Viimati vaadatud 6. novembril 2026 selles postituses lingitud allikate suhtes.
Kindlustusagendi koolitus peab õpetama nii vestlust kui ka toodet. 2024. aastal lõpetas Kansase kindlustusamet 3,661 kaebuse menetlemise, millest 3,093 kuulusid tema jurisdiktsiooni alla, ja selle... Kaebuste indeksi aruanne ütleb, et 5% kaebustest puudutasid turundust ja müüki. See on toimiku osa, kus agendi enda vestlused on kõige olulisemad. Sama aruande kohaselt aitavad kaebused osakonnal märgata ettevõtteid või agente, keda võib vaja minna uurida.
See on nimekiri 10 valmiskursusest agentuurijuhtidele ja müügijuhtidele, kes töötavad uute agentide ja produtsentide kallal. Litsentsimis- ja täiendõppe kursused asuvad mujal: see nimekiri hõlmab sisseelamist, müügioskusi, eetikat, pettustevastast võitlust ja kliendiandmeid. Iga rühm lõpeb... Meie valik.
Kõik 10 kursust lühidalt
| Kursus | Mida see hõlmab | Pikkus | Kas siin viidatud õiguslik kohustus? |
|---|---|---|---|
| Kindlustusagendi koolitus: uue agendi sisseelamine | Kuidas ametkond töötab, poliitika lugemine, vajaduspõhine vestlus | 50 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Kindlustusmüügi koolitus: vestluspraktika töötuba | Avastamisküsimused, õiglane sõnastus, järelküsimused | 60 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Elu-, tervise- ja pensioninõustamine: vajaduspõhine müük ja tootereeglid | Vajadused kõigepealt, kindlustuskaitse liigid, erandid, kindlustuslepingu sõlmimine | 40 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Reguleeritud ja usaldusväärsete toodete müük: sobivus, avalikustamine ja aus käitumine | Sobivus, avalikustamine, haavatavad kliendid | 45 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Tarbijakaitse ja UDAAP | Ebaausate, petlike ja kuritahtlike tavade testid | 35 min | Föderaalne raamistik; kindlustus on peamiselt osariigi seadus |
| Käitumiskoodeks | Nelja küsimusega otsustustest hallide alade jaoks | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Huvide konflikt | Suhete avalikustamine enne otsuse langetamist | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud | Rahataotluste kontrollimine | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine | Rünnakute märkamine ja neist teatamine | 30 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmete klassifitseerimine ja käitlemine | Kliendiandmete märgistamine ja jagamine | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
Sisseelamis- ja müügioskused
Need kolm viivad uue agendi esimesest nädalast esimese kliendivestluseni, mida nad saavad kaitsta.
Kindlustusagendi koolitus: uue agendi sisseelamine
See 50-minutiline kursus on struktureeritud algus nii uutele kui ka naasvatele agentidele: kuidas agentuuri tasustatakse, kuidas lugeda poliitikat, vajaduspõhine vestlus, litsentseerimine ja täiendõpe ning avalikustamine. Uued agendid vajavad seda, sest esimesed vastused, mida nad annavad, kujundavad kliendi usaldust. Kasutage sessioonil selle näidisküsimust: klient küsib, kuidas agentuuri tasustatakse, seega milline on parim vastus?
Kindlustusmüügi koolitus: vestluspraktika töötuba
See 60-minutiline töötuba koosneb neljast õppetunnist ja seitsmest küsimusest koosnevast lõpukontrollist. See õpetab agente enne soovitamist esitama avastamisküsimusi ja sõnastama oma avapakkumise ausalt: kes te olete, miks te helistate ja mis kasu sellest kliendile on. Enesekindlus tuleb harjutamisest enne päris klientidega kohtumist, seega esitage see küsimus küsitluses: millal peaksite toodet soovitama?
Elu-, tervise- ja pensioninõustamine: vajaduspõhine müük ja tootereeglid
Kuus õppetundi, 40 minutit: miks vajadused on toodetest olulisemad, kindlustuskaitse liigid, mis on ja mis ei ole hõlmatud, ooteajad ja välistused, pensionid ja annuiteedid ning hallid alad, nagu sobivus, avalikustamine ja kindlustusriski hindamine. Elu-, tervise- ja pensionikindlustust müüvad agendid vajavad lihtsate sõnade harjumust. Selle kaotusküsimus toimib hästi ka reaalajas: pot võib tõusta või langeda ning sissetulek ei ole garanteeritud.
Meie valik: Kindlustusmüügi koolitus: vestluspraktika töötuba. Agentid õpivad müüma seda valjusti öeldes ning õppetunnid põhinevad avamisküsimustel, ausal avamisel ja õiglasel sõnastusel.
Eetiline ja õiglane müük
USA-s reguleerivad kindlustust peamiselt osariigid. Föderaalseadus sätestab, et kindlustusäri ja iga sellega tegelev isik... kuulub mitme osariigi seaduste alla mis on seotud selle reguleerimise või maksustamisega. Seega kontrollige oma osariigi kindlustusametilt reegleid, mis teie agente siduvad. Need neli kursust õpetavad nende taga olevaid harjumusi.
Reguleeritud ja usaldusväärsete toodete müük: sobivus, avalikustamine ja aus käitumine
See 45-minutiline kursus hõlmab sobivust, avalikustatavat teavet ja selle avaldamise aega ning dokumente ja eskalatsiooni. Selge avalikustamine aitab klientidel teha teadlikke valikuid ja annab agendile dokumendi, millele viidata. Proovige oma rasket juhtumit: klient on just leinanud lähedase ja pole otsuses kindel. Lahendus on aeglustada tempot ja pakkuda võimalust hiljem jätkata.
Tarbijakaitse ja UDAAP
Kursusel õpetatakse kolme ebaausate, petlike ja kuritahtlike tavade testi USA föderaalse raamistiku alusel. Kindlustuse puhul tuleb märkida, et tarbijate finantskaitsebüroo (Consumer Financial Protection Bureau) üldiselt... ei ole volitatud jõustama tarbijakaitse seadust isiku vastu, keda reguleerib riiklik kindlustusregulaator, välja arvatud juhul, kui see isik pakub tarbijale suunatud finantstoodet või -teenust. Kasutage teste jagatud harjumusena ja lisage oma osariigi reeglid. Heaks avaküsimuseks on teema algatamine: „kuutasu puudub” oli tõsi, milles siis probleem seisneb?
Käitumiskoodeks
35-minutiline kursus, mis sisaldab neljaküsimuselist otsustustesti hallide alade kohta ning lisaks seda, kuidas sõna võtta ja kättemaksu ära tunda. See loob standardi müügiks, mis on ahvatlev, kuid kliendi jaoks vale. Sessiooni ajal küsige agendilt, mida ta peaks tegema, kui ta vastab ühele neljast küsimusest "pole kindel". Kursusel öeldakse, et tuleks peatuda ja küsida.
Huvide konflikt
Toodete komisjonitasude erinevused võivad nõuandeid kallutada, seega tuleb huvide konflikt avalikustada enne otsuse langetamist, mitte pärast seda. 25-minutiline kursus hõlmab tegelikke, potentsiaalseid ja tajutavaid konflikte ning põhimõtteid „avalikusta ja seejärel otsusta“. Selle sorteerimisküsimus toimib küsitluses: kas huvide konflikti olemasolu on alati rikkumine? Vastus on eitav, kuid selle varjamine on probleem.
Meie valik: reguleeritud ja usaldusväärsete toodete müük. Hea nõuande taga peitub sobivusküsimus: kas toode sobis sellele kliendile?
Pettused ja kliendiandmed
Poliisifailides on isikuandmed, terviseandmed ja pangarekvisiidid ning petised hindavad neid andmeid.
Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud
Petturid esinevad klientide, tarnijate või kõrgemate kolleegidena, et makseid ümber suunata. See 35-minutiline kursus õpetab agentidele rahataotlust kontrollima juba olemasoleva numbri, mitte sõnumi vastuse abil. Küsige ruumis viibijatelt: keegi kõrgem isik palub teil midagi maksta ja hoidke seda vaikselt, seega mida te teete? Kontrollige teisel viisil.
Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine
Poliitikarakendused kannavad isikuandmeid ja terviseandmeid, mis teeb agentidest andmepüüdjatele väärtusliku sihtmärgi. 30-minutiline kursus jälgib ärimeili rikkumist ning hõlmab e-posti, teksti-, hääl- ja QR-koodide edastamist ning 12 küsimusega lõpukontrolli. Kasutage sessioonil selle tekstisõnumi stsenaariumi: link lukustatud konto parandamiseks. Ärge pealt kuulake, teatage sellest.
Andmete klassifitseerimine ja käitlemine
Kliendi tervise- ja finantsandmed vajavad hoolikat märgistamist ja jagamist. See 25-minutiline kursus selgitab liigitustasemeid ja seda, mida teha faili valesti käsitlemise korral. Selle avaja on kiire: mida tähendab "kõik, kellel on link"? Igaüks, kes lingi saab, saab selle avada, isegi kui see edastati.
Meie valik: sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud. Üks veenev kõne võib võidusumma tõsta ja "helista tagasi numbril, mis sul juba on" on harjumus, mis kaardile sobib.
Kuidas plaani ellu viia
Alustage sisseelamiskursustest ja oma osariigi nõutavatest materjalidest, seejärel müügi- ja eetikakursustest esimese 90 päeva jooksul. Planeerige pettuste ja andmete värskendamise koolitused kord aastas ning lisage rollipõhist põhjalikku koolitust, näiteks pensioninõustamine agentidele, kes seda müüvad.
Ankurda iga seanss sama fakti külge: 5% kaebustest Kansase kindlustusministeeriumi 2024. aasta aruandes turundus ja müük. Litsentseerimine on eraldiseisev valdkond. Kindlustusagendid litsentseeritakse osariikide poolt ja täiendõppe korraldab iga osariik ise. Näiteks Kansases täiendõppe regulatsioon ütleb, et kursused, mis valmistavad õpilasi ette litsentsieksamiks, ei lähe ainepunktide saamiseks arvesse. Need mallid ei ole heakskiidetud täiendõppe kursused, seega kontrollige oma osariigi kindlustusametilt, millist haridust agendi litsentsi säilitamiseks vaja on. Ükski siin viidatud allikas ei määra, kui tihti seda koolitust tuleb korrata, seega määrake sagedus oma programmis. Täpsema loendi leiate meie juhendist vastavusametniku koolitus.
Nende kursuste läbiviimise viisid AhaSlides
Saate pakkuda kõiki 10 kolmes vormingus:
- Omatempolised kursused. Kasuta AhaSlides kursuse looja saadab igale uuele agendile kursuse enne tema esimest kliendikõnet, vähendades halduskulusid, kuna kursuse läbimist jälgitakse teie eest.
- Otseülekanne küsimuste ja vastuste tekk. Koguge sessiooniks küsimused enne ja vastake neile seejärel ruumis. Edukaks läbiviimiseks vaadake meie 9 nippi edukaks küsimuste ja vastuste sessiooniks.
- Eel- ja järelküsitlused. Mõõda, mis sama seansi jooksul muutus, ja vaata, kuidas seda teha. jälgige töötajate koolituse läbimist.
Neli slaiditüüpi teevad suurema osa tööst ära:
- Vali vastus. Küsi: „Klient küsib, kuidas agentuurile makstakse. Milline on parim vastus?“ Enne vastuse avaldamist näita jaotust.
- Sõnapilv. Küsi: „Mis paneb kliendi agenti esimesel minutil usaldama?“ Kõige olulisemad sõnad näitavad, mida meeskond väärtustab.
- Hinnanguskaala. Küsi enne ja pärast: "Kui kindlalt sa kliendile erandeid selgitad?" Hinnake skaalal 1 kuni 5 ja võrrelge keskmisi.
- Avatud lõpp. Küsi: „Mida te tahaksite enne selle poliitika soovitamist teada?“ Vastused võivad olla anonüümsed, et inimesed saaksid öelda, mida nad arvavad.
KKK
Millist koolitust kindlustusagendid vajavad?
Esmalt litsentseerimine, mis sõltub teie osariigist, seejärel sisseelamisõpe, toote-, eetika- ja vastavuskoolitus ning täiendõpe, kui teie osariik seda nõuab. Ülaltoodud kümme kursust hõlmavad praktikat; teie osariigi kindlustusamet määrab litsentsi ja täiendõppe poole.
Kuidas saada kindlustusagendiks?
Teie osariigi litsentsimisprotsessi kaudu, mis tavaliselt hõlmab eksamit ja avalduse esitamist. Mõned osariigid nõuavad ka litsentsieelset haridust ja teised mitte, seega kontrollige oma osariigi kindlustusametit. Täpsemate sammude kohta kontrollige oma osariigi kindlustusametit, sest kindlustust reguleerivad osariigid.
Kas kindlustusagendid vajavad täiendkoolitust?
Paljudes osariikides jah, ja reeglid erinevad, seega kontrollige oma osariigi kindlustusametit. Näiteks Kansas kehtestab oma reeglid ... KAR 40-7-20a.
See postitus on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Oma töökoha kohta otsuse langetamiseks pidage nõu kvalifitseeritud juristi või regulaatoriga.
