Какво е калкулатор за социално осигуряване? Как да използваме ефективно през 2024 г

Защо имате нужда от Калкулатор за социално осигуряване?

Много млади хора, особено Gen Z, планират ранно пенсиониране. В сравнение с техните родители. Поколението Z има различен поглед върху пенсионирането. 

Желанието за финансова независимост и свобода води поколението Z. Те са били свидетели на въздействието на икономическите предизвикателства върху предишните поколения и искат да осигурят финансовото си благополучие на по-ранна възраст. Като работят усилено, спестяват усърдно и вземат интелигентни финансови решения, те вярват, че могат да се пенсионират по-рано от своите предшественици.

Това обаче е само малка част, за която трябва да се мисли. Ранното пенсиониране означава, че те искат социалноосигурителни обезщетения, преди да достигнат пълната си пенсионна възраст, което води до постоянно намалени обезщетения.

Така че е по-добре да имате по-задълбочено разбиране на Калкулатор за социално осигуряване преди да вземете решение, освен това, да спечелите своя план за пенсионни спестявания. 

Съдържание

• Какво представлява калкулаторът за социално осигуряване?
• Кой е отговорен за калкулатора за социално осигуряване?
• Защо калкулаторът за социално осигуряване е важен?
• Калкулатор за социално осигуряване и калкулатор за пенсионни спестявания
• Кой може да получава социални осигуровки?
• Как да изчислим социалното осигуряване?
• Често задавани въпроси
• Bottom Line

Съвети за по-добра ангажираност

• Пенсионно планиране
• Пълна възраст за пенсиониране

Какво представлява калкулаторът за социално осигуряване?

Калкулаторът за социално осигуряване е инструмент, който помага на хората да оценят своите бъдещи социални осигуровки въз основа на различни фактори. Социалното осигуряване е правителствена програма в Съединените щати, която осигурява доходи за пенсионери, хора с увреждания и оцелели лица и техните семейства. Това е основата на доходите след пенсиониране. Обезщетенията, които получавате от социалното осигуряване, се основават на вашата история на доходите и възрастта, на която сте избрали да започнете да получавате обезщетения.

Кой е отговорен за калкулатора за социално осигуряване?

Калкулаторът за социално осигуряване обикновено се създава и поддържа главно от правителствени агенции Администрация за социално осигуряване (SSA).

SSA е правителствена агенция на САЩ, която отговаря за администрирането на програмата за социално осигуряване. Те предоставят онлайн калкулатор, наречен Оценител за пенсиониране на официалния си уебсайт. Този калкулатор позволява на хората да изчислят пенсионните си обезщетения за социално осигуряване въз основа на тяхната история на доходите и прогнозирана възраст за пенсиониране.

Защо калкулаторът за социално осигуряване е важен?

Как да разберете дали можете да получите пълни социални осигуровки или вашето семейство ще се възползва от тях?

Например, ако пълната възраст за пенсиониране е 65 години и пълното обезщетение е 1,000 долара, хората, които са подали документи на 62-годишна възраст, могат да получат 80% от пълната сума на обезщетението от 800 долара на месец. Ами ако се увеличи пълната възраст за пенсиониране?

По този начин няма по-добър начин от използването на калкулатор за социално осигуряване от SSA или който и да е банков калкулатор за пенсиониране, за да направите оценка. Нека да проверим какви предимства можете да получите, ако използвате калкулатора за социално осигуряване!

Финансова осведоменост

Калкулаторите за социално осигуряване предоставят на хората по-ясна представа за това как тяхната история на доходите и възрастта за пенсиониране влияят върху бъдещите им обезщетения. Те предлагат представа за това колко доходи да очакват по време на пенсиониране, като помагат на хората да планират разходи, бюджетиране и потенциални пропуски в доходите. Тази повишена финансова осведоменост дава възможност на хората да вземат по-добри финансови решения и да предприемат подходящи стъпки, за да осигурят своето пенсиониране.

Пенсионно планиране

Обезщетенията за социално осигуряване са значителен източник на доходи за много пенсионери. С помощта на калкулатор за социално осигуряване хората могат да изчислят своите бъдещи обезщетения въз основа на историята на доходите си и прогнозираната възраст за пенсиониране. Това им помага да планират цялостната си стратегия за доходи след пенсиониране и да вземат информирани решения относно други източници на доходи, като лични спестявания, пенсии или инвестиционни сметки.

Оптимизация на социалното осигуряване

За семейни двойки калкулаторът за социално осигуряване може да бъде особено ценен за оптимизиране на техните съвместни обезщетения. Като вземат предвид фактори като съпружески обезщетения, обезщетения за преживели лица и стратегии като „подаване и спиране“ или „ограничено приложение“, двойките могат да увеличат максимално своите комбинирани социални осигуровки. Калкулаторите могат да моделират различни сценарии и да помогнат на двойките да определят най-изгодната стратегия за предявяване на иска за тяхната конкретна ситуация.

Увеличаване на ползите

Моментът, в който започнете да кандидатствате за социални осигуровки, може значително да повлияе на сумата, която получавате. Калкулаторът може да ви помогне да оцените различни стратегии за вземане на обезщетения и да определите оптималната възраст за започване на искане на обезщетения. Забавянето на началото на обезщетенията след пълната възраст за пенсиониране може да доведе до по-високи месечни обезщетения, докато ранното искане на обезщетения може да доведе до намалени месечни плащания. Калкулаторът помага на хората да разберат компромисите и да вземат решения, които са в съответствие с техните финансови цели.

Свързани:

• Планиране на пенсиониране | 6 стъпки с 4 общи плана за започване през 2023 г
• Калкулатор колко социално осигуряване ще получа? Разгледайте SSA калкулатор 2023

Калкулатор за социално осигуряване и калкулатор за пенсионни спестявания

Въпреки че и двата калкулатора са ценни инструменти за планиране на пенсиониране, те се отнасят до различни аспекти на вашия доход след пенсиониране.

Калкулаторът за пенсионни спестявания се фокусира върху вашите лични спестявания и инвестиции и ви помага да прецените колко трябва да спестите и инвестирате с течение на времето, за да постигнете желаната от вас цел за пенсионни спестявания. Междувременно калкулаторът за социално осигуряване се фокусира конкретно върху оценката на вашите социалноосигурителни обезщетения, помага ви да разберете как доходите и възрастта ви за пенсиониране влияят върху социалноосигурителните ви обезщетения и ви позволява да изследвате различни стратегии за подаване на искания, за да увеличите максимално предимствата си.

За да имате цялостно разбиране за вашия пенсионен доход, важно е да вземете предвид както личните си спестявания, така и социалните осигуровки при планирането на пенсионирането си.

Кой може да получава социални осигуровки?

Пенсионното обезщетение за социално осигуряване означава, че човек може да получава месечно финансово възнаграждение, което връща част от дохода му, когато намали работните си часове или вече не работи. Изчислено е, че социалното осигуряване изважда 16 милиона души на възраст 65 или повече години от бедността в Америка (анализ на CBPP). Ако принадлежите към следните групи, ще получите пълни социални осигуровки, когато се пенсионирате.

Пенсионирани работници

Лицата, които са работили и са плащали данъци за социално осигуряване за определен брой години (обикновено 10 години или 40 тримесечия), имат право да получават пенсионни обезщетения, след като достигнат възрастта за допустимост. Пълната възраст за пенсиониране варира в зависимост от годината на раждане, варираща от 66 до 67 години.

Съпрузи и разведени съпрузи

Съпрузите на пенсионирани работници или работници с увреждания могат да отговарят на условията за получаване на съпрузи, които могат да достигнат до 50% от размера на обезщетението на работника. Разведените съпрузи, които са били женени поне 10 години и не са се омъжили повторно, също могат да имат право на обезщетения въз основа на доходите на бившия си съпруг.

Преживели съпрузи и деца

Когато работник почине, преживелият му съпруг и децата на издръжка може да имат право на обезщетения за преживяло лице. Преживелият съпруг може да получи част от сумата на обезщетението на починалия работник, а отговарящите на условията деца също могат да получават обезщетения, докато навършат пълнолетие или станат инвалиди.

Работници с увреждания

Индивиди, които имат квалифицирано увреждане, което им пречи да се занимават със значителна доходоносна дейност и се очаква да продължи поне една година или да доведе до смърт, могат да имат право на обезщетения за социално осигуряване за инвалидност (SSDI). Тези обезщетения са достъпни за работници, които са платили в системата за социално осигуряване и отговарят на определени критерии.

Зависими деца

Децата на издръжка на пенсионирани, инвалиди или починали работници могат да отговарят на условията за социалноосигурителни обезщетения, докато навършат зряла възраст или самите те не станат инвалиди. Децата трябва да отговарят на определени изисквания за възраст, връзка и зависимост, за да се класират.

Свързани:

• Колко работни дни в годината? Актуализиран списък с празници през 2023 г
• Изчисляване на годишния отпуск | Политика, предизвикателства и 6 стъпки за създаване на проучване през 2023 г

Как да изчислим социалното осигуряване?

Калкулаторът за социално осигуряване взема предвид няколко фактора и входни данни, за да предостави оценка на вашите бъдещи обезщетения за социално осигуряване. По-долу са някои от ключовите елементи, които допринасят за изчисленията, извършвани от калкулатор за социално осигуряване:

История на приходите

Вашата история на доходите, по-специално вашите доходи от работа, подлежащи на социалноосигурителни данъци, е основен фактор при определяне на вашите социални осигуровки. Калкулаторът отчита доходите ви през работните ви години, до най-високите 35 години индексирани доходи, за да изчисли вашите средни индексирани месечни доходи (AIME).

Средни индексирани месечни печалби (AIME)

AIME представлява средната стойност на вашите индексирани приходи за най-високите ви 35 години доходи. Индексираните печалби отчитат инфлацията и ръста на заплатите, за да отразят относителната стойност на вашите приходи във времето.

Основна застрахователна сума (PIA)

PIA е сумата на месечното обезщетение, което бихте получили, ако поискате обезщетения на пълната си пенсионна възраст (FRA). Калкулаторът прилага формула към вашия AIME, за да изчисли вашия PIA. Формулата използва различни проценти за различни части от вашия AIME, известни като точки на огъване, които се коригират ежегодно, за да се отчетат промените в средните заплати.

Пълна възраст за пенсиониране (FRA)

Вашият FRA е възрастта, на която можете да поискате пълно социално осигуряване при пенсиониране. Тя се основава на вашата година на раждане и може да варира от 66 до 67 години. Калкулаторът взема предвид вашия FRA, за да определи размера на базовото обезщетение за вашето изчисление на PIA.

Свързани: Пълна възраст за пенсиониране: Защо никога не е твърде рано да научите?

Заявяване на възраст

Калкулаторът взема предвид възрастта, на която планирате да започнете да кандидатствате за социални осигуровки. Искането на обезщетения пред вашия FRA ще доведе до намаляване на сумата на месечното ви обезщетение, докато забавянето на обезщетения извън вашето FRA може да увеличи вашето обезщетение чрез забавени пенсионни кредити.

Ползи за съпруга

Ако имате право на съпружески обезщетения въз основа на историята на доходите на вашия съпруг, калкулаторът може да вземе предвид и тези фактори. Обезщетенията за съпрузи могат да осигурят допълнителен източник на доходи, обикновено до 50% от размера на обезщетението на вашия съпруг.

Bottom Line

Бъдещето на социалното осигуряване изглежда непредсказуемо, така че е ваш избор скоро да започнете пенсионните си спестявания. Планирането на пенсиониране може да бъде непосилно в началото, но ще защити вашите права и предимства.

Има много начини да спечелите пенсионните си спестявания и е от решаващо значение за вас да проучите някои програми като 401(k)s или 403(b)s, Индивидуални пенсионни сметки (IRAs), Опростена пенсия на служителите (SEP) IRA, SIMPLE IR и социални осигуровки. Възползвайте се от всички тези програми и калкулатори за пенсиониране, за да се подготвите по-добре за сигурност при пенсиониране.

Ref: CNBC | Cbpp | SSA