Пенсионное планирование | 6 шагов с 4 общими планами, которые нужно начать в 2024 году

Пенсионное планирование– это важная задача, которую нельзя избегать или пренебрегать ею в жизни каждого человека. Никогда не рано начинать планировать выход на пенсию, поскольку это обеспечивает комфортную жизнь, не беспокоясь о деньгах в последующие годы. Даже если вы сейчас богаты, никто не может предсказать, что будет дальше (как пандемия Covid-19 два года назад). Поэтому всегда разумно быть готовым.  

Планирование выхода на пенсию — лучший способ сделать ваши золотые годы приятными и свободными от стресса. В этом blog В этой статье мы подробнее рассмотрим важность планирования выхода на пенсию и шаги, с которых следует начать.

Начнем!

Содержание

• Что такое пенсионное планирование?
• Сколько вам нужно для выхода на пенсию?
• 4 общих пенсионных плана
• Как начать пенсионное планирование?
• Основные выводы
• Часто задаваемые вопросы

Начните за секунды.

Получите лучший шаблон викторины для небольших встреч! Зарегистрируйтесь бесплатно и возьмите то, что вы хотите из библиотеки шаблонов!

🚀 В облака ☁️

Советы по улучшению взаимодействия

• Калькулятор социального обеспечения
• Цитаты о дне отдыха

Что такое пенсионное планирование?

Пенсионное планирование — это способ, с помощью которого вы определяете свои цели по пенсионному доходу и создаете финансовый план для достижения этих целей.. Чтобы иметь полный пенсионный план, вам необходимо сделать три шага:

• Оцените свое текущее финансовое положение;
• Оцените стоимость, которая вам понадобится в будущем;
• Разработайте стратегию, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы поддерживать желаемый образ жизни после выхода на пенсию.

Планирование выхода на пенсию обеспечивает финансовую безопасность и душевное спокойствие в ваши золотые годы. Это позволяет вам «жить» той жизнью, которую вы хотите, и достигать своих целей, не работая над поддержанием стабильной жизни. Вы сможете с комфортом путешествовать, заниматься хобби или проводить время с близкими.

Существуют различные варианты пенсионного планирования, такие как пенсионные планы, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и планы 401(k). Все они помогут вам наслаждаться финансовой безопасностью и душевным спокойствием в пенсионные годы. Однако в следующих разделах мы углубимся в эти типы пенсионных планов.

Сколько вам нужно для выхода на пенсию?

Сколько вам нужно накопить на пенсию, будет зависеть от ваших обстоятельств и целей. Так, лучший способ определить, сколько денег нужно потратить на это, — это поработать с финансовым консультантом, чтобы создать пенсионный план, отвечающий вашим потребностям.

Тем не менее, вот некоторые факторы, которые могут помочь вам определить, сколько вам нужно сэкономить:

• Пенсионные цели и образ жизни: Подумайте, какой образ жизни вы хотели бы вести на пенсии. Затем перечислите, сколько денег вам понадобится для покрытия этих расходов.

• Предполагаемые расходы: Оцените свои будущие расходы, включая расходы на здравоохранение, жилье, питание, транспорт и другие расходы на проживание.

• Ожидаемая продолжительность жизни:Звучит немного грустно, но реальность такова, что вам нужно учитывать историю своей семьи и текущее состояние здоровья, чтобы оценить ожидаемую продолжительность жизни. Это поможет вам определить, как долго вам понадобятся ваши пенсионные сбережения.

• Инфляция:Инфляция может со временем снизить стоимость ваших сбережений, поэтому важно учитывать влияние инфляции на ваши пенсионные сбережения.

• Пенсионный возраст:Возраст, в котором вы планируете выйти на пенсию, также может повлиять на то, сколько вам нужно откладывать. Чем раньше вы выйдете на пенсию, тем дольше вам понадобятся ваши пенсионные сбережения.

• пособия по социальному обеспечению: Подумайте, сколько вы будете получать из пособий по социальному обеспечению и как это повлияет на ваш пенсионный доход.

• Прибыль на инвестиции: Не у всех есть инвестиции. Однако отдача от ваших пенсионных вложений также может повлиять на то, сколько вам нужно откладывать. Более высокий доход может означать, что вам нужно откладывать меньше, а более низкий доход может означать, что вам нужно откладывать больше.

Еще один способ выяснить, сколько денег вам нужно на пенсии, — это использовать практические правила: Откладывайте не менее 15% своего дохода на пенсию.

Наконец, вы можете обратиться к контрольные показатели сбереженийпо возрасту ниже, чтобы увидеть, сколько вам нужно подготовить.  

Помните, что приведенные выше рекомендации являются лишь общими рекомендациями, и ваши потребности в пенсионных сбережениях могут различаться. 

4 общих пенсионных плана

Вот некоторые из лучших пенсионных планов для вас:

1/ 401(к) План

Этот план пенсионных накоплений, предлагаемый вашим работодателем, позволяет вам вносить деньги до уплаты налогов из вашей зарплаты на инвестиционный счет. Некоторые организации также предоставляют соответствующие взносы, чтобы помочь вам планировать будущее.

2/403b Пенсионный план

Пенсионное планирование с помощью плана 403 (b) является хорошим выбором для сотрудников организаций, освобожденных от налогов. Этот план предлагается только освобожденными от налогов организациями, такими как государственные школы, университеты и некоммерческие организации. 

Подобно плану 401(k), план 403(b) позволяет вам вносить доналоговые доллары из вашей зарплаты на инвестиционный счет. Взносы и заработок не облагаются налогом до тех пор, пока вы не снимете деньги на пенсии. 

3/ Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

An Индивидуальный пенсионный счет (IRA)это тип личного пенсионного счета, который вы можете открыть самостоятельно или через финансовое учреждение. В отличие от плана 401(k) или 403(b), IRA не предоставляется работодателем. Это может быть особенно полезно для самозанятых лиц или тех, кто работает неполный рабочий день.

Кроме того, вы можете выбирать между традиционной IRA, которая предлагает отложенные от налогов взносы, или Roth IRA, которая предлагает освобождение от налогов при выходе на пенсию.

4/ Пенсионный план 

Пенсионный план — это своего рода пенсионный план, спонсируемый работодателем. Он предназначен для предоставления сотрудникам гарантированного пенсионного дохода в зависимости от их заработной платы и стажа работы в компании.

Имея пенсионный план, вы обычно не делаете взносы в пенсионные сбережения самостоятельно. Вместо этого ваш работодатель несет ответственность за управление инвестициями и обеспечение того, чтобы у него было достаточно денег в плане для выплаты пенсионных пособий.

Как начать пенсионное планирование?

Планирование выхода на пенсию может показаться сложным, но очень важно начать как можно скорее. Вот несколько советов, которые помогут вам начать:

1/ Установите пенсионные цели

Начните с постановки конкретных целей на пенсию, начиная с таких вопросов, как:

• Когда я хочу выйти на пенсию (сколько лет)?
• Какой образ жизни я хочу вести?
• Какой деятельностью я хочу заниматься?

Эти вопросы дадут вам более четкое представление о том, сколько денег вам нужно сэкономить и какие типы инвестиций вам могут понадобиться. Хотя сейчас это может быть трудно визуализировать, это поможет вам точно определить свою цель и каждый день экономить на 1% больше.

Или вы можете настроить автоматические переводы для планирования выхода на пенсию. Это отличный способ убедиться, что вы постоянно вносите вклад в свои пенсионные счета.

2/ Оценка пенсионных расходов 

Оцените, сколько вам понадобится при выходе на пенсию, взглянув на ваши текущие расходы и на то, как они могут измениться после выхода на пенсию. Вы можете использовать онлайн пенсионный калькуляторчтобы помочь вам оценить ваши пенсионные расходы.

Однако некоторые эксперты рекомендуют заменять от 70% до 90% вашего годового предпенсионного дохода сбережениями и социальным обеспечением.

3/ Рассчитать пенсионный доход 

Определите, какой пенсионный доход вы можете ожидать из таких источников, как социальное обеспечение, пенсии и инвестиции. Общий доход поможет определить, сколько дополнительных сбережений вам нужно для достижения пенсионных целей.

Затем вы можете сравнить его с предполагаемыми пенсионными расходами, чтобы определить, нужно ли вам откладывать дополнительные деньги. 

4/ Разработайте пенсионный план

Как только у вас появятся пенсионные цели, предполагаемые расходы и ожидаемый доход, создайте план пенсионных накоплений на их основе. 

Вы можете рассмотреть различные доступные варианты пенсионных накоплений, такие как пенсионные планы, спонсируемые работодателем, индивидуальные пенсионные счета (IRA) и налогооблагаемые инвестиционные счета. Старайтесь откладывать на пенсию не менее 15% своего дохода.

5/ Регулярно пересматривайте и корректируйте

Регулярный пересмотр и корректировка вашего пенсионного плана имеет решающее значение для достижения ваших пенсионных целей. Вот несколько причин, по которым вам следует регулярно пересматривать и корректировать свой план:

• Изменения в ваших жизненных обстоятельствах, такие как вступление в брак, смена работы и проблемы со здоровьем, могут повлиять на ваши пенсионные сбережения.
• Изменения в экономике и инвестиционном ландшафте (например, рецессия)
• Изменения в ваших пенсионных целях. Например, вы можете решить выйти на пенсию раньше или позже, чем планировали изначально, или изменить свой пенсионный образ жизни.

Если вы не достигаете своих целей, попробуйте увеличить свои взносы, изменить инвестиционную стратегию или пересмотреть свои пенсионные планы.

6/ Подумайте о работе с финансовым консультантом

Как упоминалось выше, лучший способ успешного планирования выхода на пенсию — это иметь финансового консультанта. Финансовый консультант может помочь вам создать индивидуальный пенсионный план и дать рекомендации по инвестиционным стратегиям, налоговому планированию и другим темам пенсионного планирования.

И при выборе финансового консультанта ищите кого-то, кто имеет опыт пенсионного планирования и имеет фидуциарные обязанности действовать в ваших интересах. 

Основные выводы

Планирование выхода на пенсию — важнейший аспект вашей финансовой жизни, требующий тщательного рассмотрения и стратегического мышления. Начав как можно раньше, определив свои пенсионные цели, последовательно откладывая, диверсифицируя свои инвестиции и регулярно пересматривая и корректируя свой план, вы можете работать над достижением комфортной и финансово обеспеченной пенсии.

Если вы ищете динамичный и увлекательный способ рассказать другим о важности пенсионного планирования, AhaSlidesможет помочь! С нашим интерактивные функциии настраиваемый шаблоны, вы можете создавать увлекательные и информативные презентации, которые привлекут внимание вашей аудитории и вдохновят ее на достижение целей в области пенсионного планирования. 

Начните планировать выход на пенсию сегодня и сделайте первый шаг к финансово безопасному будущему!

Часто задаваемые вопросы

Ref: CNBC | Forbes

Теги: Уход на пенсию

Поделиться