Letzte Überprüfung am 5. November 2026 anhand der in diesem Beitrag verlinkten Quellen.
AML-KYC-Schulungen schulen Onboarding-Mitarbeiter darin, anhand der von den Aufsichtsbehörden festgelegten Regeln zu entscheiden, wer ein Konto erhält. FinCEN Year in Review Laut Angaben des Unternehmens wurden im Geschäftsjahr 2025 4.8 Millionen Verdachtsmeldungen gemäß dem Bankgeheimnisgesetz eingereicht. Beim Onboarding beginnt die Kundenakte: Wer ist der Kunde, was gibt er an, zu tun, und gibt es Unstimmigkeiten?
Dies ist eine Liste mit 10 fertigen Schulungen für KYC- und Onboarding-Manager in Banken, Fintechs und Kreditgenossenschaften. Einige der Kurse basieren auf US-Bundesrichtlinien; prüfen Sie daher die für Ihr Institut geltenden Bestimmungen. Jeder Eintrag beschreibt die Kursinhalte, die Relevanz für Analysten und den Ablauf der Schulung. Jede Gruppe schließt mit einer Unsere Wahl, gefolgt von einer Einführungsreihenfolge und einer Möglichkeit, die Sitzungen live durchzuführen.
Alle 10 Kurse im Überblick
| Kurse | Was es abdeckt | Länge | Rechtliche Pflichten der USA gegenüber den betroffenen Institutionen? |
|---|---|---|---|
| Know Your Customer / Kundenidentifizierungsprogramm | Mindestanzahl an Kundendaten, Verifizierung, wirtschaftlich Berechtigte | 40 Minuten | Ja |
| Geldwäsche- und Bankgeheimnisgesetz | Die drei Phasen der Geldwäsche, CTRs, SARs | 50 Minuten | Ja |
| Einhaltung der OFAC-Sanktionen | Sanktionslisten, Screening-Treffer, Eskalation | 40 Minuten | Ja |
| Warnsignale für Identitätsdiebstahl | Warnsignale bei Kontoeröffnung und -führung | 30 Minuten | Ja, sofern die Regel für Sie gilt. |
| Verbraucherschutz & UDAAP | Faire Vertriebs-, Marketing- und Servicepraktiken | 35 Minuten | Das CFPB kann gegen betroffene Personen vorgehen. |
| Code of Conduct | Integrität und ein Entscheidungstest für Grauzonen | 35 Minuten | Hier werden keine Zitate angeführt. |
| Interessenkonflikte | Offenlegung von Beziehungen vor der Entscheidung | 25 Minuten | Hier werden keine Zitate angeführt. |
| Phishing und Social Engineering | Angriffe erkennen und melden | 30 Minuten | Hier werden keine Zitate angeführt. |
| Datenklassifizierung und -verarbeitung | Kennzeichnung und Schutz von Kundendateien | 25 Minuten | Hier werden keine Zitate angeführt. |
| Social Engineering, Betrug und Deepfakes: Telefon-, Zahlungs- und Identitätsdiebstahlbetrug | Identitätsdiebstahl und Zahlungsbetrug | 35 Minuten | Hier werden keine Zitate angeführt. |
Kundenidentifizierung und Geldwäschebekämpfung
Diese vier Punkte bilden den Kern des Onboarding-Prozesses. Die ersten drei ergeben sich aus den Vorschriften, die die Aufgaben eines Analysten bei der Bearbeitung eines neuen Kontos regeln, der vierte aus der Regelung zum Identitätsdiebstahl.
Know Your Customer / Kundenidentifizierungsprogramm
Die US-Regelung zum Kundenidentifizierungsprogramm besagt, dass eine Bank Sie müssen mindestens den Namen, das Geburtsdatum, die Adresse und die Identifikationsnummer einer Person erfassen. Vor Kontoeröffnung muss die Identität des Kunden innerhalb einer angemessenen Frist verifiziert werden. Dieser 40-minütige Kurs behandelt die Mindestanforderungen, Dokumenten- und Nichtdokumentenprüfungen, die wirtschaftlich Berechtigten von juristischen Personen und das Vorgehen, wenn ein Kunde nicht verifiziert werden kann. Im Kurs wird ein Fallbeispiel wie das folgende durchgespielt: Die Adresse eines Kunden stimmt nicht mit seinem Ausweis überein. Entscheiden Sie, welche Informationen Sie anfordern und wen Sie informieren.
Geldwäsche- und Bankgeheimnisgesetz
FinCEN sagt, dass die Vorschriften des Bankgeheimnisgesetzes Finanzinstitute müssen verpflichtet werden, Aufzeichnungen über Barkäufe von handelbaren Instrumenten zu führen. und um bestimmte Aktivitäten zu melden. Dieser Kurs behandelt die drei Phasen der Geldwäsche, die Meldepflicht für Bargeldtransaktionen, die Strukturierung von Transaktionen und Meldungen verdächtiger Aktivitäten, einschließlich der Regel, Kunden nicht zu warnen. Analysten benötigen diesen Kurs, da die Datenerfassung den Kontext für spätere Warnmeldungen liefert. Nutzen Sie die Erkenntnisse zur Strukturierung von Transaktionen und zu Warnsignalen im Unterricht: Ist dieses Einzahlungsmuster normal oder sollte es genauer untersucht werden?
Einhaltung der OFAC-Sanktionen
In den FAQ des OFAC heißt es: Alle US-Bürger müssen die OFAC-Sanktionen einhalten.Dies umfasst US-Bürger, Personen mit ständigem Wohnsitz in den USA, Unternehmen mit Sitz in den USA sowie deren ausländische Niederlassungen. Analysten, die Neukunden prüfen, müssen wissen, wie sie mit einem Treffer umgehen: Fall zurückhalten, eskalieren, blockieren oder ablehnen. Der Kurs behandelt außerdem listenbasierte und länderbasierte Sanktionen sowie die 50-Prozent-Beteiligungsprüfung. In der Sitzung soll die Frage der Eigentumsverhältnisse diskutiert werden: Ein Unternehmen befindet sich zu 30 Prozent im Besitz einer sanktionierten Person und zu 25 Prozent im Besitz einer anderen. Welchen Status hat es?
Warnsignale für Identitätsdiebstahl
Die FTC sagt, die Red Flags Rule erfordert von vielen Unternehmen und Organisationen die Implementierung eines schriftlichen Programms zur Verhinderung von Identitätsdiebstahl. Wenn sie gedeckte Konten haben. Kontoeröffnung ist ein Bereich, in dem eine gestohlene Identität missbraucht werden kann. Dieser 30-minütige Kurs schult Analysten darin, die fünf Kategorien von Warnsignalen zu erkennen, angemessen zu reagieren und den Programmverantwortlichen zu informieren. Spielen Sie ein „Antwort auswählen“-Szenario mit einem Kreditbericht, der eine Betrugswarnung anzeigt, und lassen Sie die Teams den nächsten Schritt wählen, bevor die Antwort angezeigt wird.
Unsere Empfehlung: Know Your Customer / Kundenidentifizierungsprogramm. Bei Onboarding-Entscheidungen geht es zunächst darum, zu wissen, wer der Kunde ist. Dieser Kurs vermittelt die minimalen Daten und wie man diese überprüft.
Faires Onboarding und Verhalten
Die Ablehnung oder Einschränkung eines Kunden ist eine Entscheidung mit Konsequenzen; diese drei setzen den Standard dafür, wie Analysten sie treffen.
Verbraucherschutz & UDAAP
Das Bundesgesetz ermächtigt das Consumer Financial Protection Bureau, Maßnahmen zu ergreifen, um betroffene Personen und Dienstleister daran zu hindern, sich an solchen Praktiken zu beteiligen. unfaire, irreführende oder missbräuchliche Handlungen oder PraktikenDieser 35-minütige Kurs vermittelt die drei Testverfahren und zeigt, wie man alltägliche Vertriebs-, Marketing- und Servicepraktiken klassifiziert. Analysten benötigen diesen Kurs, da die Kontoeröffnung mit Gesprächsleitfäden, Formularen und Offenlegungen verbunden ist, die ein Kunde als Versprechen interpretieren könnte. Im Kurs wird anhand des Posterbeispiels erläutert: „Keine monatliche Gebühr“ stimmte, wo liegt also das Problem? Die Antwort verdeutlicht, warum der Gesamteindruck so wichtig ist.
Code of Conduct
Dieser Kurs erklärt, warum Integrität wichtig ist, und bietet Analysten einen Entscheidungstest mit vier Fragen für Grauzonen. Außerdem lernen sie, wie man sich zu Wort meldet und Vergeltungsmaßnahmen erkennt. Analysten genehmigen oder lehnen Kundenanfragen ab; ein klarer Test sorgt für einheitliche Entscheidungen. Im Kurs wird ein Szenario durchgespielt, und die Teilnehmer stimmen über jeden Grauzonenfall ab, bevor dieser besprochen wird.
Interessenkonflikte
Ein Analyst, der das Geschäft eines Verwandten, ehemaligen Kollegen oder Freundes annimmt, hat zumindest einen potenziellen Interessenkonflikt, selbst wenn nichts Unangemessenes geschieht. Der Kurs behandelt tatsächliche, potenzielle und vermeintliche Interessenkonflikte und vermittelt das Prinzip „Offenlegen und dann entscheiden“. Nutzen Sie die Sortierübung im Kurs: Jeder Fall wird einem Stapel zugeordnet, z. B. „Offenlegen“, „Befangenheitsausschluss“ oder „Kein Problem“.
Unsere Wahl: Verbraucherschutz & UDAAP. Die anderen Kurse helfen Analysten, verdächtige Kunden zu erkennen. Dieser Kurs hilft ihnen, verwirrte Kunden fair zu behandeln.
Datensicherheit und Betrug
Die Onboarding-Dateien enthalten Dokumente, die Kriminelle begehren, daher geht es in den letzten drei Kursen um deren Schutz.
Phishing und Social Engineering
Dieser 30-minütige Kurs zeigt, wie ein Angriff auf Geschäfts-E-Mails abläuft, wie man Phishing-Angriffe in E-Mails, SMS, Sprachnachrichten und QR-Codes erkennt und wie man eine Anfrage über einen unabhängigen Kanal verifiziert. Im Kurs wird eine realistische Anfrage nach dringenden Kundendokumenten präsentiert, und die Teams werden per Umfrage gefragt, ob sie diese senden sollen.
Datenklassifizierung und -verarbeitung
Eine Onboarding-Datei enthält zahlreiche IDs, Adressen und Steuernummern. Analysten müssen die Daten daher nach ihrer Sensibilität kennzeichnen, speichern, weitergeben und löschen. Der Kurs erläutert die verschiedenen Klassifizierungsstufen, deren jeweilige Gültigkeit und die Meldepflichten bei unsachgemäßer Handhabung. Die Beispielaufgabe eignet sich gut als Einstieg: Was bedeutet „jeder mit dem Link“?
Social Engineering, Betrug und Deepfakes: Telefon-, Zahlungs- und Identitätsdiebstahlbetrug
Dieser 35-minütige Kurs behandelt Identitätsdiebstahl und gefälschte Bankverbindungsanfragen: die Taktiken, die Regel zur Überprüfung von Geldanforderungen mit einer bekannten Telefonnummer und was heutzutage per Sprach- und Videoanruf gefälscht werden kann. Nutzen Sie die Szenarien aus dem Kurs: Sie erhalten eine höfliche Anfrage von einer Person mit hohem Anspruchsniveau – was tun Sie als Erstes?
Unsere Wahl: Social Engineering, Betrug und Deepfakes. Dieser Kurs vermittelt eine Gewohnheit, die eine überzeugende Bitte entkräftet: die Überprüfung anhand einer Nummer, die man bereits besitzt.
Wie man den Plan umsetzt
Beginnen Sie mit den Kursen, die Ihre US-amerikanischen Rechtspflichten und Ihr Onboarding-Verfahren abdecken: Kundenidentifizierung, Geldwäschebekämpfung (AML) und der Bank Secrecy Act, OFAC und, sofern zutreffend, die Red Flags Rule. Für Banken listet die Bundesverordnung auf Schulung des entsprechenden Personals Als Bestandteil eines Geldwäschebekämpfungsprogramms sollten Sie Auffrischungskurse zu Betrug und Phishing einplanen. Abschließend empfiehlt sich eine vertiefende Schulung zu rollenspezifischen Themen, beispielsweise zu unerlaubten Handlungen, rechtlichen Schritten und Aktionsplänen (UDAAP) für Analysten, die mit Offenlegungen befasst sind.
Ergänzen Sie die für Ihren Standort geltenden Bestimmungen. Diese Liste basiert auf US-Bundesvorschriften. Banken, Kreditgenossenschaften oder Fintech-Unternehmen in anderen Ländern oder US-Bundesstaaten mit zusätzlichen Auflagen sollten die Anforderungen ihrer jeweiligen Aufsichtsbehörde hinzufügen. Da keine der hier zitierten Quellen die Häufigkeit von Schulungen vorgibt, wenden Sie sich bitte an Ihre Aufsichtsbehörde und legen Sie die Schulungsfrequenz in Ihrem eigenen Programm fest.
Jede Sitzung sollte auf demselben Fakt basieren. FinCENs Year in Review Die Zahl von 4.8 Millionen Verdachtsmeldungen im Geschäftsjahr 2025 verdeutlicht die Größe des Meldesystems. Anwesenheitslisten und die aufgeworfenen Fragen werden protokolliert.
Die CDD-Regel gibt der Gruppe eine gemeinsame Definition ihrer Aufgaben. FinCEN erklärt, dass sie von den betroffenen Institutionen verlangt, Kunden und wirtschaftlich Berechtigte identifizieren und verifizieren.Verstehen Sie Art und Zweck der Kundenbeziehungen und überwachen Sie diese fortlaufend. Wenn Sie ein Programm für das gesamte Compliance-Team entwickeln, finden Sie in unserem Leitfaden weitere Informationen. Schulung zum Compliance-Beauftragten Umfasst die gesamte Kursliste. Warnzeichen, die Mitarbeiter im direkten Patientenkontakt zur Eskalation auffordern, finden Sie in unserer Liste. AML-Warnsignale.
Möglichkeiten, diese Kurse durchzuführen auf AhaSlides
Sie können alle 10 in drei Formaten anbieten:
- Kurse zum Selbststudium. Verwenden Sie die AhaSlides Der Kursentwickler sendet jedem Analysten einen Kurs zu, den dieser absolvieren muss, bevor er mit Live-Fällen arbeitet.
- Eine Live-Fragerunde. Sammeln Sie vor der Sitzung Fragen vom Team und beantworten Sie diese anschließend im Raum. Hinweise zur optimalen Durchführung finden Sie in unserem [Link einfügen]. 9 Tipps für eine erfolgreiche Frage-und-Antwort-Runde.
- Vorher- und Nachher-Befragungen. Messen Sie, was sich in derselben Sitzung geändert hat, und sehen Sie, wie Sie Abschluss der Mitarbeiterschulung verfolgen.
Vier Folientypen erledigen den Großteil der Arbeit:
- Antwort auswählen. Frage: „Die Adresse eines Kunden stimmt nicht mit seinem Ausweis überein. Öffnen Sie die Tür, bitten Sie um weitere Informationen oder eskalieren Sie den Fall?“ Zeigen Sie die Aufteilung auf, bevor Sie die Antwort preisgeben.
- Wortwolke. Frage: „Was vermittelt Ihnen das Gefühl, dass ein neuer Kunde nicht in Ordnung ist?“ Die wichtigsten Wörter zeigen, was dem Team als Erstes auffällt.
- Bewertungsskala. Fragen Sie vorher und nachher: „Wie sicher fühlen Sie sich im Umgang mit einem Treffer bei der Sanktionsprüfung?“ Bewerten Sie von 1 bis 5 und vergleichen Sie die Durchschnittswerte.
- Offenes Ende. Frage: „Was würden Sie über einen Kunden wissen wollen, bevor Sie ihn genehmigen?“ Die Antworten können anonym erfolgen, sodass die Leute sagen, was sie denken.
FAQ
Was ist eine KYC-Schulung?
Es schult die Mitarbeiter darin, die Identität eines Kunden zu überprüfen und das damit verbundene Risiko bei der Kontoeröffnung und -führung einzuschätzen. In den USA ist die Regel des Kundenidentifizierungsprogramms legt die Mindestinformationen fest, die Banken erheben müssen, und die Überprüfungsmaßnahmen, die sie einplanen müssen.
Worin besteht der Unterschied zwischen KYC und AML?
KYC dient der Identifizierung und dem Verständnis von Kunden, während AML die umfassenderen Kontrollmaßnahmen zur Aufdeckung und Meldung von Geldwäsche umfasst. FinCEN beschreibt Kundenidentifizierung, Ermittlung des wirtschaftlich Berechtigten, Verständnis der Kundenbeziehung und laufende Überwachung als Kern der CDD-Regel.
Wer benötigt eine KYC-Schulung?
Onboarding-Mitarbeiter, KYC-Analysten, Filialmitarbeiter, die Konten eröffnen, und die Compliance-Teams, die deren Arbeit überprüfen. Die zehn oben genannten Kurse sind so gruppiert, dass ein Team sie nach Rolle aufteilen kann.
Wie häufig ist eine KYC-Schulung erforderlich?
Keine der hier zitierten Quellen legt eine feste Frequenz fest. Für Banken listet die Verordnung Folgendes auf: Schulung des entsprechenden Personals Als Teil eines AML-Programms sollten Sie daher Ihre Aufsichtsbehörde fragen, was diese erwartet, und Aufzeichnungen darüber führen, wer was erledigt hat.
Dieser Beitrag dient der allgemeinen Information und stellt keine Rechtsberatung dar. Für eine Entscheidung bezüglich Ihres Arbeitsplatzes wenden Sie sich bitte an einen qualifizierten Rechtsanwalt oder die zuständige Aufsichtsbehörde.
