Что такое калькулятор социального обеспечения? Как эффективно использовать в 2024 году

Зачем тебе Калькулятор социального обеспечения?

Многие молодые люди, особенно представители поколения Z, планируют досрочный выход на пенсию. По сравнению с их родителями. Поколение Z имеет другой взгляд на пенсию. 

Стремление к финансовой независимости и свободе движет поколением Z. Они стали свидетелями воздействия экономических проблем на предыдущие поколения и хотят обеспечить свое финансовое благополучие в более раннем возрасте. Усердно работая, усердно откладывая и принимая разумные финансовые решения, они верят, что смогут выйти на пенсию раньше, чем их предшественники.

Однако это лишь малая часть, о которой следует подумать. Досрочный выход на пенсию означает, что они претендуют на пособия по социальному обеспечению до достижения полного пенсионного возраста, что приводит к постоянному сокращению пособий.

Поэтому лучше иметь более глубокое понимание Калькулятор социального обеспечения прежде чем принять решение, дополнительно, чтобы выиграть в вашем плане пенсионных сбережений. 

Содержание

• Что такое калькулятор социального страхования?
• Кто отвечает за Калькулятор социального обеспечения?
• Почему Калькулятор социального обеспечения необходим?
• Калькулятор социального страхования и пенсионных сбережений
• Кто может получать пособия по социальному обеспечению?
• Как рассчитать социальный пакет?
• Часто задаваемые вопросы
• Заключение

Советы по улучшению взаимодействия

• Пенсионное планирование
• Полный пенсионный возраст

Что такое калькулятор социального страхования?

Калькулятор социального обеспечения — это инструмент, который помогает людям оценить свои будущие пособия по социальному обеспечению на основе различных факторов. Социальное обеспечение — это государственная программа в Соединенных Штатах, которая обеспечивает доход пенсионерам, инвалидам и выжившим лицам и их семьям. Это основа пенсионного дохода. Пособия, которые вы получаете от Social Security, основаны на истории ваших доходов и возрасте, в котором вы решили начать получать пособия.

Кто отвечает за калькулятор социального обеспечения?

Калькулятор социального обеспечения обычно создается и поддерживается в основном государственными учреждениями Управления социального обеспечения (SSA).

SSA — это правительственное агентство США, отвечающее за администрирование программы социального обеспечения. Они предоставляют онлайн-калькулятор под названием Retirement Estimator на своем официальном сайте. Этот калькулятор позволяет людям оценить свои пенсионные пособия по социальному обеспечению на основе их истории доходов и прогнозируемого пенсионного возраста.

Почему Калькулятор социального обеспечения необходим?

Как узнать, можете ли вы получать пособия по социальному обеспечению или ваша семья будет получать от них пособия?

Например, если полный пенсионный возраст составляет 65 лет, а полное пособие составляет 1,000 долларов, люди, подавшие заявление в возрасте 62 лет, могут получать 80% от своей полной суммы пособия в размере 800 долларов в месяц. Что делать, если полный пенсионный возраст увеличили?

Таким образом, нет лучшего способа, чем использовать калькулятор социального обеспечения от SSA или любой банковский пенсионный калькулятор для оценки. Давайте посмотрим, какие преимущества вы можете получить, если воспользуетесь Калькулятором социального обеспечения!

Финансовая осведомленность

Калькуляторы социального обеспечения дают людям более четкое представление о том, как их история доходов и пенсионный возраст влияют на их будущие пособия. Они дают представление о том, какой доход можно ожидать после выхода на пенсию, помогая людям планировать расходы, составлять бюджет и потенциальные пробелы в доходах. Эта повышенная финансовая осведомленность дает людям возможность принимать более эффективные финансовые решения и предпринимать соответствующие шаги для обеспечения выхода на пенсию.

Пенсионное планирование

Пособия по социальному обеспечению являются важным источником дохода для многих пенсионеров. Используя калькулятор социального обеспечения, люди могут оценить свои будущие пособия на основе истории своих доходов и прогнозируемого пенсионного возраста. Это помогает им планировать свою общую стратегию пенсионного дохода и принимать обоснованные решения о других источниках дохода, таких как личные сбережения, пенсии или инвестиционные счета.

Оптимизация социального обеспечения

Для супружеских пар калькулятор социального обеспечения может оказаться особенно полезным для оптимизации совместного пособия. Принимая во внимание такие факторы, как супружеские пособия, пособия по случаю потери кормильца и такие стратегии, как «регистрация и приостановка» или «ограниченное применение», пары могут максимизировать свои совокупные пособия по социальному обеспечению. Калькуляторы могут моделировать различные сценарии и помочь парам определить наиболее выгодную стратегию подачи претензий в их конкретной ситуации.

Максимизация преимуществ

Время, когда вы начнете подавать заявки на получение пособий по социальному обеспечению, может существенно повлиять на сумму, которую вы получаете. Калькулятор может помочь вам оценить различные стратегии подачи заявок и определить оптимальный возраст для начала подачи заявок на пособия. Отсрочка начала выплаты пособий после достижения полного пенсионного возраста может привести к увеличению ежемесячных пособий, а досрочное получение пособий может привести к сокращению ежемесячных выплат. Калькулятор помогает людям понять компромиссы и принимать решения, соответствующие их финансовым целям.

Связанный:

• Пенсионное планирование | 6 шагов с 4 общими планами, которые нужно начать в 2023 году
• Какой размер социального обеспечения я получу (калькулятор)? Проверить Калькулятор SSA 2023

Калькулятор социального страхования и пенсионных накоплений

Хотя оба калькулятора являются ценными инструментами для пенсионного планирования, они учитывают различные аспекты вашего пенсионного дохода.

Калькулятор пенсионных сбережений фокусируется на ваших личных сбережениях и инвестициях и помогает вам оценить, сколько вам нужно откладывать и инвестировать с течением времени, чтобы достичь желаемой цели пенсионных сбережений. Между тем, калькулятор социального обеспечения фокусируется конкретно на оценке ваших пособий по социальному обеспечению, помогает вам понять, как ваш заработок и пенсионный возраст влияют на ваши пособия по социальному обеспечению, и позволяет вам изучить различные стратегии подачи заявок, чтобы максимизировать ваши пособия.

Чтобы иметь полное представление о вашем пенсионном доходе, при планировании выхода на пенсию важно учитывать как ваши личные сбережения, так и пособия по социальному обеспечению.

Кто может получать пособия по социальному обеспечению?

Пенсионное пособие по социальному обеспечению означает, что человек может получать ежемесячное финансовое вознаграждение, которое возвращает часть его дохода, когда он сокращает свое рабочее время или больше не работает. По оценкам, система социального обеспечения выводит из бедности 16 миллионов человек в возрасте 65 лет и старше в Америке (анализ CBPP). Если вы принадлежите к этим следующим группам, вы получите полные льготы социального обеспечения после выхода на пенсию.

Пенсионеры

Лица, проработавшие и уплатившие налоги на социальное обеспечение в течение определенного количества лет (обычно 10 лет или 40 кварталов), имеют право на получение пенсионных пособий по достижении установленного возраста. Полный пенсионный возраст варьируется в зависимости от года рождения и составляет от 66 до 67 лет.

Супруги и разведенные супруги

Супруги пенсионеров или работников-инвалидов могут иметь право на получение супружеского пособия, которое может составлять до 50% от суммы пособия работника. Разведенные супруги, состоявшие в браке не менее 10 лет и не вступавшие в повторный брак, также могут иметь право на получение пособий в зависимости от заработка своего бывшего супруга.

Выжившие супруги и дети

В случае смерти работника его переживший супруг и дети-иждивенцы могут иметь право на получение пособия по случаю потери кормильца. Переживший супруг может получить часть суммы пособия умершего работника, а дети, имеющие на это право, также могут получать пособия до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия или не станут инвалидами.

Инвалиды

Лица, имеющие квалификационную инвалидность, которая не позволяет им заниматься существенной оплачиваемой деятельностью и, как ожидается, продлится не менее одного года или приведет к смерти, могут иметь право на получение пособий по социальному страхованию по инвалидности (SSDI). Эти льготы доступны для работников, которые внесли взносы в систему социального обеспечения и соответствуют определенным критериям.

Дети-иждивенцы

Дети-иждивенцы пенсионеров, инвалидов или умерших работников могут иметь право на получение пособий по социальному обеспечению до тех пор, пока они не достигнут совершеннолетия или сами не станут инвалидами. Дети должны соответствовать определенным требованиям по возрасту, родственным связям и зависимости, чтобы иметь право на участие.

Связанный:

• Сколько рабочих дней в году? Обновленный список праздников в 2023 году
• Расчет ежегодного отпуска | Политика, вызовы и 6 шагов для создания опроса в 2023 году

Как рассчитать социальный пакет?

Калькулятор социального обеспечения учитывает несколько факторов и исходных данных, чтобы оценить ваши будущие пособия по социальному обеспечению. Ниже приведены некоторые из ключевых элементов, которые способствуют расчетам, выполняемым калькулятором социального обеспечения:

История доходов

История ваших доходов, особенно ваш доход от работы, облагаемый налогами на социальное обеспечение, является фундаментальным фактором при определении ваших пособий по социальному обеспечению. Калькулятор учитывает ваш заработок за годы работы, вплоть до самых высоких индексированных заработков за 35 лет, для расчета среднего индексированного месячного заработка (AIME).

Средняя индексированная ежемесячная прибыль (AIME)

AIME представляет собой среднее значение вашего индексированного заработка за ваши самые высокие 35-летние заработки. Индексированные доходы учитывают инфляцию и рост заработной платы, чтобы отразить относительную стоимость ваших доходов с течением времени.

Сумма первичного страхования (PIA)

PIA — это сумма ежемесячного пособия, которую вы получали бы, если бы подали заявление на получение пособия в полном пенсионном возрасте (FRA). Калькулятор применяет формулу к вашему AIME для расчета вашего PIA. В формуле используются разные проценты для разных частей вашего AIME, известные как точки изгиба, которые ежегодно корректируются с учетом изменений в средней заработной плате.

Полный пенсионный возраст (FRA)

Ваш FRA — это возраст, в котором вы можете претендовать на полное пенсионное пособие по социальному обеспечению. Он зависит от года вашего рождения и может варьироваться от 66 до 67 лет. Калькулятор учитывает ваш FRA, чтобы определить базовую сумму пособия для расчета PIA.

Связанный: Полный пенсионный возраст: почему никогда не рано узнать об этом?

Заявление о возрасте

Калькулятор учитывает возраст, в котором вы планируете начать получать пособия по социальному обеспечению. Заявление о выплате пособия до FRA приведет к уменьшению суммы вашего ежемесячного пособия, в то время как отсрочка выплаты пособия сверх вашего FRA может увеличить ваше пособие за счет отложенных пенсионных кредитов.

Супружеские пособия

Если вы имеете право на супружеское пособие на основании истории доходов вашего супруга, калькулятор также может учитывать эти факторы. Супруговые пособия могут стать дополнительным источником дохода, обычно до 50% от суммы пособия вашего супруга.

Заключение

Будущее социального обеспечения кажется непредсказуемым, поэтому вы можете в ближайшее время начать накапливать пенсионные накопления. Поначалу планирование выхода на пенсию может оказаться непростым делом, но оно защитит ваши права и льготы.

Есть много способов увеличить свои пенсионные накопления, и вам крайне важно изучить некоторые программы, такие как 401(k)s или 403(b), индивидуальные пенсионные счета (IRA), упрощенную пенсию сотрудникам (SEP) IRA, SIMPLE. IR и льготы по социальному обеспечению. Воспользуйтесь всеми этими программами и калькуляторами выхода на пенсию, чтобы лучше подготовиться к пенсионному обеспечению.

Ref: CNBC | ЦБПП | SSA