Od bitcoinu v jeho počátcích až po vzestup robo-investování, bylo divoké sledovat, jak se tyto nápady vyvíjejí od malých experimentů až po běžné produkty a služby.
Finanční inovace znovuobjevují způsob, jakým vyděláváme, utrácíme a šetříme.
V tomto příspěvku vám některé z nich představíme finanční inovace individualisté, kteří posouvají hranice a přehodnocují samotný účel našeho finančního systému.
Připoutejte se na divokou jízdu na špici toho, čím se mohou peníze stát💸
| Jaké jsou výzvy finančních inovací? | Nedostatečné financování, zastaralá technologie, neadekvátní vládní politika a zbytečná rizika. |
| Jaké jsou poslední finanční inovace? | Technologie převodů peněz, technologie mobilního bankovnictví a crowdfunding. |
Obsah
Hledáte více zábavy při setkáních?
Shromážděte členy svého týmu pomocí zábavného kvízu na AhaSlides. Přihlaste se k bezplatnému kvízu z knihovny šablon AhaSlides!
🚀 Získejte kvíz zdarma☁️
Co je finanční inovace?
Peníze hýbou světem, jak se říká. Někdy se ale může zdát, že se starý kolotoč zasekl na místě a nikam se nevrátil.
Proto ti nejprogresivnější zakladatelé riskují všechno, aby otřásli financemi, jak je známe.
Finanční inovace odkazuje na vynález, vývoj a přijetí nových finančních nástrojů, technologií, institucí a trhů.
Příklady zahrnují platby pomocí QR kódu, elektronické peněženky, směnárny kryptoměn a služby.
Zahrnuje vymýšlení nových způsobů řízení rizik, získávání kapitálu, dokončování transakcí a další finanční aktivity.
🧠 Prozkoumejte 5 Inovace na pracovišti Strategie pro neustálý vývoj.
Proč jsou finanční inovace v sektoru důležité?
Finanční inovace pomáhají vytvářet nové a vylepšené způsoby, jak lidé používat peníze, protože:
• Zlepšuje přístup a začlenění: Když se věci mění s novějšími technologiemi nebo jak se vyvíjejí potřeby zákazníků, inovace zajistí, že jim finanční systém může i nadále dobře sloužit.
Otevírá přístup více uživatelům po celém světě prostřednictvím inovací, jako jsou platformy pro online půjčky a mobilní platební aplikace.
To umožňuje lidem ve více oblastech začít podnikat, kupovat domy nebo šetřit na vzdělání, které by jinak nebylo možné.
• Podporuje lepší zákaznickou zkušenost: Inovace také zjednodušují správu financí než kdykoli předtím.
Nové aplikace a služby nyní umožňují pohodlné bankovnictví ve vašem telefonu, takže můžete snadno platit účty, vkládat šeky a převádět prostředky odkudkoli.
Pomáhají uživatelům investovat své úspory a sledovat výdaje pomocí několika klepnutí.
• Podporuje konkurenci a ekonomický růst: Finanční inovace jsou více než jen pohodlí – podněcují zdravou konkurenci.
Inovace mezi bankami, pojišťovnami, investičními platformami a řadou nových startupů podněcují společnosti k neustálému zvyšování hodnoty a kvality služeb poskytovaných spotřebitelům.
Společnosti, které vědí, že musí dělat lépe, jinak riskují ztrátu zákazníků, předávají výhody nižších nákladů a lepší zákaznické zkušenosti veřejnosti.
• Zajišťuje budoucí odolnost a udržitelnost: Dostupnější a konkurenceschopnější finanční systém pomáhá podněcovat širší hospodářský růst.
Nové zdroje financování podporují podnikatele a rostoucí malé podniky, které najímají více místně a přispívají novými vlastními inovacemi.
Inovátoři také pomáhají posilovat ochranu citlivých informací, identit a majetku uživatelů prostřednictvím testování nových technologií a strategií řízení rizik.
To zajišťuje, že celé finanční odvětví zůstane připraveno na ochranu spotřebitelů v rozvíjejícím se digitálním prostředí po mnoho let.
Celkově jsou finanční inovace základem podpory udržitelné prosperity.
Příklady finančních inovací
#1. Online a mobilní bankovnictví
Tradiční bankovnictví vyžadovalo vstup do fyzických poboček během omezených hodin.
Nyní mohou zákazníci spravovat své finance 24/7 z jakéhokoli zařízení s připojením k internetu.
Online a mobilní platformy umožňují nové bankovní služby, které v minulosti nebyly možné, jako jsou vklady na dálku šekem, okamžité domácí/mezinárodní převody a platby peer-to-peer.
Finančním institucím také umožňuje snížit režijní náklady spojené s udržováním rozsáhlé sítě poboček.
# 2. Digitální platební platformy
Platformy jako PayPal, Venmo a Cash App umožňují rychlé a snadné peer-to-peer převody peněz z jakéhokoli zařízení 24/7 bez potřeby hotovosti.
Kromě P2P plateb je Stripe další populární platformou, která umožňuje online platby a řešení platební infrastruktury pro podniky.
Otevřeli nová online tržiště tím, že umožnili bezpečnou infrastrukturu digitálních plateb pro obchodníky všech velikostí.
Digitální platby rozšiřují přístup k bankovním službám prostřednictvím mobilních telefonů, a to i v částech světa, kde jsou tradiční banky vzácné.
#3. Půjčky typu peer-to-peer
Platformy P2P půjček, jako je LendingClub nebo Prosper, transformovaly tradiční spotřebitelské úvěrové a kapitálové trhy prostřednictvím inovací založených na rovnocenných partnerech a alternativních strategií hodnocení založených na datech.
Pokročilé algoritmy hodnotí faktory bonity, jako je úroveň vzdělání, pracovní historie a sociální vazby, aby identifikovaly spolehlivé dlužníky, které tradiční kritéria přehlížejí.
Díky komplexnímu hodnocení dlužníků pomocí alternativních dat mohou poskytovatelé P2P půjček obsluhovat úzce specializované segmenty zákazníků, které banky ignorují.
Jednotlivé půjčky jsou rozděleny do malých cenných papírů krytých aktivy, které lze zakoupit již za 25 USD, což snižuje minimální investiční hranici.
#4. Robo poradci
Robo-poradci jsou nízkonákladová investiční platforma, která automatizuje investiční funkce, a tím výrazně snižuje režijní náklady ve srovnání s tradičními poradci.
Rovněž zjednodušuje tradičně složitý proces budování diverzifikovaných portfolií prostřednictvím online dotazníků a automatizovaného vytváření/správy portfolia.
Technologie Robo umožňuje jedinému poradci efektivně obsluhovat mnohem větší klientskou základnu za nižší náklady ve srovnání s lidskými poradci.
Populární hráči v této oblasti jsou Acorns, SoFi a Betterment.
#5. Kryptoměny
Krypta jako bitcoin umožňují bezpečné peer-to-peer transakce, aniž by vyžadovaly centrální banku nebo finanční instituci jako prostředníka.
Usnadňuje rychlé mezinárodní převody peněz kdykoli pomocí veřejných/soukromých klíčů, spíše než v závislosti na starších směnných kurzech a drátech.
Kryptomeny představují další evoluci peněz jako digitálních aktiv nezávislých na fyzických formách, jako je zlato/vlády tištěné bankovky.
Uživatelé mohou být pseudonymní a nemusí k transakcím připojovat legální jména jako u starších měn.
Další příklady finančních inovací
• Akciové crowdfunding – Umožnit začínajícím a malým podnikům získávat kapitál online od mnoha individuálních investorů. Příklady zahrnují GoFundMe, Patreon a SeedInvest Technology.
• Možnosti financování nákupu – Služby „Koupit nyní, plaťte později“ integrované s weby elektronického obchodu pro platby na splátky. Příklady zahrnují Klarna a Afterpay.
• Insurtech inovace – Technologie narušující pojištění prostřednictvím pojistek založených na používání, telematiky, lepšího odhalování podvodů atd. Příklady zahrnují Lemonade, Dacadoo a Avinew.
• Mikrofinanční iniciativy – Poskytování malých půjček/kapitálu podnikatelům s nízkými příjmy, kteří postrádají zajištění, prostřednictvím skupin/komunit.
• Alternativní výpůjční programy – Modely hodnocení kreditů založené na netradičních faktorech, jako je vzdělání/historie zaměstnání.
• Nástroje finančního porovnávání cen – Pomáháme spotřebitelům/podnikům snadno porovnávat a získat nejlepší sazby na půjčky, investiční produkty a podobně.
We Inovovat Jednosměrné nudné prezentace
Nechte dav skutečně naslouchat vám poutavé ankety a kvízy od AhaSlides.
Key Takeaways
Finanční inovace nejsou pouhým módním slovem – přináší revoluci do toho, jak zažíváme peníze samotné.
Za všemi těmito změnami se skrývá neúnavná snaha vybudovat systém tak inkluzivní jako internetová éra, která jej zrodila, a tyto příklady jsou průkopníky přepisující pravidla v měřítku, které jsme neviděli od prvního rozsvícení světel v našem globálním finančním srdci💸💰
Často kladené otázky
Jaký je rozdíl mezi Fintech a finančními inovacemi?
Fintech je podmnožinou finančních inovací, které se konkrétně týkají využití technologie ke zlepšení finančních služeb. Finanční inovace je širší pojem, který zahrnuje nové fintech technologie, produkty, služby, obchodní modely, předpisy, trhy a takové, které mění a zlepšují finanční průmysl. Takže všechny fintech jsou finanční inovace, ale ne všechny finanční inovace jsou fintech.
Jaké jsou vznikající finanční inovace?
Vznikající finanční inovace jsou poháněny novými technologiemi, jako je blockchain, AI, velká data a robotická automatizace procesů. Tyto technologie se používají k automatizaci úkolů, zvýšení efektivity a vytváření nových produktů a služeb.
