Od bitcoinu v jeho začiatkoch až po vzostup robo-investovanie, bolo divné sledovať, ako sa tieto nápady vyvíjajú z malých experimentov na bežné produkty a služby.
Finančné inovácie pretvárajú spôsob, akým zarábame, míňame a šetríme.
V tomto príspevku vám predstavíme niekoľko z nich finančné inovácie individualisti, ktorí posúvajú hranice a prehodnocujú samotný účel nášho finančného systému.
Zapojte sa do divokej jazdy na hrane toho, čím by sa peniaze mohli stať💸
| Aké sú výzvy finančných inovácií? | Nedostatočné financovanie, zastaraná technológia, neadekvátna vládna politika a zbytočné riziká. |
| Aké sú najnovšie finančné inovácie? | Technológia remitencií, technológia mobilného bankovníctva a crowdfunding. |
Obsah
Hľadáte viac zábavy počas stretnutí?
Zhromaždite členov svojho tímu pomocou zábavného kvízu na AhaSlides. Prihláste sa na bezplatný kvíz z knižnice šablón AhaSlides!
🚀 Získajte kvíz zdarma☁️
Čo je to finančná inovácia?
Peniaze hýbu svetom, ako sa hovorí. Niekedy sa však môže zdať, že ten starý kolotoč sa zasekol na mieste a nikam sa nedostane.
To je dôvod, prečo zakladatelia, ktorí najviac premýšľajú dopredu, riskujú všetko, aby otriasli financiami, ako ich poznáme.
Finančné inovácie sa vzťahuje na vynález, vývoj a prijatie nových finančných nástrojov, technológií, inštitúcií a trhov.
Príklady zahŕňajú platbu QR kódom, elektronické peňaženky, burzy kryptomien a služby.
Zahŕňa to vymýšľanie nových spôsobov riadenia rizika, získavania kapitálu, dokončovania transakcií a iných finančných aktivít.
🧠 Preskúmajte 5 Inovácie na pracovisku Stratégie na riadenie neustáleho vývoja.
Prečo sú finančné inovácie v tomto sektore dôležité?
Finančné inovácie pomáhajú ľuďom vytvárať nové a vylepšené spôsoby, ako používať peniaze, pretože:
• Zlepšuje prístup a začlenenie: Keď sa veci menia s novšími technológiami alebo ako sa vyvíjajú potreby zákazníkov, inovácia zabezpečuje, že finančný systém im môže aj naďalej dobre slúžiť.
Otvára prístup viacerým používateľom na celom svete prostredníctvom inovácií, ako sú platformy na online pôžičky a mobilné platobné aplikácie.
To umožňuje ľuďom vo viacerých oblastiach začať podnikať, kupovať domy alebo šetriť na vzdelanie, ktoré by inak nebolo možné.
• Podporuje lepšiu zákaznícku skúsenosť: Vďaka inováciám je tiež správa financií jednoduchšia než kedykoľvek predtým.
Nové aplikácie a služby teraz umožňujú pohodlné bankovníctvo vo vašom telefóne, takže môžete jednoducho platiť účty, vkladať šeky a prevádzať prostriedky odkiaľkoľvek.
Pomáhajú používateľom investovať svoje úspory a monitorovať výdavky pomocou niekoľkých klepnutí.
• Poháňa konkurenciu a hospodársky rast: Finančné inovácie sú viac než len pohodlie – vyvolávajú zdravú konkurenciu.
Inovácia medzi bankami, poisťovňami, investičnými platformami a množstvom nových začínajúcich podnikov podnecuje spoločnosti neustále zvyšovať hodnotu a kvalitu služieb poskytovaných spotrebiteľom.
S vedomím, že musia robiť lepšie, inak riskujú stratu zákazníkov, spoločnosti poskytujú výhody nižších nákladov a lepšej zákazníckej skúsenosti verejnosti.
• Zabezpečuje budúcu odolnosť a udržateľnosť: Prístupnejší a konkurencieschopnejší finančný systém pomáha podporovať širší hospodársky rast.
Nové zdroje financovania podporujú podnikateľov a rastúce malé podniky, ktoré zamestnávajú viac lokálne a prispievajú novými vlastnými inováciami.
Inovátori tiež pomáhajú posilňovať ochranu citlivých informácií, identít a aktív používateľov prostredníctvom testovania nových technológií a stratégií riadenia rizík.
To zaisťuje, že celý finančný sektor zostane vybavený na ochranu spotrebiteľov v rámci vyvíjajúceho sa digitálneho prostredia v nasledujúcich rokoch.
Vo všeobecnosti sú finančné inovácie základom na podporu udržateľnej prosperity.
Príklady finančných inovácií
#1. Online a mobilné bankovníctvo
Tradičné bankovníctvo vyžadovalo vstup do fyzických pobočiek počas obmedzených hodín.
Teraz môžu zákazníci spravovať svoje financie 24 hodín denne, 7 dní v týždni z akéhokoľvek zariadenia s pripojením na internet.
Online a mobilné platformy umožňujú nové bankové služby, ktoré v minulosti neboli možné, ako sú vklady na diaľku, okamžité domáce/medzinárodné prevody a platby typu peer-to-peer.
Finančným inštitúciám tiež umožňuje znížiť režijné náklady spojené s udržiavaním rozsiahlej siete pobočiek.
# 2. Digitálne platobné platformy
Platformy ako PayPal, Venmo a Cash App umožňujú rýchly a jednoduchý peer-to-peer prevod peňazí z akéhokoľvek zariadenia 24 hodín denne, 7 dní v týždni bez potreby hotovosti.
Okrem P2P platieb je Stripe ďalšou populárnou platformou, ktorá umožňuje online platby a riešenia platobnej infraštruktúry pre podniky.
Otvorili nové online trhy uľahčením bezpečnej infraštruktúry digitálnych platieb pre obchodníkov všetkých veľkostí.
Digitálne platby rozširujú prístup k bankovým službám prostredníctvom mobilných telefónov, a to aj v častiach sveta, kde sú tradičné banky vzácne.
#3. Pôžičky typu peer-to-peer
P2P pôžičkové platformy ako LendingClub alebo Prosper transformovali tradičné spotrebiteľské úverové a kapitálové trhy prostredníctvom partnerských inovácií a alternatívnych hodnotiacich stratégií založených na údajoch.
Pokročilé algoritmy hodnotia faktory bonity, ako je úroveň vzdelania, história zamestnania a sociálne prepojenia, aby identifikovali spoľahlivých dlžníkov, ktorých tradičné kritériá prehliadajú.
Komplexným hodnotením dlžníkov pomocou alternatívnych údajov môžu poskytovatelia P2P pôžičiek obsluhovať segmenty zákazníkov, ktoré banky ignorujú.
Jednotlivé pôžičky sú rozdelené na malé cenné papiere kryté aktívami, ktoré je možné kúpiť už za 25 USD, čím sa znižuje minimálna hranica investície.
#4. Robo poradcovia
Robo-poradcovia sú nízkonákladová investičná platforma, ktorá automatizuje investičné funkcie a tým výrazne znižuje režijné náklady v porovnaní s tradičnými poradcami.
Taktiež zjednodušuje tradične zložitý proces budovania diverzifikovaných portfólií prostredníctvom online dotazníkov a automatizovaného vytvárania/správy portfólia.
Robo technológia umožňuje jedinému poradcovi efektívne obsluhovať oveľa väčšiu klientskú základňu pri nižších nákladoch v porovnaní s ľudskými poradcami.
Obľúbenými hráčmi v tejto oblasti sú Acorns, SoFi a Betterment.
#5. Kryptomeny
Kryptomeny ako bitcoin umožňujú bezpečné peer-to-peer transakcie bez toho, aby bola potrebná centrálna banka alebo finančná inštitúcia ako sprostredkovateľ.
Uľahčuje rýchle medzinárodné prevody peňazí kedykoľvek pomocou verejných/súkromných kľúčov, a nie v závislosti od starých výmenných kurzov a prevodov.
Kryptomeny predstavujú ďalší vývoj peňazí ako digitálnych aktív nezávislých od fyzických foriem, ako sú zlato/vládne tlačené bankovky.
Používatelia môžu byť pseudonymní, namiesto toho, aby museli k transakciám pripájať právne mená, ako je to v prípade starých mien.
Viac príkladov finančných inovácií
• Crowdfunding akcií – Umožnenie začínajúcim a malým podnikom získavať kapitál online od mnohých individuálnych investorov. Príklady zahŕňajú GoFundMe, Patreon a SeedInvest Technology.
• Možnosti financovania nákupu – Služby „Kúpiť teraz, plaťte neskôr“ integrované so stránkami elektronického obchodu pre platby na splátky. Príklady zahŕňajú Klarna a Afterpay.
• Insurtech inovácie – Technológie narúšajúce poistenie prostredníctvom politík založených na používaní, telematiky, lepšieho odhaľovania podvodov atď. Príklady zahŕňajú Lemonade, Dacadoo a Avinew.
• Iniciatívy mikrofinancovania – Poskytovanie malých pôžičiek/kapitálu podnikateľom s nízkymi príjmami, ktorým chýba kolaterál, prostredníctvom skupín/komunit.
• Alternatívne úverové programy – Modely hodnotenia kreditov založené na netradičných faktoroch, ako je vzdelanie/zamestnanosť.
• Nástroje finančného porovnávania cien – Pomáha spotrebiteľom/podnikom ľahko porovnávať a získať najlepšie sadzby na pôžičky, investičné produkty a podobne.
We inovovať Jednosmerné nudné prezentácie
Nechajte dav skutočne počúvať pútavé ankety a kvízy od AhaSlides.
Kľúčové jedlá
Finančná inovácia nie je len módne slovo – predstavuje revolúciu v tom, ako vnímame peniaze samotné.
Za všetkými týmito zmenami sa skrýva vytrvalá snaha vybudovať systém tak inkluzívny ako internetová éra, ktorá ho zrodila, a tieto príklady sú priekopníkmi prepisujúcimi pravidlá v takom rozsahu, aký sme nevideli od prvého zapnutia svetiel v našom globálnom finančnom srdci💸💰
často kladené otázky
Aký je rozdiel medzi Fintech a finančnou inováciou?
Fintech je podskupina finančnej inovácie, ktorá sa konkrétne týka využívania technológie na zlepšenie finančných služieb. Finančná inovácia je širší pojem, ktorý zahŕňa nové fintech technológie, produkty, služby, obchodné modely, predpisy, trhy a také veci, ktoré menia a zlepšujú finančný priemysel. Takže všetky fintech sú finančné inovácie, ale nie všetky finančné inovácie sú fintech.
Aké sú nové finančné inovácie?
Vznikajúce finančné inovácie sú poháňané novými technológiami, ako sú blockchain, AI, veľké dáta a automatizácia robotických procesov. Tieto technológie sa používajú na automatizáciu úloh, zvýšenie efektivity a vytváranie nových produktov a služieb.
