Последнее обновление данных: 5 ноября 2026 г., с учетом источников, ссылки на которые приведены в этом посте.
Обучение кредитных специалистов позволяет новому сотруднику пройти путь от получения лицензии до подписания первого документа, который он сможет уверенно подписать. Ставки очевидны из данных о жалобах: Бюро по защите прав потребителей финансовых услуг (CFPB) Ежегодный отчет о реакции потребителей за 2024 год По данным Бюро, в 2024 году было получено около 26 100 жалоб на ипотечные кредиты. Подобные жалобы могут начинаться с того, как объяснялся условия кредита, как рассчитывалась его стоимость, как он был одобрен или как был взыскан долг.
Это список из 9 готовых курсов для кредитных менеджеров и инструкторов филиалов, которые составляют программу первых 90 дней работы и ежегодного повышения квалификации для кредитных специалистов и кредитных аналитиков. Курсы по лицензированию и подготовке к экзаменам находятся в других разделах, поэтому этот список охватывает практическую сторону: справедливое кредитование, мошенничество и поведение. Несколько курсов основаны на федеральных правилах США, поэтому проверьте правила для вашего рынка. Каждая группа завершается разделом... Наш выбор.
Все 9 курса с первого взгляда
| "Курс" | Что это покрывает | Длина | Обязанности США в отношении кредиторов, подпадающих под действие закона? |
|---|---|---|---|
| Ответственное кредитование, оценка кредитоспособности и взыскание задолженности. | Доступность по цене, решения о предоставлении кредита, тревожные сигналы, справедливое взыскание долгов | 40 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Защита прав потребителей и UDAP | Честные методы продаж, маркетинга и обслуживания | 35 мин | CFPB может принимать меры против лиц, на которых распространяются данные правила. |
| Обучение кредитных специалистов: первые 90 дней обучения под руководством опытного наставника. | Объяснение условий кредита простыми словами: первая беседа с заемщиком. | 60 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Признаки кражи личных данных имеют решающее значение. | Предупреждающие знаки в заявках и учетных записях | 30 мин | Да, если это правило на вас распространяется. |
| Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных. | Мошенничество с использованием чужой личности и мошенничество с платежами. | 35 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Фишинг и социальная инженерия | Выявление и сообщение об атаках | 30 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Нормы поведения | Добросовестность и проверка принятия решений в «серых зонах» | 35 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Конфликты интересов | Раскрытие информации о родственных связях до принятия решения | 25 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
| Классификация и обработка данных | Маркировка и защита личных дел кандидатов. | 25 мин | Здесь не указано ни одного источника. |
Кредитование и защита прав потребителей
Эти три пункта охватывают решения, которые кредитный специалист принимает каждый день: выдавать ли кредит, как описать условия кредита и как справедливо относиться к клиенту при этом.
Ответственное кредитование, оценка кредитоспособности и взыскание задолженности.
В соответствии с Положением Z, для многих ипотечных кредитов в США кредитор должен соблюдать определенные правила. должен принять обоснованное и добросовестное решение о том, что потребитель будет обладать разумной способностью погасить задолженность. Этот 40-минутный курс охватывает весь жизненный цикл кредита, платежеспособность, что такое кредитный рейтинг и что им не является, тревожные сигналы и справедливый звонок при досрочном погашении кредита. Он необходим кредитным специалистам, поскольку решение принимается на основе доказательств, а не целевых показателей продаж. На занятии задайте аудитории примерный вопрос: какие из этих факторов можно использовать при принятии решения по заявке, а какие — нет?
Защита прав потребителей и UDAP
Федеральный закон позволяет Бюро по защите прав потребителей в финансовой сфере принимать меры для предотвращения противоправной деятельности лиц и поставщиков услуг, подпадающих под действие закона. несправедливые, обманные или оскорбительные действия или практикиЭтот 35-минутный курс обучает трем критериям и тому, как классифицировать повседневные методы продаж, маркетинга и обслуживания. Он необходим кредитным специалистам, потому что ставки, комиссии и обещания — это то, как рекламируются и объясняются кредиты. Рассмотрим пример с плакатом: утверждение «нет ежемесячной платы» было верным, так в чем же проблема? Ответ показывает, почему общее впечатление имеет значение.
Обучение кредитных специалистов: первые 90 дней обучения под руководством опытного наставника.
Этот 60-минутный коучинг превратит первые недели работы нового кредитного специалиста в практику: четыре урока по объяснению условий кредита простыми словами, порядку проведения первой беседы с заемщиком, принятию решения о том, когда следует направлять клиента к другому специалисту, а когда – самостоятельно оформлять кредит, и заключительная проверка из семи вопросов с проходным баллом в 80%. Новичкам это необходимо, потому что заемщик, понимающий сумму, срок, процентную ставку и общую стоимость, с меньшей вероятностью столкнется с неожиданностями в дальнейшем. На занятии попросите группу описать годовую процентную ставку (APR) заемщику, а затем сравните их формулировки с формулировками, представленными в курсе.
Наш выбор: ответственное кредитование, оценка кредитоспособности и взыскание долгов. Это прививает привычку, лежащую в основе всех остальных правил: нужно оценить наличие доказательств платежеспособности и четко об этом заявить.
Мошенничество и кража личных данных
Кредиторы выдают деньги, поэтому преступники пытаются занять их, перенаправить или украсть документы, которые позволяют их открыть.
Признаки кражи личных данных имеют решающее значение.
Федеральная торговая комиссия заявляет На любого, кто предоставляет деньги в долг, распространяется правило «красных флагов».Это требует от многих предприятий внедрения письменной программы предотвращения кражи личных данных в тех случаях, когда у них есть соответствующие счета. Украденные личные данные проще всего использовать на этапе подачи заявки, поэтому этот 30-минутный курс обучает персонал распознавать пять категорий предупреждающих признаков, реагировать на них и сообщать о них через ответственного за программу. Проведите сценарий «Выбор ответа» с кредитным отчетом, показывающим предупреждение о мошенничестве, и позвольте командам выбрать следующий шаг до появления ответа.
Социальная инженерия, мошенничество и дипфейки: телефонные, платежные и мошеннические схемы с использованием поддельных данных.
Этот 35-минутный курс посвящен мошенничеству с использованием поддельных данных и запросам на изменение платежных реквизитов: тактике, привычке проверять запросы на оплату, используя уже имеющийся у вас номер, и тому, что теперь можно подделать с помощью голосовых и видеозвонков. Завершение сделки — это тот момент, когда убедительный звонящий может перенаправить средства, поэтому кредитным специалистам необходимо сначала выработать эту привычку, прежде чем им понадобится этот урок. Используйте предложенные сценарии на занятии: старший коллега просит вас что-то заплатить и сохранить это в тайне, что вы сделаете в первую очередь?
Фишинг и социальная инженерия
В кредитном досье хранятся справки о доходах, документы, удостоверяющие личность, и номера счетов — именно то, что нужно фишеру. Этот 30-минутный курс расскажет о том, как происходит взлом корпоративной электронной почты, как распознавать фишинг по электронной почте, SMS, голосовым сообщениям и QR-кодам, а также как проверить запрос через независимый канал. На занятии будет показан реалистичный запрос на «срочные» документы заявителя, и команды будут опрошены, следует ли их отправлять.
Наш выбор: Признаки кражи личных данных играют решающую роль. Это дает кредитным специалистам короткий контрольный список действий, которые необходимо выполнить, прежде чем деньги будут сданы, а выданный кредит на основании украденных личных данных может быть сложно аннулировать.
Проведение и обработка данных
Кредитные специалисты чаще, чем большинство сотрудников, слышат вопрос "можете ли вы сделать исключение?". Эти трое дают им четкий ответ.
Нормы поведения
Этот курс объясняет, почему важна честность, и предлагает сотрудникам тест из четырех вопросов для принятия решений в спорных ситуациях, а также учит, как высказываться и распознавать ответные меры. Кредитному специалисту, одобряющему или отклоняющему кредит, необходим тест, который он сможет применить, когда заемщик или коллега оказывают давление. На занятии проведите разбор сценария и попросите участников проголосовать по каждому случаю, прежде чем обсуждать его.
Конфликты интересов
Кредитный специалист, работающий над заявкой родственника или получающий комиссионные от третьей стороны, как минимум, имеет потенциальный конфликт интересов, даже если ничего противоправного не происходит. Курс знакомит с реальными, потенциальными и предполагаемыми конфликтами интересов и учит принципу «сначала раскрой, потом прими решение». Используйте предложенное упражнение по сортировке: каждый случай помещается в отдельную стопку, например, «раскрыть», «отказаться от рассмотрения» или «нет вопросов».
Классификация и обработка данных
Приложение содержит множество идентификаторов, адресов и данных о доходах, поэтому сотрудникам необходимо маркировать, хранить, передавать и удалять данные в соответствии с уровнем их конфиденциальности. В курсе объясняются уровни классификации, что каждый из них разрешает и о чем следует сообщать в случае ненадлежащего обращения. Хороший вопрос для начала: что означает «любой, у кого есть ссылка»?
Наш выбор: конфликт интересов. Одобрение кредита — это доверительная позиция, и принцип «сначала раскрой информацию, потом прими решение» — это навык, которому легко научить и который легко проверить на практике.
Как реализовать план
Начните с курсов, связанных с американскими правовыми обязанностями и вашей процедурой кредитования: защита прав потребителей и UDAAP, а также, если это применимо к вам, правило «красных флагов». Добавьте к программе адаптации 90-дневный коучинг и курсы по ответственному кредитованию. Затем запланируйте курсы повышения квалификации по борьбе с мошенничеством и фишингом, и завершите углубленным изучением специфики вашей должности, например, взысканием задолженности для сотрудников, занимающихся дебиторской задолженностью.
В Законе о равных возможностях кредитования говорится о справедливом обращении с кредитором. не имеет права дискриминировать заявителя по признаку расы, цвета кожи, религии, национального происхождения, пола, семейного положения или возраста (если заявитель обладает дееспособностью).или потому что доход поступает из программы государственной помощи. Положение B применяет ту же идею к любой аспект кредитной операцииПостройте вокруг этого занятие и ведите учет того, кто что выполнил и какие вопросы возникли.
В основе каждой сессии должен лежать один и тот же факт: CFPB докладе Было зарегистрировано приблизительно 26 100 жалоб на ипотечные кредиты, что напоминает о том, что заемщики обращают внимание на то, как оформляются займы. Добавьте правила, необходимые для вашего региона. Этот список составлен на основе федеральных правил США; кредитор в другой стране или штате США с дополнительными обязанностями должен добавить требования своего собственного регулирующего органа. Ни один из приведенных здесь источников не указывает, как часто необходимо повторять обучение, поэтому обратитесь к своему регулирующему органу и установите периодичность в своей собственной программе.
Лицензирование – это отдельный вопрос. В отношении ипотечного кредитования жилой недвижимости федеральный закон гласит, что лицензирование осуществляет физическое лицо. не может заниматься деятельностью по выдаче кредитов. Без предварительной регистрации или получения лицензии, поэтому уточните информацию об экзаменах и обучении в вашем государственном лицензирующем органе. Если вы разрабатываете программу для всей команды по соблюдению нормативных требований, воспользуйтесь нашим руководством. обучение сотрудников по вопросам соблюдения нормативных требований охватывает более широкий список курсов.
Способы проведения этих курсов на AhaSlides
Все 9 вариантов можно предложить в трех форматах:
- Курсы для самостоятельного обучения. Использовать AhaSlides Разработчик курсов должен отправить каждому кредитному специалисту курс для прохождения перед началом работы с реальными делами.
- Презентация с вопросами и ответами в прямом эфире. Заранее соберите вопросы от команды, а затем ответьте на них в зале. Для эффективного проведения мероприятия ознакомьтесь с нашими рекомендациями. 9 советов для успешной сессии вопросов и ответов.
- Опросы до и после исследования. Измерьте, что изменилось в течение одной и той же сессии, и посмотрите, как это сделать. отслеживание завершения обучения сотрудников.
Большую часть работы выполняют четыре типа слайдов:
- Выберите ответ. Задайте вопрос: «Заемщик запрашивает больше кредита, чем ему нужно. Что является первоочередной задачей?» Покажите распределение заявок, прежде чем раскрыть ответ.
- Облако слов. Спросите: «Что вам кажется неправильным в заявке на кредит?» Чем длиннее слова, тем лучше команда поймет, на что обращает внимание в первую очередь.
- Шкала оценок. Задайте себе вопрос до и после: «Насколько уверенно вы объясняете заемщику годовую процентную ставку (APR)?» Оцените по шкале от 1 до 5 и сравните средние значения.
- Вопрос открытого характера. Спросите: «Что бы вы хотели узнать, прежде чем одобрить эту заявку?» Ответы могут быть анонимными, поэтому люди высказывают то, что думают.
FAQ
Какую подготовку должны проходить кредитные специалисты?
Помимо лицензирования, кредитным специалистам обычно требуется обучение по вопросам справедливого кредитования, защиты прав потребителей, предотвращения мошенничества и обработки данных; уточните у регулирующего органа и в вашей собственной программе, как часто необходимо проходить это обучение. Девять курсов, перечисленных выше, охватывают эти области, а также Правило B о дискриминации Это веская причина включить в список вопрос справедливого обращения.
Требуется ли по закону обучение для кредитных специалистов?
В США для оформления ипотечных кредитов на жилую недвижимость требуется лицензия: согласно федеральному закону, лицензирование требуется для каждого отдельного лица. не может выступать в качестве кредитора без регистрации или лицензии.По вопросам кредитования обращайтесь к регулирующему органу вашего штата. Лицензирование включает в себя отдельные этапы обучения и экзаменов, поэтому уточните информацию у регулирующего органа вашего штата. Ни один из приведенных здесь источников не указывает точное количество часов обучения по вопросам соответствия требованиям или частоту его повторения, поэтому уточните информацию у регулирующего органа и в рамках вашей собственной программы соответствия.
Как стать кредитным специалистом?
Обычно это происходит через процедуру лицензирования в вашем штате, которая для специалистов по выдаче ипотечных кредитов находится в ведении соответствующего органа. БЕЗОПАСНЫЙ законЗатем — обучение сотрудников по продукции и соблюдению нормативных требований. Уточните у регулирующего органа вашего штата информацию об образовательных мероприятиях и экзаменах.
Кому следует пройти эти курсы?
Кредитные специалисты, кредитные аналитики и их руководители. Указанные группы позволили команде разделить девять курсов по ролям.
Данная публикация содержит общую информацию, а не юридическую консультацию. Для принятия решения относительно вашего рабочего места обратитесь к квалифицированному юристу или в регулирующий орган.
