顧客オンボーディングと犯罪防止のために、すべてのKYCアナリストが受講すべき10のコース

最終更新日：2026年11月5日。この記事にリンクされている情報源に基づき確認済み。

AML KYCトレーニングでは、規制当局が定めたルールに基づいて、誰にアカウントを付与するかを新入社員に指導します。FinCENの レビューの年 2025会計年度に提出された銀行秘密法に基づく報告書には、4.8万件の不審取引報告が含まれている。顧客ファイルの開始はオンボーディングから始まる。顧客が誰であるか、どのような職業を名乗っているか、そして何か不審な点がないかなどを確認する。

これは、銀行、フィンテック企業、信用組合のKYCおよびオンボーディングマネージャー向けの既成コース10選です。コースのいくつかは米国の連邦規則に基づいて構築されているため、ご自身の機関に適用される規則を確認してください。各項目には、コースの内容、アナリストがなぜそれを必要とするのか、セッションでルームがどのような役割を果たすのかが記載されています。各グループの最後には、 私たちのピック続いて、展開順序と、セッションをライブで実行する方法が示される。

全10コースの概要

顧客確認とマネーロンダリング対策

これら4つは、オンボーディングの中核を成すものです。最初の3つは、アナリストが新規アカウントで行うことに関する規制に由来し、4つ目は個人情報盗難に関する規則に由来します。

顧客確認／顧客識別プログラム

米国の顧客確認プログラム規則では、銀行は 少なくとも、個人については氏名、生年月日、住所、および識別番号を取得しなければならない。 口座開設前に本人確認書類を提出し、その後妥当な期間内に本人確認を行う必要があります。この40分間のコースでは、これらの最低限の要件、書類による確認と書類以外の確認、法人の実質的所有者、顧客の本人確認ができない場合の対処法について説明します。セッションでは、次のようなシナリオでケース演習を行います。顧客の住所が本人確認書類と一致しない場合、何を要求し、誰に伝えるべきかを決定します。

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マネーロンダリング防止法および銀行秘密法

FinCENは銀行秘密法の規制について述べている 金融機関に対し、流通証券の現金購入に関する記録を保管することを義務付ける また、特定の活動を報告するためにも必要です。このコースでは、マネーロンダリングの3つの段階、現金取引報告規則、ストラクチャリング、疑わしい活動報告（顧客への情報漏洩禁止規則を含む）について解説します。アナリストは、オンボーディングが後のアラートの背景情報を得る場となるため、このコースを受講する必要があります。ストラクチャリングとレッドフラッグのレッスンを教室で活用しましょう。この預金パターンは正常か、それとも詳しく調べる価値があるか？

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OFAC制裁遵守

OFACのFAQによると すべての米国人はOFACの制裁措置を遵守しなければならない。米国市民、永住者、米国内の法人、米国法人およびその海外支店を含む。新規顧客を審査するアナリストは、ヒットした場合の対処方法（保留、エスカレーション、ブロック、拒否）を知っておく必要があります。このコースでは、リストベースおよび国ベースの制裁と50%所有権テストについても取り上げます。セッションでは、所有権に関する質問を参加者に投げかけます。ある会社が、1人の制裁対象者によって30%、別の人物によって25%所有されている場合、その会社のステータスはどうなりますか？

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個人情報盗難の危険信号ルール

FTCはレッドフラッグルールについて述べている 多くの企業や組織に、文書化された個人情報盗難防止プログラムの導入を義務付けている。 対象口座がある場合。口座開設は、盗まれた個人情報が悪用される可能性があるため、この 30 分間のコースでは、アナリストが 5 つの警告サインのカテゴリを特定し、プログラム オーナーを通じて対応および報告する方法をトレーニングします。不正アラートを示す信用報告書を使用して、回答を選択するシナリオを実行し、回答が表示される前にチームが次のステップを選択できるようにします。

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おすすめ：顧客確認／顧客識別プログラム 顧客獲得に関する意思決定は、顧客が誰であるかを把握することから始まります。このコースでは、最低限必要なデータとその検証方法を学びます。

公正な入社手続きと行動規範

顧客を拒否したり制限したりすることは、重大な結果を伴う決定であるため、この3つの要素はアナリストがどのように判断を下すかの基準となる。

消費者保護とUDAAP

連邦法では、消費者金融保護局が対象者やサービス提供者が 不公平、欺瞞的、または虐待的な行為または慣行この35分間のコースでは、3つのテストと、日常的な販売、マーケティング、サービス業務を分類する方法を学びます。口座開設には、顧客が約束と受け取ってしまう可能性のあるスクリプト、フォーム、開示事項が含まれるため、アナリストにとってこのコースは不可欠です。セッションでは、ポスターの例を使用します。「月額料金無料」は事実ですが、何が問題なのでしょうか？この答えは、全体的な印象がなぜ重要なのかを示しています。

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Code of conduct

このコースでは、誠実さがなぜ重要なのかを解説し、アナリストがグレーゾーンを判断するための4つの質問からなる意思決定テスト、そして声を上げる方法と報復行為を認識する方法を紹介します。アナリストは顧客の承認と拒否を行いますが、明確なテストによって判断の一貫性を保つことができます。セッションでは、シナリオを順番に実行し、グレーゾーンのケースごとに参加者に投票してもらってから議論を進めます。

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利害の対立

アナリストが親族、元同僚、友人の会社に入社する場合、たとえ不正行為が起こらなくても、少なくとも潜在的な利益相反が生じる可能性があります。このコースでは、実際の利益相反、潜在的な利益相反、認識された利益相反について解説し、「開示してから判断する」方法を教えます。教室で分類アクティビティを実施します。各ケースを「開示」「回避」「問題なし」などの山に分けます。

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私たちのおすすめ：消費者保護とUDAAP（不公正・欺瞞的・濫用的行為） 他のコースはアナリストが不審な顧客を見抜くのに役立つが、このコースは混乱している顧客を公平に扱うのに役立つ。

データセキュリティと不正行為

入社手続きファイルには犯罪者が欲しがる文書が含まれているため、最後の3つのコースではそれらの保護方法について解説します。

フィッシングとソーシャルエンジニアリング

この30分間のコースでは、ビジネスメール詐欺がどのように発生するのか、メール、テキストメッセージ、音声、QRコードなど様々な媒体でフィッシング詐欺を見抜く方法、そして独立したチャネルを通じて要求を検証する方法を解説します。セッションでは、顧客からの「緊急」文書の要求を現実的な形で提示し、投票によってチームに文書を送信するかどうかを尋ねます。

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データ分類と処理

オンボーディングファイルにはID、住所、納税者番号などが含まれているため、アナリストはデータの機密レベルに応じてラベル付け、保存、共有、廃棄を行う必要があります。このコースでは、分類レベル、それぞれのレベルが許容する範囲、および不適切な取り扱いがあった場合に報告すべき事項について説明します。サンプル質問は良い導入となります。「リンクを知っている人」とはどういう意味でしょうか？

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ソーシャルエンジニアリング、詐欺、ディープフェイク：電話、決済、なりすまし詐欺

この35分間のコースでは、なりすましや銀行口座情報の変更依頼について、その手口、既知の番号を使って送金依頼を確認するルール、そして音声や動画で偽装できるものなどを解説します。セッションでは、例えば、丁寧な口調で年配者を装った依頼が届いた場合、まず何をすべきかといったシナリオを実際に使ってみましょう。

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私たちが選んだのは、ソーシャルエンジニアリング、詐欺、そしてディープフェイクです。 このコースでは、説得力のある要求を無効化する一つの習慣を徹底的に指導します。それは、自分が既に持っている番号を使って要求内容を確認することです。

計画の展開方法

米国の法的義務とオンボーディング手順を網羅するコースから始めましょう。顧客確認、AMLと銀行秘密法、OFAC、そして該当する場合はレッドフラッグルールです。銀行の場合、連邦規制では、 適切な人材のための研修 AMLプログラムの一要素として実施します。次に、不正行為とフィッシングに関する研修の復習をスケジュールします。最後に、開示業務を担当するアナリスト向けにUDAAP（不公正・欺瞞的・濫用的行為原則）など、役割に応じた詳細な研修を実施します。

所在地に応じて必要な規則を追加してください。このリストは米国の連邦規則に基づいて作成されています。他国の銀行、信用組合、フィンテック企業、または追加の規制がある米国の州の場合は、それぞれの規制当局の要件を追加する必要があります。ここに引用されている情報源には、研修をどのくらいの頻度で繰り返す必要があるかは明記されていないため、規制当局に問い合わせて、独自のプログラムで頻度を設定してください。

各セッションを同じ事実に基づいて構成する。FinCENの レビューの年 2025会計年度には4.8万件の不審行為報告が記録されており、これは報告システムの規模の大きさを改めて示すものです。出席記録と提起された質問を保管してください。

CDD規則は、グループにその仕事の共通定義を与える。FinCENは、対象となる機関に 顧客および実質的所有者を特定し、確認する。顧客関係の性質と目的を理解し、継続的に監視します。コンプライアンスチーム全体向けのプログラムを構築する場合は、次のガイドを参照してください。 コンプライアンス担当者研修 より広範なコースリストを網羅しています。最前線のスタッフがエスカレーションすべき警告サインについては、当社のリストをご覧ください。 AMLの危険信号.

これらのコースを実施する方法 AhaSlides

10種類すべてを3つの形式で提供できます。

• 自分のペースで進められるコース。 AhaSlides コース作成者は、各アナリストが実際の案件を担当する前に完了すべきコースを送付する。
• ライブQ&A用の資料。 セッション前にチームから質問を集め、セッション中に回答してください。セッションを円滑に進めるには、以下をご覧ください。 質疑応答セッションを成功させるための9つのヒント.
• 事前調査と事後調査。 同じセッションで何が変わったかを測定し、 従業員の研修完了状況を追跡する.

4種類のスライドタイプがほとんどの作業を担います。

1. 答えを選んでください。 質問：「顧客の住所が身分証明書と一致しません。開封しますか？追加情報を求めますか？それともエスカレーションしますか？」答えを明かす前に、分割結果を表示してください。
2. ワードクラウド。 「新規顧客が違和感を覚えるのはどんな時ですか？」と尋ねてみてください。最も大きな文字で書かれている言葉は、チームが最初に気づく点を示しています。
3. 評価尺度 前後で、「制裁対象者スクリーニングで陽性反応が出た場合、どの程度自信を持って対処できますか？」と質問し、1～5の段階で評価して平均値を比較してください。
4. 自由回答形式。 「顧客を承認する前に、その顧客についてどのようなことを知りたいですか？」と質問してみましょう。回答は匿名で行えるので、人々は率直な意見を述べることができます。

FAQ

KYCトレーニングとは何ですか？

これは、顧客が誰であるかを確認し、口座開設および維持時に顧客のリスクを理解するようスタッフに教えるものです。米国では、 顧客識別プログラム規則 銀行が収集しなければならない最低限の情報と、銀行が計画しなければならない本人確認方法を規定する。

KYCとAMLの違いは何ですか？

KYCは顧客を特定し理解することであり、AMLはマネーロンダリングを検出して報告するためのより広範な管理策である。FinCENは次のように説明している。 顧客の特​​定、実質的所有者の確認、顧客関係の理解、継続的なモニタリング CDD規則の中核となるものとして。

KYC研修が必要なのは誰ですか？

入社手続き担当者、KYCアナリスト、口座開設を担当する支店従業員、そして彼らの業務を審査するコンプライアンスチーム。上記の10コースは、チームが役割ごとに分けられるようにグループ化されています。

KYC研修はどのくらいの頻度で必要ですか？

ここで引用されている情報源はいずれも固定の頻度を定めていません。銀行の場合、規制では 適切な人材のための研修 これはAML（マネーロンダリング対策）プログラムの一環であるため、規制当局に何を期待しているかを確認し、誰が何を完了したかの記録を保管してください。

この記事は一般的な情報提供であり、法的助言ではありません。ご自身の職場に関する決定については、資格のある弁護士または規制当局にご相談ください。