A Bitcointól a kezdeti időkben a felemelkedéséig robo-befektetésvad volt nézni, ahogy ezek az ötletek kis kísérletekből általános termékekké és szolgáltatásokká fejlődnek.
A pénzügyi innováció újra feltalálja a kereset, a költés és a megtakarítás módját.
Ebben a bejegyzésben bemutatunk néhányat pénzügyi innováció mesteremberek feszegetik a határokat, és újragondolják pénzügyi rendszerünk célját.
Vágj bele egy vad körbe, hogy a legkiválóbb utad legyen, amivé a pénz válhat💸
| Melyek a pénzügyi innováció kihívásai? | Elégtelen finanszírozás, elavult technológia, nem megfelelő kormányzati politika és szükségtelen kockázatok. |
| Mik a legújabb pénzügyi innovációk? | Átutalási technológia, mobilbanki technológia és közösségi finanszírozás. |
Tartalomjegyzék
További szórakozást keres az összejövetelek alatt?
Gyűjtsd össze csapattagjaidat egy szórakoztató kvíz segítségével az AhaSlides-en. Regisztráljon, és töltse ki az ingyenes kvízt az AhaSlides sablonkönyvtárából!
🚀 Szerezz ingyenes kvízt☁️
Mi az a pénzügyi innováció?
A pénz forog a világban, ahogy mondani szokás. De néha úgy érezheti, hogy a régi körhinta elakadt a helyén, és nem vezet sehova új.
Éppen ezért a legelőrelátóbb alapítók mindent kockára tesznek azért, hogy felrázzák az általunk ismert pénzügyeket.
Pénzügyi innováció új pénzügyi eszközök, technológiák, intézmények és piacok feltalálására, fejlesztésére és bevezetésére utal.
Ilyenek például a QR-kódos fizetés, az elektronikus pénztárcák, a kriptovaluta cserék és a szolgáltatások.
Ez magában foglalja a kockázatkezelés új módszereinek kidolgozását, tőkeemelést, tranzakciók lebonyolítását és egyéb pénzügyi tevékenységeket.
🧠 Fedezze fel az 5 szolgáltatást Innováció a munkahelyen Stratégiák az állandó evolúció ösztönzésére.
Miért fontos a pénzügyi innováció a szektorban?
A pénzügyi innováció segít új és jobb módokat teremteni az emberek számára a pénz felhasználására, mivel:
• Javítja a hozzáférést és a befogadást: Amikor a dolgok az újabb technológiákkal változnak, vagy az ügyfelek igényei változnak, az innováció biztosítja, hogy a pénzügyi rendszer továbbra is jól tudja szolgálni őket.
Több felhasználó számára nyit hozzáférést világszerte olyan innovációkon keresztül, mint az online hitelezési platformok és a mobilfizetési alkalmazások.
Ez lehetővé teszi az emberek számára több területen, hogy vállalkozást indítsanak, lakást vásároljanak, vagy oktatásra spóroljanak, ami egyébként nem lenne lehetséges.
• Jobb ügyfélélményt biztosít: Az innováció minden eddiginél egyszerűbbé teszi a pénzügyek kezelését is.
Az új alkalmazások és szolgáltatások mostantól kényelmes bankolást tesznek lehetővé telefonon, így bárhonnan könnyedén fizethet számlákat, befizethet csekkeket és utalhat át pénzt.
Néhány érintéssel segítik a felhasználókat megtakarításaik befektetésében és a kiadások nyomon követésében.
• Elősegíti a versenyt és a gazdasági növekedést: A pénzügyi innováció nem csupán a kényelemről szól – egészséges versenyt vált ki.
A bankok, biztosítók, befektetési platformok és számos új startup között az innováció arra sarkallja a vállalatokat, hogy folyamatosan növeljék a fogyasztóknak nyújtott szolgáltatások értékét és minőségét.
Tudva, hogy jobban kell teljesíteniük, különben kockáztatják az ügyfelek elvesztését, a vállalatok az alacsonyabb költségek és a jobb ügyfélélmény előnyeit átadják a nyilvánosságnak.
• Biztosítja a jövőbeli rugalmasságot és fenntarthatóságot: Egy elérhetőbb és versenyképesebb pénzügyi rendszer elősegíti a szélesebb körű gazdasági növekedést.
Újszerű finanszírozási források támogatják a vállalkozókat és a növekvő kisvállalkozásokat, amelyek több helyi munkaerőt vesznek fel, és saját maguk is hozzájárulnak új innovációkhoz.
Az innovátorok új technológiák és kockázatkezelési stratégiák tesztelésével is hozzájárulnak a felhasználók érzékeny információinak, személyazonosságának és eszközeinek védelmének megerősítéséhez.
Ez biztosítja, hogy az egész pénzügyi ágazat felkészült maradjon a fogyasztók védelmére a fejlődő digitális környezetben az elkövetkező években.
Összességében a pénzügyi innováció a fenntartható jólét támogatásának alapja.
Pénzügyi innovációs példák
#1. Online és mobil bankolás
A hagyományos banki ügyintézés megkívánta a fizikai fiókokba való belépést korlátozott órákban.
Mostantól az ügyfelek a nap 24 órájában kezelhetik pénzügyeiket bármilyen internetkapcsolattal rendelkező eszközről.
Az online és mobil platformok olyan új banki szolgáltatásokat tesznek lehetővé, amelyek korábban nem voltak megvalósíthatók, mint például a távoli csekkbefizetések, az azonnali belföldi/nemzetközi átutalások és a peer-to-peer fizetések.
Ezenkívül lehetővé teszi a pénzintézetek számára, hogy csökkentsék a nagy fiókhálózat fenntartásával kapcsolatos rezsiköltségeket.
# 2. Digitális fizetési platformok
Az olyan platformok, mint a PayPal, a Venmo és a Cash App lehetővé teszik a gyors és egyszerű peer-to-peer pénzátutalást bármely eszközről a hét minden napján, 24 órában, készpénz nélkül.
A P2P fizetés mellett a Stripe egy másik népszerű platform, amely online fizetéseket és fizetési infrastrukturális megoldásokat tesz lehetővé a vállalkozások számára.
Új online piactereket nyitottak a biztonságos digitális fizetési infrastruktúra megkönnyítésével bármilyen méretű kereskedő számára.
A digitális fizetés kiterjeszti a banki szolgáltatásokhoz való hozzáférést mobiltelefonon keresztül, még a világ azon részein is, ahol kevés a hagyományos bank.
#3. Peer-to-peer hitelezés
Az olyan P2P hitelezési platformok, mint a LendingClub vagy a Prosper, átalakították a hagyományos fogyasztói hitel- és tőkepiacokat a peer-alapú innováció és az adatvezérelt alternatív értékelési stratégiák révén.
Speciális algoritmusok olyan hitelképességi tényezőket értékelnek, mint az iskolai végzettség, a munkahelyi előzmények és a társadalmi kapcsolatok, hogy azonosítsák azokat a megbízható hitelfelvevőket, akiket a hagyományos kritériumok figyelmen kívül hagynak.
A hitelfelvevők alternatív adatok felhasználásával történő holisztikus értékelésével a P2P-hitelezők a bankok által figyelmen kívül hagyott rés ügyfélszegmenseket szolgálhatnak ki.
Az egyedi kölcsönöket kis, eszközfedezetű értékpapírokra osztják, amelyek már 25 dollárért megvásárolhatók, ezzel csökkentve a minimális befektetési küszöböt.
#4. Robo tanácsadók
A Robo-advisors egy alacsony költségű befektetési platform, amely automatizálja a befektetési funkciókat, és ezáltal jelentősen csökkenti az általános költségeket a hagyományos tanácsadókhoz képest.
Ezenkívül leegyszerűsíti a diverzifikált portfóliók felépítésének hagyományosan összetett folyamatát online kérdőívek és automatizált portfóliókészítés/-kezelés révén.
A Robo technológia lehetővé teszi, hogy egyetlen tanácsadó hatékonyan szolgáljon ki sokkal nagyobb ügyfélkört, alacsonyabb költségek mellett, mint a humán tanácsadók.
Ezen a területen a népszerű játékosok az Acorns, a SoFi és a Betterment.
#5. Kriptovaluták
A Bitcoinhoz hasonló kriptográfiai eszközök biztonságos peer-to-peer tranzakciókat tesznek lehetővé anélkül, hogy központi bankra vagy pénzintézetre lenne szükségük közvetítőként.
Bármikor megkönnyíti a gyors nemzetközi pénzátutalásokat nyilvános/privát kulcsokkal, nem pedig az örökölt valutaárfolyamoktól és átutalásoktól függően.
A kriptográfia a pénz, mint digitális eszköz következő fejlődését képviseli, független a fizikai formáktól, például az aranytól/állam által nyomtatott bankjegyektől.
A felhasználók álnevek lehetnek, ahelyett, hogy hivatalos neveket kellene csatolniuk a tranzakciókhoz, mint a régi pénznemeknél.
További pénzügyi innovációs példák
• Saját tőkefinanszírozás – Lehetővé teszi az induló vállalkozások és a kisvállalkozások számára, hogy online tőkét vonjanak be számos egyéni befektetőtől. Ilyen például a GoFundMe, a Patreon és a SeedInvest Technology.
• Vásárlási finanszírozási lehetőségek – „Vásároljon most, fizessen később” szolgáltatások e-kereskedelmi oldalakkal integrálva részletfizetéshez. Ilyen például a Klarna és az Afterpay.
• Insurtech innovációk – A biztosítást megzavaró technológiák használaton alapuló kötvények, telematika, jobb csalásfelderítés stb. révén. Ilyen például a Lemonade, a Dacadoo és az Avinew.
• Mikrofinanszírozási kezdeményezések – Kis értékű kölcsönök/tőke biztosítása alacsony jövedelmű, fedezethiányos vállalkozóknak csoportokon/közösségeken keresztül.
• Alternatív hitelprogramok – Nem hagyományos tényezőkön, például iskolai végzettségen/foglalkoztatási múlton alapuló kreditértékelési modellek.
• Pénzügyi ár-összehasonlító eszközök – Segíteni a fogyasztókat/vállalkozásokat a hitelek, befektetési termékek és hasonlók legjobb kamatlábainak egyszerű összehasonlításában és megszerzésében.
We Újít Egyirányú unalmas prezentációk
Tedd rá, hogy a tömeg valóban hallgasson rád lebilincselő szavazások és vetélkedők az AhaSlides-től.
Kulcs elvezetések
A pénzügyi innováció nem pusztán divatszó – forradalmasítja azt, ahogyan magát a pénzt tapasztaljuk.
E változás mögött az a könyörtelen törekvés húzódik meg, hogy egy olyan befogadó rendszert építsünk ki, mint az internetes korszak, amely megszületett, és ezek a példák az úttörők, amelyek olyan mértékben írják át a szabályokat, amióta nem világítottak pénzügyi szívünkben először a lámpák💸💰
Gyakran ismételt kérdések
Mi a különbség a Fintech és a pénzügyi innováció között?
A Fintech a pénzügyi innováció egy részhalmaza, amely kifejezetten a technológia pénzügyi szolgáltatások javítására történő felhasználására vonatkozik. A pénzügyi innováció egy tágabb fogalom, amely magában foglalja az új fintech technológiákat, termékeket, szolgáltatásokat, üzleti modelleket, szabályozásokat, piacokat és olyanokat, amelyek megváltoztatják és javítják a pénzügyi ágazatot. Tehát minden fintech pénzügyi innováció, de nem minden pénzügyi innováció fintech.
Melyek a feltörekvő pénzügyi innovációk?
A feltörekvő pénzügyi innovációkat olyan új technológiák vezérlik, mint a blokklánc, mesterséges intelligencia, big data és robotizált folyamatautomatizálás. Ezeket a technológiákat a feladatok automatizálására, a hatékonyság javítására, valamint új termékek és szolgáltatások létrehozására használják.
