestea, vom aprofunda aceste tipuri de planuri de pensionare în secțiunile următoare.

Cât ai nevoie pentru pensionare?

Cât de mult trebuie să economisiți pentru pensie va depinde de circumstanțele și obiectivele dvs. Asa de, cea mai bună modalitate de a determina câți bani să cheltuiți pentru aceasta este să lucrați cu un consilier financiar pentru a crea un plan de pensionare care să corespundă nevoilor dumneavoastră.

Cu toate acestea, iată câțiva factori care vă pot ajuta să determinați cât trebuie să economisiți:

• Obiectivele de pensionare și stilul de viață: Gândiți-vă ce fel de stil de viață ați dori să aveți la pensie. Apoi enumerați câți bani veți avea nevoie pentru a acoperi aceste cheltuieli.

• Cheltuieli estimate: Estimați-vă cheltuielile viitoare, inclusiv asistența medicală, locuința, mâncarea, transportul și alte cheltuieli de trai.

• Speranța de viață:Sună puțin trist, dar realitatea este că trebuie să iei în considerare istoricul familial și starea de sănătate actuală pentru a obține o estimare a speranței de viață. Vă va ajuta să determinați cât timp veți avea nevoie de economiile pentru pensie.

• Inflația:Inflația poate eroda valoarea economiilor dumneavoastră în timp, așa că este esențial să luați în considerare impactul inflației asupra economiilor dumneavoastră pentru pensii.

• Vârsta de pensionare:Vârsta la care intenționați să vă pensionați poate afecta, de asemenea, cât trebuie să economisiți. Cu cât vă pensionați mai devreme, cu atât aveți nevoie de economiile pentru pensie mai mult pentru a rezista.

• Beneficii ale securitatii sociale: Luați în considerare cât de mult veți primi din beneficiile de asigurări sociale și modul în care acestea vă vor afecta venitul de pensionare.

• Randamentul investițiilor: Nu toată lumea are investiții. Cu toate acestea, rentabilitatea investițiilor dvs. de pensie poate afecta, de asemenea, cât trebuie să economisiți. Un randament mai mare poate însemna că trebuie să economisiți mai puțin, în timp ce un randament mai mic poate însemna că trebuie să economisiți mai mult.

Un alt mod de a-ți da seama de câți bani ai nevoie la pensie este folosirea regulile generale: Pune deoparte cel puțin 15% din venitul tău neapărat pentru pensionare.

În cele din urmă, vă puteți referi la repere de economiidupa varsta mai jos pentru a vedea cât trebuie să pregătiți.  

Rețineți că cele de mai sus sunt doar linii directoare generale și nevoile dvs. de economii pentru pensie pot varia. 

4 Planuri comune de pensionare

Iată câteva dintre cele mai bune planuri de pensionare pe care să le luați în considerare:

1/ 401(k) Plan

Acest plan de economii pentru pensii oferit de angajator vă permite să contribuiți cu bani înainte de impozitare din salariul dvs. într-un cont de investiții. Mai multe organizații oferă, de asemenea, contribuții corespunzătoare pentru a vă ajuta să vă planificați viitorul.

2/ 403b Plan de pensie

Planificarea pensionării cu planul 403(b) este o alegere bună pentru angajații organizațiilor scutite de taxe. Acest plan este oferit numai de organizațiile scutite de taxe, cum ar fi școlile publice, universitățile și organizațiile non-profit. 

Similar cu Planul 401(k), planul 403(b) vă permite să contribuiți cu dolari înainte de impozitare din salariu într-un cont de investiții. Contribuțiile și câștigurile cresc fără impozite până când retrageți banii la pensie. 

3/ Cont individual de pensionare (IRA)

An Cont individual de pensie (IRA)este un tip de cont personal de pensionare pe care îl puteți deschide pe cont propriu sau printr-o instituție financiară. Spre deosebire de un plan 401(k) sau 403(b), un IRA nu este furnizat de un angajator. Poate fi benefică în special pentru persoanele care desfășoară activități independente sau pentru cei care lucrează cu normă parțială.

În plus, puteți alege între un IRA tradițional, care oferă contribuții cu impozit amânat, sau un IRA Roth, care oferă retrageri fără impozit la pensionare.

4/ Plan de pensii 

Un plan de pensii este un fel de plan de pensionare sponsorizat de angajator. Este conceput pentru a oferi angajaților un venit garantat la pensie în funcție de salariul lor și de anii de serviciu în companie.

Cu un plan de pensii, de obicei nu faceți contribuții la economiile pentru pensie. În schimb, angajatorul dvs. este responsabil pentru gestionarea investițiilor și pentru a se asigura că au suficienți bani în plan pentru a plăti beneficiile de pensie.

Cum încep planificarea pensionării?

Începeți planificarea pensionării poate părea copleșitor, dar este esențial să începeți cât mai curând posibil. Iată câteva indicații pentru a începe:

1/ Stabiliți obiective de pensionare

Începeți prin a stabili obiective specifice pentru pensionarea dvs., începând cu întrebări precum:

• Când vreau să mă pensionez (câți ani)?
• Ce stil de viață vreau să am?
• Ce activități vreau să fac?

Aceste întrebări vă vor oferi o idee mai clară despre câți bani trebuie să economisiți și despre ce tipuri de investiții ați putea avea nevoie. Deși poate fi greu de vizualizat acum, vă va ajuta să vă cunoașteți obiectivul exact și să economisiți chiar și cu 1% mai bine în fiecare zi.

Sau puteți configura transferuri automate pentru planificarea dvs. de pensionare. Este o modalitate excelentă de a vă asigura că contribuiți în mod constant la conturile de pensii.

2/ Estimarea cheltuielilor de pensie 

Estimați cât veți avea nevoie la pensie, analizând cheltuielile dvs. curente și cum se pot schimba acestea la pensie. Puteți folosi un online calculator de pensionarepentru a vă ajuta să vă estimați cheltuielile de pensionare.

Cu toate acestea, unii experți recomandă înlocuirea a 70% până la 90% din venitul anual înainte de pensionare folosind economii și asigurări sociale.

3/ Calculați venitul din pensie 

Stabiliți cât de mult venit la pensie vă puteți aștepta de la surse precum securitatea socială, pensii și investiții. Venitul total va ajuta la determinarea de câte economii suplimentare aveți nevoie pentru a vă atinge obiectivele de pensionare.

Apoi, îl puteți compara cu cheltuielile estimate de pensie pentru a determina dacă trebuie să economisiți bani suplimentari. 

4/ Elaborați un plan de pensie

Odată ce aveți obiectivele de pensionare, cheltuielile estimate și venitul așteptat, creați un plan de economisire pentru pensie pe baza acestora. 

Puteți lua în considerare diferitele opțiuni de economii pentru pensie disponibile, cum ar fi planurile de pensie sponsorizate de angajator, conturile individuale de pensie (IRA) și conturile de investiții impozabile. Urmăriți-vă să economisiți cel puțin 15% din venit pentru pensie.

5/ Examinați și ajustați regulat

Revizuirea și ajustarea regulată a planului de pensionare este esențială pentru a rămâne pe drumul cel bun pentru a vă atinge obiectivele de pensionare. Iată câteva motive pentru care ar trebui să vă revizuiți și să vă ajustați planul în mod regulat:

• Schimbările în circumstanțele vieții dvs., cum ar fi căsătoria, schimbările de locuri de muncă și problemele de sănătate, vă pot afecta economiile pentru pensie.
• Schimbări în economie și peisajul investițiilor (de exemplu, recesiune)
• Modificări ale obiectivelor dvs. de pensionare. De exemplu, puteți decide să vă pensionați mai devreme sau mai târziu decât ați planificat inițial sau poate doriți să vă ajustați stilul de viață de pensionare.

Dacă nu vă îndepliniți obiectivele, încercați să vă sporiți contribuțiile, să vă schimbați strategia de investiții sau să vă revizuiți planurile de pensionare.

6/ Luați în considerare colaborarea cu un consilier financiar

După cum am menționat mai sus, cea mai bună modalitate de planificare a pensionării cu succes este de a avea un consilier financiar. Un consilier financiar vă poate ajuta să creați un plan personalizat de pensionare și să vă ofere îndrumări cu privire la strategiile de investiții, planificarea fiscală și alte subiecte de planificare a pensionării.

Și atunci când alegeți un consilier financiar, căutați pe cineva care are experiență în planificarea pensionării și are datoria fiduciară de a acționa în interesul dvs. 

Intrebari cu cheie

Planificarea pensionării este un aspect crucial al vieții tale financiare care necesită o atenție atentă și o gândire strategică. Începând din timp, determinându-vă obiectivele de pensionare, economisind în mod constant, diversificându-vă investițiile și revizuind și ajustând planul în mod regulat, puteți lucra pentru a obține o pensie confortabilă și sigură financiar.

Dacă sunteți în căutarea unui mod dinamic și antrenant de a-i educa pe alții despre importanța planificării pensiei, AhaSlidespoate ajuta! Cu a noastră caracteristici interactivesi personalizabile şabloane, puteți crea prezentări captivante și informative care să capteze atenția publicului și să-i inspire să aibă obiective de planificare a pensionării. 

Începeți planificarea pensionării astăzi și faceți primul pas către un viitor sigur din punct de vedere financiar!

Întrebări Frecvente

Ref: CNBC | Forbes

Etichete: Pensionare

Distribuie