Última revisión: 5 de noviembre de 2026, cotejada con las fuentes enlazadas en esta publicación.
La capacitación en pagos que funciona es la capacitación para las personas que pueden detener un pago. La oficina de sanciones del Tesoro de los Estados Unidos, OFAC, enumera 14 medidas coercitivas en 2025 con sanciones y acuerdos por un total de 265,746,819 USD.contra empresas y particulares, no solo bancos.
Esta lista está dirigida a gerentes de operaciones de pago y capacitadores de cumplimiento que planifican la capacitación anual para equipos de transferencias bancarias, tarjetas y financiamiento comercial. Obtendrá 9 cursos listos para usar en 3 grupos, qué corrige cada uno y cómo implementarlos. Cada grupo finaliza con un Nuestra selecciónLos puntos relativos a las sanciones describen las directrices federales de EE. UU., por lo que conviene considerarlo como un programa de estudios, no como una resolución.
Los 9 cursos de un vistazo
| Curso | Lo que cubre | Longitud Mínima | Regla estadounidense citada en esta publicación |
|---|---|---|---|
| Cumplimiento de las sanciones de la OFAC | Selección de películas, señales de alerta y qué hacer con un éxito. | 40 min | No se cita aquí (directrices de la OFAC a continuación) |
| Pagos, tarjetas y operaciones de financiación del comercio | Cómo funcionan los flujos de tarjetas, transferencias bancarias y transacciones comerciales y dónde se ubican los cheques. | 40 min | No se cita aquí |
| Protección al consumidor y UDAAP | Tarifas, información y reclamaciones sobre productos de pago | 35 min | No se cita aquí |
| Detección de fraudes y estafas para el personal de atención al cliente | Patrones de estafa y cuándo impugnar un pago | 35 min | No se cita aquí |
| Ingeniería social, fraude y deepfakes | Datos bancarios falsos, voces clonadas y solicitudes urgentes. | 35 min | No se cita aquí |
| Phishing e ingeniería social | Compromiso del correo electrónico empresarial y cómo responder | 30 min | No se cita aquí |
| Código de Conducta | Una prueba de decisión para zonas grises | 35 min | No se cita aquí |
| Conflictos de interés | Revelar y luego decidir | 25 min | No se cita aquí |
| Clasificación y manejo de datos | Etiquetado, almacenamiento y compartición de datos de pago | 25 min | No se cita aquí |
OFAC Marco para los compromisos de cumplimiento de la OFAC Recomienda que un programa de cumplimiento de sanciones incluya capacitación periódica para todo el personal pertinente, como mínimo anualmente. Se trata de una guía, no de una ley, y enumera la capacitación como uno de los cinco componentes, junto con el compromiso de la dirección, la evaluación de riesgos, los controles internos y las pruebas y auditorías. En las páginas de la OFAC no se menciona ningún curso en particular, por lo que la tabla no lo considera una norma.
Sanciones y operaciones de pago
Cumplimiento de las sanciones de la OFAC
El control diario de transacciones puede impedir que una transferencia llegue a una parte bloqueada. Este curso de 40 minutos consta de 7 lecciones, que abarcan desde la importancia de las sanciones y la estricta responsabilidad, hasta las sanciones por lista y por país, señales de alerta como la evasión y el transbordo, qué hacer ante un resultado positivo en el control, los plazos de presentación de informes y el mantenimiento de registros. Finaliza con una verificación final de 12 preguntas. Un ejercicio práctico sobre una empresa propiedad en un 30 % de una parte sancionada y en un 25 % de otra es una forma rápida de practicar cómo se evalúa la propiedad, aunque la página del curso determina cómo se enseña la regla.
Pagos, tarjetas y operaciones de financiación del comercio
El personal está mejor preparado para detectar un problema con un pago cuando sabe dónde se encuentra cada cheque. Este curso de 40 minutos explica cómo se mueve el dinero, las cuentas e instrumentos, los pagos con tarjeta, los pagos transfronterizos y las cartas de crédito, las excepciones y discrepancias, y la conciliación. Una actividad de organización que ordena los pasos de un pago con tarjeta ayuda al personal nuevo a comprender por qué una discrepancia convierte un pago en una excepción.
Protección al consumidor y UDAAP
Las comisiones, las divulgaciones y las quejas sobre productos de tarjetas y pagos se rigen por las prácticas de protección al consumidor. Este curso de 35 minutos explica quién aplica las normas sobre prácticas desleales, engañosas y abusivas, aplica las tres pruebas, distingue entre prácticas permitidas y prohibidas y muestra cómo abordar un discurso engañoso. Finaliza con una revisión final de 10 preguntas. Utilice el ejemplo de "simplemente arregle mi tarjeta" para practicar cómo no vender cuando un cliente solo necesita ayuda.
Nuestra recomendación: Cumplimiento de las sanciones de la OFAC. Cubre un control que puede detener un pago, y su lección sobre qué hacer cuando se detecta un resultado positivo en la verificación proporciona al personal un siguiente paso claro.
Defensa contra el fraude y las estafas
Detección de fraudes y estafas para el personal de atención al cliente
El personal de operaciones puede detectar patrones de estafa en las solicitudes de pago antes de que los fondos salgan de la cuenta. Este curso de 35 minutos abarca cómo las estafas utilizan la presión, los tipos de estafa más comunes, las señales de alerta y las preguntas de apoyo, así como una serie de escenarios de "¿cuestionar o continuar?", finalizando con una evaluación. Añada una nube de palabras sobre "¿qué le haría volver a llamar al cliente?".
Ingeniería social, fraude y deepfakes: estafas telefónicas, de pago y de suplantación de identidad.
Voces clonadas y llamadas falsas de ejecutivos presionan para que se realicen pagos urgentes. Este curso de 35 minutos comienza con una solicitud convincente de nuevos datos bancarios y luego cubre las tácticas, cómo verificar el dinero llamando a un número que ya tienes, voces y videos falsificados, y por qué la antigüedad y el secreto son presión, no prueba. Para conocer más tipos de ataques, consulta nuestra guía sobre ejemplos de ingeniería social.
Phishing e ingeniería social
Las estafas de redirección de pagos suelen comenzar con un correo electrónico de phishing. Este curso de 30 minutos analiza paso a paso el fraude por correo electrónico empresarial, enseña las señales de alerta en correos electrónicos, SMS, llamadas telefónicas, códigos QR y falsificaciones digitales (deepfakes) generadas por IA, y explica qué hacer después de hacer clic, responder o pagar. Finaliza con una evaluación final de 12 preguntas.
Nuestra recomendación: Ingeniería social, fraude y deepfakes. Su práctica fundamental, verificar un cambio de datos bancarios a través de un canal de confianza, es un control de bajo coste que un equipo de pagos puede añadir hoy mismo.
Conducta, conflictos y datos
Código de Conducta
El personal necesita un protocolo cuando un cliente o compañero les presiona para que realicen un pago rápidamente. Este curso de 35 minutos explica por qué la integridad es importante, las normas en resumen, un marco de decisión, las zonas grises y cómo expresarse, con una evaluación final de 10 preguntas. Realice una encuesta en directo con la pregunta "¿No estoy seguro? Deténgase y pregunte".
Conflictos de interés
Los intereses paralelos y los regalos pueden influir en quién recibe el pago y con qué rapidez. Este curso de 25 minutos define los conflictos reales, potenciales y percibidos, enumera los tipos más comunes, enseña el método de "revelar y luego decidir" y muestra cómo completar una declaración. Finaliza con una evaluación final de 8 preguntas.
Clasificación y manejo de datos
Los archivos de pago contienen datos de cuenta e identidad que deben etiquetarse y gestionarse correctamente. Este curso de 25 minutos explica los niveles de clasificación, cómo etiquetar, almacenar, compartir y eliminar datos, y cómo informar sobre su manejo incorrecto. Finaliza con una evaluación final de 10 preguntas. La pregunta "¿Alguien tiene el enlace?" es ideal para equipos que envían archivos entre sistemas.
Nuestra recomendación: Clasificación y manejo de datos. Los archivos de pago se comparten entre equipos, y una regla clara sobre adónde pueden ir ayuda a reducir los incidentes evitables.
Cómo implementar el plan
Ordénelo según el costo de un fallo. Con OFAC Se prevé la publicación de 14 acciones y un presupuesto de 265.7 millones de dólares en 2025., comience con el curso que enseña al personal a detener un pago.
- Primera semana de un nuevo empleado: Curso sobre el cumplimiento de las sanciones de la OFAC y las operaciones de pago.
- Primer mes: Detección de fraudes y estafas, ingeniería social y deepfakes, y phishing.
- Primer trimestre: Protección del consumidor, código de conducta, conflictos de intereses y tratamiento de datos.
- Cada año: un curso de repaso sobre sanciones, que la guía marco de la OFAC recomienda como mínimo una capacitación anual, un curso de repaso anual sobre los demás cursos según lo establezca su política, y una breve actualización cada vez que aparezca un nuevo patrón de estafa.
- Cuando aplica: Fuera de los EE. UU., sustituya los cursos federales estadounidenses por el equivalente de su propio organismo regulador y pregunte a su equipo de cumplimiento qué se aplica en su país.
Formas de impartir estos cursos en AhaSlides
Puedes crear cualquiera de estos como un curso a tu propio ritmo con el AhaSlides Creador del curso, ejecútelos como una sesión de preguntas y respuestas en vivo, o ambas cosas, con una encuesta previa y posterior para ver qué cambió.
- Elija respuesta: mostrar una solicitud de pago con cuatro posibles pasos siguientes, como una llamada urgente de un "director" para liberar una transferencia bancaria.
- Nube de palabras: Pregunta "¿Qué te hace saltarte un cheque?" Las palabras más importantes indican por dónde empezar.
- Escala de valoración: Antes y después, pregunte "¿Qué tan seguro está de retener un pago con un posible impacto en las sanciones?" en una escala del 1 al 5.
- Final abierto: Recopilar anónimos incidentes que estuvieron a punto de ocurrir al final de una sesión en directo.
Preguntas Frecuentes
¿Qué formación necesita el personal encargado de las operaciones de pago?
El personal de pagos generalmente necesita conocimientos sobre detección de sanciones, identificación de fraudes y estafas, gestión de datos y un código de conducta. Establezca el intervalo de actualización en su propia política; aquí solo se cita la guía de la OFAC, que recomienda una actualización anual como mínimo para las sanciones. Los cursos mencionados anteriormente cubren estos temas, y la capacitación de su propio sistema abarca las herramientas necesarias.
¿Qué es la capacitación sobre sanciones de la OFAC?
La capacitación sobre sanciones de la OFAC enseña al personal a cotejar a los clientes y los pagos con las listas de sanciones, así como a retener y escalar cualquier posible coincidencia. El marco de trabajo de la OFAC recomienda esta capacitación para todo el personal pertinente, como mínimo una vez al año.
¿Con qué frecuencia se debe capacitar nuevamente al personal de pagos sobre el fraude?
Establezca el intervalo en su propia política y agregue actualizaciones breves cuando aparezca un nuevo patrón de estafa. Ninguna regla citada en esta publicación establece un intervalo de capacitación sobre fraude.
Esta publicación contiene información general y no constituye asesoramiento legal. Para tomar una decisión sobre su lugar de trabajo, consulte con un abogado calificado o con el organismo regulador.
