上次审核日期为 2026 年 11 月 5 日，依据本文链接的来源。
有效的支付培训是针对那些有权阻止支付的人进行的培训。美国财政部制裁办公室（OFAC）列出了相关名单。 2025年将采取14项执法行动，罚款和和解金额总计265,746,819美元。针对公司和个人，而不仅仅是银行。
这份清单面向支付运营经理和合规培训师，他们负责为电汇、信用卡和贸易融资团队规划年度培训。清单包含 9 门现成的课程，分为 3 个组，分别介绍每门课程的改进之处和实施方法。每组课程都以一个……结尾。 我们的选择制裁要点描述的是美国联邦政府的指导意见，因此请将其视为概要，而不是裁决。
全部9门课程概览
| 课程 | 它涵盖的内容 | 长度 | 本文引用的美国规则 |
|---|---|---|---|
| OFAC制裁合规性 | 筛查、危险信号以及应对爆冷结果 | 40分钟 | 此处未引用（OFAC 指南见下文） |
| 支付、银行卡和贸易融资业务 | 银行卡、电汇和贸易流程如何运作，以及支票存放位置。 | 40分钟 | 此处未引用 |
| 消费者保护和不正当竞争及欺诈行为 | 支付产品的费用、披露和投诉 | 35分钟 | 此处未引用 |
| 面向客户的员工的欺诈和诈骗识别能力 | 诈骗模式以及何时对付款提出质疑 | 35分钟 | 此处未引用 |
| 社会工程、欺诈和深度伪造 | 虚假银行信息、克隆声音和紧急请求 | 35分钟 | 此处未引用 |
| 网络钓鱼和社会工程学 | 商业电子邮件泄露及应对措施 | 30分钟 | 此处未引用 |
| 行为尊则 | 灰色地带的决策测试 | 35分钟 | 此处未引用 |
| 利益冲突 | 先披露，再做决定 | 25分钟 | 此处未引用 |
| 数据分类和处理 | 支付数据的标记、存储和共享 | 25分钟 | 此处未引用 |
OFAC的 OFAC合规承诺框架 建议制裁合规计划应定期（至少每年一次）为所有相关员工和人员提供培训。这只是指导意见，并非法律条文，并将培训列为五大组成部分之一，其他组成部分包括管理层承诺、风险评估、内部控制以及测试和审计。美国财政部外国资产控制办公室（OFAC）的网页上并未提及任何特定课程，因此该表格并未将其视为一项规定。
制裁和支付操作
OFAC制裁合规性
筛选是一种日常管控措施，可以阻止资金流向被制裁方。这门40分钟的课程包含7个课时，内容涵盖制裁的重要性、责任限制的严格性、基于制裁名单和国家制裁的机制、规避和转运等危险信号、筛选命中后的应对措施、报告截止日期和记录保存等。课程最后设有12道题的最终考核。课程中提供了一道关于某公司股权分配的练习题，该公司30%的股份由一个受制裁方持有，25%的股份由另一个受制裁方持有。这道题可以帮助学员快速练习如何评估股权，但具体讲解方式取决于课程页面。
支付、银行卡和贸易融资业务
员工了解每张支票的去向，就能更好地发现问题付款。这门40分钟的课程讲解了资金流动、账户和票据、银行卡支付、跨境支付和信用证、异常情况和差异以及对账流程。课程中会安排一个排序练习，将银行卡支付的各个步骤按顺序排列，帮助新员工理解为什么一个小小的错误就会导致一笔款项被判定为异常。
消费者保护和不正当竞争及欺诈行为
信用卡和支付产品的费用、信息披露和投诉均属于消费者保护范畴。这门35分钟的课程解释了谁负责执行不公平、欺骗性和滥用性行为规则，应用了三项测试，区分了允许和不允许的行为，并演示了如何升级处理误导性话术。课程最后设有10道题的最终检查。您可以利用“帮我修好卡”这个案例来练习，当客户只想获得帮助时，如何避免推销。
我们的选择：遵守OFAC制裁规定。 它涵盖了可以停止付款的控制措施，并且它关于如何处理筛查命中情况的课程为员工提供了明确的下一步行动。
欺诈和诈骗辩护
面向客户的员工的欺诈和诈骗识别能力
运营人员可以在资金离开账户之前，通过支付请求了解诈骗模式。这门 35 分钟的课程涵盖了诈骗分子如何利用压力、常见的诈骗类型、危险信号和辅助问题，以及一系列“质疑还是继续？”的情景模拟，最后进行评估。此外，还可以添加一个关于“什么情况下你会回拨客户电话？”的词云。
社会工程、欺诈和深度伪造：电话诈骗、支付诈骗和身份冒用诈骗
克隆语音和伪造高管电话会催促你紧急付款。这门35分钟的课程会先教你如何以令人信服的方式索要新的银行账户信息，然后讲解各种诈骗手法，包括如何通过拨打你已有的号码来验证资金来源、伪造语音和视频，以及为什么资历和保密性反而会成为一种压力，而非证据。更多攻击类型，请参阅我们的指南。 社会工程学示例.
网络钓鱼和社会工程学
支付重定向诈骗通常始于钓鱼邮件。这门30分钟的课程将逐步追踪企业电子邮件被盗用的过程，讲解电子邮件、短信、语音、二维码和人工智能深度伪造等各种诈骗手段中的危险信号，并介绍点击、回复或付款后应该采取的措施。课程最后设有12道题的最终检查环节。
我们的选择：社交工程、欺诈和深度伪造。 它的核心习惯是通过您已经信任的渠道验证银行详细信息的变更，这是支付团队今天就可以添加的低成本控制措施。
行为、冲突和数据
行为尊则
当客户或同事催促员工尽快付款时，员工需要一套标准来应对。这门35分钟的课程涵盖了诚信的重要性、简要规则、决策框架、灰色地带以及如何表达意见，最后还包含10个问题进行最终考核。课程中会设置一个实时投票，询问“不确定时应该停下来询问”。
利益冲突
副业和馈赠可能会影响报酬的分配方式和速度。这门25分钟的课程定义了实际存在的、潜在的和感知到的利益冲突，列举了常见的利益冲突类型，教授“先披露后决策”的方法，并演示了如何完成披露。课程最后以8个问题的最终检查结束。
数据分类和处理
支付文件包含账户和身份数据，必须正确标记和处理。这门25分钟的课程讲解了分类级别、如何标记、存储、共享和处置数据，以及如何报告处理不当的情况。课程最后设有10道题的最终检查。其中“任何拥有链接的人”的问题适用于在系统间传输文件的团队。
我们的推荐：数据分类和处理。 支付文件在团队之间流转，制定明确的规则来规范文件的流转路径有助于减少不必要的事件。
如何实施该计划
按失误的代价排序。与OFAC有关 2025年将推出14项行动，总额达265.7亿美元首先，开设一门教员工如何停止付款的课程。
- 新员工入职第一周： OFAC制裁合规和支付业务课程。
- 第一个月： 欺诈和诈骗识别、社会工程和深度伪造、以及网络钓鱼。
- 第一季度： 消费者保护、行为准则、利益冲突和数据处理。
- 每年： 每年至少进行一次制裁课程的复习（OFAC 的框架指导建议至少每年进行一次培训），每年根据贵公司的政策进行其他课程的复习，以及在出现新的诈骗模式时进行简短的更新。
- 适用情况： 在美国境外，请用本国监管机构的同等课程替换美国联邦课程，并询问您的合规团队在贵国适用哪些规定。
开展这些课程的方法 AhaSlides
你可以利用以下任何一项功能，将这些内容构建成自定进度的课程： AhaSlides 课程创建者可以将其作为实时问答幻灯片进行演示，或者两者兼而有之，并进行课前和课后调查以了解发生了哪些变化。
- 选择答案： 显示付款请求以及四个可能的后续步骤，例如“主管”紧急致电要求发放电汇。
- 词云： 问：“什么原因会导致你跳过结账？” 大字提示应该先从哪里入手进行简要说明。
- 评级量表： 在付款前后，询问“你对在可能受到制裁的情况下继续付款有多大信心？”，答案从 1 到 5。
- 开放式： 在直播结束后收集匿名用户报告的险些事故。
常见问题解答
支付运营人员需要接受哪些培训？
支付人员通常需要接受制裁筛查、欺诈和诈骗识别、数据处理和行为准则方面的培训。请在您自己的政策中设定更新周期；此处仅引用美国财政部外国资产控制办公室 (OFAC) 关于制裁至少每年更新一次的框架性指导。上述课程涵盖了这些主题，而您自身的系统培训则涵盖了相关工具。
什么是OFAC制裁培训？
OFAC制裁培训旨在指导员工如何根据制裁名单筛查客户和付款情况，并对可能匹配的情况进行追踪和上报。OFAC建议所有相关人员至少每年接受一次此类培训。
支付部门员工应该多久接受一次反欺诈再培训？
您可以在自己的策略中设置提醒间隔，并在出现新的诈骗模式时添加简短的更新。本文中提到的任何规则都没有设置反欺诈培训间隔。
本文仅提供一般信息，不构成法律建议。如需就您所在工作场所的相关事宜做出决定，请咨询合格律师或监管机构。
