Dernière vérification le 5 novembre 2026 par rapport aux sources mentionnées dans cet article.
La formation AML KYC enseigne au personnel chargé de l'intégration des clients comment décider qui obtient un compte, en se basant sur les règles établies par les autorités de réglementation. FinCEN Revue de l'année Elle recense 4.8 millions de déclarations d'activités suspectes parmi les rapports déposés en vertu de la loi sur le secret bancaire au cours de l'exercice 2025. L'intégration est le point de départ du dossier d'un client : qui il est, ce qu'il déclare faire et si quelque chose ne correspond pas.
Voici une liste de 10 formations prêtes à l'emploi pour les responsables KYC et d'intégration dans les banques, les fintechs et les coopératives de crédit. Plusieurs de ces formations sont basées sur la réglementation fédérale américaine ; vérifiez donc les règles applicables à votre établissement. Chaque fiche décrit le contenu de la formation, son utilité pour un analyste et le déroulement de la session. Chaque session se termine par une… Notre choix, suivi d'un ordre de déploiement et d'une méthode pour animer les sessions en direct.
Aperçu des 10 cours
| Cours | Ce qu'il couvre | longueur du câble | Obligation légale américaine des institutions concernées ? |
|---|---|---|---|
| Programme de connaissance du client / d'identification du client | Données minimales sur le client, vérification, bénéficiaires effectifs | 40 min | Oui |
| Loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le secret bancaire | Les trois étapes du blanchiment, les CTR, les SAR | 50 min | Oui |
| Conformité aux sanctions de l'OFAC | Listes de sanctions, résultats de filtrage, escalade | 40 min | Oui |
| Règle des signaux d'alerte en cas d'usurpation d'identité | Signes avant-coureurs lors de l'ouverture et de la gestion d'un compte | 30 min | Oui, là où la règle vous concerne |
| Protection des consommateurs et UDAAP | pratiques de vente, de marketing et de service équitables | 35 min | Le CFPB peut agir contre les personnes couvertes. |
| Code de conduite | Intégrité et test de décision pour les zones grises | 35 min | Aucun cité ici |
| Conflits d'intérêts | Déclarer ses relations avant de prendre une décision | 25 min | Aucun cité ici |
| Hameçonnage et ingénierie sociale | Détection et signalement des attaques | 30 min | Aucun cité ici |
| Classification et traitement des données | Étiquetage et protection des dossiers clients | 25 min | Aucun cité ici |
| Ingénierie sociale, fraude et deepfakes : escroqueries téléphoniques, de paiement et d’usurpation d’identité | Usurpation d'identité et fraude au paiement | 35 min | Aucun cité ici |
Identification des clients et lutte contre le blanchiment d'argent
Ces quatre éléments sont au cœur de l'intégration. Les trois premiers découlent de la réglementation qui encadre les activités d'un analyste avec un nouveau compte, et le quatrième de la réglementation relative à l'usurpation d'identité.
Programme de connaissance du client / d'identification du client
La réglementation américaine relative au programme d'identification des clients stipule qu'une banque doit obtenir, au minimum, le nom, la date de naissance, l'adresse et le numéro d'identification de la personne. Avant d'ouvrir un compte, le client doit fournir des informations et vérifier son identité dans un délai raisonnable. Ce cours de 40 minutes détaille ces exigences minimales, les vérifications documentaires et non documentaires, l'identification des bénéficiaires effectifs des personnes morales et la procédure à suivre lorsqu'un client ne peut être vérifié. Au cours de la session, un exercice pratique sera mené avec un scénario comme celui-ci : l'adresse d'un client ne correspond pas à sa pièce d'identité ; il convient alors de déterminer les informations à demander et les personnes à contacter.
Loi sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le secret bancaire
FinCEN affirme que la réglementation de la loi sur le secret bancaire exiger des institutions financières qu'elles conservent les registres des achats au comptant d'instruments négociables et de signaler certaines activités. Ce cours aborde les trois étapes du blanchiment d'argent, la réglementation relative aux déclarations de transactions en espèces, la structuration et les déclarations d'activités suspectes, notamment l'interdiction de divulguer des informations confidentielles à un client. Les analystes en ont besoin car l'intégration des clients est essentielle pour contextualiser les alertes ultérieures. Utilisez les enseignements sur la structuration et les signaux d'alerte dans votre analyse : ce schéma de dépôt est-il normal ou mérite-t-il un examen plus approfondi ?
Conformité aux sanctions de l'OFAC
La FAQ de l'OFAC indique Toute personne de nationalité américaine doit se conformer aux sanctions de l'OFAC.Cela inclut les citoyens américains, les résidents permanents, les entités aux États-Unis et les entités constituées aux États-Unis ainsi que leurs succursales étrangères. Les analystes chargés de vérifier les nouveaux clients doivent savoir comment réagir face à une alerte : mise en attente, escalade, blocage ou refus. La formation aborde également les sanctions fondées sur des listes et des pays, ainsi que le critère de la participation de 50 %. Lors de la session, posez la question suivante : une entreprise est détenue à 30 % par une personne sanctionnée et à 25 % par une autre ; quel est son statut ?
Règle des signaux d'alerte en cas d'usurpation d'identité
La FTC affirme que la règle des signaux d'alerte exige de nombreuses entreprises et organisations la mise en œuvre d'un programme écrit de prévention du vol d'identité S'ils ont des comptes couverts. L'ouverture de compte est une situation où une identité volée peut être utilisée. Ce cours de 30 minutes forme donc les analystes à repérer les cinq catégories de signaux d'alerte, à réagir et à signaler l'incident au responsable du programme. Mettez en place un scénario de choix de réponse avec un rapport de solvabilité faisant état d'une alerte à la fraude et laissez les équipes choisir la prochaine étape avant que la réponse ne s'affiche.
Notre choix : Programme de connaissance du client / d’identification du client. Les décisions d'intégration commencent par la connaissance du client, et ce cours enseigne les données minimales requises et comment les vérifier.
Intégration et conduite équitables
Refuser ou restreindre les services d'un client est une décision qui a des conséquences ; ces trois exemples servent donc de référence aux analystes pour prendre cette décision.
Protection des consommateurs et UDAAP
La loi fédérale autorise le Bureau de protection financière des consommateurs à agir pour empêcher les personnes couvertes et les fournisseurs de services de se livrer à des actes répréhensibles. actes ou pratiques injustes, trompeurs ou abusifsCe cours de 35 minutes présente les trois tests et explique comment classifier les pratiques courantes de vente, de marketing et de service client. Il est indispensable aux analystes, car l'ouverture d'un compte implique des argumentaires, des formulaires et des informations que le client peut interpréter comme une promesse. Lors de la session, utilisez l'exemple du poster : l'absence de frais mensuels était bien réelle, alors quel est le problème ? La réponse démontre l'importance de l'impression générale.
Code de conduite
Ce cours explique l'importance de l'intégrité et propose aux analystes un test de décision en quatre questions pour les situations ambiguës, ainsi que des conseils pour signaler les problèmes et identifier les représailles. Les analystes approuvent ou refusent des clients ; un test clair garantit la cohérence de ces décisions. Pendant la session, présentez des scénarios et demandez aux participants de voter sur chaque cas ambigu avant d'en discuter.
Conflits d'intérêts
Un analyste qui intègre l'entreprise d'un proche, d'un ancien collègue ou d'un ami se trouve au moins en situation de conflit d'intérêts potentiel, même en l'absence de toute infraction. La formation présente les conflits d'intérêts réels, potentiels et perçus et enseigne la méthode « divulguer avant de décider ». Utilisez l'activité de tri proposée en classe : chaque cas est classé dans une catégorie, par exemple : divulgation, récusation ou absence de problème.
Notre choix : Protection des consommateurs et UDAAP. Les autres formations aident les analystes à repérer les clients suspects. Celle-ci les aide à traiter équitablement les clients confus.
Sécurité des données et fraude
Les dossiers d'intégration contiennent des documents convoités par les criminels ; les trois derniers cours portent donc sur leur protection.
Hameçonnage et ingénierie sociale
Ce cours de 30 minutes décrit le déroulement d'une compromission de messagerie professionnelle, comment repérer les tentatives d'hameçonnage par e-mail, SMS, appel vocal et code QR, et comment vérifier une demande par un canal indépendant. Durant la session, présentez une demande réaliste de documents client « urgents » et demandez aux équipes, par sondage, s'il convient de les envoyer.
Classification et traitement des données
Un dossier d'intégration contient de nombreux identifiants, adresses et numéros fiscaux. Les analystes doivent donc étiqueter, stocker, partager et supprimer ces données en fonction de leur niveau de sensibilité. La formation explique les niveaux de classification, leurs autorisations respectives et les actions à signaler en cas de mauvaise gestion. Un exemple de question permet d'introduire le sujet : que signifie « toute personne ayant le lien » ?
Ingénierie sociale, fraude et deepfakes : escroqueries téléphoniques, de paiement et d’usurpation d’identité
Ce cours de 35 minutes aborde l'usurpation d'identité et les demandes de modification de coordonnées bancaires : les tactiques, la règle de vérification des demandes d'argent à l'aide d'un numéro connu, et ce qui peut désormais être falsifié par la voix et la vidéo. Utilisez les scénarios proposés pendant la session : vous recevez une demande polie, formulée par une personne plus âgée ; que faites-vous en premier ?
Notre choix : l’ingénierie sociale, la fraude et les deepfakes. Ce cours inculque une habitude qui permet de désamorcer une demande convaincante : la vérifier à l’aide d’un numéro que vous possédez déjà.
Comment déployer le plan
Commencez par les cours qui traitent des obligations légales américaines et de votre procédure d'intégration : identification des clients, lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (LCB-FT), loi sur le secret bancaire, OFAC et, le cas échéant, la règle des signaux d'alerte. Pour les banques, la réglementation fédérale énumère les éléments suivants : formation du personnel concerné Dans le cadre d'un programme de lutte contre le blanchiment d'argent, il convient d'organiser des sessions de recyclage sur la fraude et l'hameçonnage. Enfin, une formation approfondie, adaptée au rôle de l'analyste en charge des déclarations, est nécessaire.
Ajoutez les règles applicables à votre région. Cette liste est basée sur la réglementation fédérale américaine. Une banque, une coopérative de crédit ou une fintech située dans un autre pays, ou dans un État américain soumis à des obligations supplémentaires, doit ajouter les exigences de son propre organisme de réglementation. Aucune source citée ici ne précise la fréquence de formation requise ; renseignez-vous auprès de votre organisme de réglementation et définissez une fréquence dans votre programme.
Ancrez chaque session sur le même fait. FinCEN Revue de l'année Le rapport recense 4.8 millions de déclarations d'activités suspectes pour l'exercice 2025, ce qui témoigne de l'ampleur du système de signalement. Il est important de conserver les registres de présence et les questions soulevées.
La règle CDD (Connaissance du client) fournit au groupe une définition commune de son rôle. Le FinCEN indique qu'il exige des institutions concernées qu'elles identifier et vérifier les clients et les bénéficiaires effectifs, comprendre la nature et l'objectif des relations clients et en assurer un suivi continu. Si vous élaborez un programme pour l'ensemble de votre équipe de conformité, consultez notre guide sur formation des responsables de la conformité couvre la liste complète des cours. Pour connaître les signes avant-coureurs indiquant au personnel de première ligne qu'il doit intervenir, consultez notre liste de Signaux d'alerte en matière de LBC.
Façons de dispenser ces cours sur AhaSlides
Vous pouvez proposer les 10 sous trois formats :
- Cours à votre rythme. Utilisez le bouton AhaSlides Le concepteur du cours enverra à chaque analyste un cours à suivre avant de traiter des cas réels.
- Une session de questions-réponses en direct. Recueillez les questions de l'équipe avant la session, puis répondez-y pendant la réunion. Pour un déroulement optimal, consultez notre guide. 9 conseils pour une séance de questions-réponses réussie.
- Enquêtes avant et après. Mesurez ce qui a changé au cours de la même session et voyez comment suivi de l'achèvement de la formation des employés.
Quatre types de diapositives effectuent la majeure partie du travail :
- Choisissez une réponse. Demandez : « L’adresse d’un client ne correspond pas à sa pièce d’identité. Ouvrez-vous le dossier, demandez-vous des précisions ou transmettez-vous l’information à un responsable ? » Montrez la différence avant de révéler la réponse.
- Nuage de mots. Demandez-vous : « Qu’est-ce qui vous donne une mauvaise impression chez un nouveau client ? » Les mots les plus importants révèlent ce que l’équipe remarque en premier.
- Échelle d'évaluation. Avant et après, demandez : « Dans quelle mesure êtes-vous confiant(e) quant à la gestion d’un résultat positif au contrôle des sanctions ? » Évaluez la réponse de 1 à 5 et comparez les moyennes.
- Ouvert. Demandez : « Que souhaiteriez-vous savoir sur un client avant de l'approuver ? » Les réponses peuvent être anonymes, ce qui permet aux gens de dire ce qu'ils pensent.
QFP
Qu'est-ce que la formation KYC ?
Elle forme le personnel à vérifier l'identité d'un client et à comprendre les risques liés à l'ouverture et à la gestion d'un compte. Aux États-Unis, règle du programme d'identification des clients définit les informations minimales que les banques doivent collecter et les vérifications qu'elles doivent prévoir.
Quelle est la différence entre KYC et AML ?
La connaissance du client (KYC) consiste à identifier et à comprendre les clients, tandis que la lutte contre le blanchiment d'argent (AML) englobe l'ensemble des contrôles visant à détecter et à signaler le blanchiment d'argent. Le FinCEN décrit identification du client, bénéficiaire effectif, compréhension de la relation client et suivi continu comme élément central de la règle CDD.
Qui a besoin d'une formation KYC ?
Le personnel d'intégration, les analystes KYC, les employés des agences qui ouvrent des comptes et les équipes de conformité qui vérifient leur travail : les 10 formations ci-dessus sont regroupées afin qu'une équipe puisse les répartir par rôle.
À quelle fréquence la formation KYC est-elle requise ?
Aucune source citée ici ne fixe de fréquence. Pour les banques, la réglementation énumère les éléments suivants : formation du personnel concerné Dans le cadre d'un programme de lutte contre le blanchiment d'argent, renseignez-vous auprès de votre organisme de réglementation sur ses attentes et conservez une trace des personnes ayant effectué les tâches requises.
Ce message contient des informations générales et ne constitue pas un avis juridique. Pour toute décision concernant votre lieu de travail, veuillez consulter un avocat qualifié ou l'autorité de réglementation compétente.
