תהליך עדכון הכשרת AML: כיצד לעדכן את תרחישי התרחישים כאשר התקנות משתנות

כדי לעדכן במהירות את הכשרת AML כאשר כלל משתנה, יש לעדכן את המשימות, לא את הקורס: למפות את השינוי לשלבים שאנליסטים מבצעים, לרענן את מקרי התרגול עבור שלבים אלה, ולדרג אנשים במקרה חדש לפי האם הם מיישמים את הגרסה החדשה. קריאת הכלל החדש היא החלק הקל. החלתו על קובץ לקוח לא מוכר, בעוד שהגרסה הישנה עדיין מלמדת את הסף הישן, היא המקום שבו מתרחשות שגיאות.

זוהי מטרת תהליך עדכון ההדרכה בנושא איסור הלבנת הון. מדריך זה מיועד לראשי מחלקות הדרכת סיכונים ומובילי פשיעה פיננסית או ציות. הוא מכסה את תכנון ההדרכה, לא את הפרשנות המשפטית. יש להשתמש רק בהתחייבויות שאישר פונקציית הציות שלכם. התרחיש שלהלן הוא להמחשה בלבד, לא מקרה לקוח מתועד, ומומחה פשיעה פיננסית צריך לאמת כל מקרה ותשובה לפני השימוש.

מהו תהליך עדכון הכשרה של AML?

תהליך עדכון הדרכה לאיסור הלבנת הון הוא שגרה חוזרת ונשנית לשינוי הדרכה כאשר חובת איסור הלבנת הון או "הכר את הלקוח" משתנה. תהליך זה ממפה את השינוי במשימות שאנשים מבצעים, מרענן מקרי תרחישים וקריטריונים לתשובות עבור משימות אלו, נותן משוב המקושר להחלטות ונותן ציון לביצועים במקרה חדש. הוא מתייחס לשינוי הכלל כשינוי במשימה, לא רק לשקופית חדשה.

עובדות מהירות

1. תאר את בעיית הביצועים

התחילו בהחלטה, לא ברגולציה. מה האנליסט חייב לעשות אחרת ביום שני? כתבו זאת כמשפט אחד המונחה על ידי פועל: "החל את ההתחייבות המאושרת לשינוי על לקוח או מקרה עסקה, רשמו את הראיות, והעלו את ההליך כאשר הנוהל החדש קובע זאת."

הרגולציה אכן משתנה, ולפעמים במסלול ארוך. הנציבות האירופית סקירה כללית של כללי איסור הלבנת הון ברמת האיחוד האירופי מתעד כי חבילת איסור הלבנת הון ומימון טרור, כולל התקנה שמקימה את רשות ה-AMLA החדשה, פורסמה בכתב העת הרשמי ב-19 ביוני 2024, כאשר ספר החוקים העיקרי (תקנה (EU) 2024/1624) רשום משנת 2027. אפילו מסלול ארוך מסתיים. כשהוא מסתיים, השאלה המעשית היא אותה שאלה שמעלה שינוי פתאומי: איזו ממשימות של עמנו השתנתה זה עתה?

שינוי עם דד-ליין קצר אינו משאיר זמן לבנייה מחדש של קורס, לכן התהליך שלהלן מעדכן את היחידה הקטנה ביותר שחשובה, את המשימה ואת מקרי התרגול שלה, ומשאיר את שאר תוכנית הלימודים ללא שינוי.

2. אבחון פערים בלמידה ובהקשר

לפני שאתם עורכים תוכן כלשהו, ​​השוו את הדרישות הנוכחיות של התפקיד לבין הדרישות הנוכחיות של ההכשרה.

1. אילו משימות נוגעות בשינוי? רשום את השלבים בתהליך העבודה (בדיקות קליטה, סקירת התראות, הסלמה, שמירת רישומים) וסמן כל אחד מהם שהשינוי שאושר משפיע עליו. רוב השינויים נוגעים למספר מצומצם שלבים, לא לכל תוכנית הלימודים.
2. מהי הדרישה הקוגניטיבית? בטקסונומיה המתוקנת של בלום, יישום כלל חדש על מקרה מוכר הוא יישום. שיפוט כיצד הוא משנה מקרה גבולי, והגנה על הטענה, הם ניתוח והערכה. המדריך שלנו ל... התאמת פעילויות למידה לטקסונומיה של בלום מסביר כיצד לקרוא את הדרישות הללו. אם ההערכה הנוכחית שלך היא בוחן חזרה על הכלל הישן, היא לא יכולה להראות שהחדש נמצא בשימוש.
3. האם משהו מלבד מיומנות עומד בדרך? בדקו תחילה נהלים, טפסים, תצורת כלים וצוות. אם מערכת התיקים עדיין מציגה את התחום הישן, קורס לא יתקן זאת. הכשרה שמתקיים לפני ההליך מלמדת אנשים כלל שהם עדיין לא יכולים לבצע.
4. מה השתבש בפעם הקודמת? שאלו את בעל הציות וכמה אנליסטים, והתייחסו לשיטה הנוכחית שלכם כהשערה עד שהם יאשרו אותה.

3. תכננו הכנה ותרגול מכוונים

תנו לכל שלב את התפקיד שלו, ושמרו על הפרדה גלויה בין הגרסה הישנה לחדשה.

הכנה: בדקו את הדרישות המוקדמות. אבחון קצר בקצב אישי מאשר שאנשים מכירים את המושגים שעליהם בנוי הכלל החדש. בדיקת זיכרון כזו מאשרת רק דרישות קדם. אין לדווח על כך ככישור.

תרגול: מקרים עם גרסאות. קחו את המקרים שכבר משתמשים בהם וסמנו אילו מהם השינוי גורם לטעות. לאחר מכן בנו שני סוגים של תחליף:

• מקרים של תשובה שונה. מקרה שבו ההחלטה הנכונה שונה תחת החובה החדשה. הלומד רואה את העובדות ובוחר; המשוב מראה איזו גרסה יישם.
• מקרים של תשובה ללא שינוי. מקרה שנראה מושפע אך אינו מושפע. אלה מגנים מפני תיקון יתר, שבו אנשים מיישמים את הכלל החדש בכל מקום.

הוסיפו תרגיל קצר של צוות אדום היכן שמתאים. בקשו מקבוצה קטנה לחפש דרכים שבהן גורם רע עשוי לנצל פער בין הנוהל הישן לחדש, ולאחר מכן השוו את תשובותיהם לנקודת המבט של המומחה. זה בונה את ההרגל של בדיקת כלל מול סימולציית הונאה, לא רק קריאתו.

משוב הקשור להחלטות. "החלת את הסף הקודם" שימושי יותר מציון. ציין את ההחלטה, את הראיות בהן נעשה שימוש או שהוחמצו ואת הקריטריון שאושר.

קלט חי של מדריך או סקירה אסינכרונית? קלט בזמן אמת מוסיף את הערך הרב ביותר כאשר התשובה מעורפלת ואנליסט בכיר יכול להסביר את ההיגיון. סקירה אסינכרונית מספיקה עבור הכלל עצמו ועבור תשובות שנבדקו מול מפתח. שילוב נפוץ הוא תדרוך בקצב אישי, מפגש מודרך על מקרי התשובה שהשתנו, ולאחר מכן סקירה מפוקחת של העבודה בזמן אמת.

4. עבדו על דוגמה מציאותית

להמחשה והיפותטי. שינוי הכלל שלהלן הומצא לצורך הוראה ואינו מהווה חובה של ממש. מומחה לפשיעה פיננסית צריך לאמת מקרה אמיתי ואת קריטריוני התשובה שלו לפני השימוש.

המקרה. נניח שההליך שאושר משתנה כך שעבור קטגוריה אחת של לקוחות, אנליסטים חייבים כעת לתעד את מקור המימון ולקבל אישור בכיר לפני הקליטה, בעוד שבעבר רישום היה מספיק. לקוח תאגידי חדש ממתין להצטרפות. הקובץ מציג כתובת רשומה ברורה, מבנה בעלות בעל שתי שכבות ומקור מימון מתואר ללא מסמך תומך.

המשימה. הלומד מציין מה עליו לעשות במסגרת הנוהל החדש, מצטט את הראיות בתיק ואומר מה עוד עליו לעשות.

ניסיון ראשון. "הקובץ הושלם, הכתובת רשומה, והבעלים נקראו. אשר את ההרשמה."

משוב וניסיון חוזר. המנחה שואל איזו גרסה של ההליך הלומד יישם, מה הגרסה החדשה מבקשת עבור קטגוריית לקוח זו, ומה הקובץ עדיין לא מציג. בניסיון החוזר שואלים את ההחלטה, את הראיות החסרות ואת מי צריך לחתום.

ניסיון חזק יותר. "על פי הנוהל המעודכן, קטגוריית לקוחות זו זקוקה למקור מימון רשום ואישור בכיר. הקובץ מתאר את המקור אך אינו מכיל מסמך תומך, ולכן איני יכול לרשום אותו כמאומת. עדיין לא הייתי מאשר. הייתי מבקש את המסמך, מציין את שכבות הבעלות עבור הבודק, ושולח את הקובץ לאישור לאחר הגשת הראיות. איני בטוח אם שכבת הבעלות השנייה משנה את דירוג הסיכון, לכן הייתי מבקש ציות."

מדוע כל תגובה ניתנת להגנה או אינה שלמה. יש לשפוט כל אחד לפי הקריטריונים שאושרו, ולא לפי העדפת המנחה. הניסיון הראשון עקבי באופן פנימי אך מיישם את הגרסה הישנה, ​​ולכן הוא נכשל בדיוק הגרסה. הניסיון החזק יותר מציין את הדרישה החדשה, מפריד בין המתואר לראיות מאומתות, קובע תנאי לאישור ומודה בחוסר ודאות. הוא מסלים את הנקודה שאינו יכול לפתור. הוא אינו טוען לסמכות שחסרה לו.

5. הערכת יכולות והעברת תוכנית

ראיה ליכולת היא החלטה נכונה, עם נימוקים, במקרה חדש שלא היה במסגרת התרגול. תנו ציון קצר מ-0 עד 2 לכל קריטריון, כפי שהוגדר עם המומחה שלכם. המדריך שלנו ל... הערכת שיקול דעת ופתרון בעיות באימון מכסה עוגנים וכיול מעריכים.

עוגנים: 0 פירושו חסר או לא נתמך, 1 פירושו חלקי עם השמטות רלוונטיות, ו-2 פירושו מלא ומוצדק על פי קריטריונים מוסכמים. יש להגדיר שגיאות קריטיות בנפרד, לדוגמה אישור ללא אישור נדרש, כך שציון כולל טוב לא יוכל להסתיר אחת כזו. רובריקה זו היא נקודת התחלה מוצעת, לא סטנדרט מוכנות מאומת.

מעקב אחר מקום העבודה. לאחר פרק זמן מתאים, סקור מדגם של קבצים חיים או תן מקרה חדש, והשווה למצב הבסיסי בשני מדדים: כיסוי המשימות שהשתנו ודיוק הגרסה. הגדירו את האוכלוסייה, המכנה והתזמון מראש, ותעדו אילו מקרים אנשים ראו באימון כדי שתוכלו להבחין בין זיכרון להעברה.

אילו ראיות יראו שהלומדים יכולים ליישם את העדכון?

חפשו אנליסטים שבמקרה שלא ראו, מציינים את הדרישה החדשה, מיישמים אותה על הלקוחות הנכונים ומשאירים את המקרים שלא השתנו כפי שהם. הוסיפו את מה שמדגם איכותי מראה: קבצים שמתעדים את הראיות החדשות ופחות החזרות מבדיקה עבור שגיאת הגרסה הישנה.

היזהרו מתוצאות תפעוליות כגון נפחי התראות או זמני קליטה. שינוי בתמהיל הלקוחות, השקת כלים או שיא עונתי עלולים להזיז אותם באותה תקופה, לכן בדקו מה עוד השתנה לפני שאתם מזכים את ההדרכה. המדריך שלנו ל הכשרת אנליסטים של הונאות כדי לחקור דפוסי עסקאות לא מוכרים מעלה את אותה נקודה לגבי ספירת הסלמה.

היכן שהעברת מידע אינטראקטיבית עוזרת

פורמטים אינטראקטיביים מסייעים, כאשר כל אנליסט צריך להתחייב להחלטה לפני שהקבוצה דנה בה. בפגישה חיה, מנחה יכול להציג את המקרה, לבקש מכל אנליסט לבחור את הצעד הבא, ואז לחשוף כיצד החדר התחלק בין הגרסה הישנה לחדשה. ניתן להריץ את אותם מקרים בקצב אישי כרעננות לאחר השינוי הבא. AhaSlides תומך בלמידה אינטראקטיבית ובמעבר בין הגשה חיה להגשה בקצב אישי. בדוק כל פונקציית כתיבה, משוב או דיווח שאתה מתכנן להסתמך עליה מול זרימת העבודה שלך. התייחס לסימולטורים, מציאות מדומה, בינה מלאכותית ואינטגרציות מערכת כחיצוניים או לא מאושרים עד שתראה אותם פועלים. לעיצוב קשור בנושא הטלת ספק בפלט אוטומטי, עיין במדריך שלנו ל הדרכה לסקירת התראות הונאה של בינה מלאכותית, ולהפוך מודולים של סימון בתיבה לתרחישים, המרת אימון תאימות פסיבי.

מה אימון לא יתקן

• כתיבה מחדש איטית של פרוצדורות. אם הנוהל עדיין טיוטה, ההדרכה לא יכולה להיות מדויקת. סכמו תחילה תאריך לאישור הגרסה.
• תצורת כלי. אם טפסים ומערכות עדיין ישקפו את הכלל הישן, אנשים ילכו בעקבות המערכת.
• בעלות לא ברורה. מישהו חייב להיות הבעלים של כל מקרה ומפתח תשובות מעודכנים, והתאריך בו נבדקו לאחרונה.

ציינו את שמותיהם לספונסרים מוקדם.

שאלות נפוצות

מהו תהליך עדכון הכשרה של AML?

שגרה חוזרת שממפה שינוי כלל למשימות שהוא משפיע עליהן, מרעננת את מקרי התרגול וקריטריוני התשובה התואמים, ונותנת ניקוד לביצועים במקרה חדש.

באיזו מהירות ניתן לעדכן את הכשרת AML?

תדרוך הכללים יכול להתבצע בהתאם להליך שאושר תוך ימים ספורים. אימות מומחה של מקרים חדשים הוא בדרך כלל מה שקובע את הקצב, לכן יש לערב את המומחה כבר בהתחלה.

האם צריך לבנות מחדש את כל המסלול?

לא. עדכן את המשימות שהשינוי נוגע בהן ואת המקרים שמפעילים אותן, ושמור על מקרים ללא שינוי כדי לבדוק תיקון יתר.

איך אתם יודעים שהצוות מיייש את הגרסה החדשה?

תן מקרה חדש שלא היה בפועל ודרג את דיוק הגרסה ואת הכיסוי של המשימות שהשתנו, ולאחר מכן דגום קבצים חיים לאחר פער.

איפה להתחיל

בחרו את השינוי האחרון שהצוות שלכם היה צריך לקלוט. רשמו את שלבי תהליך העבודה בהם הוא נגע, סמנו את מקרי התרגול שהפכו שגויים, וכתבו ניסוח של מקרה אחד עם תשובה שונה ומקרה אחד עם תשובה ללא שינוי, באמצעות רובריקה בת שלושת הקריטריונים. הפעילו אותם עם צוות אחד, ולאחר מכן תנו ניקוד למקרה חדש לפני שאתם פורסים את הפרויקט לרחבה יותר.

כדי לראות כיצד ניתן להפעיל מקרה מבוים כזה בזמן אמת ולבצע שימוש חוזר בקצב אישי לאחר מכן, חקור AhaSlides.