Ce este Calculatorul de securitate socială? Cum să utilizați eficient în 2024

De ce ai nevoie de un Calculator de securitate socială?

Mulți tineri, în special generația Z, își plănuiesc pensionarea anticipată. În comparație cu părinții lor. Generația Z are o viziune diferită asupra pensionării.

Dorința de independență financiară și de libertate conduce generația Z. Ei au fost martori ai impactului provocărilor economice asupra generațiilor anterioare și doresc să-și asigure bunăstarea financiară la o vârstă mai fragedă. Muncind din greu, economisind cu sârguință și luând decizii financiare inteligente, ei cred că se pot pensiona mai devreme decât predecesorii lor.

Cu toate acestea, este doar o mică parte la care să ne gândim. Pensionarea anticipată înseamnă că aceștia solicită prestații de securitate socială înainte de a împlini vârsta de pensionare completă, ceea ce duce la reducerea permanentă a prestațiilor.

Deci, este mai bine să aveți o înțelegere mai profundă a Calculator de securitate socialăînainte de a lua o decizie, în plus, să câștigi la planul tău de economii pentru pensii.

*Utilizarea Calculatorului de securitate socială pentru a planifica un program de economii pentru pensii* | *Sursa: iStock*

Cuprins

Ce este Calculatorul de securitate socială?
Cine este responsabil pentru Calculatorul de securitate socială?
De ce este esențial Calculatorul de securitate socială?
Calculator de asigurări sociale și Calculator de economii pentru pensii
Cine poate primi beneficii de securitate socială?
Cum se calculează securitatea socială?
Întrebări Frecvente
Linia de fund

Când au venit cu securitatea socială?	14/8/1935
Cum se calculează securitatea socială?	Câștiguri lunare indexate medii
Unde era Calculatorul de securitate socială a fost găsit?	Statele Unite ale Americii
Când să porniți calculatorul de securitate socială	Beneficiile încep de la 62 de ani.

Prezentare generală pe Calculator de securitate socială

Text alternativ

Începeți în câteva secunde.

Obțineți cel mai bun șablon de test pentru adunări mici! Înscrieți-vă gratuit și luați ceea ce doriți din biblioteca de șabloane!

🚀 Către nori ☁️

Un calculator de securitate socială este un instrument care ajută persoanele să-și estimeze viitoarele beneficii de securitate socială pe baza diferiților factori. Securitatea socială este un program guvernamental din Statele Unite care asigură venituri persoanelor pensionate, cu dizabilități și supraviețuitoare și familiilor acestora. Este fundamentul veniturilor din pensie. Beneficiile pe care le primiți de la Securitatea Socială se bazează pe istoricul veniturilor dvs. și pe vârsta la care alegeți să începeți să primiți prestații.

calculator de economii de pensie — *Utilizați calculatorul de economisire la pensie pentru a pregăti o pensie fericită | Sursa: iStock*

Calculatorul de securitate socială este de obicei creat și întreținut în principal de agențiile guvernamentale Administrația de securitate socială (SSA).

SSA este o agenție guvernamentală din SUA responsabilă de administrarea programului de securitate socială. Ei furnizează un calculator online numit Estimatorul de pensii pe site-ul lor oficial. Acest calculator permite persoanelor să-și estimeze beneficiile de pensie ale asigurărilor sociale pe baza istoricului veniturilor lor și a vârstei de pensionare proiectate.

Cum să știi dacă poți integral beneficiile de securitate socială sau familia ta va beneficia de ele?

De exemplu, dacă vârsta de pensionare completă era de 65 de ani și beneficiul complet era de 1,000 USD, persoanele care au depus declarații la vârsta de 62 de ani ar putea primi 80% din suma totală a beneficiului de 800 USD pe lună. Ce se întâmplă dacă se mărește vârsta completă de pensionare?

Astfel, nu există o modalitate mai bună decât utilizarea Calculatorului de securitate socială de la SSA sau a oricărui calculator de pensionare bancar pentru a face o estimare. Să vedem ce avantaje puteți obține dacă utilizați Calculatorul de securitate socială!

Calculator de dobândă de pensionare și calculator de venit la pensie — *Calculatorul de securitate socială vă poate ajuta să știți când și cum să obțineți beneficii complete SS*| Sursă: VM

Conștientizarea financiară

Calculatoarele de securitate socială oferă indivizilor o înțelegere mai clară a modului în care istoricul veniturilor lor și vârsta de pensionare le afectează beneficiile viitoare. Ele oferă informații despre veniturile la care să se aștepte în timpul pensionării, ajutând persoanele să își planifice cheltuielile, bugetarea și potențialele diferențe de venituri. Această conștientizare financiară sporită dă posibilitatea persoanelor să ia decizii financiare mai bune și să ia măsurile adecvate pentru a-și asigura pensionarea.

Planificarea de pensionare

Prestațiile de securitate socială reprezintă o sursă importantă de venit pentru mulți pensionari. Folosind un calculator de securitate socială, persoanele își pot estima beneficiile viitoare pe baza istoricului câștigurilor lor și a vârstei de pensionare proiectate. Acest lucru îi ajută să își planifice strategia generală a veniturilor din pensie și să ia decizii informate cu privire la alte surse de venit, cum ar fi economiile personale, pensiile sau conturile de investiții.

Optimizarea asigurărilor sociale

Pentru cuplurile căsătorite, un calculator de securitate socială poate fi deosebit de valoros în optimizarea beneficiilor lor comune. Luând în considerare factori precum prestațiile pentru soț, beneficiile de urmaș și strategii precum „depunerea și suspendarea” sau „aplicarea restricționată”, cuplurile își pot maximiza beneficiile combinate de securitate socială. Calculatoarele pot modela diferite scenarii și pot ajuta cuplurile să determine cea mai avantajoasă strategie de revendicare pentru situația lor specifică.

Maximizarea beneficiilor

Momentul în care începeți să solicitați beneficiile de securitate socială poate avea un impact semnificativ asupra sumei pe care o primiți. Un calculator vă poate ajuta să evaluați diferite strategii de revendicare și să determinați vârsta optimă pentru a începe să solicitați beneficii. Întârzierea începerii prestațiilor dincolo de vârsta de pensionare completă poate duce la beneficii lunare mai mari, în timp ce solicitarea anticipată a prestațiilor poate duce la reducerea plăților lunare. Calculatorul îi ajută pe indivizi să înțeleagă compromisurile și să ia decizii care se aliniază cu obiectivele lor financiare.

Planificarea pensionării | 6 pași cu 4 planuri comune pentru a începe în 2023
Cât de multă securitate socială voi primi un calculator? Verifică Calculator SSA 2023

În timp ce ambele calculatoare sunt instrumente valoroase pentru planificarea pensionării, ele abordează diferite aspecte ale venitului dvs. de pensionare.

Calculatorul de economii pentru pensii se concentrează pe economiile și investițiile personale și vă ajută să evaluați cât de mult aveți nevoie să economisiți și să investiți în timp pentru a vă atinge obiectivul dorit de economii pentru pensii. Între timp, calculatorul de securitate socială se concentrează în mod special pe estimarea beneficiilor dvs. de securitate socială, vă ajută să înțelegeți modul în care veniturile și vârsta de pensionare vă influențează beneficiile de securitate socială și vă permite să explorați diferite strategii de revendicare pentru a vă maximiza beneficiile.

Pentru a avea o înțelegere cuprinzătoare a venitului dvs. de pensionare, este important să luați în considerare atât economiile personale, cât și beneficiile de securitate socială în planificarea dvs. de pensionare.

Beneficiul de pensie de asigurări sociale înseamnă că o persoană poate primi o recompensă financiară lunară care îi returnează o parte din venit atunci când își scad orele de lucru sau nu mai lucrează. Se estimează că securitatea socială scoate 16 milioane de persoane cu vârsta de 65 de ani sau mai mult din sărăcie în America (analiza CBPP). Dacă faceți parte din următoarele grupuri, veți primi beneficii complete de securitate socială atunci când sunteți pensionar.

Muncitori pensionari

Persoanele care au lucrat și au plătit taxe de asigurări sociale pentru un anumit număr de ani (de obicei 10 ani sau 40 de trimestre) sunt eligibile pentru a primi prestații de pensionare odată ce ating vârsta de eligibilitate. Vârsta de pensionare completă variază în funcție de anul nașterii, variind de la 66 la 67 de ani.

Soții și soții divorțați

Soții lucrătorilor pensionari sau cu dizabilități pot fi eligibili pentru a primi prestații pentru soț, care pot fi de până la 50% din valoarea beneficiului lucrătorului. Soții divorțați care au fost căsătoriți de cel puțin 10 ani și nu s-au recăsătorit pot fi, de asemenea, eligibili pentru beneficii bazate pe câștigurile fostului soț.

Soții supraviețuitori și copii

Când un lucrător decedează, soțul supraviețuitor și copiii aflați în întreținere pot fi eligibili pentru prestații de urmaș. Soțul supraviețuitor poate primi o parte din valoarea prestației lucrătorului decedat, iar copiii eligibili pot primi, de asemenea, prestații până când ajung la vârsta adultă sau devin invalidi.

Muncitori cu handicap

Persoanele care au o dizabilitate eligibilă care le împiedică să se angajeze într-o activitate lucrativă substanțială și care este de așteptat să dureze cel puțin un an sau să ducă la deces pot fi eligibile pentru beneficii de asigurări sociale de invaliditate (SSDI). Aceste beneficii sunt disponibile pentru lucrătorii care au plătit în sistemul de securitate socială și îndeplinesc criterii specifice.

Copil dependent

Copiii aflați în întreținere ai lucrătorilor pensionați, cu dizabilități sau decedați pot fi eligibili pentru beneficii de securitate socială până când ajung la vârsta adultă sau devin ei înșiși cu handicap. Copiii trebuie să îndeplinească anumite cerințe de vârstă, relație și dependență pentru a se califica.

*Beneficiari de asigurări sociale în 2019* - *Sursa: Administrația Securității Sociale, Biroul Actuarului-Șef*

Un calculator de securitate socială ia în considerare mai mulți factori și intrări pentru a oferi o estimare a beneficiilor viitoare de securitate socială. Următoarele sunt câteva dintre elementele cheie care contribuie la calculele efectuate de un calculator de securitate socială:

Istoricul câștigurilor

Istoricul veniturilor dvs., în special venitul din angajare supus impozitelor de securitate socială, este un factor fundamental în determinarea beneficiilor dvs. de asigurări sociale. Calculatorul ia în considerare câștigurile dvs. de-a lungul anilor de muncă, până la cei mai mari 35 de ani de câștiguri indexate, pentru a calcula câștigurile lunare medii indexate (AIME).

Câștigul mediu lunar indexat (AIME)

AIME reprezintă media veniturilor dvs. indexate pe cei mai mari 35 de ani de câștiguri. Câștigurile indexate țin cont de inflație și de creșterea salariilor pentru a reflecta valoarea relativă a câștigurilor dvs. de-a lungul timpului.

Suma asigurării primare (PIA)

PIA este suma lunară pe care ați primi-o dacă ați solicita beneficii la vârsta de pensionare completă (FRA). Calculatorul aplică o formulă AIME pentru a calcula PIA. Formula folosește procente diferite pentru diferite părți ale AIME, cunoscute sub numele de puncte de curbă, care sunt ajustate anual pentru a ține seama de modificările salariilor medii.

Vârsta de pensionare completă (FRA)

FRA dumneavoastră este vârsta la care puteți solicita beneficiile de pensie integrale ale asigurărilor sociale. Se bazează pe anul de naștere și poate varia de la 66 la 67 de ani. Calculatorul ia în considerare FRA pentru a determina valoarea de bază a beneficiului pentru calculul PIA.

Vârsta revendicată

Calculatorul ia în considerare vârsta la care intenționați să începeți să solicitați beneficiile de securitate socială. Solicitarea beneficiilor înainte de FRA va duce la o reducere a sumei dvs. lunare, în timp ce întârzierea beneficiilor dincolo de FRA vă poate crește beneficiul prin creditele de pensie întârziate.

Prestații pentru soți

Dacă sunteți eligibil pentru prestații pentru soț pe baza istoricului câștigurilor soțului/soției dvs., calculatorul poate lua în considerare și acești factori. Prestațiile pentru soț pot oferi o sursă suplimentară de venit, de obicei până la 50% din valoarea beneficiului soțului dumneavoastră.

FAQ

Întrebări Frecvente

Ai o întrebare? Avem răspunsuri.

Ce înțelegi prin asigurări sociale?

Securitatea socială este un program guvernamental care oferă sprijin pentru venituri persoanelor eligibile și familiilor acestora. Oferă pensie, invaliditate și beneficii de urmaș bazate pe istoricul câștigurilor și contribuțiile făcute prin impozitele pe salarii în timpul anilor de muncă ai unei persoane.

Cât de mult pot câștiga de securitate socială?

Valoarea specifică a prestațiilor de asigurări sociale pe care le puteți câștiga depinde de istoricul veniturilor dvs. și de vârsta la care solicitați prestații. Cel mai bine este să utilizați instrumentele online ale Calculatorului de securitate socială sau să consultați un consilier financiar pentru estimări personalizate.

Voi primi întreaga mea securitate socială?

Dacă solicitați beneficii de securitate socială la vârsta de pensionare completă (FRA, conform legii SUA), veți primi de obicei suma integrală a beneficiului.

La ce vârstă este pensionarea completă?

Vârsta de pensionare completă (FRA) variază în funcție de anul nașterii. Pentru persoanele născute înainte de 1938, FRA este de 65 de ani. Cu toate acestea, pentru cei născuți în 1938 sau mai târziu, FRA crește treptat.

Ce înseamnă calculatorul de economii pentru pensii?

Acest calculator se concentrează în primul rând pe economiile și investițiile tale personale, cum ar fi conturile de pensionare, cum ar fi 401(k), conturile individuale de pensie (IRA) și alte vehicule de investiții.

Ce este 401 (k)?

A 401(k) este un plan de economii pentru pensii sponsorizat de angajator, disponibil în Statele Unite. Acesta permite angajaților să contribuie cu o parte din salariul lor înainte de impozitare la un cont de pensionare.

Vezi AhaSlides

Planificarea de pensionare

Care este formula de calcul a economiilor pentru pensii?

O formulă utilizată în mod obișnuit pentru estimarea economiilor pentru pensii este formula valorii viitoare (VF): FV = PV x (1 + r)^n. Se presupune că economiile pentru pensii cresc cu o rată constantă de rentabilitate în timp.

Linia de fund

Viitorul Securității Sociale pare imprevizibil, așa că este alegerea dvs. să reporniți în curând economiile pentru pensie. Planificarea pensionării poate fi copleșitoare la început, dar vă va proteja dreptul și beneficiile.

Există multe modalități de a câștiga economiile pentru pensie și este esențial pentru dvs. să cercetați unele programe precum 401(k)s sau 403(b)s, Conturi individuale de pensionare (IRA), Pensii simplificate pentru angajați (SEP) IRA, SIMPLE IR și beneficii de securitate socială. Profitați de toate aceste programe și de calculatoarele de pensionare pe pistă pentru a vă pregăti mai bine pentru securitatea pensionării.

Ref: CNBC | Cbpp | S.S.A.