תכנון פרישה היא משימה חשובה שאין להימנע ממנה או להזניח בחייו של כולם. אף פעם לא מוקדם מדי להתחיל לתכנן את הפרישה שלך, מכיוון שזה מבטיח חיים נוחים מבלי לדאוג לכסף בשנים מאוחרות יותר. גם אם אתה עשיר עכשיו, אף אחד לא יכול לחזות מה צפוי לבוא (כמו מגיפת קוביד-19 לפני שנתיים). אז זה תמיד חכם להיות מוכן.
תכנון פרישה הוא הדרך הטובה ביותר להבטיח ששנות הזהב שלכם יהיו מהנות וללא מתח. בפוסט זה בבלוג, נעמיק בחשיבות של תכנון פרישה ושלבים כיצד להתחיל.
בואו נתחיל!
תוכן העניינים
התחל תוך שניות.
קבל את תבנית החידון הטובה ביותר למפגשים קטנים! הירשם בחינם וקבל את מה שאתה רוצה מספריית התבניות!
🚀 אל העננים ☁️
טיפים למעורבות טובה יותר
מהו תכנון פרישה?
תכנון פרישה הוא הדרך שבה אתה קובע את יעדי ההכנסה שלך מהפנסיה ויוצרים תוכנית פיננסית להשגת יעדים אלה. כדי לקבל תוכנית פרישה מלאה, תצטרך לנקוט בשלושה שלבים:
- להעריך את מצבך הכלכלי הנוכחי;
- הערך את העלות שאתה צריך בעתיד;
- צור אסטרטגיה כדי להבטיח שיש לך מספיק כסף כדי לשמור על אורח החיים הרצוי לך לאחר הפרישה.
תכנון פרישה מעניק ביטחון כלכלי ושקט נפשי במהלך שנות הזהב שלכם. זה מאפשר לך "לחיות" את החיים שאתה רוצה ולהשיג את המטרות שלך מבלי לפעול לשמירה על חיים יציבים. אתה יכול לטייל בנוחות, לעסוק בתחביבים או לבלות עם אנשים אהובים.
ישנן אפשרויות שונות לתכנון פרישה, כגון תוכניות פנסיה, חשבונות פרישה בודדים (IRA) ותוכניות 401(k). כולם עוזרים לך ליהנות מביטחון כלכלי ושקט נפשי במהלך שנות הפרישה שלך. עם זאת, נחפור לעומק בסוגים אלה של תוכניות פרישה בסעיפים הבאים.
כמה אתה צריך לפנסיה?
כמה אתה צריך לחסוך לפנסיה יהיה תלוי בנסיבות ובמטרות שלך. כך, הדרך הטובה ביותר לקבוע כמה כסף להוציא על זה היא לעבוד עם יועץ פיננסי כדי ליצור תוכנית פרישה שעונה על הצרכים שלך.
עם זאת, הנה כמה גורמים שיכולים לעזור לך לקבוע כמה אתה צריך לחסוך:
- יעדי פרישה ואורח חיים: חשבו איזה סוג של אורח חיים הייתם רוצים שיהיה לכם בפנסיה. לאחר מכן רשום כמה כסף תצטרך לכסות את ההוצאות הללו.
- הוצאות משוערות: הערך את ההוצאות העתידיות שלך, כולל שירותי בריאות, דיור, מזון, תחבורה והוצאות מחיה אחרות.
- תוחלת חיים: זה נשמע קצת עצוב, אבל המציאות היא שאתה צריך לשקול את ההיסטוריה המשפחתית שלך ואת הבריאות הנוכחית כדי לקבל אומדן של תוחלת החיים שלך. זה יעזור לך לקבוע כמה זמן תצטרך את החיסכון הפנסיוני שלך.
- אִינפלַצִיָה: אינפלציה עלולה לשחוק את ערך החיסכון שלך לאורך זמן, ולכן חיוני לקחת בחשבון את השפעת האינפלציה על החיסכון הפנסיוני שלך.
- גיל פרישה: הגיל שבו אתה מתכוון לפרוש יכול להשפיע גם על כמה אתה צריך לחסוך. ככל שתפרוש מוקדם יותר, כך אתה צריך שהחיסכון הפנסיוני שלך יחזיק מעמד זמן רב יותר.
- רווח חברת האבטחה: שקלו כמה תקבלו מקצבאות הביטוח הלאומי וכיצד זה ישפיע על הכנסת הפרישה שלכם.
- החזר על השקעה: לא לכולם יש השקעות. עם זאת, התשואה על השקעות הפרישה שלך יכולה להשפיע גם על כמה אתה צריך לחסוך. תשואה גבוהה יותר עשויה לומר שאתה צריך לחסוך פחות, בעוד שתשואה נמוכה יותר עשויה לומר שאתה צריך לחסוך יותר.
דרך נוספת להבין כמה כסף אתה צריך בפנסיה היא באמצעות שימוש כללי האצבע: הקדישו לפחות 15% מההכנסה שלקחתם הביתה לפנסיה.
לבסוף, אתה יכול להתייחס ל מדדי חיסכון לפי גיל למטה כדי לראות כמה אתה צריך להכין.
זכור כי האמור לעיל הוא הנחיות כלליות בלבד וצרכי החיסכון הפנסיוני שלך עשויים להשתנות.
4 תוכניות פרישה נפוצות בשנת 2023
להלן כמה מתוכניות הפרישה הטובות ביותר לשקול:
1/ 401(k) תוכנית
תוכנית חיסכון לפנסיה זו המוצעת על ידי המעסיק שלך מאפשרת לך לתרום כסף לפני מס מתלוש המשכורת שלך לחשבון השקעה. כמה ארגונים מספקים גם תרומות תואמות כדי לעזור לך לתכנן את העתיד.
2/ 403ב תוכנית פרישה
תכנון פרישה עם תוכנית 403(ב) הוא בחירה טובה עבור עובדים של ארגונים פטורים ממס. תוכנית זו מוצעת רק על ידי ארגונים פטורים ממס כגון בתי ספר ציבוריים, אוניברסיטאות וארגונים ללא מטרות רווח.
בדומה לתוכנית 401(k), תוכנית 403(ב) מאפשרת לך לתרום דולרים לפני מס מהמשכורת שלך לחשבון השקעות. התרומות והרווחים גדלים ללא מס עד שאתה מושך את הכסף בפנסיה.
3/ חשבון פרישה פרטני (IRA)
An חשבון פרישה פרטני (IRA) הוא סוג של חשבון פרישה אישי שאתה יכול לפתוח בעצמך או דרך מוסד פיננסי. שלא כמו תוכנית 401(k) או 403(b), IRA אינו מסופק על ידי מעסיק. זה יכול להועיל במיוחד לעצמאים או לאלה שעובדים במשרה חלקית.
בנוסף, תוכלו לבחור בין IRA מסורתית, המציעה תרומות נדחות במס, או IRA Roth, המציעה משיכות ללא מס בפרישה.
4/ תכנית פנסיה
תכנית פנסיה היא מעין תכנית פרישה בחסות המעסיק. הוא נועד להעניק לעובדים הכנסה מובטחת לפנסיה בהתאם לשכרם ושנות השירות בחברה.
עם תוכנית פנסיה, אתה בדרך כלל לא מבצע בעצמך הפקדות לחיסכון הפנסיוני. במקום זאת, המעסיק שלך אחראי לניהול ההשקעות ולוודא שיש לו מספיק כסף בתוכנית כדי לשלם קצבאות פרישה.
איך אני מתחיל לתכנן פרישה?
התחלת תכנון פרישה יכולה להיראות מכריעה, אך חשוב להתחיל בהקדם האפשרי. הנה כמה עצות שיעזרו לך להתחיל:
1/ הגדר יעדי פרישה
התחל על ידי הגדרת יעדים ספציפיים לפרישה שלך, התחל בשאלות כמו:
- מתי אני רוצה לפרוש (בן כמה)?
- איזה אורח חיים אני רוצה שיהיה לי?
- באילו פעילויות אני רוצה להמשיך?
שאלות אלו יתנו לך מושג ברור יותר כמה כסף אתה צריך לחסוך ואיזה סוגי השקעות אתה עשוי להזדקק. למרות שזה עשוי להיות קשה לדמיין עכשיו, זה יעזור לך לדעת את היעד המדויק שלך ולחסוך אפילו 1% טוב יותר בכל יום.
או שאתה יכול להגדיר העברות אוטומטיות לתכנון הפרישה שלך. זוהי דרך מצוינת לוודא שאתה תורם באופן עקבי לחשבונות הפרישה שלך.
2/ אומדן הוצאות פרישה
הערך כמה תצטרך בפרישה על ידי הסתכלות על ההוצאות השוטפות שלך וכיצד הן עשויות להשתנות בפרישה. אתה יכול להשתמש באינטרנט פרישה מחשבון כדי לעזור לך להעריך את הוצאות הפרישה שלך.
עם זאת, כמה מומחים ממליצים להחליף 70% עד 90% מההכנסה השנתית לפני פרישה באמצעות חיסכון וביטוח לאומי.
3/ חישוב הכנסה מפנסיה
קבע כמה הכנסה פנסיה אתה יכול לצפות ממקורות כמו ביטוח לאומי, פנסיה והשקעות. ההכנסה הכוללת תעזור לקבוע כמה חיסכון נוסף אתה צריך כדי להגיע ליעדי הפרישה שלך.
לאחר מכן, אתה יכול להשוות את זה להוצאות הפרישה המשוערות שלך כדי לקבוע אם אתה צריך לחסוך כסף נוסף.
4/ לפתח תוכנית פרישה
ברגע שיש לך את יעדי הפרישה, ההוצאות המשוערות וההכנסות הצפויות, צור תוכנית לחסוך לפנסיה על בסיסם.
אתה יכול לשקול את אפשרויות החיסכון הפנסיוני השונות הזמינות, כגון תוכניות פרישה בחסות המעסיק, חשבונות פרישה בודדים (IRA) וחשבונות השקעה חייבים במס. שאפו לחסוך לפחות 15% מההכנסה שלכם לפנסיה.
5/ בדוק והתאם באופן קבוע
בדיקה והתאמה קבועה של תוכנית הפרישה שלך היא חיונית כדי להישאר במסלול כדי להשיג את יעדי הפרישה שלך. הנה כמה סיבות מדוע כדאי לך לבדוק ולהתאים את התוכנית שלך באופן קבוע:
- שינויים בנסיבות חייך כגון נישואים, שינויים בעבודה ובעיות בריאותיות יכולים להשפיע על החיסכון הפנסיוני שלך.
- שינויים במשק ובנוף ההשקעות (למשל מיתון)
- שינויים ביעדי הפרישה שלך. לדוגמה, ייתכן שתחליטו לפרוש מוקדם או מאוחר ממה שתכננתם במקור, או שתרצו להתאים את אורח החיים הפנסיוני שלכם.
אם אתה נופל מהיעדים שלך, נסה להגביר את התרומות שלך, לשנות את אסטרטגיית ההשקעה שלך או לשנות את תוכניות הפרישה שלך.
6/ שקול לעבוד עם יועץ פיננסי
כפי שצוין לעיל, הדרך הטובה ביותר לתכנון פרישה מוצלח היא להיות בעל יועץ פיננסי. יועץ פיננסי יכול לעזור לך ליצור תוכנית פרישה אישית ולספק הנחיות לגבי אסטרטגיות השקעה, תכנון מס ונושאים אחרים לתכנון פרישה.
ובבחירת יועץ פיננסי, חפש מישהו שמנוסה בתכנון פרישה ויש לו חובת נאמנות לפעול לטובתך.
המנות העיקריות
תכנון פרישה הוא היבט מכריע בחייך הפיננסיים הדורש שיקול דעת וחשיבה אסטרטגית. על ידי התחלה מוקדמת, קביעת יעדי הפרישה שלך, חיסכון עקבי, גיוון השקעותיך ובדיקה והתאמת התוכנית שלך באופן קבוע, תוכל לפעול להשגת פרישה נוחה ובטוחה כלכלית.
אם אתם מחפשים דרך דינמית ומרתקת לחנך אחרים לגבי החשיבות של תכנון פרישה, AhaSlides יכול לעזור! עם שלנו תכונות אינטראקטיביות וניתן להתאמה אישית תבניות, אתה יכול ליצור מצגות מרתקות ואינפורמטיביות המושכות את תשומת הלב של הקהל שלך ומעוררות בו השראה לתכנון פרישה.
התחל לתכנן פנסיה עוד היום ועשה את הצעד הראשון לעבר עתיד בטוח כלכלית!
שאלות נפוצות
יש לך שאלה? יש לנו תשובות.
