Pēdējo reizi pārskatīts 2026. gada 6. novembrī, salīdzinot ar šajā ierakstā norādītajiem avotiem.
Apdrošināšanas aģentu apmācībā ir jāapgūst gan saruna, gan produkts. 2024. gadā Kanzasas Apdrošināšanas departaments slēdza 3,661 sūdzību, no kurām 3,093 atradās tā jurisdikcijā, un tā Sūdzību indeksa pārskats teikts, ka 5% sūdzību bija saistītas ar mārketingu un pārdošanu. Tā ir lietas daļa, kurā aģenta paša sarunām ir vislielākā nozīme. Tajā pašā ziņojumā teikts, ka sūdzības palīdz departamentam pamanīt uzņēmumus vai aģentus, kuriem varētu būt nepieciešama izmeklēšana.
Šajā sarakstā ir 10 gatavi kursi aģentūru vadītājiem un pārdošanas vadītājiem, kuri piesaista jaunus aģentus un producentus. Licencēšanas un tālākizglītības (TP) kursi ir atrodami citur: šajā sarakstā ir aplūkota adaptācija, pārdošanas prasmes, ētika, krāpšanas apkarošana un klientu dati. Katra grupa beidzas ar Mūsu izvēle.
Visi 10 kursi īsumā
| kurss | Ko tas aptver | Garums | Šeit minēts juridiskais pienākums? |
|---|---|---|---|
| Apdrošināšanas aģentu apmācība: jauna aģenta iesaistīšanās | Kā aģentūra darbojas, politikas lasīšana, uz vajadzībām balstīta saruna | 50 min | Šeit nav citēts |
| Apdrošināšanas pārdošanas apmācība: sarunu prakses seminārs | Atklājoši jautājumi, objektīva formulēšana, turpmākā rīcība | 60 min | Šeit nav citēts |
| Dzīvības, veselības un pensiju konsultācijas: uz vajadzībām balstīta pārdošana un produktu noteikumi | Vispirms vajadzības, seguma veidi, izņēmumi, riska novērtēšana | 40 min | Šeit nav citēts |
| Regulētu un uzticamu produktu pārdošana: piemērotība, informācijas atklāšana un godīga rīcība | Piemērotība, informācijas atklāšana, neaizsargāti klienti | 45 min | Šeit nav citēts |
| Patērētāju aizsardzība un UDAAP | Negodīgas, maldinošas un ļaunprātīgas prakses pārbaudes | 35 min | Federālais regulējums; apdrošināšana galvenokārt ir štatu likums |
| Rīcības kodekss | Četru jautājumu lēmumu tests pelēkajām zonām | 35 min | Šeit nav citēts |
| Interešu konflikti | Attiecību atklāšana pirms lēmuma pieņemšanas | 25 min | Šeit nav citēts |
| Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība | Naudas pieprasījumu pārbaude | 35 min | Šeit nav citēts |
| Pikšķerēšana un sociālā inženierija | Uzbrukumu pamanīšana un ziņošana | 30 min | Šeit nav citēts |
| Datu klasifikācija un apstrāde | Klientu datu marķēšana un koplietošana | 25 min | Šeit nav citēts |
Iepazīšanās un pārdošanas prasmes
Šie trīs cilvēki aizved jaunu aģentu no pirmās nedēļas līdz pirmajai sarunai ar klientu, kuru viņi var aizstāvēt.
Apdrošināšanas aģentu apmācība: jauna aģenta iesaistīšanās
Šis 50 minūšu kurss ir strukturēts sākums jaunajiem un pastāvīgajiem aģentiem: kā tiek maksāts aģentūrai, kā lasīt politiku, uz vajadzībām balstīta saruna, licencēšana un tālākizglītība, kā arī informācijas atklāšana. Jaunajiem aģentiem tas ir nepieciešams, jo pirmās sniegtās atbildes veido klienta uzticību. Izmantojiet kursa parauga jautājumu sesijā: klients jautā, kā tiek maksāts aģentūrai, tāpēc kāda ir labākā atbilde?
Apdrošināšanas pārdošanas apmācība: sarunu prakses seminārs
Šajā 60 minūšu garajā seminārā ir četras nodarbības un septiņu jautājumu noslēguma pārbaude. Tas māca aģentiem uzdot ievadjautājumus pirms ieteikšanas un godīgi formulēt ievadu: kas jūs esat, kāpēc zvanāt un ko klients no tā iegūs. Pašpārliecinātība rodas no prakses pirms īstiem klientiem, tāpēc uzdodiet jautājumu aptaujā: kad jums vajadzētu ieteikt produktu?
Dzīvības, veselības un pensiju konsultācijas: uz vajadzībām balstīta pārdošana un produktu noteikumi
Sešas nodarbības, 40 minūtes: kāpēc vajadzības ir svarīgākas par produktiem, apdrošināšanas veidi, kas ir un kas nav iekļauts, gaidīšanas periodi un izņēmumi, pensijas un anuitātes, kā arī tādas pelēkās zonas kā atbilstība, informācijas atklāšana un riska novērtēšana. Aģentiem, kas pārdod dzīvības, veselības un pensiju apdrošināšanu, ir nepieciešams vienkāršo vārdu ieradums. Tā izņemšanas jautājums labi darbojas tiešraidē: ieguldījums var pieaugt vai kristies, un ienākumi nav garantēti.
Mūsu izvēle: Apdrošināšanas pārdošanas apmācība: sarunu praktiskā darbnīca. Aģenti apgūst pārdošanu, sakot to skaļi, un šīs mācības ir balstītas uz izpētes jautājumiem, godīgu ievadu un godīgu formulējumu.
Ētiska un godīga pārdošana
ASV apdrošināšanu galvenokārt regulē štati. Federālie likumi nosaka, ka apdrošināšanas uzņēmējdarbība un ikviena tajā iesaistītā persona... ir pakļauts vairāku štatu likumiem kas attiecas uz tā regulējumu vai nodokļiem. Tāpēc pārbaudiet savas valsts apdrošināšanas departamenta noteikumus, kas ir saistoši jūsu aģentiem. Šie četri kursi māca paradumus, kas ir to pamatā.
Regulētu un uzticamu produktu pārdošana: piemērotība, informācijas atklāšana un godīga rīcība
Šajā 45 minūšu kursā ir aplūkota piemērotība, kas ir jāatklāj un kad, kā arī ieraksti un eskalācija. Skaidra informācijas atklāšana palīdz klientiem izdarīt apzinātu izvēli un sniedz aģentam ierakstu, uz kuru atsaukties. Izmēģiniet sarežģīto gadījumu: klients tikko ir zaudējis tuvinieku un nav pārliecināts par lēmumu. Atbilde ir palēnināt tempu un piedāvāt turpināt vēlāk.
Patērētāju aizsardzība un UDAAP
Kursā tiek mācīti trīs testi negodīgas, maldinošas un ļaunprātīgas prakses noteikšanai, ievērojot ASV federālo regulējumu. Attiecībā uz apdrošināšanu ņemiet vērā, ka Patērētāju finanšu aizsardzības birojs parasti... nav pilnvaru piemērot Patērētāju finanšu aizsardzības likumu pret personu, kuru regulē valsts apdrošināšanas regulators, izņemot gadījumus, kad šī persona piedāvā patēriņa finanšu produktu vai pakalpojumu. Izmantojiet testus kā kopīgu ieradumu un pievienojiet sava štata noteikumus. Labs ievadjautājums ir tā sākums: "bez ikmēneša maksas" bija taisnība, tātad, kāda ir problēma?
Rīcības kodekss
35 minūšu kurss ar četru jautājumu lēmumu pieņemšanas testu pelēko zonu noteikšanai, kā arī to, kā paust savu viedokli un atpazīt atriebību. Tas nosaka standartu pirkumam, kas ir vilinošs, bet klientam nepareizs. Sesijas laikā pajautājiet aģentam, kā rīkoties, ja viņš uz vienu no četriem jautājumiem atbild ar "neesmu pārliecināts". Kursa saturs iesaka apstāties un pajautāt.
Interešu konflikti
Komisijas maksu atšķirības starp produktiem var ietekmēt padomus, tāpēc interešu konflikts ir jāatklāj pirms lēmuma pieņemšanas, nevis pēc tam. 25 minūšu kurss aptver faktiskus, potenciālus un uztvertus interešu konfliktus un principu "atklāj un tad pieņem lēmumu". Tā šķirošanas jautājums darbojas aptaujā: vai interešu konflikts vienmēr ir pārkāpums? Atbilde ir "nē", bet tā slēpšana ir problēma.
Mūsu izvēle: regulētu un uzticamu produktu pārdošana. Piemērotība ir jautājums, kas slēpjas aiz laba padoma: vai produkts derēja šim klientam?
Krāpšana un klientu dati
Polises failos ir identitātes, veselības un bankas dati, un krāpnieki šos datus novērtē.
Sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi: telefona, maksājumu un personības uzdošanās krāpniecība
Krāpnieki uzdodas par klientiem, piegādātājiem vai vecākajiem kolēģiem, lai novirzītu maksājumus. Šis 35 minūšu kurss māca aģentiem pārbaudīt naudas pieprasījumu, izmantojot jau esošu numuru, nevis atbildi uz ziņojumu. Pajautājiet klātesošajiem: kāds vecākais lūdz jums kaut ko samaksāt un klusēt, tāpēc ko jūs darāt? Pārbaudiet citā veidā.
Pikšķerēšana un sociālā inženierija
Politikas lietojumprogrammas satur personas un veselības datus, kas padara aģentus par vērtīgu mērķi pikšķerētājiem. 30 minūšu kurss izseko uzņēmuma e-pasta apdraudējumu un aptver e-pastu, īsziņas, balss un QR kodus, kā arī 12 jautājumu noslēguma pārbaudi. Sesijā izmantojiet tā īsziņu scenāriju: saiti, lai labotu bloķētu kontu. Nepieskarieties, ziņojiet par to.
Datu klasifikācija un apstrāde
Klienta veselības un finanšu informācija ir rūpīgi jāmarķē un jākopīgo. Šajā 25 minūšu kursā ir paskaidroti klasifikācijas līmeņi un rīcība, ja fails tiek nepareizi apstrādāts. Tā atvēršanas rīks ir ātrs: ko nozīmē "ikviens, kam ir saite"? Ikviens, kurš iegūst saiti, to var atvērt, pat ja tā ir pārsūtīta.
Mūsu izvēle: sociālā inženierija, krāpšana un dziļviltojumi. Viens pārliecinošs zvans var pārvietot laimestu, un "atzvanīt uz numuru, kas jums jau ir" ir ieradums, kas iederas uz karti.
Kā ieviest plānu
Sāciet ar ievadkursu un jūsu štata prasībām, pēc tam pirmo 90 dienu laikā apmeklējiet pārdošanas un ētikas kursus. Ieplānojiet krāpšanas apkarošanas un datu atsvaidzināšanas kursus reizi gadā un pievienojiet lomai specifisku padziļinātu informāciju, piemēram, pensiju konsultācijas aģentiem, kas to pārdod.
Katras sesijas pamatā ir viens un tas pats fakts: 5% sūdzību Kanzasas Apdrošināšanas departamenta 2024. gada ziņojumā attiecīgais mārketings un pārdošana. Licencēšana ir atsevišķa joma. Apdrošināšanas aģentus licencē štati, un tālākizglītības prasības nosaka katrs štats. Piemēram, Kanzasā tālākizglītības regulējums norāda, ka kursi, kas sagatavo studentus licences eksāmenam, netiek ieskaitīti kredītpunktu iegūšanai. Šīs veidnes nav apstiprināti tālākizglītības kursi, tāpēc pārbaudiet savas valsts apdrošināšanas departamentu, lai uzzinātu, kāda izglītība aģentam nepieciešama, lai saglabātu licenci. Neviens šeit citēts avots nenosaka, cik bieži šī apmācība ir jāatkārto, tāpēc nosakiet biežumu savā programmā. Plašāku sarakstu skatiet mūsu ceļvedī par atbilstības amatpersonas apmācība.
Veidi, kā vadīt šos kursus AhaSlides
Jūs varat piedāvāt visus 10 trīs formātos:
- Pašmācības kursi. Izmantot AhaSlides kursa veidotājs var nosūtīt katram jaunajam aģentam kursu pirms pirmā klienta zvana, tādējādi samazinot administratīvās vajadzības, jo kursa pabeigšana tiek izsekota jūsu vietā.
- Tiešraides jautājumu un atbilžu panelis. Pirms sesijas apkopojiet jautājumus un pēc tam atbildiet uz tiem telpā. Lai to labi vadītu, skatiet mūsu 9 padomi veiksmīgai jautājumu un atbilžu sesijai.
- Aptaujas pirms un pēc. Izmēriet, kas mainījās vienas sesijas laikā, un uzziniet, kā to izdarīt. izsekot darbinieku apmācību pabeigšanai.
Lielāko daļu darba veic četri slaidu veidi:
- Izvēlies atbildi. Jautājiet: "Klients jautā, kā aģentūra saņem atalgojumu. Kāda ir labākā atbilde?" Pirms atbildes atklāšanas parādiet sadalījumu.
- Vārdu mākonis. Pajautājiet: "Kas liek klientam uzticēties aģentam pirmajā minūtē?" Svarīgākie vārdi parāda, ko komanda vērtē.
- Vērtēšanas skala. Pirms un pēc uzdevuma pajautājiet: "Cik pārliecināti jūs izskaidrojat klientam izņēmumus?" Novērtējiet skalā no 1 līdz 5 un salīdziniet vidējos rādītājus.
- Atvērts termiņš. Pajautājiet: "Ko jūs vēlētos zināt, pirms ieteikat šo politiku?" Atbildes var būt anonīmas, lai cilvēki varētu pateikt savu viedokli.
FAQ
Kāda apmācība ir nepieciešama apdrošināšanas aģentiem?
Vispirms licencēšana, kas ir atkarīga no jūsu štata, pēc tam apmācība par iekļaušanu darbā, produktu, ētikas un atbilstības apmācība, kā arī tālākizglītība, ja to pieprasa jūsu štats. Iepriekš minētie desmit kursi aptver darba daļu; jūsu štata apdrošināšanas departaments nosaka licences un tālākizglītības daļu.
Kā es varu kļūt par apdrošināšanas aģentu?
Izmantojot jūsu štata licencēšanas procesu, kas parasti ietver eksāmenu un pieteikuma iesniegšanu. Dažos štatos ir nepieciešama arī pirmslicencēšanas izglītība, bet citos nav, tāpēc sazinieties ar sava štata apdrošināšanas departamentu. Lai uzzinātu precīzas darbības, sazinieties ar sava štata apdrošināšanas departamentu, jo apdrošināšanu regulē štati.
Vai apdrošināšanas aģentiem ir nepieciešama tālākizglītība?
Daudzos štatos jā, un noteikumi atšķiras, tāpēc pārbaudiet savas štata apdrošināšanas departamentu. Piemēram, Kanzasa savus noteikumus nosaka KAR 40-7-20a.
Šī ziņa ir vispārīga informācija, nevis juridiska konsultācija. Lai pieņemtu lēmumu par savu darba vietu, konsultējieties ar kvalificētu juristu vai regulatoru.
