Viimeksi tarkistettu 5. marraskuuta 2026 tässä viestissä linkitettyjä lähteitä vasten.
AML KYC -koulutus opettaa perehdytyshenkilöstölle tilin avaamisen päätöstä sääntelyviranomaisten asettamien sääntöjen mukaisesti. FinCEN Vuoden kohokohdat listaa 4.8 miljoonaa epäilyttävän toiminnan ilmoitusta pankkisalaisuuslain mukaisten raporttien joukossa, jotka tehtiin tilikaudella 2025. Asiakkaan perehdytys on asiakkaan tiedoston alkupiste: keitä he ovat, mitä he sanovat tekevänsä ja onko jokin sopimatonta.
Tämä on lista 10 valmiista kurssista pankkien, fintech-yritysten ja luotto-osuuskuntien KYC- ja perehdytyspäälliköille. Useat kursseista perustuvat Yhdysvaltain liittovaltion sääntöihin, joten tarkista omaan laitokseesi sovellettavat säännöt. Jokaisessa merkinnässä kerrotaan, mitä kurssi käsittelee, miksi analyytikko tarvitsee sitä ja mitä ryhmä tekee istunnossa. Jokainen ryhmä päättyy… Meidän valinta, jota seuraa käyttöönottojärjestys ja tapa järjestää istunnot livenä.
Kaikki 10 kurssia yhdellä silmäyksellä
| Kurssi | Mitä se kattaa | Pituus | Yhdysvaltojen lakisääteinen velvollisuus kattaville laitoksille? |
|---|---|---|---|
| Tunne asiakkaasi / asiakkaan tunnistusohjelmasi | Asiakkaan vähimmäistiedot, varmennus, tosiasialliset edunsaajat | 40 min | Kyllä |
| Rahanpesun ja pankkisalaisuuden vastainen laki | Rahanpesun kolme vaihetta, CTR:t ja SAR:t | 50 min | Kyllä |
| OFAC-pakotteiden noudattaminen | Pakoteluettelot, seulontaosumat, eskalointi | 40 min | Kyllä |
| Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö | Varoitusmerkit tilin avaamisessa ja ylläpidossa | 30 min | Kyllä, jos sääntö koskee sinua |
| Kuluttajansuoja ja UDAAP | Reilut myynti-, markkinointi- ja palvelukäytännöt | 35 min | CFPB voi toimia asianomaisia henkilöitä vastaan |
| Käytännesäännöt | Rehellisyys ja päätöstesti harmaille alueille | 35 min | Ei mainittu tässä |
| Eturistiriitoja | Suhteiden paljastaminen ennen päätöksentekoa | 25 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi | Hyökkäysten havaitseminen ja raportointi | 30 min | Ei mainittu tässä |
| Tietojen luokittelu ja käsittely | Asiakastiedostojen merkitseminen ja suojaaminen | 25 min | Ei mainittu tässä |
| Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset | Toisena henkilönä esiintyminen ja maksupetokset | 35 min | Ei mainittu tässä |
Asiakkaan tunnistaminen ja rahanpesun estäminen
Nämä neljä ovat perehdytyksen ydin. Kolme ensimmäistä tulevat analyytikon tekemisiä uuden tilin kanssa ohjaavista säännöistä ja neljäs identiteettivarkauksia koskevasta säännöstä.
Tunne asiakkaasi / asiakkaan tunnistusohjelmasi
Yhdysvaltain asiakkaan tunnistusohjelman sääntö sanoo, että pankki on hankittava vähintään henkilön nimi, syntymäaika, osoite ja henkilötunnus ennen tilin avaamista ja henkilöllisyyden varmentaminen kohtuullisen ajan kuluessa sen jälkeen. Tämä 40 minuutin kurssi käy läpi nämä vähimmäisvaatimukset, asiakirjatarkastukset ja muut kuin asiakirjatarkastukset, oikeushenkilöiden tosiasialliset edunsaajat ja mitä tehdä, kun asiakasta ei voida varmentaa. Harjoittele istunnossa esimerkiksi seuraavanlaista tilannetta: asiakkaan osoite ei vastaa hänen henkilöllisyystodistustaan, joten päätä, mitä kysyt ja kenelle kerrot.
Rahanpesun ja pankkisalaisuuden vastainen laki
FinCEN sanoo pankkisalaisuuslain säännökset vaatia rahoituslaitoksia pitämään kirjaa siirtokelpoisten instrumenttien käteisostoista ja ilmoittaa tietystä toiminnasta. Tämä kurssi kattaa rahanpesun kolme vaihetta: käteismaksutapahtumien raportointisäännön, jäsentämisen ja epäilyttävän toiminnan raportoinnin, mukaan lukien säännön, joka kieltää asiakkaan vihjaamisen. Analyytikot tarvitsevat sitä, koska perehdytys on se paikka, jossa myöhemmät hälytykset saavat kontekstinsa. Käytä sen jäsentämistä ja varoitusmerkkejä koskevia oppeja huoneessa: onko tämä talletusmalli normaalia vai kannattaako sitä tarkastella tarkemmin?
OFAC-pakotteiden noudattaminen
OFACin oma usein kysyttyjen kysymysten osio sanoo kaikkien yhdysvaltalaisten on noudatettava OFAC:n pakotteita, mukaan lukien Yhdysvaltain kansalaiset, pysyvät asukkaat, Yhdysvalloissa olevat yhteisöt ja Yhdysvalloissa rekisteröidyt yhteisöt ja niiden ulkomaiset sivuliikkeet. Uusia asiakkaita seulovien analyytikoiden on tiedettävä, miten osumaa käsitellään: pidätetään, estetään, estetään tai hylätään. Kurssilla käsitellään myös lista- ja maakohtaisia pakotteita sekä 50 prosentin omistustestiä. Esitä istunnossa omistajuuskysymys huoneelle: yksi pakotteiden kohteena oleva henkilö omistaa 30-prosenttisesti ja toinen 25-prosenttisesti yrityksestä, joten mikä on sen tila?
Identiteettivarkauksien varoitusmerkkien sääntö
Liittovaltion kauppakomissio (FTC) sanoo, että Red Flags -sääntö edellyttää monilta yrityksiltä ja organisaatioilta kirjallisen identiteettivarkauksien estämisohjelman käyttöönottoa jos heillä on katettuja tilejä. Tilin avaaminen on tapa, jossa voidaan käyttää varastettua identiteettiä, joten tämä 30 minuutin kurssi kouluttaa analyytikoita tunnistamaan viisi varoitusmerkkiluokkaa, reagoimaan niihin ja raportoimaan niistä ohjelman omistajan kautta. Suorita Valitse vastaus -skenaario luottoraportilla, joka näyttää petoshälytyksen, ja anna tiimien valita seuraava vaihe ennen vastauksen ilmestymistä.
Valintamme: Tunne asiakkaasi / asiakkaan tunnistusohjelma. Perehdytyspäätökset alkavat asiakkaan tuntemisesta, ja tällä kurssilla opetetaan vähimmäistiedot ja niiden varmentaminen.
Reilu perehdytys ja käytös
Asiakkaan hylkääminen tai rajoittaminen on päätös, jolla on seurauksia, joten nämä kolme asettavat standardin analyytikoiden tavalle tehdä se.
Kuluttajansuoja ja UDAAP
Liittovaltion laki sallii kuluttajansuojaviraston toimia estääkseen vakuutettujen henkilöiden ja palveluntarjoajien osallistumisen epäreilut, harhaanjohtavat tai loukkaavat teot tai käytännötTämä 35 minuutin kurssi opettaa kolme testiä ja sen, miten luokitellaan jokapäiväisiä myynti-, markkinointi- ja palvelukäytäntöjä. Analyytikot tarvitsevat sitä, koska tilin avaamiseen liittyy skriptejä, lomakkeita ja tiedonantoja, jotka asiakas voi tulkita lupaukseksi. Käytä istunnossa sen posteriesimerkkiä: "ei kuukausimaksua" piti paikkansa, joten mikä on ongelma? Vastaus osoittaa, miksi kokonaisvaikutelma on tärkeä.
Käytännesäännöt
Tämä kurssi käsittelee rehellisyyden tärkeyttä ja antaa analyytikoille neljän kysymyksen päätöstestin harmaille alueille sekä sen, miten puhua ja tunnistaa kostotoimet. Analyytikot hyväksyvät ja hylkäävät asiakkaita, ja selkeä testi pitää nämä puhelut johdonmukaisina. Käy istunnossa skenaario läpi ja pyydä huonetta äänestämään jokaisesta harmaan alueen tapauksesta ennen sen käsittelyä.
Eturistiriitoja
Analyytikolla, joka ottaa sukulaisen, entisen työtoverin tai ystävän yrityksen palvelukseen, on ainakin mahdollinen eturistiriita, vaikka mitään sopimatonta ei tapahtuisikaan. Kurssilla esitellään todellisia, potentiaalisia ja koettuja eturistiriitoja ja opetetaan "paljasta ensin ja sitten päätä". Käytä lajitteluharjoitusta huoneessa: jokainen tapaus menee omaan kasaansa, esimerkiksi paljasta, peruuta tai ei mitään ongelmaa.
Valintamme: Kuluttajansuoja ja UDAAP. Muut kurssit auttavat analyytikoita havaitsemaan epäilyttävän asiakkaan. Tämä auttaa heitä kohtelemaan hämmentynyttä asiakasta oikeudenmukaisesti.
Tietoturva ja petokset
Käyttöönottotiedostot sisältävät rikollisten haluamia asiakirjoja, joten kolme viimeistä kurssia käsittelevät niiden suojaamista.
Tietojenkalastelu ja sosiaalinen manipulointi
Tämä 30 minuutin kurssi jäljittää, miten yrityksen sähköpostitietomurto etenee, miten havaita tietojenkalastelu sähköpostin, tekstiviestin, äänen ja QR-koodien välityksellä ja miten pyyntö vahvistetaan riippumattoman kanavan kautta. Näytä istunnossa realistinen pyyntö "kiireellisistä" asiakasasiakirjoista ja kysy tiimeiltä kyselyn avulla, lähetetäänkö ne.
Tietojen luokittelu ja käsittely
Käyttöönottotiedosto on täynnä henkilöllisyystodistuksia, osoitteita ja veronumeroita, joten analyytikoiden on merkittävä, tallennettava, jaettava ja hävitettävä tiedot niiden herkkyystason mukaan. Kurssilla selitetään luokittelutasot, mitä kukin sallii ja mitä raportoidaan, jos jokin asia käsitellään väärin. Kurssin esimerkkikysymys on hyvä aloitus: mitä tarkoittaa "jokainen, jolla on linkki"?
Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset: puhelin-, maksu- ja henkilöllisyyden anastushuijaukset
Tämä 35 minuutin kurssi käsittelee henkilöllisyyden anastamista ja pankkitietojen muutospyyntöjä: taktiikoita, rahapyyntöjen vahvistamista tunnetulla numerolla ja mitä voidaan nyt väärentää äänellä ja videolla. Käytä kurssin skenaarioita istunnossa: kohteliaalta, vanhemmalta kuulostava pyyntö saapuu, joten mitä teet ensin?
Valintamme: Sosiaalinen manipulointi, petokset ja syvähuijaukset. Tämä kurssi harjoittelee yhtä tapaa, joka tekee vakuuttavasta pyynnöstä tehokkaamman: vahvista se jo hallussasi olevalla numerolla.
Kuinka ottaa suunnitelma käyttöön
Aloita kursseilla, jotka käsittelevät Yhdysvalloissa lakisääteistä velvollisuutta ja perehdytysprosessiasi: asiakkaan tunnistaminen, rahanpesun estäminen ja pankkisalaisuuslaki, OFAC ja, jos se koskee sinua, Red Flags -sääntö. Pankkien osalta liittovaltion asetus luettelee asianmukaisen henkilöstön koulutus osana rahanpesun vastaista ohjelmaa. Aikatauluta sitten petos- ja tietojenkalastelukurssien kertauskurssit. Päätä tehtäväkohtaisesti perusteellisesti, kuten UDAAP-kurssi analyytikoille, jotka käsittelevät paljastuksia.
Lisää sijaintisi edellyttämät säännöt. Tämä luettelo perustuu Yhdysvaltain liittovaltion sääntöihin, ja toisen maan pankin, luotto-osuuskunnan tai fintech-yrityksen tai Yhdysvaltain osavaltion, jolla on lisätehtäviä, tulisi lisätä omat sääntelyviranomaisensa vaatimukset. Mikään tässä mainittu lähde ei määrää, kuinka usein koulutus on toistettava, joten kysy sääntelyviranomaiseltasi ja aseta tiheys omaan ohjelmaasi.
Ankkuroi jokainen istunto samaan tosiasiaan. FinCENin Vuoden kohokohdat listaa 4.8 miljoonaa epäilyttävää toimintaa koskevaa raporttia tilikaudella 2025, mikä muistuttaa raportointijärjestelmän laajuudesta. Pidä kirjaa läsnäoloista ja esiin nousseista kysymyksistä.
Asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskeva sääntö antaa ryhmälle yhteisen määritelmän sen työstä. FinCENin mukaan se edellyttää, että alan laitokset tunnistaa ja varmentaa asiakkaat ja tosiasialliset edunsaajat, ymmärrä asiakassuhteiden luonne ja tarkoitus ja seuraa niitä jatkuvasti. Jos rakennat ohjelmaa koko compliance-tiimille, oppaamme vaatimustenmukaisuusvastaavan koulutus kattaa laajemman kurssiluettelon. Katso varoitusmerkit, joita etulinjan työntekijöiden tulisi nopeuttaa, luettelostamme. AML-varoitusliput.
Tapoja näiden kurssien järjestämiseen AhaSlides
Voit tarjota kaikki 10 kolmessa muodossa:
- Omatoimiset kurssit. Käytä AhaSlides kurssin luoja lähettää jokaiselle analyytikolle kurssin suoritettavaksi ennen kuin he käsittelevät reaaliaikaisia tapauksia.
- Live-kysymys- ja vastausosio. Kerää tiimiltä kysymyksiä etukäteen ja vastaa niihin sitten huoneessa. Katso ohjeet hyvän prosessin järjestämiseen. 9 vinkkiä onnistuneeseen kysymys- ja vastaustilaisuuteen.
- Esi- ja jälkikyselyt Mittaa, mikä muuttui saman istunnon aikana, ja katso, miten seuraa työntekijöiden koulutuksen suorittamista.
Neljä diatyyppiä hoitavat suurimman osan työstä:
- Valitse vastaus. Kysy: "Asiakkaan osoite ei vastaa hänen henkilöllisyystodistustaan. Avaatko, pyydätkö lisää vai etenetkö?" Näytä jako ennen kuin paljastat vastauksen.
- Sanapilvi. Kysy: "Mikä saa uuden asiakkaan tuntemaan olonsa vääräksi sinusta?" Suurimmat sanat osoittavat, mitä tiimi huomaa ensimmäisenä.
- Arviointiasteikko. Kysy ennen ja jälkeen: "Kuinka varma olet pakoteseulontaan liittyvän osuman käsittelystä?" Arvioi asteikolla 1–5 ja vertaa keskiarvoja.
- Avoin. Kysy: "Mitä haluaisit tietää asiakkaasta ennen kuin hyväksyt hänet?" Vastaukset voivat olla nimettömiä, joten ihmiset voivat kertoa, mitä ajattelevat.
FAQ
Mitä on KYC-koulutus?
Se opettaa henkilökuntaa tarkistamaan, kuka asiakas on, ja ymmärtämään riskinsä tiliä avattaessa ja ylläpidettäessä. Yhdysvalloissa asiakkaan tunnistusohjelman sääntö asettaa pankkien keräämät vähimmäistiedot ja niiden suunnitteleman tarkistuksen.
Mitä eroa on KYC:n ja AML:n välillä?
KYC (Know Your Customer -periaate) koskee asiakkaiden tunnistamista ja ymmärtämistä, ja AML (AML) on laajempi joukko rahanpesun havaitsemiseen ja ilmoittamiseen tarkoitettuja valvontakeinoja. FinCEN kuvaa asiakkaan tunnistaminen, tosiasiallinen omistajuus, asiakassuhteen ymmärtäminen ja jatkuva seuranta asiakkaan tuntemisvelvollisuutta koskevan säännön ytimenä.
Kuka tarvitsee KYC-koulutusta?
Perehdytyshenkilöstö, KYC-analyytikot, tilejä avaavat konttorin työntekijät ja heidän työtään tarkistavat compliance-tiimit. Yllä olevat 10 kurssia on ryhmitelty, jotta tiimi voi jakaa ne roolin mukaan.
Kuinka usein KYC-koulutusta tarvitaan?
Mikään tässä mainittu lähde ei aseta kiinteää tiheyttä. Pankkien osalta säännöksissä luetellaan asianmukaisen henkilöstön koulutus osana rahanpesun vastaista ohjelmaa, joten kysy sääntelyviranomaiseltasi, mitä se odottaa, ja pidä kirjaa siitä, kuka on tehnyt mitäkin.
Tämä viesti on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Jos haluat tehdä oman työpaikkasi suhteen päätöksen, keskustele pätevän asianajajan tai sääntelyviranomaisen kanssa.
