تمت مراجعة هذا المحتوى آخر مرة في 5 نوفمبر 2026 بالرجوع إلى المصادر المذكورة في هذا المنشور.
يُعلّم التدريب على مكافحة غسل الأموال ومعرفة العميل (AML KYC) موظفي قسم فتح الحسابات كيفية تحديد من يحصل على حساب، وذلك باستخدام القواعد التي تضعها الجهات التنظيمية. السنة قيد الاستعراض يسرد التقرير 4.8 مليون تقرير عن أنشطة مشبوهة ضمن تقارير قانون السرية المصرفية المقدمة في السنة المالية 2025. وتبدأ عملية التسجيل من حيث ملف العميل: من هو، وماذا يقول أنه يفعل، وما إذا كان هناك أي شيء لا يتناسب مع ذلك.
هذه قائمة تضم 10 دورات تدريبية جاهزة لمديري اعرف عميلك (KYC) ومديري عمليات التوظيف في البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والاتحادات الائتمانية. تستند بعض هذه الدورات إلى القوانين الفيدرالية الأمريكية، لذا يُرجى مراجعة القوانين التي تنطبق على مؤسستك. يوضح كل مدخل محتوى الدورة، وسبب حاجة المحلل إليها، وأهداف كل جلسة. وتختتم كل مجموعة بـ لدينا اختيار، متبوعًا بترتيب التنفيذ وطريقة لتشغيل الجلسات مباشرة.
نظرة عامة على جميع الدورات الـ 10
| دورة تعليم | ما يغطيه | الطول | هل يقع على عاتق المؤسسات المشمولة بالقانون الأمريكي واجب قانوني؟ |
|---|---|---|---|
| اعرف عميلك / برنامج تعريف العملاء | الحد الأدنى من بيانات العملاء، والتحقق منها، والمالكين المستفيدين | 40 دقيقة | نعم |
| قانون مكافحة غسل الأموال وسرية البنوك | المراحل الثلاث لغسل الأموال، تقارير المعاملات النقدية، تقارير الأنشطة المشبوهة | 50 دقيقة | نعم |
| الامتثال لعقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية | قوائم العقوبات، ونتائج الفحص، والتصعيد | 40 دقيقة | نعم |
| تُعدّ علامات التحذير من سرقة الهوية أساسية. | علامات تحذيرية في فتح الحسابات وتقديم الخدمات | 30 دقيقة | نعم، حيث يشملك القانون |
| حماية المستهلك وقانون مكافحة الممارسات الخادعة والاحتيالية | ممارسات عادلة في المبيعات والتسويق والخدمات | 35 دقيقة | يمكن لمكتب الحماية المالية للمستهلك اتخاذ إجراءات ضد الأشخاص المشمولين بالتغطية. |
| القواعد السلوكية | النزاهة واختبار القرار للمناطق الرمادية | 35 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| تضارب المصالح | الإفصاح عن العلاقات قبل اتخاذ القرار | 25 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية | رصد الهجمات والإبلاغ عنها | 30 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| تصنيف البيانات ومعالجتها | تصنيف ملفات العملاء وحمايتها | 25 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| الهندسة الاجتماعية والاحتيال والتزييف العميق: عمليات الاحتيال عبر الهاتف والدفع وانتحال الشخصية | انتحال الشخصية والاحتيال في المدفوعات | 35 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
تحديد هوية العملاء ومكافحة غسل الأموال
هذه العناصر الأربعة هي جوهر عملية الإعداد. العناصر الثلاثة الأولى مستمدة من اللوائح التي تحدد ما يفعله المحلل مع حساب جديد، والرابع من قاعدة سرقة الهوية.
اعرف عميلك / برنامج تعريف العملاء
ينص قانون برنامج تعريف العملاء الأمريكي على أن أحد البنوك يجب الحصول، كحد أدنى، على اسم الفرد وتاريخ ميلاده وعنوانه ورقم هويته قبل فتح أي حساب، يجب التحقق من هوية العميل خلال فترة زمنية معقولة بعد ذلك. تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 40 دقيقة، الحد الأدنى من المتطلبات، والتحقق من المستندات وغير المستندات، والمالكين المستفيدين من الكيانات القانونية، والإجراءات الواجب اتخاذها في حال تعذر التحقق من هوية العميل. خلال الجلسة، ستُجرى دراسة حالة عملية على سيناريو كهذا: عنوان العميل لا يتطابق مع هويته، لذا عليك تحديد المستندات المطلوبة والجهة التي يجب إبلاغها.
قانون مكافحة غسل الأموال وسرية البنوك
تقول شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) إن لوائح قانون السرية المصرفية يُلزم المؤسسات المالية بالاحتفاظ بسجلات لعمليات شراء الأدوات القابلة للتداول نقدًا وللإبلاغ عن أنشطة معينة. تغطي هذه الدورة المراحل الثلاث لغسل الأموال، وقاعدة الإبلاغ عن المعاملات النقدية، وهيكلة المعاملات، وتقارير الأنشطة المشبوهة، بما في ذلك قاعدة عدم إفشاء المعلومات للعميل. يحتاجها المحللون لأن عملية التسجيل هي التي تُحدد سياق التنبيهات اللاحقة. استخدم دروس هيكلة المعاملات وعلامات التحذير في هذه الدورة: هل نمط الإيداع هذا طبيعي أم يستحق مزيدًا من التدقيق؟
الامتثال لعقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية
تقول الأسئلة الشائعة الخاصة بمكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC) يجب على جميع الأشخاص الأمريكيين الامتثال لعقوبات مكتب مراقبة الأصول الأجنبية (OFAC).يشمل ذلك المواطنين الأمريكيين، والمقيمين الدائمين، والكيانات الموجودة في الولايات المتحدة، والكيانات المسجلة في الولايات المتحدة وفروعها الأجنبية. يحتاج المحللون الذين يفحصون العملاء الجدد إلى معرفة كيفية التعامل مع أي استهداف: تعليق الطلب، أو تصعيده، أو حظره، أو رفضه. تغطي الدورة أيضًا العقوبات القائمة على القوائم والعقوبات القائمة على الدول، واختبار ملكية 50%. خلال الجلسة، اطرح سؤال الملكية على الحضور: شركة مملوكة بنسبة 30% لشخص خاضع للعقوبات، و25% لشخص آخر، فما هو وضعها القانوني؟
تُعدّ علامات التحذير من سرقة الهوية أساسية.
تقول لجنة التجارة الفيدرالية إن قاعدة الأعلام الحمراء يتطلب ذلك من العديد من الشركات والمؤسسات تطبيق برنامج مكتوب للوقاية من سرقة الهوية إذا كانت لديهم حسابات محمية. يُعد فتح الحسابات مجالًا يُمكن فيه استخدام هوية مسروقة، لذا تُدرّب هذه الدورة التدريبية التي تستغرق 30 دقيقة المحللين على رصد الفئات الخمس من علامات التحذير، والاستجابة لها، والإبلاغ عنها من خلال مالك البرنامج. قم بتشغيل سيناريو "اختر إجابة" مع تقرير ائتماني يُظهر تنبيهًا بالاحتيال، ودع الفرق تختار الخطوة التالية قبل ظهور الإجابة.
اختيارنا: اعرف عميلك / برنامج تعريف العملاء. تبدأ قرارات الإعداد بمعرفة من هو العميل، ويعلم هذا المقرر الحد الأدنى من البيانات وكيفية التحقق منها.
التوظيف العادل والسلوك
إن رفض أو تقييد العميل هو قرار له عواقب، لذا فإن هذه الثلاثة تحدد المعيار لكيفية اتخاذ المحللين لهذا القرار.
حماية المستهلك وقانون مكافحة الممارسات الخادعة والاحتيالية
يُجيز القانون الفيدرالي لمكتب الحماية المالية للمستهلك اتخاذ إجراءات لمنع الأشخاص المشمولين ومقدمي الخدمات من الانخراط في الأفعال أو الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئةتُعلّم هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، الاختبارات الثلاثة وكيفية تصنيف ممارسات المبيعات والتسويق وخدمة العملاء اليومية. يحتاجها المحللون لأن فتح الحساب يتضمن نصوصًا ونماذج وإفصاحات قد يفسرها العميل على أنها وعد. في هذه الجلسة، استخدم مثال الملصق: "لا توجد رسوم شهرية" صحيح، فما المشكلة إذًا؟ توضح الإجابة أهمية الانطباع العام.
القواعد السلوكية
تتناول هذه الدورة أهمية النزاهة، وتزود المحللين باختبار قرار من أربعة أسئلة لتحديد الحالات الغامضة، بالإضافة إلى كيفية التعبير عن الرأي والتعرف على أي محاولة انتقام. يقوم المحللون بالموافقة على العملاء أو رفضهم، ويضمن اختبار واضح اتساق هذه القرارات. خلال الجلسة، قم بتطبيق سيناريوهات افتراضية واطلب من الحضور التصويت على كل حالة غامضة قبل مناقشتها.
تضارب المصالح
يُواجه المحلل الذي يُضمّن شركة أحد أقاربه أو زميل سابق أو صديق، على الأقل، احتمال تضارب المصالح، حتى لو لم يحدث أي مخالفة. تُعرّف الدورة التدريبية بتضارب المصالح الفعلي والمحتمل والمتصوّر، وتُعلّم مبدأ "الإفصاح ثم اتخاذ القرار". استخدم نشاط التصنيف في القاعة: تُصنّف كل حالة في مجموعة، على سبيل المثال: الإفصاح، أو التنحي، أو عدم وجود مشكلة.
اختيارنا: حماية المستهلك وقانون مكافحة الاحتيال وسوء السلوك. تساعد الدورات الأخرى المحللين على اكتشاف العملاء المشبوهين، بينما تساعدهم هذه الدورة على التعامل مع العملاء المرتبكين بإنصاف.
أمن البيانات والاحتيال
تحتوي ملفات التوظيف على مستندات يرغب المجرمون في الحصول عليها، لذا فإن الدورات الثلاث الأخيرة تدور حول حمايتها.
التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية
تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 30 دقيقة، كيفية اختراق البريد الإلكتروني للشركات، وكيفية اكتشاف عمليات التصيد الاحتيالي عبر البريد الإلكتروني والرسائل النصية والمكالمات الصوتية ورموز الاستجابة السريعة، وكيفية التحقق من الطلبات عبر قنوات مستقلة. خلال الجلسة، يتم عرض طلب واقعي لمستندات عميل "عاجلة"، ويُطلب من الفرق، عبر استطلاع رأي، تحديد ما إذا كانوا سيرسلونها أم لا.
تصنيف البيانات ومعالجتها
يحتوي ملف بيانات الموظفين الجدد على العديد من الهويات والعناوين والأرقام الضريبية، لذا يحتاج المحللون إلى تصنيف البيانات وتخزينها ومشاركتها والتخلص منها وفقًا لمستوى حساسيتها. تشرح الدورة مستويات التصنيف، وما يسمح به كل مستوى، وما يجب الإبلاغ عنه عند حدوث أي خطأ في التعامل مع البيانات. ويُعدّ سؤالها النموذجي بدايةً جيدة: ما المقصود بعبارة "أي شخص لديه الرابط"؟
الهندسة الاجتماعية والاحتيال والتزييف العميق: عمليات الاحتيال عبر الهاتف والدفع وانتحال الشخصية
تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، موضوع انتحال الشخصية وطلبات تغيير البيانات المصرفية: الأساليب المتبعة، وقاعدة التحقق من طلبات الأموال باستخدام رقم معروف، وما يمكن تزييفه الآن عبر الصوت والفيديو. استخدم سيناريوهات الدورة في الجلسة: يصلك طلب مهذب من شخص ذي منصب رفيع، فماذا تفعل أولاً؟
اختيارنا: الهندسة الاجتماعية، والاحتيال، والتزييف العميق. يركز هذا المقرر على عادة واحدة تُبطل طلبًا مقنعًا: التحقق منه من خلال رقم لديك بالفعل.
كيفية تنفيذ الخطة
ابدأ بالدورات التدريبية التي تغطي الواجبات القانونية الأمريكية وإجراءات انضمامك: تحديد هوية العميل، ومكافحة غسل الأموال، وقانون السرية المصرفية، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية، وقاعدة "الأعلام الحمراء" (إن كانت تنطبق عليك). بالنسبة للبنوك، تحدد اللوائح الفيدرالية تدريب الموظفين المناسبين كعنصر من عناصر برنامج مكافحة غسل الأموال. ثمّ جدولة دورات تنشيطية حول الاحتيال والتصيّد الإلكتروني. اختتم بتدريب متعمق خاص بكل دور، مثل دورة "الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة" للمحللين الذين يتعاملون مع الإفصاحات.
أضف القواعد التي يحتاجها موقعك. تستند هذه القائمة إلى القوانين الفيدرالية الأمريكية، ويجب على أي بنك أو اتحاد ائتماني أو شركة تكنولوجيا مالية في بلد آخر، أو ولاية أمريكية تفرض رسومًا إضافية، إضافة متطلبات الجهة التنظيمية الخاصة بها. لم يحدد أي مصدر مذكور هنا عدد مرات تكرار التدريب، لذا استشر الجهة التنظيمية المختصة وحدد التكرار في برنامجك التدريبي.
اربط كل جلسة بنفس الحقيقة. السنة قيد الاستعراض تُشير الإحصائيات إلى وجود 4.8 مليون بلاغ عن أنشطة مشبوهة في السنة المالية 2025، مما يُذكّر بحجم نظام الإبلاغ. احتفظ بسجلات الحضور والأسئلة المطروحة.
تمنح قاعدة العناية الواجبة بالعملاء المجموعة تعريفًا مشتركًا لمهامها. وتقول شبكة مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) إنها تشترط على المؤسسات الخاضعة لها ما يلي: تحديد هوية العملاء والمالكين المستفيدين والتحقق من هويتهمفهم طبيعة علاقات العملاء والغرض منها ومراقبتها بشكل مستمر. إذا كنت بصدد إنشاء برنامج لفريق الامتثال بأكمله، فدليلنا لـ تدريب مسؤول الامتثال يغطي هذا البرنامج قائمة الدورات التدريبية الأوسع. للاطلاع على العلامات التحذيرية التي يجب على موظفي الخطوط الأمامية اتخاذ إجراءات بشأنها، راجع قائمتنا الخاصة بـ مؤشرات تحذيرية لمكافحة غسل الأموال.
طرق إدارة هذه الدورات التدريبية AhaSlides
يمكنك تقديم جميع المنتجات الـ 10 بثلاثة تنسيقات:
- دورات ذاتية. استخدم AhaSlides يقوم منشئ الدورة بإرسال دورة تدريبية لكل محلل لإكمالها قبل أن يتعامل مع الحالات الفعلية.
- جلسة أسئلة وأجوبة مباشرة. اجمع أسئلة الفريق قبل الجلسة، ثم أجب عنها في القاعة. ولإدارة الجلسة بشكل جيد، راجع دليلنا. 9 نصائح لجلسة أسئلة وأجوبة ناجحة.
- استطلاعات الرأي قبل وبعد. قم بقياس التغييرات التي طرأت خلال الجلسة نفسها، واطلع على كيفية القيام بذلك. تتبع إتمام تدريب الموظفين.
أربعة أنواع من الشرائح تقوم بمعظم العمل:
- اختر الإجابة. اسأل: "عنوان العميل لا يتطابق مع هويته. هل تفتح الملف، أم تطلب المزيد من المعلومات، أم تُصعّد الأمر؟" اعرض تفاصيل المشكلة قبل الكشف عن الإجابة.
- سحابة الكلمات. اسأل: "ما الذي يجعل العميل الجديد يشعر بأنه مخطئ بالنسبة لك؟" الكلمات الأبرز تُظهر ما يلاحظه الفريق أولاً.
- مقياس التقييم. اسأل قبل وبعد: "ما مدى ثقتك في التعامل مع نتيجة فحص العقوبات؟" قم بالتقييم من 1 إلى 5 وقارن المتوسطات.
- مفتوح النهاية. اسأل: "ما الذي ترغب بمعرفته عن العميل قبل الموافقة عليه؟" يمكن أن تكون الإجابات مجهولة المصدر، لذا يقول الناس ما يفكرون به.
الأسئلة الشائعة
ما هو تدريب اعرف عميلك (KYC)؟
يُعلّم هذا البرنامج الموظفين كيفية التحقق من هوية العميل وفهم المخاطر التي يتعرض لها عند فتح حساب وإدارته. في الولايات المتحدة، قاعدة برنامج تعريف العملاء يحدد الحد الأدنى من المعلومات التي يجب على البنوك جمعها والتحقق الذي يجب عليها التخطيط له.
ما الفرق بين اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML)؟
تُعنى عملية اعرف عميلك (KYC) بتحديد هوية العملاء وفهم احتياجاتهم، بينما تُعنى مكافحة غسل الأموال (AML) بمجموعة أوسع من الضوابط للكشف عن غسل الأموال والإبلاغ عنه. ويصف مركز مكافحة الجرائم المالية (FinCEN) ذلك. تحديد هوية العميل، والملكية المستفيدة، وفهم علاقة العميل، والمراقبة المستمرة باعتبارها جوهر قاعدة العناية الواجبة بالعملاء.
من يحتاج إلى تدريب "اعرف عميلك" (KYC)؟
يشمل ذلك موظفي التوظيف، ومحللي اعرف عميلك، وموظفي الفروع الذين يفتحون الحسابات، وفرق الامتثال التي تراجع أعمالهم. تم تجميع الدورات العشر المذكورة أعلاه ليسهل على الفريق تقسيمها حسب الدور الوظيفي.
كم مرة يتطلب الأمر التدريب على إجراءات اعرف عميلك (KYC)؟
لم يحدد أي مصدر مذكور هنا ترددًا ثابتًا. أما بالنسبة للبنوك، فتتضمن اللوائح القائمة. تدريب الموظفين المناسبين كجزء من برنامج مكافحة غسل الأموال، لذا اسأل الجهة التنظيمية الخاصة بك عما تتوقعه واحتفظ بسجلات لمن أكمل ماذا.
هذه المعلومات عامة وليست استشارة قانونية. لاتخاذ قرار بشأن مكان عملك، يُرجى التحدث إلى محامٍ مؤهل أو الجهة التنظيمية المختصة.
