Viimati vaadatud 5. novembril 2026 selles postituses lingitud allikate suhtes.
Laenuametniku koolitus aitab uuel töötajal litsentsi omandada ja esimese toimiku kindlalt allkirjastada. Kaebuste andmetes on näha, mis on oluline: CFPB 2024. aasta tarbijate vastuste aruanne ütleb, et büroo sai 2024. aastal ligikaudu 26 100 hüpoteeklaenudega seotud kaebust. Sellised kaebused võivad alata sellest, kuidas laenu selgitati, hinnastati, heaks kiideti või sissenõuti.
See on nimekiri 9 valmiskursusest laenuhalduritele ja filiaalide koolitajatele, kes läbivad esimesed 90 päeva ja iga-aastase täiendkoolituse laenuametnikele ja krediidianalüütikutele. Litsentsimis- ja eksamiteks ettevalmistavad kursused asuvad mujal, seega hõlmab see nimekiri tööalast poolt: õiglane laenamine, pettused ja käitumine. Mitmed kursused põhinevad USA föderaalsetel reeglitel, seega kontrollige oma turu reegleid. Iga rühm lõpeb... Meie valik.
Kõik 9 kursust lühidalt
| Kursus | Mida see hõlmab | Pikkus | Kas USA juriidiline kohustus kaetud laenuandjate suhtes? |
|---|---|---|---|
| Vastutustundlik laenamine, krediidihindamine ja sissenõudmine | Taskukohasus, krediidiotsused, ohumärgid, õiglane sissenõudmine | 40 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Tarbijakaitse ja UDAAP | Õiglased müügi-, turundus- ja teenindustavad | 35 min | CFPB saab tegutseda hõlmatud isikute vastu |
| Laenuhalduri koolitus: esimene 90-päevane juhendamisseanss | Laenu selgitamine lihtsate sõnadega, esimene vestlus laenuvõtjaga | 60 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Identiteedivarguse punaste lippude reegel | Hoiatussildid rakendustel ja kontodel | 30 min | Jah, kui reegel teid hõlmab |
| Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud | Kellegi teisena esinemine ja maksepettus | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine | Rünnakute märkamine ja neist teatamine | 30 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Käitumiskoodeks | Ausus ja otsustustest hallide tsoonide jaoks | 35 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Huvide konflikt | Suhete avalikustamine enne otsuse langetamist | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
| Andmete klassifitseerimine ja käitlemine | Taotleja failide märgistamine ja kaitsmine | 25 min | Siin pole ühtegi viidatud |
Laenamine ja tarbijakaitse
Need kolm hõlmavad otsuseid, mida laenuhaldur iga päev teeb: kas laenata, kuidas laenu kirjeldada ja kuidas klienti seejuures õiglaselt kohelda.
Vastutustundlik laenamine, krediidihindamine ja sissenõudmine
Paljude USA hüpoteeklaenude puhul sätestab regulatsioon Z, et võlausaldaja peab tegema mõistliku ja heauskse otsuse, et tarbijal on mõistlik tagasimaksevõime laen. See 40-minutiline kursus hõlmab krediidi elutsüklit, taskukohasust, seda, mis on ja mis mitte, ohumärke ja õiglast ennetähtaegset võlgnevust. Laenuametnikud vajavad seda, sest otsus põhineb tõenditel, mitte müügieesmärgil. Esitage sessiooni ajal ruumile näidisküsimus: milliseid neist võite taotluse üle otsustamisel kasutada ja millised on keelatud?
Tarbijakaitse ja UDAAP
Föderaalseadus lubab tarbijakaitsebürool (Consumer Financial Protection Bureau) tegutseda, et takistada kindlustatud isikutel ja teenusepakkujatel osaleda ebaõiglased, petlikud või kuritahtlikud teod või tavadSee 35-minutiline kursus õpetab kolme testi ja seda, kuidas liigitada igapäevaseid müügi-, turundus- ja teeninduspraktikaid. Laenuametnikud vajavad seda, sest intressimäärad, tasud ja lubadused on see, kuidas laene reklaamitakse ja selgitatakse. Kasutage selle plakati näidet: "ilma kuutasuta" oli tõsi, seega milles on probleem? Vastus näitab, miks üldmulje on oluline.
Laenuhalduri koolitus: esimene 90-päevane juhendamisseanss
See 60-minutiline juhendamisseanss muudab uue laenuhalduri esimesed nädalad praktiliseks: neli õppetundi laenu lihtsate sõnadega selgitamisest, esimese laenuvõtjaga vestluse korraldamisest, otsustamisest, millal laenu suunata ja millal laenuvõtjaga tegeleda, ning seitsmest küsimusest koosnev lõplik kontroll 80-protsendilise läbimise kriteeriumiga. Uued töötajad vajavad seda, sest laenuvõtjal, kes mõistab laenusummat, tähtaega, intressimäära ja kogumaksumust, on hiljem vähem üllatusi. Sessiooni ajal paluge grupil laenuvõtjale krediidi kulukuse määra kirjeldada ja seejärel võrrelge nende sõnastust kursuse omaga.
Meie valik: vastutustundlik laenamine, krediidihindamine ja võlgade sissenõudmine. See õpetab harjumust, mis on iga teise reegli aluseks: otsusta tagasimaksevõime tõendite põhjal ja ütle seda otse välja.
Pettus ja identiteedivargus
Laenuandjad annavad raha üle, mille abil kurjategijad üritavad seda laenata, ümber suunata või varastada dokumente, mis selle avavad.
Identiteedivarguse punaste lippude reegel
FTC ütleb Igaüks, kes raha laenab, on hõlmatud punaste lippude reegliga, mis nõuab paljudelt ettevõtetelt kirjaliku identiteedivarguste ennetamise programmi rakendamist seal, kus neil on kaetud kontod. Varastatud identiteeti on kõige lihtsam kasutada taotluse esitamisel, seega koolitab see 30-minutiline kursus töötajaid ära tundma viit hoiatusmärkide kategooriat, reageerima ja programmi omaniku kaudu aru andma. Käivitage „Vali vastus“ stsenaarium krediidiraportiga, mis näitab pettusehoiatust, ja laske meeskondadel valida järgmine samm enne vastuse ilmumist.
Sotsiaalne manipuleerimine, pettus ja süvavõltsingud: telefoni-, makse- ja isikuandmete võltsingud
See 35-minutiline kursus hõlmab kellegi teisena esinemist ja makseandmete muutmise taotlusi: taktikaid, harjumust rahataotlusi juba olemasoleva numbri abil kontrollida ning mida saab nüüd hääle ja video abil võltsida. Kõne lõpetamine on üks koht, kus veenev helistaja saab raha ümber suunata, seega peavad laenuametnikud enne õppetundi harjumuse omandama. Kasutage sessioonil selle stsenaariume: vanem kolleeg palub teil midagi maksta ja seda vaikida, seega mida te kõigepealt teete?
Andmepüük ja sotsiaalne manipuleerimine
Laenufail sisaldab sissetulekute väljavõtteid, isikut tõendavaid dokumente ja kontonumbreid – täpselt seda, mida andmepüüdja vajab. See 30-minutiline kursus jälgib, kuidas ärimeili ohtu sattumine toimub, kuidas tuvastada andmepüüki e-kirjade, tekstisõnumite, hääle ja QR-koodide kaudu ning kuidas kontrollida taotlust sõltumatu kanali kaudu. Sessioonil näidake realistlikku taotlust "kiireloomuliste" taotlejate dokumentide kohta ja küsige meeskondadelt küsitluse teel, kas need saata.
Meie valik: identiteedivarguse ohumärgid. See annab laenuametnikele enne raha liigutamist lühikese kontrollnimekirja ja varastatud identiteediga rahastatud laenu võib olla raske tagasi nõuda.
Käitumine ja andmetöötlus
Laenuhaldurid kuulevad küsimust „kas saate teha erandi?“ rohkem kui enamik töötajaid. Need kolm annavad neile selge vastuse.
Käitumiskoodeks
See kursus käsitleb aususe olulisust ja annab töötajatele neljaküsimusega otsustustesti hallide alade kohta ning selle kohta, kuidas sõna võtta ja kättemaksu ära tunda. Laenuhaldur, kes krediidi heaks kiidab või tagasi lükkab, vajab testi, mida ta saab rakendada laenuvõtja või kolleegi survestamise korral. Sessiooni ajal tehke stsenaarium ringi ja paluge ruumis iga juhtumi üle hääletada enne selle arutamist.
Huvide konflikt
Laenuhalduril, kes tegeleb sugulase taotlusega või võtab kolmandalt osapoolelt vahendustasu, on vähemalt potentsiaalne konflikt, isegi kui midagi sobimatut ei juhtu. Kursus tutvustab tegelikke, potentsiaalseid ja tajutavaid konflikte ning õpetab „avalikusta ja seejärel otsusta“. Kasutage klassiruumis sorteerimisülesannet: iga juhtum läheb hunnikusse, näiteks avalikusta, tühista või probleemi ei lahendata.
Andmete klassifitseerimine ja käitlemine
Rakendus on täis ID-sid, aadresse ja sissetulekute numbreid, seega peavad töötajad andmeid vastavalt tundlikkuse tasemele märgistama, salvestama, jagama ja hävitama. Kursusel selgitatakse klassifitseerimise tasemeid, mida igaüks neist lubab ja mida teatada, kui midagi valesti käsitletakse. Heaks avajaks on näidisküsimus: mida tähendab "kõik, kellel on link"?
Meie valik: huvide konfliktid. Krediidi kinnitamine on usalduslik positsioon ja „avalikusta ja seejärel otsusta” on harjumus, mida on lihtne õpetada ja auditeerida.
Kuidas plaani ellu viia
Alusta kursustega, mis on seotud USA juriidilise kohustuse ja sinu laenuprotseduuriga: tarbijakaitse ja UDAAP ning, kui see sind hõlmab, siis punaste lippude reegel. Lisa sisseelamiskursusele 90-päevane koolitus ja vastutustundlik laenamine. Seejärel planeeri pettuste ja andmepüügi teemalised värskenduskursused ning lõpeta rollispetsiifilise süvaõppega, näiteks võlgnevustega tegelevatele ametnikele.
Võrdsete krediidivõimaluste seaduse kohaselt on võlausaldaja õiglase kohtlemise kohta ei tohi taotlejat diskrimineerida rassi, nahavärvi, usutunnistuse, rahvusliku päritolu, soo, perekonnaseisu või vanuse (kui taotlejal on teovõime) aluselvõi kuna sissetulek pärineb avaliku sektori abiprogrammist. Määrus B rakendab sama ideed ka krediiditehingu mis tahes aspektEhita selle ümber sessioon ja pane kirja, kes mida tegi ja millised küsimused tekkisid.
Ankurdage iga sessioon sama fakti külge: CFPB 2024 aruande loendas ligikaudu 26 100 hüpoteeklaenudega seotud kaebust, mis tuletab laenuvõtjatele meelde, et nad paneksid tähele, kuidas laene käsitletakse. Lisage oma asukohale vastavad reeglid. See nimekiri põhineb USA föderaalsetel reeglitel; teise riigi või USA osariigi laenuandja, kellel on lisakohustused, peaks lisama oma reguleeriva asutuse nõuded. Ükski siin viidatud allikas ei määra, kui tihti koolitust tuleb korrata, seega küsige oma reguleerivalt asutuselt ja määrake oma programmis sagedus.
Litsentseerimine on eraldi küsimus. Eluasemelaenude puhul sätestab föderaalseadus, et üksikisik ei tohi tegeleda laenuandja äritegevusega ilma eelnevalt registreeringut või litsentsi hankimata, seega kontrollige oma osariigi litsentseerimisasutuselt eksameid ja koolitust. Kui koostate programmi kogu vastavusmeeskonnale, siis meie juhend vastavusametniku koolitus hõlmab laiemat kursuste nimekirja.
Nende kursuste läbiviimise viisid AhaSlides
Saate pakkuda kõiki 9 kolmes vormingus:
- Omatempolised kursused. Kasuta AhaSlides kursuse looja saadab igale laenuametnikule kursuse, mis tuleb enne reaalajas failidega tegelemist läbida.
- Otseülekanne küsimuste ja vastuste tekk. Koguge meeskonnalt enne sessiooni küsimused ja vastake neile seejärel ruumis. Edukaks läbiviimiseks vaadake meie 9 nippi edukaks küsimuste ja vastuste sessiooniks.
- Eel- ja järelküsitlused. Mõõda, mis sama seansi jooksul muutus, ja vaata, kuidas seda teha. jälgige töötajate koolituse läbimist.
Neli slaiditüüpi teevad suurema osa tööst ära:
- Vali vastus. Küsi: „Laenaja küsib rohkem krediiti, kui ta vajab. Mis saab esimesena?“ Enne vastuse avaldamist näita laenujaotust.
- Sõnapilv. Küsi: „Mis paneb laenutaotluse sinu jaoks vale tunduma?“ Suurimad sõnad näitavad, mida meeskond esimesena märkab.
- Hinnanguskaala. Küsi enne ja pärast: "Kui kindlalt sa laenuvõtjale krediidi kulukuse määra selgitad?" Hinnake skaalal 1 kuni 5 ja võrrelge keskmisi.
- Avatud lõpp. Küsi: „Mida sa tahaksid enne selle taotluse heakskiitmist teada?“ Vastused võivad olla anonüümsed, et inimesed saaksid öelda, mida nad arvavad.
KKK
Millist koolitust laenuametnikud vajavad?
Lisaks litsentseerimisele vajavad laenuhaldurid tavaliselt õiglase laenamise, tarbijakaitse, pettuste ja andmekäitluse koolitust; kontrollige oma regulaatorilt ja oma programmist, kui tihti seda korrata. Ülaltoodud üheksa kursust hõlmavad neid valdkondi ja... Määruse B diskrimineerimisreegel on hea põhjus õiglase kohtlemise lisamiseks.
Kas laenuhalduri koolitus on seadusega nõutav?
USA eluasemelaenude algatajatelt on nõutav litsents: föderaalseadus ütleb, et üksikisik ei tohi tegutseda laenuandjana ilma registreeringu või litsentsitaMuude laenude kohta kontrollige oma riiklikku reguleerivat asutust. Litsentseerimisega kaasnevad oma koolitus- ja eksamiastmed, seega kontrollige neid oma riiklikult reguleerivalt asutuselt. Ükski siin viidatud allikas ei määra vastavuskoolituse tundide arvu ega seda, kui tihti seda tuleks korrata, seega kontrollige oma reguleerivat asutust ja oma vastavusprogrammi.
Kuidas saada laenuametnikuks?
Tavaliselt teie osariigi litsentseerimisprotsessi kaudu, mis hüpoteeklaenude algatajate puhul on allutatud OHUTU seadus, seejärel tööandja koolitus toodete ja vastavuse kohta. Kontrollige oma osariigi reguleerivalt asutuselt koolituse ja eksami etappide kohta käivat teavet.
Kes peaks neid kursusi võtma?
Laenuametnikud, krediidianalüütikud ja nende juhid. Ülaltoodud rühmad lasid meeskonnal jagada üheksa kursust rollide kaupa.
See postitus on üldine teave, mitte juriidiline nõuanne. Oma töökoha kohta otsuse langetamiseks pidage nõu kvalifitseeritud juristi või regulaatoriga.
