Обучение принятию этических решений в финансовой сфере: как структурировать настольные упражнения по этическим дилеммам для трейдеров.

Лучшее обучение принятию этических решений в финансовой сфере ставит перед трейдерами дилемму, которую они не могут решить, просто прочитав политику, а затем заставляет их объяснить свой выбор тому, кто его подвергнет сомнению. Настольное упражнение делает это безопасно: письменный кейс, работа в небольшой группе, принятие решения в условиях ограниченного времени и структурированная обратная связь.

Базельский комитет по банковскому надзору изложил, почему культура имеет значение. Принципы корпоративного управления для банковПересмотрено 8 июля 2015 года. Пересмотр подчеркивает важность здоровой культуры управления рисками для эффективного управления рисками в банке. Культура проявляется в действиях трейдера, когда сделка привлекательна, а проблема остается нерешенной, и руководство по политике не описывает этот момент.

Данное руководство предназначено для руководителей отделов обучения управлению рисками, а также для специалистов по борьбе с финансовыми преступлениями и соблюдению нормативных требований, которые отвечают за все аспекты обучения. Оно охватывает только разработку учебных материалов. Упражнения не могут служить юридической консультацией или заменять утвержденную проверку на соответствие нормативным требованиям, и каждый случай должен быть одобрен специалистом по соблюдению нормативных требований перед использованием.

Интересные факты

1. Опишите проблему с производительностью.

Начнем с того, что должен сделать трейдер, изложив это в виде одного предложения, где глагол стоит на первом месте: «Оценить предлагаемую сделку с точки зрения ее коммерческой доходности, обязательств компании по соблюдению нормативных требований и ее обязательств в области ESG, решить, следует ли продолжать, приостановить или усилить контроль, и зафиксировать причины».

Рассмотрим ситуацию, которую необходимо воссоздать в ходе упражнения. Сделка предлагает привлекательную доходность, но сопряжена с нерешенной проблемой, касающейся политики компании. Никто не дал трейдеру указание остановиться, никто не дал на нее разрешения, и отделу нужен ответ сегодня же. Это иллюстративный сценарий, а не задокументированный случай с клиентом. Он определяет задачу: оценить противоречивые соображения при неполной информации, а не вспоминать какое-либо правило.

2. Диагностика пробелов в знаниях и контексте.

Прежде чем что-либо создавать, сравните задачу с тем, что практикуется и оценивается в рамках вашей текущей программы обучения.

1. Какую практику применяют трейдеры сейчас? Если обучение представляет собой ежегодный модуль электронного обучения и викторину, значит, они показали, что помнят кодекс поведения. Однако они не практиковались в сопоставлении его с целевым показателем. Наше руководство по преобразование пассивного формального обучения соблюдению требований в решение проблем на основе сценариев. охватывает этот сдвиг.
2. Какова когнитивная нагрузка? В пересмотренной таксономии Блума применение правила к конкретному случаю называется применением, а определение того, какой фактор должен возобладать, называется оценкой. Тест на запоминание не может оценить ни то, ни другое. См. как сопоставить учебные мероприятия с таксономией Блума.
3. Что-то ещё, помимо навыков, мешает? В первую очередь проверьте систему поощрений, пути эскалации и штатное расписание. Если оплата труда сотрудника зависит только от объема работы, а перерыв в работе обходится трейдеру в деньги, то имитационное упражнение научит людей соглашаться с политикой, а затем игнорировать ее.
4. Безопасна ли эскалация конфликта? Если трейдеры ожидают, что их обвинят в выражении обеспокоенности, они будут молчать. Договоритесь о порядке реагирования на эскалацию конфликта до начала обучения.

3. Разработайте целенаправленную подготовку и практику.

Каждому этапу следует отвести свою задачу.

Подготовка: проверьте необходимые условия. Краткий самостоятельный диагностический обзор правил и концепций, необходимых для решения данного кейса: соответствующая политика, обязательства компании в области ESG и порядок эскалации. Проверка на наличие нарушений подтверждает только наличие необходимых условий. Не следует указывать это как подтверждение компетентности.

Практика: настольные упражнения по этическим дилеммам. Проведите разбор кейса в группе из четырех-шести человек с одним модератором. Три упражнения в порядке возрастания сложности:

• Назовите конфликт. Перед началом обсуждения каждый трейдер в отдельной строке записывает коммерческое обоснование, проблему соблюдения нормативных требований и проблему, связанную с ESG-факторами.
• Принимайте решения и защищайтесь. Группа решает, продолжать ли, сделать паузу или перейти к следующему этапу, после чего каждый объясняет свой выбор и то, какая дополнительная информация могла бы его изменить.
• Измените один факт. Ведущий вносит одно изменение, например, статус контрагента или крайний срок, и группа принимает решение заново. Это показывает, верна ли исходная логика или же верно только первое решение.

Обратная связь, связанная с принимаемыми решениями. Фраза "Вы определили проблему, но не указали, к кому будете обращаться за помощью" будет полезнее, чем оценка. Укажите принятое решение, использованные или упущенные доказательства и утвержденный критерий.

Вводные данные от преподавателя в режиме реального времени или асинхронное обсуждение? Ввод информации в режиме реального времени наиболее эффективен, когда специалист по соблюдению нормативных требований объясняет, почему тот или иной выбор является обоснованным или неполным, а также когда трейдеры слышат аргументацию друг друга. Асинхронного анализа достаточно для ознакомления с правилами, проверки письменных замечаний по ключу и для повторных попыток. Распространенный вариант — самостоятельная подготовка, интерактивное обсуждение за столом под руководством специалиста, а затем письменное заключение, которое позже проверяет специалист.

4. Проработайте реалистичный пример.

Это иллюстративный пример. Специалист по соблюдению нормативных требований должен проверить критерии рассмотрения дела и ответа перед использованием.

Дело. Трейдеру предлагают крупную позицию в облигационном выпуске компании из сектора, в котором фирма обязалась сократить риски. Доходность превышает целевые показатели отдела. Информация компании о недавнем экологическом инциденте неполна, и трейдер не может определить, нарушает ли эта позиция собственную политику фирмы. Контактное лицо по продажам хочет получить ответ до конца рабочего дня.

Задача. Торговец объясняет принятое решение, приводит соответствующие доказательства и указывает, какая дополнительная информация или поддержка необходима.

Первая попытка. «Прибыль высокая, и ничто не указывает на запрет, поэтому я бы занял меньшую позицию и пересмотрел бы ее позже».

Отправьте отзыв и попробуйте снова. Ведущий спрашивает, что говорится в политике относительно данного сектора, кому принадлежит эта интерпретация и что будет означать фраза «пересмотреть позже», если позиция уже занята. При повторной попытке уточняется, какие обязательства предусмотрены и каков порядок эскалации.

Более убедительная попытка. «Я не могу сказать, нарушает ли это политику отрасли, и информация об инциденте неполная. Я не буду принимать окончательного решения, пока владелец полиса не подтвердит это. Я отправлю им название страховщика, информацию об инциденте и крайний срок, а также сообщу об этом контактному лицу отдела продаж, пока не получу ответ. Если ответ не будет получен к моменту закрытия сделки, позиция будет отложена».

Почему каждый ответ является обоснованным или неполным. Оценивайте каждую попытку по утвержденным критериям, а не по предпочтениям посредника. Первая попытка рассматривает отсутствие запрета как разрешение и переносит решение на более поздний этап. Более надежная попытка определяет, что именно остается неизвестным, кто может это разрешить и что произойдет, если они не смогут. Она не утверждает, что сделка является неправомерной.

5. Оценить возможности и спланировать передачу.

Подтверждением компетентности является реакция на новый случай, с которым обучающийся ранее не сталкивался, оцениваемая по выявлению обязанностей и эскалации ситуации. Используйте краткую оценочную шкалу от 0 до 2 баллов по каждому критерию, разработанную совместно с вашим специалистом по соблюдению нормативных требований. Наше руководство по Оценка способности принимать решения и решать проблемы в процессе обучения охватывает вопросы, касающиеся якорных устройств и калибровочных оценщиков.

Критерии оценки: 0 означает отсутствие или необоснованность, 1 — частичность с существенными упущениями, а 2 — полноту и обоснованность в соответствии с согласованными критериями. Критические ошибки следует определять отдельно, например, действия без эскалации известной проблемы, связанной с политикой, чтобы высокий общий балл не скрывал такой ошибки. Данная рубрика является предлагаемой отправной точкой, а не утвержденным стандартом готовности.

Последующие действия на рабочем месте. По истечении соответствующего периода времени предоставьте новый случай или проведите контролируемую эскалацию на основе реальной работы. Сравните его с базовым показателем по тем же параметрам, выявлению обязательств и эскалации. Заранее определите целевую группу, знаменатель и сроки.

Какие доказательства подтвердят эффективность обучения?

Ищите трейдеров, которые в случаях, с которыми они не сталкивались, называют суть конфликта, указывают, какое обязательство к ним применяется, говорят о том, чего они не знают, и выбирают путь его разрешения. Добавьте то, что показывает анализ их записей об эскалации: конкретные вопросы к конкретным владельцам, а не общий сигнал тревоги.

Будьте осторожны с такими показателями, как количество эскалаций. Новая политика, изменение нормативных требований или другой процесс утверждения могут повлиять на них в тот же период. Большее количество эскалаций может означать более взвешенную оценку ситуации или более низкий порог, поэтому проверьте это, прежде чем засчитывать обучение. Культура управления рисками проявляется в поведении с течением времени, поэтому учитывайте несколько показателей.

Где интерактивная доставка помогает

Интерактивные форматы помогают в ситуациях, когда каждый трейдер должен определиться с позицией до того, как выслушает группу. На живой сессии модератор может представить кейс и попросить каждого участника выбрать, продолжить, сделать паузу или обсудить ситуацию в частном порядке, а затем показать разброс ответов и обсудить разногласия. Это позволяет выявить, насколько сильно различаются индивидуальные суждения по одним и тем же фактам, что скрывает обсуждение, в котором доминируют один или два человека. Те же самые кейсы можно проходить в удобном для себя темпе в качестве подготовки. AhaSlides Поддерживает интерактивное обучение и переход от обучения в режиме реального времени к самостоятельному обучению. Проверьте любые функции создания контента, обратной связи или отчетности, которые вы планируете использовать, на соответствие вашему собственному рабочему процессу. Рассматривайте симуляторы, виртуальную реальность, ИИ и системную интеграцию как внешние или неподтвержденные, пока не увидите их в действии.

Что не исправит обучение, даже если производительность улучшится.

• Стимулы. Если система оплаты труда поощряет объем работы и игнорирует перерывы, то система оплаты труда перевесит саму работу. Рассмотрите систему поощрений наряду с обучением.
• Давление на столе. Трейдеры, которых оценивают по скорости, не будут обострять ситуацию. Договоритесь о том, какой должна быть допустимая задержка.
• Неясные пути эскалации. Если никто не владеет вопросом политики, то у предприятия, занимающегося торговлей, нет выхода. Назовите владельца для каждого предприятия.
• Ограничения по количеству доказательств. Оценка, выставленная по ряду дел, не описывает каждое решение, с которым столкнется трейдер, и никакая процедура не заменяет авторизованную проверку на соответствие нормативным требованиям.

Сообщите об этих проблемах спонсорам на раннем этапе и договоритесь, кто будет их устранять.

Часто задаваемые вопросы

Что такое настольное упражнение по решению этических дилемм?

Дискуссионный кейс, в котором небольшая группа обсуждает решение, имеющее противоречивые соображения, и объясняет свою логику, обычно с помощью модератора.

Данное упражнение предоставляет юридическую консультацию?

Нет. Это практика рассуждений и эскалации. Ваша служба по соблюдению нормативных требований по-прежнему отвечает за толкование политики и законодательства.

Сколько времени должна длиться настольная игровая сессия?

На рассмотрение одного дела уходит примерно от 45 до 60 минут, включая этап внесения изменений в факты и предоставление обратной связи.

Как справедливо оценивать решения, когда нет единственно правильного ответа?

В новом случае обоснование следует оценивать по согласованным критериям, при этом специалист по соблюдению нормативных требований будет калибровать оценщиков, а не оценивать только сам выбор.

Когда начать

Обратитесь к специалисту по соблюдению нормативных требований с просьбой рассмотреть один случай с нерешенной проблемой, связанной с политикой, и утвержденными критериями ответа. Составьте трехкритериальную рубрику, проведите упражнение «принять решение и обосновать» с одним из участников, а затем оцените новый случай, прежде чем внедрять его. Пример аналогичной схемы см. здесь. обучение соблюдению нормативных требований на основе сценариев занимается этическими дилеммами в другой сфере.

Используйте приведенную выше трехкритериальную рубрику для вашей первой настольной игры, а затем посмотрите, как кейс с подтверждением и последующим раскрытием может быть запущен в реальном времени и повторно использован в удобном для вас темпе. AhaSlides.