Última revisión: 5 de noviembre de 2026, cotejada con las fuentes enlazadas en esta publicación.
La capacitación AML KYC enseña al personal de incorporación a decidir quién obtiene una cuenta, utilizando las reglas que establecen los reguladores. Año En Curso Se enumeran 4.8 millones de informes de actividad sospechosa entre los informes de la Ley de Secreto Bancario presentados en el año fiscal 2025. El proceso de incorporación es donde comienza el expediente de un cliente: quién es, qué dice que hace y si hay algo que no encaja.
Esta es una lista de 10 cursos prediseñados para gerentes de KYC e incorporación en bancos, fintechs y cooperativas de crédito. Varios de los cursos se basan en las normas federales de EE. UU., así que verifique las normas que se aplican a su propia institución. Cada entrada indica qué cubre el curso, por qué un analista lo necesita y qué hace el grupo en la sesión. Cada grupo termina con un Nuestra selecciónseguido de un orden de implementación y una forma de ejecutar las sesiones en directo.
Los 10 cursos de un vistazo
| Curso | Lo que cubre | Longitud Mínima | ¿Deber legal de Estados Unidos respecto a las instituciones cubiertas? |
|---|---|---|---|
| Conozca a su cliente / Programa de identificación del cliente | Datos mínimos del cliente, verificación, beneficiarios finales | 40 min | Sí: |
| Ley contra el blanqueo de capitales y la Ley de secreto bancario | Las tres etapas del blanqueo de capitales, los informes de transacciones en efectivo (CTR) y los informes de actividades sospechosas | 50 min | Sí: |
| Cumplimiento de las sanciones de la OFAC | Listas de sanciones, análisis de resultados, escalada | 40 min | Sí: |
| Regla de señales de alerta para el robo de identidad | Señales de alerta en la apertura y gestión de cuentas | 30 min | Sí, donde la regla te ampara. |
| Protección al consumidor y UDAAP | Prácticas justas de ventas, marketing y servicio | 35 min | La CFPB puede actuar contra las personas cubiertas. |
| Código de Conducta | Integridad y una prueba de decisión para áreas grises | 35 min | Ninguno citado aquí |
| Conflictos de interés | Revelar las relaciones antes de decidir | 25 min | Ninguno citado aquí |
| Phishing e ingeniería social | Detección y notificación de ataques | 30 min | Ninguno citado aquí |
| Clasificación y manejo de datos | Etiquetado y protección de archivos de clientes | 25 min | Ninguno citado aquí |
| Ingeniería social, fraude y deepfakes: estafas telefónicas, de pago y de suplantación de identidad. | Suplantación de identidad y fraude de pagos | 35 min | Ninguno citado aquí |
Identificación del cliente y prevención del blanqueo de capitales
Estos cuatro puntos constituyen la esencia del proceso de incorporación. Los tres primeros provienen de las regulaciones que rigen las funciones de un analista con una nueva cuenta, y el cuarto, de la normativa sobre robo de identidad.
Conozca a su cliente / Programa de identificación del cliente
La norma del programa de identificación de clientes de EE. UU. establece que un banco Debe obtener, como mínimo, el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y el número de identificación de la persona. Antes de abrir una cuenta, se debe verificar la identidad del solicitante en un plazo razonable. Este curso de 40 minutos repasa estos requisitos mínimos, las verificaciones documentales y no documentales, los beneficiarios finales de las entidades legales y qué hacer cuando no se puede verificar la identidad de un cliente. En la sesión, se realizará un ejercicio práctico con un caso como este: la dirección de un cliente no coincide con su documento de identidad, por lo que deberá decidir qué información solicitar y a quién informar.
Ley contra el blanqueo de capitales y la Ley de secreto bancario
FinCEN dice que las regulaciones de la Ley de Secreto Bancario exigir a las instituciones financieras que mantengan registros de las compras en efectivo de instrumentos negociables y para informar sobre ciertas actividades. Este curso abarca las tres etapas del lavado de dinero, la regla del informe de transacciones en efectivo, la estructuración y los informes de actividades sospechosas, incluida la regla que prohíbe alertar a un cliente. Los analistas lo necesitan porque la incorporación de clientes es donde las alertas posteriores obtienen su contexto. Utilice sus lecciones sobre estructuración y señales de alerta en la sala: ¿este patrón de depósito es normal o merece una investigación más a fondo?
Cumplimiento de las sanciones de la OFAC
Las propias preguntas frecuentes de la OFAC dicen: Todas las personas estadounidenses deben cumplir con las sanciones de la OFAC., incluyendo ciudadanos estadounidenses, residentes permanentes, entidades en los Estados Unidos y entidades incorporadas en los EE. UU. y sus sucursales en el extranjero. Los analistas que examinan a nuevos clientes deben saber cómo manejar un caso positivo: retener, escalar, bloquear o rechazar. El curso también cubre las sanciones basadas en listas y en países, y la prueba de propiedad del 50 por ciento. En la sesión, plantee la pregunta de propiedad a los asistentes: una empresa es propiedad en un 30 por ciento de una persona sancionada y en un 25 por ciento de otra, entonces, ¿cuál es su estatus?
Regla de señales de alerta para el robo de identidad
La FTC dice que la regla de las señales de alerta exige que muchas empresas y organizaciones implementen un programa escrito de prevención del robo de identidad. Si tienen cuentas cubiertas. La apertura de cuentas es donde se puede usar una identidad robada, por lo que este curso de 30 minutos capacita a los analistas para detectar las cinco categorías de señales de alerta, responder e informar a través del propietario del programa. Ejecute un escenario de selección de respuesta con un informe de crédito que muestre una alerta de fraude y permita que los equipos elijan el siguiente paso antes de que aparezca la respuesta.
Nuestra recomendación: Conozca a su cliente / Programa de identificación del cliente. Las decisiones de incorporación comienzan por conocer quién es el cliente, y este curso enseña los datos mínimos necesarios y cómo verificarlos.
Incorporación y conducta justas
Rechazar o restringir a un cliente es una decisión que tiene consecuencias, por lo que estos tres ejemplos establecen el estándar sobre cómo los analistas toman esta decisión.
Protección al consumidor y UDAAP
La ley federal permite que la Oficina de Protección Financiera del Consumidor actúe para impedir que las personas cubiertas y los proveedores de servicios participen en actos o prácticas injustas, engañosas o abusivasEste curso de 35 minutos enseña las tres pruebas y cómo clasificar las prácticas cotidianas de ventas, marketing y servicio al cliente. Los analistas lo necesitan porque la apertura de cuentas implica guiones, formularios y divulgaciones que un cliente puede interpretar como una promesa. En la sesión, utilice el ejemplo del póster: "sin cuota mensual" era cierto, entonces, ¿cuál es el problema? La respuesta muestra por qué la impresión general es importante.
Código de Conducta
Este curso explica por qué la integridad es importante y ofrece a los analistas una prueba de decisión de cuatro preguntas para situaciones ambiguas, además de cómo expresar sus inquietudes y reconocer las represalias. Los analistas aprueban y rechazan clientes, y una prueba clara garantiza la coherencia en sus decisiones. Durante la sesión, se presentará un escenario y se pedirá a los participantes que voten sobre cada caso ambiguo antes de debatirlo.
Conflictos de interés
Un analista que incorpora a un familiar, un antiguo colega o la empresa de un amigo tiene, como mínimo, un posible conflicto de intereses, incluso si no ocurre nada inapropiado. El curso presenta los conflictos reales, potenciales y percibidos, y enseña a "revelar y luego decidir". Utilice la actividad de clasificación que se propone en clase: cada caso se agrupa en una categoría, por ejemplo, revelar, recusarse o no plantear ningún problema.
Nuestra recomendación: Protección al consumidor y UDAAP. Los demás cursos ayudan a los analistas a detectar al cliente sospechoso. Este les ayuda a tratar con justicia al cliente confundido.
Seguridad de los datos y fraude
Los archivos de incorporación contienen documentos que los delincuentes desean, por lo que los últimos tres cursos tratan sobre cómo protegerlos.
Phishing e ingeniería social
Este curso de 30 minutos explica cómo se desarrolla un caso de fraude por correo electrónico empresarial, cómo detectar el phishing a través de correo electrónico, mensajes de texto, llamadas y códigos QR, y cómo verificar una solicitud mediante un canal independiente. Durante la sesión, se mostrará una solicitud realista de documentos de clientes "urgentes" y se preguntará a los equipos, mediante una encuesta, si deben enviarlos.
Clasificación y manejo de datos
Un archivo de incorporación contiene identificaciones, direcciones y números de identificación fiscal, por lo que los analistas deben etiquetar, almacenar, compartir y eliminar los datos según su nivel de confidencialidad. El curso explica los niveles de clasificación, qué permite cada uno y qué se debe informar en caso de un manejo inadecuado. Su pregunta de ejemplo es un buen punto de partida: ¿qué significa "cualquiera con el enlace"?
Ingeniería social, fraude y deepfakes: estafas telefónicas, de pago y de suplantación de identidad.
Este curso de 35 minutos trata sobre la suplantación de identidad y las solicitudes de cambio de datos bancarios: las tácticas, la regla para verificar las solicitudes de dinero con un número conocido y qué se puede falsificar ahora mediante voz y vídeo. Utilice los escenarios propuestos en la sesión: recibe una solicitud cortés con voz de persona mayor, ¿qué debe hacer primero?
Nuestra recomendación: Ingeniería social, fraude y deepfakes. Este curso fomenta un hábito que neutraliza una solicitud convincente: verificarla mediante un número que ya tengas.
Cómo implementar el plan
Comience con los cursos que cubren una obligación legal de EE. UU. y su procedimiento de incorporación: identificación del cliente, AML y la Ley de Secreto Bancario, OFAC y, donde corresponda, la Regla de Señales de Alerta. Para los bancos, la regulación federal enumera formación para el personal adecuado como un elemento de un programa contra el lavado de dinero. Luego, programe cursos de actualización sobre fraude y phishing. Finalice con un nivel de detalle específico para cada rol, como UDAAP para analistas que manejan divulgaciones.
Agregue las normas que requiera su ubicación. Esta lista se basa en las normas federales de EE. UU., y un banco, cooperativa de crédito o empresa fintech en otro país, o un estado de EE. UU. con obligaciones adicionales, deberá agregar los requisitos de su propio regulador. Ninguna fuente citada aquí especifica con qué frecuencia debe repetirse la capacitación, así que consulte con su regulador y establezca una frecuencia en su propio programa.
Anclar cada sesión al mismo hecho. FinCEN Año En Curso Se registraron 4.8 millones de informes de actividades sospechosas en el año fiscal 2025, lo que demuestra la magnitud del sistema de informes. Conserve los registros de asistencia y las preguntas planteadas.
La regla CDD le da al grupo una definición compartida de su trabajo. FinCEN dice que exige a las instituciones cubiertas que identificar y verificar a los clientes y a los beneficiarios finales, comprender la naturaleza y el propósito de las relaciones con los clientes y monitorearlas de forma continua. Si está creando un programa para todo el equipo de cumplimiento, nuestra guía para capacitación para oficiales de cumplimiento cubre la lista de cursos más amplia. Para conocer las señales de advertencia que el personal de primera línea debe escalar, consulte nuestra lista de Señales de alerta contra el lavado de dinero.
Formas de impartir estos cursos en AhaSlides
Puedes ofrecer los 10 en tres formatos:
- Cursos a su propio ritmo. Utilice el AhaSlides El creador del curso enviará a cada analista un curso que deberán completar antes de manejar casos reales.
- Una sesión de preguntas y respuestas en directo. Recopile las preguntas del equipo antes de la sesión y luego respóndalas en la sala. Para que funcione bien, consulte nuestra 9 consejos para una sesión de preguntas y respuestas exitosa.
- Encuestas previas y posteriores. Mide qué cambió en la misma sesión y observa cómo Seguimiento de la finalización de la formación de los empleados.
Cuatro tipos de diapositivas hacen la mayor parte del trabajo:
- Seleccione una respuesta. Pregunta: «La dirección de un cliente no coincide con su identificación. ¿Abre la puerta, solicita más información o escala el caso?» Muestra la división antes de revelar la respuesta.
- Nube de palabras. Pregunta: "¿Qué te hace sentir mal cuando un nuevo cliente?" Las palabras más destacadas muestran lo primero que nota el equipo.
- Escala de calificación. Antes y después de la consulta: "¿Qué tan seguro/a se siente al manejar un resultado positivo en la verificación de sanciones?" Califique del 1 al 5 y compare los promedios.
- Final abierto. Pregunta: "¿Qué te gustaría saber sobre un cliente antes de aprobarlo?" Las respuestas pueden ser anónimas, para que la gente diga lo que piensa.
Preguntas Frecuentes
¿Qué es la formación KYC?
Enseña al personal a verificar quién es un cliente y a comprender el riesgo que corre al abrir y mantener una cuenta. En los EE. UU., el regla del programa de identificación del cliente Establece la información mínima que los bancos deben recopilar y la verificación que deben planificar.
¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?
KYC se trata de identificar y comprender a los clientes, y AML es el conjunto más amplio de controles para detectar y denunciar el lavado de dinero. FinCEN describe identificación del cliente, titularidad real, comprensión de la relación con el cliente y seguimiento continuo como el núcleo de la regla CDD.
¿Quién necesita formación en KYC?
Personal de incorporación, analistas de KYC, empleados de sucursales que abren cuentas y equipos de cumplimiento que revisan su trabajo. Los 10 cursos anteriores están agrupados para que un equipo pueda dividirlos por rol.
¿Con qué frecuencia se requiere la capacitación KYC?
Ninguna fuente citada aquí establece una frecuencia fija. Para los bancos, la regulación enumera formación para el personal adecuado Como parte de un programa contra el blanqueo de capitales, pregunte a su organismo regulador qué espera y mantenga un registro de quién completó qué.
Esta publicación contiene información general y no constituye asesoramiento legal. Para tomar una decisión sobre su lugar de trabajo, consulte con un abogado calificado o con el organismo regulador.
