고객 온보딩 및 범죄 방지를 위해 모든 KYC 분석가가 갖춰야 할 10가지 필수 교육 과정

본 게시물에 링크된 자료를 기준으로 2026년 11월 5일에 최종 검토되었습니다.

AML KYC 교육은 신규 직원에게 규제 기관이 정한 규칙을 사용하여 계좌 개설 대상자를 결정하는 방법을 가르칩니다. FinCEN의 검토에있는 년 2025 회계연도에 제출된 은행 비밀 유지법 보고서 중 4.8만 건의 의심스러운 활동 보고서가 포함되어 있다고 명시되어 있습니다. 온보딩은 고객 파일이 시작되는 단계로, 고객이 누구인지, 무엇을 한다고 주장하는지, 그리고 이상 징후가 있는지 등을 파악하는 과정입니다.

이 목록은 은행, 핀테크 기업 및 신용조합의 KYC 및 온보딩 관리자를 위한 10가지 기성 교육 과정입니다. 일부 과정은 미국 연방 규정을 기반으로 하므로 소속 기관에 적용되는 규정을 확인하십시오. 각 항목에는 과정 내용, 분석가에게 필요한 이유, 세션 진행 방식이 설명되어 있습니다. 각 과정은 요약으로 마무리됩니다. 우리의 선택이어서 배포 순서와 세션을 실시간으로 실행하는 방법이 안내됩니다.

10개 코스 전체를 한눈에 보기

고객 식별 및 자금세탁방지

이 네 가지는 온보딩의 핵심입니다. 처음 세 가지는 애널리스트가 신규 계정에 대해 수행하는 작업을 규정하는 법규에서 비롯되었고, 네 번째는 개인정보 도용 방지 규정에서 비롯되었습니다.

고객확인/고객식별 프로그램

미국 고객 신원 확인 프로그램 규정에 따르면 은행은 최소한 개인의 이름, 생년월일, 주소 및 식별 번호를 확보해야 합니다. 계좌 개설 전에 신원 확인을 해야 하며, 개설 후 합리적인 시간 내에 신원 확인을 완료해야 합니다. 이 40분 과정에서는 최소 요건, 서류 및 비서류 확인 절차, 법인 실소유주, 그리고 고객 신원 확인이 불가능한 경우 대처 방법 등을 자세히 살펴봅니다. 본 과정에서는 고객의 주소와 신분증 정보가 일치하지 않는 상황을 가정한 사례 연구를 통해, 어떤 정보를 요청하고 누구에게 알려야 할지 결정합니다.

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자금세탁방지 및 은행비밀보호법

FinCEN은 은행비밀보호법 규정에 대해 언급했습니다. 금융기관이 양도성 증권의 현금 구매 기록을 보관하도록 요구합니다. 특정 활동을 보고하는 방법도 다룹니다. 이 과정에서는 자금세탁의 세 단계, 현금 거래 보고 규칙, 자금세탁 구조화 및 의심스러운 활동 보고(고객에게 미리 알려주지 않는 규칙 포함)를 다룹니다. 분석가에게 이 과정이 필요한 이유는 온보딩 단계에서 추후 경고에 대한 맥락을 제공하기 때문입니다. 이 과정의 자금세탁 구조화 및 위험 신호 분석 내용을 회의실에서 활용해 보세요. 이 입금 패턴이 정상적인지 아니면 더 자세히 살펴볼 필요가 있는지 판단하는 데 도움이 될 것입니다.

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OFAC 제재 준수

OFAC 자체 FAQ에 따르면 모든 미국인은 OFAC 제재를 준수해야 합니다.미국 시민, 영주권자, 미국 내 법인 및 미국에 설립된 법인과 그 해외 지점을 포함한 모든 사람을 대상으로 합니다. 신규 고객을 심사하는 분석가는 제재 대상에 해당될 경우 보류, 상위 담당자에게 보고, 차단 또는 거부하는 방법을 알아야 합니다. 본 과정에서는 목록 기반 및 국가 기반 제재와 50% 소유권 테스트도 다룹니다. 교육 시간에는 소유권에 대한 질문을 제시합니다. 한 제재 대상자가 30%, 다른 제재 대상자가 25%의 지분을 소유한 회사의 경우, 해당 회사의 제재 여부는 어떻게 될까요?

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개인정보 도용 위험 신호 규칙

FTC는 레드 플래그 규칙에 대해 다음과 같이 말합니다. 많은 기업과 조직이 문서화된 개인정보 도용 방지 프로그램을 시행해야 합니다. 만약 해당 계좌가 보호 대상 계좌라면, 계좌 개설 과정에서 신분 도용이 악용될 수 있습니다. 따라서 이 30분 교육 과정은 분석가들이 사기 징후 5가지 유형을 파악하고, 대응하며, 프로그램 담당자에게 보고하는 방법을 교육합니다. 신용 보고서에 사기 경고가 표시된 상황에서 '답변 선택' 시나리오를 실행하고, 팀이 정답이 나타나기 전에 다음 단계를 선택하도록 합니다.

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추천 프로그램: 고객확인/고객식별 프로그램. 온보딩 관련 의사 결정은 고객이 누구인지 파악하는 것에서 시작되며, 이 과정에서는 최소한의 데이터와 이를 검증하는 방법을 알려드립니다.

공정한 온보딩 및 행동 수칙

고객 거절 또는 제한은 중대한 결과를 수반하는 결정이므로, 이 세 가지 사례는 분석가들이 그러한 결정을 내리는 기준이 됩니다.

소비자 보호 및 UDAAP

연방법은 소비자금융보호국(CFPB)이 대상자와 서비스 제공자가 불법 행위에 가담하는 것을 막기 위해 조치를 취할 수 있도록 규정하고 있습니다. 불공정하거나 기만적이거나 남용적인 행위 또는 관행이 35분짜리 교육 과정에서는 세 가지 테스트 방법과 일상적인 판매, 마케팅 및 서비스 관행을 분류하는 방법을 배웁니다. 분석가에게 이 과정이 필요한 이유는 계좌 개설 시 고객이 약속으로 받아들일 수 있는 스크립트, 양식 및 고지 사항이 포함되기 때문입니다. 교육 시간에는 포스터 예시를 활용합니다. "월 수수료 없음"은 사실이었지만, 무엇이 문제일까요? 이 질문에 대한 답을 통해 전반적인 인상이 왜 중요한지 알 수 있습니다.

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행동 강령

이 과정에서는 진실성이 왜 중요한지 다루고, 애널리스트들이 애매한 상황을 판단하는 데 도움이 되는 네 가지 질문으로 구성된 의사결정 테스트를 제공하며, 또한 목소리를 내는 방법과 보복 행위를 인지하는 방법을 안내합니다. 애널리스트는 고객의 요청을 승인하거나 거절하는데, 명확한 테스트는 이러한 결정의 일관성을 유지하는 데 도움이 됩니다. 교육 시간에는 시나리오를 제시하고 각 애매한 사례에 대해 참가자들이 투표한 후 토론을 진행합니다.

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관심의 충돌

애널리스트가 친척, 전 동료 또는 친구의 사업체를 온보딩하는 경우, 설령 부적절한 일이 발생하지 않더라도 최소한 잠재적 이해 충돌이 존재합니다. 본 과정에서는 실제, 잠재적 및 인지된 이해 충돌을 소개하고 "공개 후 결정"하는 방법을 가르칩니다. 강의실에서 분류 활동을 활용해 보세요. 각 사례를 공개, 회피 또는 문제 없음과 같이 분류하는 것입니다.

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추천 분야: 소비자 보호 및 불공정하고 DAAP(불공정하고 기만적인 행위) 다른 과정들은 분석가들이 의심스러운 고객을 식별하는 데 도움을 줍니다. 이 과정은 혼란스러워하는 고객을 공정하게 대하는 데 도움을 줍니다.

데이터 보안 및 사기

신규 가입자 파일에는 범죄자들이 노리는 문서가 들어 있으므로, 마지막 세 과정은 이러한 파일을 보호하는 방법에 관한 것입니다.

피싱 및 소셜 엔지니어링

이 30분 과정에서는 비즈니스 이메일 침해(BEC)가 어떻게 발생하는지, 이메일, 문자 메시지, 음성 및 QR 코드를 통해 피싱을 식별하는 방법, 그리고 독립적인 채널을 통해 요청을 검증하는 방법을 살펴봅니다. 세션에서는 "긴급" 고객 문서 요청을 실제 사례로 제시하고 설문 조사를 통해 팀원들에게 문서를 보낼지 여부를 묻습니다.

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데이터 분류 및 처리

온보딩 파일에는 ID, 주소, 세금 번호 등이 포함되어 있으므로 분석가는 데이터의 민감도 수준에 따라 분류, 저장, 공유 및 폐기를 해야 합니다. 이 과정에서는 분류 수준, 각 수준에서 허용되는 사항, 그리고 데이터 처리 오류 발생 시 보고해야 할 사항을 설명합니다. 예시 문제인 "링크를 가진 모든 사람"은 무엇을 의미하는지 살펴보는 것도 좋은 시작입니다.

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사회공학, 사기 및 딥페이크: 전화 사기, 결제 사기 및 신분 도용 사기

이 35분짜리 교육 과정에서는 신분 도용 및 은행 계좌 정보 변경 요청에 대해 다룹니다. 사기 수법, 아는 번호로 송금 요청을 확인하는 방법, 그리고 음성 및 영상으로 위조할 수 있는 수단까지 알아봅니다. 교육 과정에서 제공되는 시나리오를 활용해 보세요. 예를 들어, 정중하고 상급자처럼 들리는 요청이 들어왔을 때, 가장 먼저 무엇을 해야 할까요?

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우리가 선정한 수법: 사회공학, 사기 및 딥페이크. 이 과정에서는 설득력 있는 요청을 무력화하는 한 가지 습관을 익힙니다. 바로 이미 가지고 있는 번호를 통해 요청을 확인하는 것입니다.

계획을 실행하는 방법

미국 법적 의무 및 온보딩 절차를 다루는 교육 과정부터 시작하세요. 고객 식별, 자금세탁방지(AML) 및 은행 비밀 유지법, 해외자산통제예방센터(OFAC), 그리고 해당되는 경우 위험 징후 규정(Red Flags Rule)을 숙지해야 합니다. 은행의 경우, 연방 규정은 다음과 같은 사항을 명시하고 있습니다. 적합한 인력을 위한 교육 자금세탁방지 프로그램의 한 요소로 사기 및 피싱 관련 교육을 계획하고, 마지막으로 공시를 담당하는 분석가를 위한 UDAAP(불공정, 부패, 책임, 행위) 교육과 같이 직무별 심화 교육을 제공합니다.

해당 지역에 필요한 규칙을 추가하십시오. 이 목록은 미국 연방 규정을 기반으로 작성되었으며, 다른 국가 또는 추가 의무가 있는 미국 주에 있는 은행, 신용 조합 또는 핀테크 기업은 해당 지역 규제 기관의 요구 사항을 추가해야 합니다. 여기에 인용된 자료에는 교육 반복 빈도에 대한 내용이 없으므로, 해당 규제 기관에 문의하여 자체 교육 프로그램에서 빈도를 설정하십시오.

각 세션의 핵심 내용을 동일한 사실에 기반하십시오. FinCEN의 검토에있는 년 2025 회계연도에 4.8만 건의 의심스러운 활동 신고가 접수되었다는 사실은 신고 시스템의 규모가 얼마나 큰지 다시 한번 보여줍니다. 출석 기록과 제기된 질문들을 보관하십시오.

고객실사(CDD) 규정은 해당 그룹에게 업무에 대한 공통된 정의를 제공합니다. FinCEN은 대상 기관에 다음과 같은 사항을 요구한다고 밝혔습니다. 고객과 실소유주를 식별하고 확인합니다.고객 관계의 본질과 목적을 이해하고 지속적으로 모니터링하십시오. 전체 컴플라이언스 팀을 위한 프로그램을 구축하는 경우, 저희 가이드를 참조하십시오. 준법감시인 교육 더 광범위한 교육 과정 목록을 다룹니다. 현장 직원이 보고해야 할 경고 신호에 대해서는 저희 목록을 참조하십시오. 자금세탁방지(AML) 위험 신호.

이러한 강좌를 운영하는 방법 AhaSlides

10가지 모두를 세 가지 형식으로 제공할 수 있습니다.

• 자기 주도형 과정. 사용 AhaSlides 교육 과정 제작자는 각 분석가에게 실제 사례를 처리하기 전에 완료해야 하는 교육 과정을 보냅니다.
• 실시간 질의응답 자료입니다. 세션 전에 팀원들로부터 질문을 미리 받아두었다가, 세션 중에 답변해 주세요. 효과적인 세션 운영을 위해 다음 자료를 참고하세요. 성공적인 질의응답 세션을 위한 9가지 팁.
• 사전 및 사후 조사. 같은 세션에서 무엇이 바뀌었는지 측정하고, 그 변화를 살펴보세요. 직원 교육 완료 현황 추적.

네 가지 슬라이드 유형이 대부분의 작업을 처리합니다.

1. 답을 선택하세요. "고객의 주소와 신분증의 정보가 일치하지 않습니다. 문을 열어야 할까요, 추가 정보를 요청해야 할까요, 아니면 담당자에게 보고해야 할까요?"라고 질문하고, 답변을 공개하기 전에 각 선택지를 보여주세요.
2. 워드 클라우드. "새로운 고객이 어떤 점에서 오해를 받게 되나요?"라고 질문해 보세요. 가장 눈에 띄는 단어는 팀이 가장 먼저 알아차리는 부분을 보여줍니다.
3. 평가 척도. 제재 대상자 검색 결과에 대한 대응 능력을 어느 정도 자신 있게 평가할 수 있는지 사전과 사후에 질문하십시오. 1부터 5까지 점수를 매기고 평균값을 비교하십시오.
4. 기한이 정해져 있지 않습니다. "고객을 승인하기 전에 어떤 정보를 알고 싶으신가요?"라고 질문해 보세요. 답변은 익명으로 할 수 있으므로 사람들은 자유롭게 자신의 생각을 말할 수 있습니다.

FAQ

KYC 교육이란 무엇인가요?

이 교육은 직원들에게 고객이 누구인지 확인하고 계좌 개설 및 유지 시 발생할 수 있는 위험을 이해하도록 가르칩니다. 미국에서는 고객 식별 프로그램 규칙 은행이 수집해야 하는 최소한의 정보와 은행이 계획해야 하는 검증 절차를 규정합니다.

KYC와 AML의 차이점은 무엇인가요?

KYC는 고객을 식별하고 이해하는 것이며, AML은 자금세탁을 탐지하고 보고하기 위한 더 광범위한 통제 조치입니다. FinCEN은 다음과 같이 설명합니다. 고객 식별, 실소유자, 고객 관계 이해 및 지속적인 모니터링 CDD 규칙의 핵심으로서.

KYC 교육이 필요한 사람은 누구인가요?

신규 입사자, KYC 분석가, 계좌 개설을 담당하는 지점 직원, 그리고 이들의 업무를 검토하는 컴플라이언스 팀 등 다양한 직무 담당자를 위한 교육 과정입니다. 위의 10개 과정은 직무별로 그룹화되어 있어 팀에서 나눠서 수강할 수 있습니다.

KYC 교육은 얼마나 자주 요구되나요?

여기에 인용된 어떤 자료도 고정된 빈도를 명시하고 있지 않습니다. 은행의 경우, 규정에는 다음과 같이 명시되어 있습니다. 적합한 인력을 위한 교육 자금세탁방지 프로그램의 일환이므로 규제 기관에 무엇을 기대하는지 문의하고 누가 무엇을 완료했는지 기록을 보관하십시오.

이 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며 법률 자문이 아닙니다. 귀하의 직장과 관련된 결정을 내리시려면 자격을 갖춘 변호사 또는 규제 기관에 문의하십시오.