Disemak terakhir pada 5 November 2026 berdasarkan sumber yang dipautkan dalam siaran ini.
Latihan pegawai pinjaman membawa pekerja baharu daripada lesen kepada fail pertama yang boleh mereka tandatangani dengan yakin. Pertaruhannya dapat dilihat dalam data aduan: CFPB Laporan Tahunan Respons Pengguna 2024 mengatakan Biro menerima kira-kira 26,100 aduan gadai janji pada tahun 2024. Aduan seperti ini boleh bermula dengan cara pinjaman dijelaskan, dinilai harganya, diluluskan atau dikutip.
Ini adalah senarai 9 kursus siap sedia untuk pengurus pinjaman dan jurulatih cawangan yang membina 90 hari pertama dan ulangkaji tahunan untuk pegawai pinjaman dan penganalisis kredit. Kursus pelesenan dan persediaan peperiksaan ada di tempat lain, jadi senarai ini merangkumi bahagian semasa bekerja: pinjaman adil, penipuan dan kelakuan. Beberapa kursus dibina berdasarkan peraturan persekutuan AS, jadi semak peraturan untuk pasaran anda sendiri. Setiap kumpulan berakhir dengan Pilih kami.
Sekilas pandang ke semua 9 kursus
| Jenis Sajian | Apa yang terkandung di dalamnya | Panjang | Kewajipan undang-undang AS ke atas pemberi pinjaman yang dilindungi? |
|---|---|---|---|
| Pemberian pinjaman yang bertanggungjawab, penilaian kredit dan kutipan | Kemampuan untuk membayar, keputusan kredit, tanda amaran, kutipan yang adil | 40 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Perlindungan pengguna & UDAAP | Amalan jualan, pemasaran dan perkhidmatan yang adil | 35 min | CFPB boleh bertindak terhadap orang yang dilindungi |
| Latihan pegawai pinjaman: sesi bimbingan 90 hari pertama | Menjelaskan pinjaman dengan kata-kata yang mudah, perbualan peminjam pertama | 60 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti | Tanda amaran pada aplikasi dan akaun | 30 min | Ya, di mana peraturan itu melindungi anda |
| Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake: penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran | Penyamaran dan penipuan pembayaran | 35 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Pancingan data & kejuruteraan sosial | Mengesan dan melaporkan serangan | 30 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Kod kelakuan | Integriti dan ujian keputusan untuk kawasan kelabu | 35 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Konflik kepentingan | Mendedahkan hubungan sebelum membuat keputusan | 25 min | Tiada yang dipetik di sini |
| Pengelasan & pengendalian data | Melabel dan melindungi fail pemohon | 25 min | Tiada yang dipetik di sini |
Pinjaman dan perlindungan pengguna
Ketiga-tiga perkara ini merangkumi keputusan yang dibuat oleh pegawai pinjaman setiap hari: sama ada untuk memberi pinjaman, cara menggambarkan pinjaman dan cara melayan pelanggan secara adil semasa melakukannya.
Pemberian pinjaman yang bertanggungjawab, penilaian kredit dan kutipan
Bagi kebanyakan gadai janji AS, Peraturan Z mengatakan pemiutang mesti membuat penentuan yang munasabah dan dengan niat baik bahawa pengguna akan mempunyai keupayaan yang munasabah untuk membayar balik pinjaman tersebut. Kursus selama 40 minit ini merangkumi kitaran hayat kredit, kemampuan, skor yang boleh dan tidak boleh, tanda amaran dan panggilan tunggakan awal yang adil. Pegawai pinjaman memerlukannya kerana keputusan bergantung pada bukti, bukan sasaran jualan. Dalam sesi ini, ajukan soalan contoh kepada bilik: yang manakah antara ini yang boleh anda gunakan untuk memutuskan permohonan, dan yang manakah dilarang?
Perlindungan pengguna & UDAAP
Undang-undang persekutuan membenarkan Biro Perlindungan Kewangan Pengguna bertindak untuk menghalang orang yang dilindungi dan penyedia perkhidmatan daripada terlibat dalam tindakan atau amalan yang tidak adil, mengelirukan atau menyalahgunakanKursus selama 35 minit ini mengajar tiga ujian dan cara mengklasifikasikan amalan jualan, pemasaran dan perkhidmatan harian. Pegawai pinjaman memerlukannya kerana kadar, yuran dan janji adalah cara pinjaman diiklankan dan dijelaskan. Gunakan contoh posternya: "tiada yuran bulanan" adalah benar, jadi apakah masalahnya? Jawapannya menunjukkan mengapa tanggapan keseluruhan dikira.
Latihan pegawai pinjaman: sesi bimbingan 90 hari pertama
Sesi bimbingan selama 60 minit ini menjadikan minggu pertama pegawai pinjaman baharu sebagai amalan: empat pengajaran tentang menerangkan pinjaman dengan mudah, mengatur perbualan peminjam pertama, memutuskan bila hendak merujuk dan bila hendak mengendalikan, dan semakan akhir tujuh soalan dengan markah lulus 80 peratus. Pekerja baharu memerlukannya kerana peminjam yang memahami jumlah, tempoh, kadar dan jumlah kos tidak perlu terkejut kemudian. Dalam sesi ini, minta kumpulan itu menerangkan APR kepada peminjam, kemudian bandingkan perkataan mereka dengan kursus tersebut.
Pilihan kami: Pinjaman yang bertanggungjawab, penilaian kredit dan kutipan. Ia mengajar tabiat yang berada di bawah setiap peraturan lain: tentukan bukti keupayaan untuk membayar balik, dan katakannya dengan terus terang.
Penipuan dan kecurian identiti
Pemberi pinjaman menyerahkan wang, jadi penjenayah cuba meminjamnya, mengalihkannya semula atau mencuri dokumen yang membukanya.
Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti
FTC berkata sesiapa yang meminjamkan wang dilindungi oleh Peraturan Bendera Merah, yang memerlukan banyak perniagaan melaksanakan program pencegahan kecurian identiti bertulis di mana mereka mempunyai akaun yang dilindungi. Identiti yang dicuri adalah paling mudah digunakan semasa permohonan, jadi kursus 30 minit ini melatih kakitangan untuk mengenal pasti lima kategori tanda amaran, bertindak balas dan melaporkan melalui pemilik program. Jalankan senario Pilih Jawapan dengan laporan kredit yang menunjukkan amaran penipuan dan biarkan pasukan memilih langkah seterusnya sebelum jawapan muncul.
Kejuruteraan sosial, penipuan dan deepfake: penipuan telefon, pembayaran dan penyamaran
Kursus selama 35 minit ini merangkumi penyamaran dan permintaan penukaran butiran pembayaran: taktik, tabiat mengesahkan permintaan wang menggunakan nombor yang anda miliki, dan apa yang kini boleh dipalsukan melalui suara dan video. Penutupan adalah satu perkara di mana pemanggil yang meyakinkan boleh mengalihkan dana, jadi pegawai pinjaman memerlukan tabiat itu sebelum mereka memerlukan pengajaran. Gunakan senarionya dalam sesi: rakan sekerja kanan meminta anda membayar sesuatu dan mendiamkannya, jadi apa yang anda lakukan dahulu?
Pancingan data & kejuruteraan sosial
Fail pinjaman menyimpan penyata pendapatan, dokumen pengenalan diri dan nombor akaun, tepat seperti yang dikehendaki oleh pengintip data. Kursus selama 30 minit ini mengesan bagaimana pencerobohan e-mel perniagaan berlaku, cara mengenal pasti pancingan data merentasi e-mel, teks, suara dan kod QR, dan cara mengesahkan permintaan melalui saluran bebas. Dalam sesi ini, tunjukkan permintaan yang realistik untuk dokumen pemohon "segera" dan tanya pasukan, melalui tinjauan pendapat, sama ada untuk menghantarnya.
Pilihan kami: Peraturan Bendera Merah Kecurian Identiti. Ia memberi pegawai pinjaman senarai semak ringkas untuk dijalankan sebelum wang bergerak, dan pinjaman yang dibiayai atas identiti yang dicuri mungkin sukar untuk dilepaskan.
Kelakuan dan pengendalian data
Pegawai pinjaman lebih kerap mendengar "bolehkah anda membuat pengecualian?" berbanding kebanyakan kakitangan. Ketiga-tiga mereka memberikan jawapan yang jelas kepada mereka.
Kod kelakuan
Kursus ini merangkumi sebab integriti penting dan memberi kakitangan ujian keputusan empat soalan untuk kawasan kelabu, serta cara bersuara dan mengenali tindakan balas. Pegawai pinjaman yang meluluskan atau menolak kredit memerlukan ujian yang boleh mereka gunakan apabila peminjam atau rakan sekerja mendesak. Dalam sesi ini, jalankan pusingan senarionya dan minta bilik mengundi setiap kes sebelum membincangkannya.
Konflik kepentingan
Seorang pegawai pinjaman yang mengendalikan permohonan saudara mara, atau mengambil yuran rujukan daripada pihak ketiga, sekurang-kurangnya mempunyai potensi konflik, walaupun tiada perkara yang tidak wajar berlaku. Kursus ini memperkenalkan konflik sebenar, berpotensi dan yang dirasakan serta mengajar "dedahkan, kemudian buat keputusan". Gunakan aktiviti penyusunannya di dalam bilik: setiap kes dimasukkan ke dalam longgokan, contohnya dedahkan, tarik balik atau tiada isu.
Pengelasan & pengendalian data
Sebuah aplikasi penuh dengan ID, alamat dan angka pendapatan, jadi kakitangan perlu melabel, menyimpan, berkongsi dan melupuskan data mengikut tahap kepekaannya. Kursus ini menerangkan tahap pengelasan, apa yang dibenarkan oleh setiap satu dan apa yang perlu dilaporkan apabila sesuatu disalahgunakan. Soalan contoh adalah pembuka yang baik: apakah maksud "sesiapa sahaja yang mempunyai pautan"?
Pilihan kami: Konflik kepentingan. Kelulusan kredit adalah kedudukan amanah, dan "dedahkan, kemudian buat keputusan" adalah satu tabiat yang mudah diajar dan diaudit.
Cara melancarkan rancangan itu
Mulakan dengan kursus yang berkaitan dengan tugas undang-undang AS dan prosedur pinjaman anda: Perlindungan pengguna & UDAAP dan, jika ia melindungi anda, Peraturan Bendera Merah. Tambahkan sesi bimbingan 90 hari dan pinjaman bertanggungjawab kepada onboarding. Kemudian jadualkan ulangkaji penipuan dan pancingan data, dan akhiri dengan kedalaman khusus peranan seperti kutipan untuk pegawai yang mengendalikan tunggakan.
Mengenai layanan yang adil, Akta Peluang Kredit Saksama mengatakan pemiutang tidak boleh mendiskriminasi pemohon berdasarkan bangsa, warna kulit, agama, asal usul negara, jantina, status perkahwinan atau umur (jika pemohon mempunyai keupayaan untuk membuat kontrak), atau kerana pendapatan datang daripada program bantuan awam. Peraturan B menggunakan idea yang sama untuk sebarang aspek transaksi kreditBina sesi di sekelilingnya dan simpan rekod siapa yang menyelesaikan apa dan soalan mana yang timbul.
Sauhkan setiap sesi kepada fakta yang sama: CFPB 2024 laporan mengira kira-kira 26,100 aduan gadai janji, satu peringatan bahawa peminjam memerhatikan cara pinjaman dikendalikan. Tambahkan peraturan yang diperlukan oleh lokasi anda. Senarai ini dibina berdasarkan peraturan persekutuan AS; pemberi pinjaman di negara lain, atau negeri AS dengan duti tambahan, harus menambah keperluan pengawal selianya sendiri. Tiada sumber yang dipetik di sini menetapkan kekerapan latihan mesti diulang, jadi tanya pengawal selia anda dan tetapkan kekerapan dalam program anda sendiri.
Pelesenan adalah berasingan. Bagi pinjaman gadai janji kediaman, undang-undang persekutuan menyatakan individu tidak boleh terlibat dalam perniagaan pencetus pinjaman tanpa perlu mendapatkan pendaftaran atau lesen terlebih dahulu, jadi semak badan pelesenan negeri anda untuk peperiksaan dan pendidikan. Jika anda sedang membina program untuk seluruh pasukan pematuhan, panduan kami untuk latihan pegawai pematuhan merangkumi senarai kursus yang lebih luas.
Cara-cara untuk menjalankan kursus-kursus ini AhaSlides
Anda boleh menawarkan kesemua 9 dalam tiga format:
- Kursus kendiri. Menggunakan AhaSlides pencipta kursus untuk menghantar kursus kepada setiap pegawai pinjaman untuk dilengkapkan sebelum mereka mengendalikan fail langsung.
- Sesi soal jawab secara langsung. Kumpulkan soalan daripada pasukan sebelum sesi bermula, kemudian jawabnya di dalam bilik. Untuk menjalankannya dengan baik, lihat kami 9 petua untuk sesi soal jawab yang berjaya.
- Tinjauan pra dan pasca. Ukur apa yang berubah dalam sesi yang sama, dan lihat cara untuk menjejaki penyiapan latihan pekerja.
Empat jenis slaid melakukan kebanyakan kerja:
- Pilih Jawapan. Tanya: "Peminjam meminta lebih banyak kredit daripada yang mereka perlukan. Apa yang perlu didahulukan?" Tunjukkan pembahagiannya sebelum anda mendedahkan jawapannya.
- Awan Perkataan. Tanya: "Apakah yang membuatkan permohonan pinjaman terasa salah bagi anda?" Perkataan yang paling besar menunjukkan apa yang diperhatikan oleh pasukan terlebih dahulu.
- Skala Penilaian. Tanya, sebelum dan selepas: "Sejauh manakah keyakinan anda menerangkan APR kepada peminjam?" Nilaikan dari 1 hingga 5 dan bandingkan purata.
- Terbuka Berakhir. Tanya: "Apakah yang anda ingin tahu sebelum meluluskan permohonan ini?" Jawapan boleh jadi tanpa nama, jadi orang ramai akan menyatakan pendapat mereka.
Soalan Lazim
Apakah latihan yang diperlukan oleh pegawai pinjaman?
Selain pelesenan, pegawai pinjaman biasanya memerlukan latihan pinjaman yang adil, perlindungan pengguna, penipuan dan pengendalian data; semak pengawal selia anda dan program anda sendiri untuk kekerapan mengulanginya. Sembilan kursus di atas merangkumi bidang tersebut, dan Peraturan B peraturan mengenai diskriminasi adalah alasan yang baik untuk merangkumi layanan yang adil.
Adakah latihan pegawai pinjaman diperlukan oleh undang-undang?
Pelesenan diperlukan untuk pencetus pinjaman gadai janji kediaman AS: undang-undang persekutuan menyatakan individu tidak boleh bertindak sebagai pencetus pinjaman tanpa pendaftaran atau lesenUntuk pinjaman lain, semak pengawal selia negeri anda. Pelesenan mempunyai langkah pendidikan dan peperiksaannya sendiri, jadi semak pengawal selia negeri anda untuk langkah tersebut. Tiada sumber yang dipetik di sini menetapkan bilangan jam latihan pematuhan atau kekerapan untuk mengulanginya, jadi semak pengawal selia anda dan program pematuhan anda sendiri.
Bagaimanakah saya boleh menjadi pegawai pinjaman?
Biasanya melalui proses pelesenan negeri anda, yang mana bagi pencetus pinjaman gadai janji berada di bawah Akta SELAMAT, kemudian latihan majikan tentang produk dan pematuhan. Semak pengawal selia negeri anda untuk langkah pendidikan dan peperiksaan.
Siapakah yang patut mengambil kursus-kursus ini?
Pegawai pinjaman, penganalisis kredit dan pengurus mereka. Kumpulan di atas membenarkan satu pasukan membahagikan sembilan kursus mengikut peranan.
Catatan ini adalah maklumat umum, bukan nasihat undang-undang. Untuk keputusan tentang tempat kerja anda sendiri, berbincanglah dengan peguam yang berkelayakan atau pengawal selia.
