הכשרה פיננסית בקבלת החלטות אתיות: כיצד לבנות תרגילי שולחן לדילמה אתית עבור סוחרים

האימון הטוב ביותר בקבלת החלטות אתיות בתחום הפיננסים מציב בפני סוחרים דילמה שהם לא יכולים ליישב על ידי קריאת פוליסה, ואז גורם להם להסביר את בחירתם למישהו שיטיל בה ספק. תרגיל שולחני עושה זאת בבטחה: מקרה כתוב, קבוצה קטנה, החלטה תחת לחץ זמן ומשוב מובנה.

ועדת באזל לפיקוח על הבנקים הציגה מדוע התרבות חשובה במדיניותה עקרונות ממשל תאגידי לבנקים, עודכן ב-8 ביולי 2015. התיקון מדגיש את החשיבות של תרבות סיכונים איתנה לקידום ניהול סיכונים בתוך בנק. התרבות באה לידי ביטוי במה שסוחר עושה כאשר עסקה אטרקטיבית ודאגה אינה פתורה, ומדריך מדיניות אינו מתרגל את הרגע הזה.

מדריך זה מיועד לראשי תחומי הדרכת סיכונים ולראשי תחומי פשיעה פיננסית או ציות שבבעלותם התשובות. הוא מכסה רק את תכנון ההדרכה. תרגיל אינו יכול לתת ייעוץ משפטי או להחליף סקירת ציות מורשית, ועל מומחה ציות לאשר כל מקרה לפני השימוש.

עובדות מהירות

1. תאר את בעיית הביצועים

התחילו במה שעל הסוחר לעשות, כתוב כמשפט אחד המונחה על ידי פועל: "העריכו עסקה מוצעת מול התשואה המסחרית שלה, התחייבויות הציות של החברה והתחייבויות ה-ESG שלה, החליטו אם להמשיך, להשהות או להסלים, ותרשמו מדוע."

חשבו על הסיטואציה שהתרגיל חייב לשחזר. עסקה מציעה תשואות אטרקטיביות אך נושאת חשש מדיניות לא פתור. איש לא אמר לסוחר לעצור, איש גם לא אישר אותה, והדלפק רוצה תשובה היום. זהו תרחיש המחשה, לא מקרה לקוח מתועד. הוא מציב את המשימה: הערכת שיקולים סותרים עם מידע לא שלם, לא זכירת כלל.

2. אבחון פערים בלמידה ובהקשר

לפני שאתם בונים משהו, השוו את המשימה למה שמתרגל ומעריך את האימון הנוכחי שלכם.

1. מה סוחרים נוהגים לעשות עכשיו? אם ההכשרה היא מודול למידה מקוונת שנתי ובוחן, הם הראו שהם יכולים לזכור את קוד ההתנהגות. הם לא התאמנו בשקילתו מול מטרה. המדריך שלנו ל המרת אימון תאימות פסיבי של סימון תיבות לפתרון בעיות מבוסס תרחישים מכסה את המשמרת הזו.
2. מהי הדרישה הקוגניטיבית? בטקסונומיה המתוקנת של בלום, החלת כלל על מקרה היא יישום, ושיפוט איזה שיקול צריך לנצח הוא הערכה. מבחן זיכרון אינו יכול להעריך אף אחד מהם. ראה כיצד להתאים פעילויות למידה לטקסונומיה של בלום.
3. האם משהו מלבד מיומנות עומד בדרך? בדקו תחילה תמריצים, דרכי הסלמה וכוח אדם. אם שולחן עבודה משולמים רק לפי נפח והשהייה עולה לסוחר כסף, תרגיל שולחן עבודה ילמד אנשים להסכים עם המדיניות ואז להתעלם ממנה.
4. האם הסלמה בטוחה? אם סוחרים מצפים שיאשימו אותם בהעלאת חשש, הם ישמרו על שתיקה. הסכימו על אופן קבלת ההסלמה לפני שאתם מתאמנים עליה.

3. תכננו הכנה ותרגול מכוונים

תנו לכל שלב את התפקיד שלו.

הכנה: בדקו את הדרישות המוקדמות. אבחון קצר בקצב אישי על הכללים והמושגים הנדרשים לתיק: המדיניות הרלוונטית, התחייבויות ה-ESG של החברה ומסלול ההסלמה. בדיקת קריאה חוזרת מאשרת רק את התנאים המוקדמים. אין לדווח על כך ככישור.

תרגול: תרגילי שולחן בנושא דילמה אתית. הפעילו את התרגיל בקבוצה של ארבעה עד שישה, עם מנחה אחד. שלושה תרגילים לפי סדר עולה של דרישה:

• תן שם לסכסוך. כל סוחר רושם את המקרה המסחרי, את חשש הציות ואת חשש ה-ESG בשורה אחת, לפני כל דיון.
• להחליט ולהגן. הקבוצה בוחרת להמשיך, להשהות או להסלים את העניינים, לאחר מכן כל אחד מסביר את הבחירה ואיזה מידע נוסף ישנה אותה.
• שנה עובדה אחת. המנחה משנה פרט אחד, כגון סטטוס של צד נגדי או מועד אחרון, והקבוצה מחליטה שוב. זה מראה האם ההיגיון תקף או שרק התשובה הראשונה הייתה נכונה.

משוב הקשור להחלטות. "זיהית את החשש אך לא אמרת למי תעביר את ההחלטה" שימושי יותר מציון. ציין את ההחלטה, את הראיות שבהן השתמשת או שהוחמצו ואת הקריטריון שאושר.

קלט חי של מדריך או סקירה אסינכרונית? קלט חי מוסיף הכי הרבה כאשר מומחה ציות מסביר מדוע בחירה ניתנת להגנה או אינה שלמה, וכאשר סוחרים שומעים את נימוקיו של זה. סקירה אסינכרונית מספיקה עבור הכללים, לבדיקת הערות הסלמה בכתב מול מפתח ולניסיונות חוזרים. שילוב נפוץ הוא הכנה בקצב עצמי, מפגש מודרך על שולחן העבודה, ולאחר מכן רפלקציה בכתב שמומחה סוקר מאוחר יותר.

4. עבדו על דוגמה מציאותית

לדוגמה. מומחה תאימות צריך לאמת את המקרה ואת קריטריוני התשובה לפני השימוש.

המקרה. לסוחר מוצעת פוזיציה גדולה בהנפקת אג"ח מחברה במגזר שהחברה התחייבה להפחית את החשיפה אליו. התשואה גבוהה מהיעדים שנקבעו. הגילויים של החברה על אירוע סביבתי שהתרחש לאחרונה אינם שלמים, והסוחר אינו יכול לדעת האם הפוזיציה מפרה את מדיניות החברה עצמה. איש הקשר למכירות רוצה תשובה עד סגירת יום העסקים.

המשימה. הסוחר מסביר את ההחלטה, מצטט ראיות רלוונטיות ומציין איזה מידע או תמיכה נוספים נדרשים.

ניסיון ראשון. "התשואה חזקה ושום דבר לא אומר שהיא אסורה, אז הייתי נוקט עמדה קטנה יותר ובוחן אותה מאוחר יותר."

משוב וניסיון חוזר. המנחה שואל מה המדיניות אומרת על המגזר, מי הבעלים של פרשנות זו ומה המשמעות של "לבחון אותה מאוחר יותר" אם התפקיד כבר מוחזק. בניסיון החוזר שואלים את החובות הכרוכות בכך ואת דרך ההסלמה.

ניסיון חזק יותר. "אני לא יכול לדעת אם זה מפר את מדיניות הסקטור, והגילוי הנאות לגבי האירוע אינו שלם. לא אתחייב עד שבעל הפוליסה יאשר. הייתי שולח להם את שם המנפיק, את פער האירוע ואת המועד האחרון, ואני הייתי אומר לאיש הקשר של המכירות שאני צריך עד שהתשובה תגיע. אם התשובה לא תגיע עד לסגירה, העמדה ממתינה."

מדוע כל תגובה ניתנת להגנה או אינה שלמה. יש לשפוט כל אחד לפי הקריטריונים שאושרו, ולא לפי העדפת המנחה. הניסיון הראשון מתייחס להיעדר איסור כהיתר ומעביר את ההחלטה לבדיקה מאוחרת יותר. הניסיון החזק יותר מציין מה לא ידוע, מי יכול לפתור את זה ומה קורה אם לא. הוא אינו טוען שהעסקה אינה ראויה.

5. הערכת יכולות והעברת תוכנית

עדות ליכולת היא תגובה למקרה חדש שהלומד לא ראה, המדורגת על סמך זיהוי התחייבויות והסלמה. השתמשו ברובריקה קצרה המדורגת בין 0 ל-2 לכל קריטריון, כפי שהוגדר עם מומחה הציות שלכם. המדריך שלנו ל... הערכת שיקול דעת ופתרון בעיות באימון מכסה עוגנים וכיול מעריכים.

עוגנים: 0 פירושו חסר או לא נתמך, 1 פירושו חלקי עם השמטות רלוונטיות, ו-2 פירושו שלם ומוצדק על פי קריטריונים מוסכמים. הגדירו שגיאות קריטיות בנפרד, לדוגמה, להמשיך מבלי להעלות את נושא המדיניות הידוע, כך שציון כולל טוב לא יוכל להסתיר כזה. רובריקה זו היא נקודת התחלה מוצעת, לא סטנדרט מוכנות מאומת.

מעקב אחר מקום העבודה. לאחר תקופה מתאימה, יש לתת מקרה חדש או לסקור הסלמה מפוקחת מעבודה אמיתית. יש להשוות אותה למצב הבסיסי על אותו מדד, לזהות את ההתחייבויות וההסלמה. יש להגדיר מראש את האוכלוסייה, את המכנה ואת התזמון.

אילו ראיות יוכיחו שהאימון עבד?

חפשו סוחרים שבמקרה שלא ראו, מכנים את הסכסוך, מזהים איזו חובה חלה, אומרים מה הם לא יודעים ובוחרים דרך לפתרונו. הוסיפו את מה שמראה סקירה של רשימות ההסלמה שלהם: שאלות ספציפיות לבעלים ששמם אינו מכוון לסימן כללי.

היזהרו מתוצאות כגון מספר ההסלמות. מדיניות חדשה, שינוי רגולטורי או תהליך אישור שונה עלולים להזיז אותם באותה תקופה. הסלמות רבות יותר עלולות להוביל לשיקול דעת טוב יותר או לסף נמוך יותר, לכן בדקו לפני מתן נקודות זכות להכשרה. תרבות סיכון באה לידי ביטוי בהתנהגות לאורך זמן, לכן התבוננו ביותר מציון אחד.

היכן שהעברת מידע אינטראקטיבית עוזרת

פורמטים אינטראקטיביים עוזרים, כאשר כל סוחר צריך להתחייב לעמדה לפני שהוא שומע את הקבוצה. בפגישה חיה, מנחה יכול להציג את המקרה ולבקש מכל אדם לבחור להמשיך, להשהות או להסלים באופן פרטי, לאחר מכן להציג את פריסת התשובות ולדון בחילוקי הדעות. זה חושף עד כמה שיקול דעתו של אדם שונה על אותן עובדות, דבר שדיון הנשלט על ידי אדם אחד או שניים מסתיר. אותם מקרים יכולים להתנהל בקצב אישי כהכנה. AhaSlides תומך בלמידה אינטראקטיבית ובמעבר בין למידה בזמן אמת ללמידה בקצב אישי. בדוק כל פונקציית כתיבה, משוב או דיווח שאתה מתכנן להסתמך עליה מול זרימת העבודה שלך. התייחס לסימולטורים, מציאות מדומה, בינה מלאכותית ואינטגרציות מערכת כחיצוניים או לא מאושרים עד שתראה אותם פועלים.

מה אימון לא יתקן, גם כאשר הביצועים משתפרים

• תמריצים. אם מבנה התשלום מתגמל נפח עבודה ומתעלם מהפסקות, מבנה התשלום יעלה על המאמץ. סקור את התמריצים לצד ההכשרה.
• לחץ על שולחן העבודה. סוחרים שנמדדים על סמך מהירות לא יסלימו. הסכימו על איך נראית עיכוב מקובל.
• דרכי הסלמה לא ברורות. אם אף אחד לא אחראי על שאלת המדיניות, לדאגה של סוחר אין לאן ללכת. ציין בעלים לכל דאגה.
• מגבלות הראיות. ציון על קבוצת מקרים אינו מתאר כל החלטה שעומדת בפני סוחר, ושום תרגיל לא מחליף ביקורת תאימות מורשית.

ציינו את אלה מראש לספונסרים וסכמו מי מתקן כל אחד מהם.

שאלות נפוצות

מהו תרגיל שולחן של דילמה אתית?

מקרה מבוסס דיון שבו קבוצה קטנה עובדת על החלטה עם שיקולים סותרים ומסבירה את נימוקיה, בדרך כלל עם מנחה.

האם התרגיל נותן ייעוץ משפטי?

לא. היא מתרגלת הנמקה והסלמה. פונקציית הציות שלך נשארת אחראית על פרשנות המדיניות והחוק.

כמה זמן אמור להימשך מפגש שולחני?

בערך 45 עד 60 דקות למקרה אחד, כולל סבב עובדות שהשתנו והמשוב.

איך מעריכים החלטות בצורה הוגנת כשאין תשובה אחת נכונה?

דרג את ההנמקה מול קריטריונים מוסכמים במקרה חדש, כאשר מומחה ציות מכייל את המעריכים, במקום ציון הבחירה בלבד.

איפה להתחיל

בקשו ממומחה ציות עבור מקרה אחד עם חשש מדיניות לא פתור וקריטריונים מאושרים לתשובה. ניסחו את הרובריקה בת שלושת הקריטריונים, הפעילו את תרגיל "החליטו והגנו" עם שולחן אחד, ולאחר מכן תנו ניקוד לתיק חדש לפני שאתם מפרסמים אותו. לעיצוב קשור, ראו כיצד הכשרת תאימות מבוססת תרחישים מטפל בדילמות אתיות במגזר אחר.

השתמשו ברובריקה בת שלושת הקריטריונים שלמעלה עבור שולחן העבודה הראשון שלכם, לאחר מכן ראו כיצד מקרה של commit-ואז-reveal יכול לפעול בזמן אמת ולהיות ממומש בקצב עצמי. AhaSlides.