Kaj je kalkulator socialne varnosti? Kako učinkovito uporabiti v letu 2024

Zakaj potrebujete a Kalkulator socialne varnosti?

Številni mladi, zlasti generacija Z, načrtujejo predčasno upokojitev. V primerjavi s starši. Generacija Z ima drugačen pogled na upokojitev. 

Želja po finančni neodvisnosti in svobodi žene generacijo Z. Bili so priča vplivu gospodarskih izzivov na prejšnje generacije in želijo zagotoviti svojo finančno blaginjo v zgodnejši starosti. S trdim delom, vestnim varčevanjem in pametnimi finančnimi odločitvami verjamejo, da se lahko upokojijo prej kot njihovi predhodniki.

Vendar je to le majhen del, na katerega je treba pomisliti. Predčasna upokojitev pomeni, da zahtevajo ugodnosti socialne varnosti, preden dosežejo polno upokojitveno starost, kar vodi do trajno zmanjšanih ugodnosti.

Zato je bolje globlje razumeti Kalkulator socialne varnosti preden se odločite, poleg tega pridobite svoj pokojninski varčevalni načrt. 

Kazalo

• Kaj je kalkulator socialne varnosti?
• Kdo je odgovoren za kalkulator socialne varnosti?
• Zakaj je kalkulator socialne varnosti bistven?
• Kalkulator socialne varnosti in kalkulator pokojninskih prihrankov
• Kdo lahko dobi ugodnosti socialne varnosti?
• Kako izračunati socialno varnost?
• Pogosto zastavljena vprašanja
• Spodnja črta

Nasveti za boljše sodelovanje

• Načrtovanje upokojitve
• Polna upokojitvena starost

Kaj je kalkulator socialne varnosti?

Kalkulator socialne varnosti je orodje, ki posameznikom pomaga oceniti prihodnje prejemke socialne varnosti na podlagi različnih dejavnikov. Socialna varnost je vladni program v Združenih državah, ki zagotavlja dohodek upokojencem, invalidom in preživelim posameznikom ter njihovim družinam. Je temelj pokojninskega dohodka. Ugodnosti, ki jih prejmete od socialne varnosti, temeljijo na vaši zgodovini zaslužka in starosti, pri kateri ste se odločili, da začnete prejemati ugodnosti.

Kdo je odgovoren za kalkulator socialne varnosti?

Kalkulator socialne varnosti običajno ustvarijo in vzdržujejo predvsem vladne agencije Social Security Administration (SSA).

SSA je vladna agencija ZDA, odgovorna za upravljanje programa socialne varnosti. Na svoji uradni spletni strani ponujajo spletni kalkulator, imenovan Retirement Estimator. Ta kalkulator omogoča posameznikom, da ocenijo svoje pokojnine socialne varnosti na podlagi njihove zgodovine zaslužka in predvidene upokojitvene starosti.

Zakaj je kalkulator socialne varnosti bistven?

Kako vedeti, ali lahko izpolnite ugodnosti socialne varnosti ali jih bo koristila vaša družina?

Na primer, če je bila polna upokojitvena starost 65 let in polna ugodnost 1,000 USD, bi ljudje, ki so vlogo vložili pri 62 letih, lahko prejeli 80 % celotnega zneska ugodnosti v višini 800 USD na mesec. Kaj pa, če se zviša polna upokojitvena starost?

Zato ni boljšega načina kot uporaba kalkulatorja socialne varnosti podjetja SSA ali katerega koli bančnega pokojninskega kalkulatorja za ocenjevanje. Poglejmo, kakšne prednosti lahko dobite, če uporabite kalkulator socialne varnosti!

Finančna ozaveščenost

Kalkulatorji socialne varnosti posameznikom omogočajo jasnejšo predstavo o tem, kako njihova zgodovina zaslužka in upokojitvena starost vplivata na njihove prihodnje ugodnosti. Ponujajo vpogled v to, koliko dohodka lahko pričakujejo med upokojitvijo, pomagajo posameznikom pri načrtovanju stroškov, načrtovanju proračuna in morebitnih vrzeli v dohodku. Ta večja finančna ozaveščenost omogoča posameznikom, da sprejemajo boljše finančne odločitve in sprejmejo ustrezne ukrepe za zagotovitev svoje upokojitve.

Načrtovanje upokojitve

Prejemki socialne varnosti so pomemben vir dohodka za mnoge upokojence. Z uporabo kalkulatorja socialne varnosti lahko posamezniki ocenijo svoje prihodnje ugodnosti na podlagi zgodovine svojih zaslužkov in predvidene upokojitvene starosti. To jim pomaga pri načrtovanju njihove splošne strategije dohodka ob upokojitvi in ​​sprejemanju premišljenih odločitev o drugih virih dohodka, kot so osebni prihranki, pokojnine ali naložbeni računi.

Optimizacija socialne varnosti

Za poročene pare je lahko kalkulator socialne varnosti še posebej dragocen pri optimizaciji njihovih skupnih prejemkov. Z upoštevanjem dejavnikov, kot so zakonski prejemki, prejemki za preživele družinske člane in strategije, kot je »vloži in začasno prekini« ali »omejena vloga«, lahko pari povečajo svoje skupne prejemke socialne varnosti. Kalkulatorji lahko modelirajo različne scenarije in pomagajo parom določiti najugodnejšo strategijo zahtevka za njihovo specifično situacijo.

Povečanje koristi

Čas, ko začnete zahtevati ugodnosti socialne varnosti, lahko znatno vpliva na znesek, ki ga prejmete. Kalkulator vam lahko pomaga oceniti različne strategije uveljavljanja ugodnosti in določiti optimalno starost za začetek uveljavljanja ugodnosti. Če odložite začetek izplačevanja nadomestil, ki presegajo polno upokojitveno starost, lahko to povzroči višje mesečne prejemke, medtem ko lahko zgodnje uveljavljanje prejemkov povzroči znižanje mesečnih izplačil. Kalkulator pomaga posameznikom razumeti kompromise in sprejemati odločitve, ki so v skladu z njihovimi finančnimi cilji.

Povezano:

• Načrtovanje upokojitve | 6 korakov s 4 skupnimi načrti za začetek leta 2023
• Kalkulator za koliko socialne varnosti bom dobil? Preveri Kalkulator SSA 2023

Kalkulator socialne varnosti in kalkulator pokojninskih prihrankov

Čeprav sta oba kalkulatorja dragoceni orodji za načrtovanje upokojitve, obravnavata različne vidike vašega dohodka ob upokojitvi.

Kalkulator pokojninskih prihrankov se osredotoča na vaše osebne prihranke in naložbe ter vam pomaga oceniti, koliko morate privarčevati in vlagati skozi čas, da dosežete želeni cilj pokojninskih prihrankov. Medtem se kalkulator socialne varnosti osredotoča posebej na ocenjevanje vaših ugodnosti socialne varnosti, vam pomaga razumeti, kako vaš zaslužek in upokojitvena starost vplivata na vaše ugodnosti socialne varnosti, in vam omogoča, da raziščete različne strategije uveljavljanja zahtevkov za povečanje vaših ugodnosti.

Če želite celovito razumeti svoj pokojninski dohodek, je pomembno, da pri načrtovanju upokojitve upoštevate svoje osebne prihranke in ugodnosti socialne varnosti.

Kdo lahko prejme ugodnosti socialne varnosti?

Upokojitvena ugodnost socialne varnosti pomeni, da lahko oseba prejme mesečno finančno nagrado, ki povrne del njenega dohodka, ko skrajša delovne ure ali preneha delati. Ocenjuje se, da socialna varnost reši 16 milijonov ljudi, starih 65 let ali več, iz revščine v Ameriki (analiza CBPP). Če pripadate naslednjim skupinam, boste ob upokojitvi prejeli polne socialne ugodnosti.

Upokojeni delavci

Posamezniki, ki so delali in plačevali davke za socialno varnost določeno število let (običajno 10 let ali 40 četrtletij), so upravičeni do prejemanja pokojnin, ko dosežejo starost za upravičenost. Polna upokojitvena starost se razlikuje glede na leto rojstva in se giblje od 66 do 67 let.

Zakonci in ločeni zakonci

Zakonci upokojenih ali invalidnih delavcev so lahko upravičeni do prejemanja zakonskih nadomestil, ki lahko znašajo do 50 % zneska delavčevega nadomestila. Ločeni zakonci, ki so bili poročeni najmanj 10 let in se niso ponovno poročili, so prav tako lahko upravičeni do nadomestil na podlagi zaslužka njihovega bivšega zakonca.

Preživeli zakonci in otroci

Ko delavec umre, so lahko njegov preživeli zakonec in vzdrževani otroci upravičeni do nadomestil za preživele družinske člane. Preživeli zakonec lahko prejme del zneska nadomestila za pokojnega delavca, upravičeni otroci pa lahko prejemajo tudi nadomestila, dokler ne postanejo polnoletni ali postanejo invalidi.

Delavci invalidi

Posamezniki, ki imajo kvalificirano invalidnost, ki jim preprečuje, da bi se ukvarjali z znatnimi pridobitnimi dejavnostmi in naj bi trajala vsaj eno leto ali povzročila smrt, so lahko upravičeni do ugodnosti socialnega invalidskega zavarovanja (SSDI). Te ugodnosti so na voljo delavcem, ki so plačali v sistem socialne varnosti in izpolnjujejo posebna merila.

Vzdrževani otroci

Vzdrževani otroci upokojenih, invalidnih ali umrlih delavcev so lahko upravičeni do ugodnosti socialne varnosti, dokler ne dosežejo polnoletnosti ali sami postanejo invalidi. Otroci morajo izpolnjevati določene zahteve glede starosti, razmerja in odvisnosti, da se kvalificirajo.

Povezano:

• Koliko delovnih dni v letu? Posodobljen seznam praznikov v letu 2023
• Izračun letnega dopusta | Politika, izzivi in ​​6 korakov za izdelavo ankete leta 2023

Kako izračunati socialno varnost?

Kalkulator socialne varnosti upošteva več dejavnikov in vnosov, da zagotovi oceno vaših prihodnjih prejemkov socialne varnosti. Sledi nekaj ključnih elementov, ki prispevajo k izračunom, ki jih izvede kalkulator socialne varnosti:

Zgodovina zaslužka

Preteklost vaših zaslužkov, zlasti vaš dohodek iz zaposlitve, ki je predmet davkov na socialno varnost, je temeljni dejavnik pri določanju vaših ugodnosti socialne varnosti. Kalkulator upošteva vaše zaslužke v vaših delovnih letih, do najvišjih 35 let indeksiranih zaslužkov, da izračuna vaš povprečni indeksirani mesečni zaslužek (AIME).

Povprečni indeksirani mesečni zaslužek (AIME)

AIME predstavlja povprečje vaših indeksiranih zaslužkov v vaših najvišjih 35 letih zaslužka. Indeksirani zaslužki upoštevajo inflacijo in rast plač, da odražajo relativno vrednost vaših zaslužkov skozi čas.

Znesek primarnega zavarovanja (PIA)

PIA je mesečni znesek nadomestila, ki bi ga prejeli, če bi zahtevali nadomestilo pri polni upokojitveni starosti (FRA). Kalkulator uporabi formulo za vaš AIME za izračun vašega PIA. Formula uporablja različne odstotke za različne dele vašega AIME, znane kot upogibne točke, ki se letno prilagajajo, da upoštevajo spremembe povprečnih plač.

Polna upokojitvena starost (FRA)

Vaša FRA je starost, pri kateri lahko zahtevate polne pokojnine socialne varnosti. Temelji na vašem letu rojstva in se lahko giblje od 66 do 67 let. Kalkulator upošteva vaš FRA, da določi osnovni znesek ugodnosti za vaš izračun PIA.

Povezano: Polna upokojitvena starost: Zakaj ni nikoli prezgodaj za učenje?

Zahtevanje starosti

Kalkulator upošteva starost, pri kateri nameravate začeti uveljavljati ugodnosti socialne varnosti. Zahtevek za ugodnosti pred vašo FRA bo povzročil zmanjšanje vašega mesečnega zneska ugodnosti, medtem ko lahko zamuda pri ugodnostih, ki presegajo vašo FRA, poveča vašo ugodnost zaradi odloženih pokojninskih kreditov.

Prednosti zakonca

Če ste upravičeni do zakonskih dajatev glede na zgodovino zaslužka vašega zakonca, lahko kalkulator upošteva tudi te dejavnike. Zakonski dodatki so lahko dodaten vir dohodka, običajno do 50 % zneska zakončevega dodatka.

Spodnja črta

Prihodnost socialne varnosti se zdi nepredvidljiva, zato je vaša odločitev, da kmalu začnete varčevati za pokojnino. Načrtovanje upokojitve je lahko na začetku ogromno, vendar bo zaščitilo vaše pravice in ugodnosti.

Obstaja veliko načinov, kako pridobiti svoje pokojninsko varčevanje, zato je ključnega pomena, da raziščete nekatere programe, kot so 401(k)s ali 403(b)s, individualni pokojninski računi (IRA), poenostavljena pokojnina zaposlenih (SEP), IRA, SIMPLE IR in ugodnosti socialne varnosti. Izkoristite vse te programe in kalkulatorje za upokojitev, da se bolje pripravite na pokojninsko varnost.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA