Paskutinį kartą peržiūrėta 2026 m. lapkričio 6 d., remiantis šiame įraše pateiktais šaltiniais.
Draudimo agentų mokymai turi išmokyti ne tik produkto, bet ir pokalbio. 2024 m. Kanzaso draudimo departamentas užbaigė 3 661 skundą, iš kurių 3 093 priklausė jo jurisdikcijai, ir jo... Skundų indekso ataskaita teigiama, kad 5 % skundų buvo susiję su rinkodara ir pardavimais. Tai yra ta bylos dalis, kurioje agento pokalbiai yra svarbiausi. Toje pačioje ataskaitoje teigiama, kad skundai padeda departamentui nustatyti įmones ar agentus, kuriuos gali reikėti ištirti.
Tai 10 paruoštų kursų, skirtų agentūrų vadovams ir pardavimų vadybininkams, kurie įdarbina naujus agentus ir prodiuserius, sąrašas. Licencijavimo ir tęstinio mokymo (TP) kursai pateikiami kitur: šiame sąraše aptariami įdarbinimo, pardavimo įgūdžių, etikos, sukčiavimo ir klientų duomenų kursai. Kiekviena grupė baigiasi... Mūsų pasirinkimas.
Visi 10 kursai vienu žvilgsniu
| Kursas | Ką jis apima | Ilgis | Ar čia nurodyta teisinė pareiga? |
|---|---|---|---|
| Draudimo agentų mokymai: naujo agento įdarbinimas | Kaip agentūra veikia, politikos skaitymas, poreikiais pagrįstas pokalbis | 50 min | Čia nėra cituotų |
| Draudimo pardavimų mokymai: pokalbių praktikos seminaras | Atradimo klausimai, teisingas formulavimas, tolesni veiksmai | 60 min | Čia nėra cituotų |
| Gyvybės, sveikatos ir pensijų konsultavimas: poreikiais pagrįstas pardavimas ir produktų taisyklės | Pirmiausia poreikiai, draudimo rūšys, išimtys, draudimo vertinimas | 40 min | Čia nėra cituotų |
| Reguliuojamų ir didelio patikimumo produktų pardavimas: tinkamumas, atskleidimas ir sąžiningas elgesys | Tinkamumas, atskleidimas, pažeidžiami klientai | 45 min | Čia nėra cituotų |
| Vartotojų apsauga ir UDAAP | Nesąžiningos, apgaulingos ir piktnaudžiavimo praktikos testai | 35 min | Federalinė sistema; draudimas daugiausia yra valstybės teisė |
| Elgesio kodeksas | Keturių klausimų sprendimo testas pilkosioms zonoms | 35 min | Čia nėra cituotų |
| Interesų konfliktai | Atskleiskite santykius prieš priimdami sprendimą | 25 min | Čia nėra cituotų |
| Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas | Pinigų užklausų tikrinimas | 35 min | Čia nėra cituotų |
| Sukčiavimas apsimetant ir socialinė inžinerija | Išpuolių stebėjimas ir pranešimas apie juos | 30 min | Čia nėra cituotų |
| Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas | Kliento duomenų žymėjimas ir bendrinimas | 25 min | Čia nėra cituotų |
Įdarbinimo ir pardavimo įgūdžiai
Šie trys jaunuolį nuveda nuo pirmosios savaitės iki pirmojo pokalbio su klientu, kurį jie gali apginti.
Draudimo agentų mokymai: naujo agento įdarbinimas
Šie 50 minučių kursai – tai struktūrizuota pradžia naujiems ir grįžtantiems agentams: kaip agentūrai mokama, kaip skaityti politiką, pokalbis pagal poreikius, licencijavimas ir tęstinis mokymas bei informacijos atskleidimas. Naujiems agentams jų reikia, nes pirmieji jų atsakymai formuoja kliento pasitikėjimą. Užsiėmimo metu naudokite pavyzdinį klausimą: klientas klausia, kaip agentūrai mokama, tad koks yra geriausias atsakymas?
Draudimo pardavimų mokymai: pokalbių praktikos seminaras
Šie 60 minučių trukmės seminarai susideda iš keturių pamokų ir septynių klausimų baigiamojo patikrinimo. Jų metu agentai mokomi užduoti klausimus prieš rekomenduojant produktą ir sąžiningai suformuluoti pasiūlymą: kas esate, kodėl skambinate ir kokia iš to nauda klientui. Pasitikėjimas savimi atsiranda praktikuojantis, o ne bendraujant su tikrais klientais, todėl užduokite klausimą apklausoje: kada turėtumėte rekomenduoti produktą?
Gyvybės, sveikatos ir pensijų konsultavimas: poreikiais pagrįstas pardavimas ir produktų taisyklės
Šešios pamokos, 40 minučių: kodėl poreikiai yra svarbesni už produktus, draudimo rūšys, kas įskaičiuota, o kas ne, laukimo laikotarpiai ir išimtys, pensijos ir anuitetai bei pilkosios zonos, tokios kaip tinkamumas, atskleidimas ir rizikos vertinimas. Gyvybės, sveikatos ir pensijų draudimą parduodantys agentai turi ugdyti paprastą įprotį. Jo išeikvojimo klausimas gerai veikia realiame gyvenime: grąža gali kilti arba kristi, o pajamos nėra garantuotos.
Mūsų pasirinkimas: Draudimo pardavimų mokymai: pokalbių praktikos seminaras. Agentai išmoksta parduoti sakydami tai garsiai, o pamokos grindžiamos atradimą keliančiais klausimais, sąžiningu įžanginiu procesu ir teisingu formulavimu.
Etiškas ir sąžiningas pardavimas
JAV draudimą daugiausia reguliuoja valstijos. Federalinis įstatymas numato, kad draudimo verslas ir kiekvienas juo užsiimantis asmuo... taikomas kelių valstijų įstatymams ...susijusių su jos reguliavimu ar apmokestinimu. Todėl pasitikrinkite savo valstijos draudimo departamente taisykles, kurios yra privalomos jūsų agentams. Šie keturi kursai moko įpročių, slypinčių už jų.
Reguliuojamų ir didelio patikimumo produktų pardavimas: tinkamumas, atskleidimas ir sąžiningas elgesys
Šie 45 minučių kursai aptaria tinkamumą, kas ir kada turi būti atskleista, taip pat įrašus ir eskalavimą. Aiškus atskleidimas padeda klientams priimti informacija pagrįstą sprendimą ir suteikia agentui įrašą, į kurį gali remtis. Pabandykite sudėtingesnį atvejį: klientas ką tik patyrė netektį ir nėra tikras dėl sprendimo. Atsakymas – sulėtinti tempą ir pasiūlyti tęsti vėliau.
Vartotojų apsauga ir UDAAP
Kurso metu mokomi trys nesąžiningos, apgaulingos ir piktnaudžiavimo praktikos testai, laikantis JAV federalinio reglamentavimo. Draudimo srityje atkreipkite dėmesį, kad Vartotojų finansinės apsaugos biuras paprastai... neturi įgaliojimų taikyti Vartotojų finansinės apsaugos įstatymo prieš asmenį, kurio veiklą reguliuoja valstybinis draudimo reguliuotojas., išskyrus atvejus, kai tas asmuo siūlo vartotojams skirtą finansinį produktą ar paslaugą. Naudokite testus kaip bendrą įprotį ir pridėkite savo valstijos taisykles. Jo plakato klausimas yra gera pradžia: „nėra mėnesinio mokesčio“ buvo tiesa, tad kokia problema?
Elgesio kodeksas
35 minučių trukmės kursas su keturių klausimų sprendimų testu, skirtu pilkosioms zonoms nustatyti, taip pat kaip pasisakyti ir atpažinti atsakomąsias priemones. Jame nustatomas viliojančio, bet klientui netinkamo pardavimo standartas. Sesijos metu paklauskite agento, ką jis turėtų daryti, kai į vieną iš keturių klausimų atsako „nesu tikras“. Kurso metu rekomenduojama sustoti ir paklausti.
Interesų konfliktai
Produktų komisinių skirtumai gali šališkai vertinti patarimus, todėl interesų konfliktas turi būti atskleistas prieš priimant sprendimą, o ne po jo. 25 minučių trukmės kursas apima faktinius, galimus ir suvokiamus interesų konfliktus ir „atskleiskite, tada nuspręskite“. Jo rūšiavimo klausimas veikia apklausoje: ar interesų konfliktas visada yra pažeidimas? Atsakymas yra ne, bet jo slėpimas yra problema.
Mūsų pasirinkimas: Parduodame reguliuojamus ir didelio patikimumo produktus. Tinkamumas yra klausimas, slypintis už gero patarimo: ar produktas tiko šiam klientui?
Sukčiavimas ir klientų duomenys
Polisų bylose saugomi tapatybės, sveikatos ir banko duomenys, o sukčiai vertina šiuos duomenis.
Socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giliosios klastotės: telefono, mokėjimo ir apsimetinėjimo sukčiavimas
Sukčiai apsimetinėja klientais, tiekėjais ar vyresniaisiais kolegomis, kad nukreiptų mokėjimus. Šie 35 minučių kursai moko agentus patvirtinti pinigų užklausą jau įrašytu numeriu, o ne atsakymu į žinutę. Paklauskite visų: vyresnysis pareigūnas prašo jūsų kažką sumokėti ir tylėti, tad ką daryti? Patvirtinti kitu būdu.
Sukčiavimas apsimetant ir socialinė inžinerija
Politikos programos saugo asmeninius ir sveikatos duomenis, todėl agentai tampa vertingu taikiniu sukčiams. 30 minučių trukmės kursas atseka verslo el. pašto pažeidimą ir apima el. pašto, teksto, balso ir QR kodų perdavimą, o baigiamąjį patikrinimą sudaro 12 klausimų. Užsiėmimo metu naudokite teksto pranešimų scenarijų: nuorodą užrakintai paskyrai pataisyti. Neklausykite, praneškite apie tai.
Duomenų klasifikavimas ir tvarkymas
Kliento sveikatos ir finansinė informacija reikalauja kruopštaus žymėjimo ir bendrinimo. Šiuose 25 minučių kursuose paaiškinami klasifikavimo lygiai ir ką daryti, kai su failu netinkamai elgiamasi. Jo atidarymo priemonė yra greita: ką reiškia „kiekvienas, turintis nuorodą“? Ją gali atidaryti kiekvienas, gavęs nuorodą, net jei ji buvo persiųsta.
Mūsų pasirinkimas: socialinė inžinerija, sukčiavimas ir giluminės klastotės. Vienas įtikinamas skambutis gali pastūmėti laimėjimą, o „perskambinti jau turimu numeriu“ yra įprotis, kuris tinka kortai.
Kaip įgyvendinti planą
Pradėkite nuo įvadinio mokymo ir savo valstijos reikalaujamų dalykų, tada per pirmąsias 90 dienų – pardavimo ir etikos kursus. Suplanuokite sukčiavimo ir duomenų atnaujinimo kursus kartą per metus ir įtraukite su vaidmeniu susijusius išsamius dalykus, pavyzdžiui, patarimus dėl pensijų agentams, kurie juos parduoda.
Kiekvieną sesiją siekite su tuo pačiu faktu: 5 % skundų Kanzaso draudimo departamento 2024 m. ataskaitoje susijusi su rinkodara ir pardavimais. Licencijavimas yra atskiras dalykas. Draudimo agentus licencijuoja valstijos, o tęstinio mokymo programas nustato kiekviena valstija. Pavyzdžiui, Kanzase tęstinio mokymo reglamentavimas teigia, kad kursai, kurie rengia studentus licencijos egzaminui, neįskaičiuojami į kreditus. Šie šablonai nėra patvirtinti tęstinio mokymo kursai, todėl pasitikrinkite savo valstijos draudimo departamente, kokio išsilavinimo reikia agentui, kad išlaikytų licenciją. Joks čia cituojamas šaltinis nenurodo, kaip dažnai šie mokymai turi būti kartojami, todėl nustatykite dažnumą savo programoje. Išsamesnį sąrašą rasite mūsų vadove, skirtame atitikties pareigūnų mokymai.
Šių kursų vedimo būdai AhaSlides
Visus 10 galite pasiūlyti trimis formatais:
- Savarankiško tempo kursai. Naudokite AhaSlides Kurso kūrėjas kiekvienam naujam agentui prieš pirmąjį kliento skambutį išsiųstų kursą, todėl reikia mažiau administravimo, nes kurso baigimas stebimas už jus.
- Tiesioginė klausimų ir atsakymų sesija. Surinkite klausimus iš anksto, o tada atsakykite į juos kambaryje. Kaip gerai pravesti sesiją, žr. mūsų 9 patarimai, kaip sėkmingai atlikti klausimų ir atsakymų sesiją.
- Apklausos prieš ir po. Išmatuokite, kas pasikeitė to paties seanso metu, ir pažiūrėkite, kaip tai padaryti stebėti darbuotojų mokymų baigimą.
Keturi skaidrių tipai atlieka didžiąją dalį darbo:
- Pasirinkite atsakymą. Klausimas: „Klientas klausia, kaip agentūrai mokama. Koks būtų geriausias atsakymas?“ Prieš atskleisdami atsakymą, parodykite skirtumą.
- Žodžių debesis. Paklauskite: „Kas priverčia klientą pasitikėti agentu pirmąją minutę?“ Svarbiausi žodžiai parodo, ką komanda vertina.
- Vertinimo skalė. Prieš ir po to paklauskite: „Kiek užtikrintai paaiškinate klientui išimtis?“ Įvertinkite nuo 1 iki 5 ir palyginkite vidurkius.
- Atviras. Paklauskite: „Ką norėtumėte sužinoti prieš rekomenduojant šią politiką?“ Atsakymai gali būti anoniminiai, kad žmonės galėtų pasakyti savo nuomonę.
DUK
Kokių mokymų reikia draudimo agentams?
Pirmiausia – licencijavimas, kuris priklauso nuo jūsų valstijos, tada – praktiniai mokymai, mokymai apie produktą, etiką ir atitikties reikalavimus, o jei to reikalauja jūsų valstija, – tęstinis mokymas. Dešimt aukščiau išvardytų kursų apima praktinį mokymąsi; jūsų valstijos draudimo departamentas nustato licencijos ir tęstinio mokymo klausimus.
Kaip tapti draudimo agentu?
Per jūsų valstijos licencijavimo procesą, kuris paprastai apima egzaminą ir paraiškos pateikimą. Kai kurios valstijos taip pat reikalauja išankstinio išsilavinimo, o kitos – ne, todėl pasitikrinkite savo valstijos draudimo departamente. Dėl tikslių veiksmų kreipkitės į savo valstijos draudimo departamentą, nes draudimą reguliuoja valstijos.
Ar draudimo agentams reikia tęstinio mokymo?
Daugelyje valstijų taip, ir taisyklės skiriasi, todėl pasitikrinkite savo valstijos draudimo departamentą. Pavyzdžiui, Kanzasas nustato savo taisykles KAR 40-7-20a.
Šis įrašas yra bendro pobūdžio informacija, o ne teisinė konsultacija. Norėdami priimti sprendimą dėl savo darbovietės, pasitarkite su kvalifikuotu teisininku arba reguliavimo institucija.
