Що таке калькулятор соціального страхування? Як ефективно використовувати у 2024 році

Для чого вам потрібна Калькулятор соціального страхування?

Багато молодих людей, особливо покоління Z, планують достроково вийти на пенсію. У порівнянні зі своїми батьками. Покоління Z має інший погляд на пенсію.

Прагнення до фінансової незалежності та свободи рухає поколінням Z. Вони стали свідками впливу економічних проблем на попередні покоління та хочуть забезпечити своє фінансове благополуччя в більш ранньому віці. Наполегливо працюючи, старанно заощаджуючи та приймаючи розумні фінансові рішення, вони вірять, що зможуть вийти на пенсію раніше, ніж їхні попередники.

Однак це лише мала частина, про яку варто подумати. Достроковий вихід на пенсію означає, що вони вимагають пільг із соціального страхування до досягнення повного пенсійного віку, що призводить до остаточного зменшення виплат.

Отже, краще мати глибше розуміння Калькулятор соціального страхуванняперш ніж прийняти рішення, крім того, виграти у вашому плані пенсійних заощаджень.

*Використання калькулятора соціального страхування для планування програми пенсійних заощаджень* | *Джерело: iStock*

Зміст

Що таке калькулятор соціального страхування?
Хто відповідає за калькулятор соціального страхування?
Чому калькулятор соціального страхування важливий?
Калькулятор соціального страхування та калькулятор пенсійних накопичень
Хто може отримати соціальні пільги?
Як розрахувати соціальне страхування?
ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ
Bottom Line

Коли вони придумали соціальне забезпечення?	14/8/1935
Як розраховується соціальне забезпечення?	Середній індексований місячний заробіток
Де бувКалькулятор соціального страхування знайдено?	USA
Коли запускати калькулятор соціального страхування	Виплати починаються з 62 років.

Огляд на Калькулятор соціального страхування

Альтернативний текст

Почніть за секунди.

Отримайте найкращий шаблон вікторини для невеликих зібрань! Зареєструйтеся безкоштовно та отримайте те, що хочете, із бібліотеки шаблонів!

🚀 До хмар ☁️

Калькулятор соціального страхування – це інструмент, який допомагає людям оцінити свої майбутні виплати соціального страхування на основі різних факторів. Соціальне забезпечення – це урядова програма в Сполучених Штатах, яка забезпечує дохід пенсіонерам, особам з інвалідністю та особам, які залишилися в живих, та їхнім сім’ям. Це основа пенсійного доходу. Пільги, які ви отримуєте від соціального забезпечення, залежать від історії ваших доходів і віку, з якого ви вирішили почати отримувати допомогу.

Використовуйте калькулятор пенсійних накопичень, щоб підготуватися до щасливого виходу на пенсію | Джерело: iStock

Калькулятор соціального страхування зазвичай створюється та підтримується в основному державними установами Адміністрація соціального страхування (SSA).

SSA – це урядова установа США, яка відповідає за адміністрування програми соціального забезпечення. Вони надають на своєму офіційному веб-сайті онлайн-калькулятор під назвою «Пенсійний оцінювач». Цей калькулятор дозволяє особам оцінити свої пенсійні виплати за соціальним страхуванням на основі історії доходів і прогнозованого віку виходу на пенсію.

Як дізнатися, чи можете ви отримати пільги соціального страхування в повному обсязі, чи ваша родина отримає від них користь?

Наприклад, якщо повний пенсійний вік становив 65 років, а повна виплата становила 1,000 доларів США, люди, які подали заяву у віці 62 роки, могли отримувати 80% від повної суми виплати у розмірі 800 доларів на місяць. А якщо підвищать повний пенсійний вік?

Таким чином, для оцінки немає кращого способу, ніж використання калькулятора соціального страхування від SSA або будь-якого банківського пенсійного калькулятора. Давайте перевіримо, які переваги ви можете отримати, якщо скористаєтеся калькулятором соціального страхування!

калькулятор пенсійних відсотків і калькулятор пенсійних доходів — *Калькулятор соціального страхування може допомогти вам дізнатися, коли та як отримати повні пільги SS*| Джерело: VM

Фінансова обізнаність

Калькулятори соціального страхування дають людям більш чітке уявлення про те, як їхні доходи та вік виходу на пенсію впливають на майбутні виплати. Вони пропонують уявлення про те, якого доходу очікувати під час виходу на пенсію, допомагаючи людям планувати витрати, складати бюджет і потенційні прогалини в доходах. Ця підвищена фінансова обізнаність дає людям змогу приймати кращі фінансові рішення та вживати відповідних заходів для забезпечення своєї пенсії.

Пенсійне планування

Соціальне забезпечення є значним джерелом доходу для багатьох пенсіонерів. Використовуючи калькулятор соціального страхування, люди можуть оцінити свої майбутні виплати на основі історії своїх доходів і прогнозованого віку виходу на пенсію. Це допомагає їм планувати загальну стратегію пенсійного доходу та приймати обґрунтовані рішення щодо інших джерел доходу, таких як особисті заощадження, пенсії або інвестиційні рахунки.

Оптимізація соціального забезпечення

Для подружніх пар калькулятор соціального страхування може бути особливо цінним для оптимізації їхніх спільних виплат. Враховуючи такі фактори, як виплати подружжю, виплати у зв’язку з втратою годувальника та такі стратегії, як «подати та призупинити» або «обмежена заявка», пари можуть максимізувати свої сукупні виплати соціального забезпечення. Калькулятори можуть моделювати різні сценарії та допомагати парам визначити найвигіднішу стратегію подання претензій для їхньої конкретної ситуації.

Максимізація переваг

Час, коли ви почнете вимагати виплати соціального страхування, може значно вплинути на суму, яку ви отримуєте. Калькулятор може допомогти вам оцінити різні стратегії отримання пільг і визначити оптимальний вік для початку отримання пільг. Відстрочення початку виплат після досягнення повного пенсійного віку може призвести до підвищення щомісячних виплат, тоді як дострокове звернення за виплатами може призвести до зменшення щомісячних виплат. Калькулятор допомагає людям зрозуміти компроміси та прийняти рішення, які відповідають їхнім фінансовим цілям.

За темою:

Пенсійне планування | 6 кроків із 4 загальними планами, щоб почати в 2023 році
Калькулятор, яку суму соціального страхування я отримаю? Перевірити Калькулятор SSA 2023

Хоча обидва калькулятори є цінними інструментами для планування виходу на пенсію, вони стосуються різних аспектів вашого пенсійного доходу.

Калькулятор пенсійних заощаджень зосереджується на ваших особистих заощадженнях та інвестиціях і допомагає вам оцінити, скільки вам потрібно заощадити та інвестувати з часом, щоб досягти бажаної цілі пенсійних заощаджень. У той же час калькулятор соціального страхування зосереджується саме на оцінці ваших виплат соціального страхування, допомагає зрозуміти, як ваш заробіток і вік виходу на пенсію впливають на ваші виплати соціального страхування, і дозволяє досліджувати різні стратегії подання заявок, щоб максимізувати свої переваги.

Щоб мати повне розуміння вашого пенсійного доходу, важливо враховувати як особисті заощадження, так і виплати соціального страхування при плануванні виходу на пенсію.

Пенсійна допомога по соціальному забезпеченню означає, що особа може отримувати щомісячну фінансову винагороду, яка повертає частину її доходу, коли вона скорочує робочий день або більше не працює. За оцінками, соціальне страхування позбавило бідності 16 мільйонів людей у віці 65 років і старше в Америці (аналіз CBPP). Якщо ви належите до наведених нижче груп, ви отримуватимете повні виплати соціального страхування, коли вийдете на пенсію.

Пенсіонери

Особи, які працювали та сплачували податки на соціальне страхування протягом певної кількості років (зазвичай 10 років або 40 кварталів), мають право на отримання пенсійних виплат після досягнення відповідного віку. Повний вік виходу на пенсію залежить від року народження і коливається від 66 до 67 років.

Подружжя та розлучені подружжя

Подружжя пенсіонерів або інвалідів можуть мати право на отримання допомоги подружжю, яка може становити до 50% суми допомоги працівника. Розлучені подружжя, які прожили в шлюбі принаймні 10 років і не одружилися повторно, також можуть мати право на отримання пільг залежно від заробітку колишнього чоловіка.

Подружжя та діти, що пережили

Коли працівник помирає, його дружина та діти, які пережили його, можуть мати право на отримання допомоги у зв’язку з втратою годувальника. Подружжя, що залишилося в живих, може отримувати частину суми допомоги померлого працівника, а діти, які мають право, також можуть отримувати допомогу до повноліття або інвалідності.

Інваліди праці

Особи, які мають кваліфіковану інвалідність, яка заважає їм займатися значною прибутковою діяльністю та, як очікується, триватиме щонайменше один рік або призведе до смерті, можуть мати право на пільги соціального страхування на випадок інвалідності (SSDI). Ці пільги доступні для працівників, які сплачували кошти в систему соціального забезпечення та відповідають певним критеріям.

Залежні діти

Діти, які перебувають на утриманні пенсіонерів, інвалідів або померлих працівників, можуть мати право на отримання допомоги по соціальному забезпеченню, поки вони не досягнуть повноліття або самі не стануть інвалідами. Щоб отримати право, діти повинні відповідати певним вимогам щодо віку, стосунків і залежностей.

*Одержувачі соціального страхування у 2019 році* - *Джерело: Управління соціального захисту, Офіс головного актуарія*

За темою:

Калькулятор соціального страхування враховує кілька факторів і вхідних даних, щоб оцінити ваші майбутні виплати соціального страхування. Нижче наведено деякі з ключових елементів, які сприяють розрахункам, які виконує калькулятор соціального страхування:

Історія прибутків

Історія ваших доходів, зокрема ваш дохід від роботи, що підлягає оподаткуванню податками на соціальне страхування, є основним фактором у визначенні ваших пільг із соціального страхування. Калькулятор враховує ваші заробітки за роки роботи, до найвищого індексованого заробітку за 35 років, щоб розрахувати ваш середній індексований місячний заробіток (AIME).

Середній індексований місячний заробіток (AIME)

AIME представляє середнє значення ваших проіндексованих прибутків за ваші найвищі доходи за 35 років. Індексовані прибутки враховують інфляцію та зростання заробітної плати, щоб відобразити відносну вартість ваших доходів у часі.

Основна страхова сума (PIA)

PIA — це місячна сума допомоги, яку ви б отримували, якби ви подали заявку на допомогу у вашому повному пенсійному віці (FRA). Калькулятор застосовує формулу до вашого AIME, щоб обчислити ваш PIA. Формула використовує різні відсотки для різних частин вашого AIME, відомих як точки вигину, які щорічно коригуються з урахуванням змін середньої заробітної плати.

Повний пенсійний вік (FRA)

Ваш FRA — це вік, у якому ви можете претендувати на повну пенсію по соціальному забезпеченню. Він залежить від вашого року народження і може коливатися від 66 до 67 років. Калькулятор враховує вашу FRA, щоб визначити базову суму виплати для розрахунку PIA.

За темою: Повний пенсійний вік: чому про це ніколи не рано дізнаватися?

Вимагаючи віку

Калькулятор враховує вік, з якого ви плануєте почати отримувати виплати соціального страхування. Вимагання пільг до вашого FRA призведе до зменшення вашої щомісячної суми допомоги, тоді як затримка виплат поза межами вашого FRA може збільшити вашу допомогу через затримку пенсійних кредитів.

Переваги подружжя

Якщо ви маєте право на допомогу подружжю на основі історії доходів вашого чоловіка, калькулятор також може враховувати ці фактори. Допомога подружжю може стати додатковим джерелом доходу, зазвичай до 50% суми допомоги вашому подружжю.

FAQ

ЧАСТІ ЗАПИТАННЯ

Є питання? У нас є відповіді.

Що ви маєте на увазі під соціальним забезпеченням?

Соціальне забезпечення — це державна програма, яка забезпечує підтримку доходів особам, які мають право, та їхнім сім’ям. Він пропонує пенсійні виплати, виплати по інвалідності та у зв’язку з втратою годувальника на основі історії доходів і внесків, зроблених через податки із заробітної плати протягом років роботи людини.

Скільки я можу заробити за соціальним страхуванням?

Конкретна сума пільг соціального страхування, яку ви можете отримати, залежить від історії ваших доходів і віку, у якому ви претендуєте на пільги. Найкраще скористатися онлайн-інструментами «Калькулятор соціального страхування» або проконсультуватися з фінансовим консультантом для індивідуальних оцінок.

Чи отримаю я повне соціальне забезпечення?

Якщо ви подаєте заявку на виплати соціального страхування у вашому повному пенсійному віці (FRA, згідно із законом США), ви зазвичай отримаєте повну суму виплати.

З якого віку повна пенсія?

Повний пенсійний вік (FRA) змінюється в залежності від року народження. Для осіб, які народилися до 1938 року, FRA становить 65 років. Однак для тих, хто народився в 1938 році або пізніше, FRA поступово збільшується.

Що означає калькулятор пенсійних накопичень?

Цей калькулятор насамперед зосереджується на ваших особистих заощадженнях та інвестиціях, таких як пенсійні рахунки, як-от 401(k), індивідуальні пенсійні рахунки (IRA) та інші інструменти інвестування.

Що таке 401 (k)?

401(k) – це фінансований роботодавцем план пенсійних накопичень, доступний у Сполучених Штатах. Це дозволяє працівникам вносити частину своєї зарплати до оподаткування на пенсійний рахунок.

Перевіряти AhaSlides

Пенсійне планування

Яка формула для розрахунку пенсійних накопичень?

Зазвичай використовуваною формулою для оцінки пенсійних заощаджень є формула майбутньої вартості (FV): FV = PV x (1 + r)^n. Він припускає, що пенсійні заощадження з часом зростають із постійною нормою прибутку.

Bottom Line

Майбутнє соціального страхування здається непередбачуваним, тож ваш вибір незабаром розпочати свої пенсійні заощадження. Планування виходу на пенсію спочатку може бути надзвичайно складним, але це захистить ваші права та переваги.

Є багато способів отримати свої пенсійні заощадження, і для вас дуже важливо дослідити деякі програми, такі як 401(k)s або 403(b)s, Індивідуальні пенсійні рахунки (IRA), Спрощена пенсія працівників (SEP) IRA, SIMPLE IR та соціальне страхування. Скористайтеся всіма цими програмами та калькуляторами виходу на пенсію, щоб краще підготуватися до пенсійного забезпечення.

Ref: Cnbc | Cbpp | SSA