Tìm kiếm ứng dụng ngân sách tốt nhất miễn phí của năm 2024? Bạn có mệt mỏi khi phải tự hỏi tiền của mình đi đâu mỗi tháng không? Quản lý tài chính có thể là một nhiệm vụ khó khăn, đặc biệt khi bạn đang cố gắng tự mình làm tất cả. Nhưng đừng lo, vì thời đại kỹ thuật số đã mang đến cho chúng ta một giải pháp—các ứng dụng lập ngân sách miễn phí. Những công cụ này giống như có một cố vấn tài chính cá nhân luôn sẵn sàng 24/7 và bạn sẽ không tốn một xu nào.
Trong bài đăng trên blog này, chúng tôi sẽ giới thiệu các ứng dụng lập ngân sách miễn phí tốt nhất hứa hẹn giúp bạn làm chủ tài chính của mình một cách dễ dàng. Vì vậy, hãy bắt đầu và biến giấc mơ tài chính của bạn thành hiện thực bằng các công cụ miễn phí tốt nhất mà bạn có thể sử dụng.
Mục lục
Tại sao nên sử dụng ứng dụng ngân sách?
Ứng dụng lập ngân sách giúp bạn theo dõi các mục tiêu tiền bạc của mình, cho dù bạn đang tiết kiệm cho một việc gì đó lớn lao hay chỉ đang cố gắng duy trì mức lương của mình. Đây là lý do tại sao các ứng dụng lập ngân sách miễn phí tốt nhất có thể thay đổi cuộc chơi cho bất kỳ ai muốn sắp xếp tài chính của mình theo thứ tự:
Dễ dàng theo dõi chi phí:
Ứng dụng lập ngân sách giúp bạn không phải phỏng đoán khi theo dõi chi tiêu của mình. Bằng cách phân loại mỗi lần mua hàng, bạn có thể biết chính xác số tiền mình đang chi tiêu cho những thứ như hàng tạp hóa, giải trí và hóa đơn. Điều này giúp bạn dễ dàng xác định những khu vực mà bạn có thể cắt giảm.
Thiết lập và đạt được các mục tiêu tài chính:
Cho dù đó là tiết kiệm cho kỳ nghỉ, mua ô tô mới hay quỹ khẩn cấp, các ứng dụng lập ngân sách đều cho phép bạn đặt mục tiêu tài chính và theo dõi tiến trình của mình. Việc thấy số tiền tiết kiệm của mình tăng lên có thể là động lực lớn để bạn bám sát ngân sách.
Thuận tiện và thân thiện với người dùng:
Hầu hết chúng ta đều mang theo điện thoại thông minh của mình đi khắp mọi nơi, điều này khiến các ứng dụng lập ngân sách trở nên vô cùng tiện lợi. Bạn có thể kiểm tra tài chính của mình mọi lúc, mọi nơi, giúp đưa ra quyết định chi tiêu sáng suốt khi đang di chuyển dễ dàng hơn.
Cảnh báo và nhắc nhở:
Quên thanh toán hóa đơn? Ứng dụng lập ngân sách có thể gửi cho bạn lời nhắc về ngày đến hạn hoặc thông báo cho bạn khi bạn sắp chi tiêu quá mức cho một danh mục. Điều này giúp bạn tránh các khoản phí trễ hạn và phù hợp với ngân sách của bạn.
Thông tin chi tiết trực quan:
Các ứng dụng lập ngân sách thường đi kèm với biểu đồ và đồ thị giúp bạn dễ dàng hình dung tình hình tài chính của mình. Xem thu nhập, chi phí và tiết kiệm của bạn một cách trực quan có thể giúp bạn nắm bắt được tình hình tài chính của mình trong nháy mắt.
Ứng dụng ngân sách tốt nhất miễn phí năm 2024
- YNAB: Ứng dụng lập ngân sách tốt nhất miễn phí cho Các cá nhân cam kết quản lý tích cực, định hướng mục tiêu
- Goodbocate: Ứng dụng lập ngân sách tốt nhất miễn phí cho Cặp đôi, gia đình, người học trực quan
- PocketGuard: Ứng dụng lập ngân sách tốt nhất miễn phí cho Những cá nhân có khả năng thấu chi, thông tin chi tiết theo thời gian thực
- mật ong: Ứng dụng lập ngân sách tốt nhất miễn phí cho Các cặp đôi tìm kiếm sự minh bạch và hợp tác
1/ YNAB (Bạn Cần Ngân sách) – Ứng dụng lập ngân sách miễn phí tốt nhất
YNAB là một ứng dụng phổ biến được ca ngợi vì cách tiếp cận độc đáo trong việc lập ngân sách: lập ngân sách dựa trên số không. Điều này có nghĩa là mỗi đô la kiếm được đều được giao một công việc, đảm bảo thu nhập của bạn có thể trang trải chi phí và mục tiêu của bạn.
Dùng thử miễn phí: Thời gian dùng thử 34 ngày hào phóng để khám phá toàn bộ tiềm năng của nó.
Ưu điểm:
- Lập ngân sách dựa trên số không: Khuyến khích chi tiêu có chủ ý và ngăn ngừa bội chi.
- Giao diện thân thiện với người dùng: Trực quan hấp dẫn và dễ điều hướng.
- Thiết lập Mục tiêu: Đặt mục tiêu tài chính cụ thể và theo dõi tiến độ một cách hiệu quả.
- Quản lý nợ: Cung cấp các công cụ để ưu tiên và theo dõi việc trả nợ.
- Đồng bộ hóa tài khoản: Kết nối với nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính khác nhau.
- Phương pháp giáo dục: Cung cấp các bài viết, hội thảo và hướng dẫn về kiến thức tài chính.
Nhược điểm:
- Chi phí: Định giá dựa trên đăng ký (hàng năm hoặc hàng tháng) có thể ngăn cản những người dùng quan tâm đến ngân sách.
- Bài hướng dẫn: Yêu cầu phân loại thủ công các giao dịch, điều mà một số người có thể thấy tẻ nhạt.
- Các tính năng miễn phí có giới hạn: Người dùng miễn phí bỏ lỡ thông tin chi tiết về tài khoản và thanh toán hóa đơn tự động.
- Đường cong học tập: Thiết lập ban đầu và hiểu cách lập ngân sách dựa trên số 0 có thể cần nỗ lực.
Ai nên xem xét YNAB?
- Các cá nhân cam kết tích cực quản lý tài chính của họ.
- Những người đang tìm kiếm cách tiếp cận lập ngân sách có cấu trúc và hướng tới mục tiêu.
- Người dùng cảm thấy thoải mái với việc nhập dữ liệu thủ công và sẵn sàng đầu tư vào gói đăng ký trả phí.
2/ Goodbudget – Ứng dụng lập ngân sách miễn phí tốt nhất
Goodbudget (trước đây là EEBA, Easy Envelope Budget Aid) là một ứng dụng lập ngân sách lấy cảm hứng từ hệ thống phong bì truyền thống. Nó sử dụng những “phong bì” ảo để phân bổ thu nhập của bạn vào các hạng mục chi tiêu khác nhau, giúp bạn đi đúng hướng và tránh bội chi.
Gói cơ bản miễn phí: Bao gồm các tính năng cốt lõi như phong bì, mục tiêu và ngân sách được chia sẻ.
Ưu điểm:
- Hệ thống phong bì: Phương pháp quản lý tài chính đơn giản và trực quan, lý tưởng cho người học trực quan.
- Dự toán hợp tác: Hoàn hảo cho các cặp vợ chồng, gia đình hoặc bạn cùng phòng để chia sẻ và quản lý ngân sách cùng nhau.
- Nền tảng chéo: Có thể truy cập thông qua các thiết bị web, iOS và Android để đồng bộ hóa liền mạch.
- Phương pháp giáo dục: Hướng dẫn và bài viết về lập ngân sách và sử dụng hệ thống phong bì.
- Tập trung vào quyền riêng tư: Không có quảng cáo và không kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng.
Nhược điểm:
- Bài hướng dẫn: Yêu cầu phân loại giao dịch thủ công, có thể tốn thời gian.
- Tập trung vào phong bì: Có thể không phù hợp với người dùng thích phân tích tài chính chi tiết hơn.
- Các tính năng miễn phí có giới hạn: Gói cơ bản hạn chế phong bì và thiếu một số tính năng báo cáo.
Ai nên xem xét Goodbudget?
- Các cá nhân hoặc nhóm mới làm quen với việc lập ngân sách tìm kiếm một cách tiếp cận đơn giản và trực quan.
- Các cặp vợ chồng, gia đình hoặc bạn cùng phòng muốn hợp tác quản lý tài chính.
- Người dùng cảm thấy thoải mái với việc nhập thủ công và ưu tiên các mục tiêu tài chính chung.
3/ PocketGuard – Ứng dụng ngân sách miễn phí tốt nhất
PocketGuard là một ứng dụng lập ngân sách nổi tiếng với giao diện thân thiện với người dùng, cảnh báo chi tiêu theo thời gian thựcvà tập trung vào việc ngăn chặn tình trạng thấu chi.
Ưu điểm:
- Thông tin chi tiết theo thời gian thực: Nhận thông báo tức thì về các hóa đơn sắp tới, rủi ro bội chi và phí đăng ký.
- Bảo vệ thấu chi: PocketGuard xác định các khoản thấu chi tiềm ẩn và đề xuất các cách để tránh chúng.
- Bảo vệ tài chính: Các gói cao cấp cung cấp tính năng giám sát tín dụng và bảo vệ chống trộm danh tính (chỉ ở Hoa Kỳ).
- Giao diện đơn giản: Dễ dàng điều hướng và hiểu, ngay cả đối với người mới bắt đầu lập ngân sách.
- Tính năng miễn phí: Truy cập vào đồng bộ hóa tài khoản, thông báo chi tiêu và các công cụ lập ngân sách cơ bản.
- Thiết lập Mục tiêu: Tạo và theo dõi tiến độ hướng tới các mục tiêu tài chính.
- Theo dõi hóa đơn: Theo dõi các hóa đơn sắp tới và ngày đến hạn.
Nhược điểm:
- Các tính năng miễn phí có giới hạn: Người dùng miễn phí bỏ lỡ cơ hội thanh toán hóa đơn tự động, phân loại chi phí và cảnh báo có thể tùy chỉnh.
- Bài hướng dẫn: Một số tính năng có thể yêu cầu phân loại giao dịch theo cách thủ công.
- Chỉ có chúng ta: Hiện tại không có sẵn cho người dùng bên ngoài Hoa Kỳ.
- Phân tích tài chính hạn chế: Thiếu phân tích chuyên sâu so với một số đối thủ cạnh tranh.
Ai nên xem xét PocketGuard?
- Những cá nhân có xu hướng chi tiêu quá mức tìm kiếm những cảnh báo và hướng dẫn chủ động.
- Người dùng muốn có một ứng dụng lập ngân sách đơn giản và trực quan với thông tin chi tiết theo thời gian thực.
- Mọi người lo ngại về thấu chi và bảo vệ tài chính (gói cao cấp).
- Các cá nhân cảm thấy thoải mái với một số thao tác nhập thủ công và ưu tiên tránh thấu chi.
4/ Honeydue – Ứng dụng ngân sách miễn phí tốt nhất
Honeydue là một ứng dụng quản lý ngân sách đặc biệt được thiết kế cho các cặp đôi để cùng nhau quản lý tài chính của họ.
Gói cơ bản miễn phí: Truy cập vào các tính năng cốt lõi như lập ngân sách chung và nhắc nhở hóa đơn.
Ưu điểm:
- Lập ngân sách chung: Cả hai đối tác đều có thể xem tất cả tài khoản, giao dịch và ngân sách ở một nơi.
- Chi tiêu cá nhân: Mỗi đối tác có thể có tài khoản riêng và chi phí để tự chủ tài chính cá nhân.
- Nhắc nhở hóa đơn: Đặt lời nhắc cho các hóa đơn sắp tới để tránh phí trễ.
- Thiết lập Mục tiêu: Tạo các mục tiêu tài chính chung và cùng nhau theo dõi tiến trình.
- Cập nhật thời gian thực: Cả hai đối tác đều nhìn thấy những thay đổi ngay lập tức, thúc đẩy giao tiếp và trách nhiệm giải trình.
- Giao diện đơn giản: Thiết kế thân thiện và trực quan, ngay cả đối với người mới bắt đầu.
Nhược điểm:
- Chỉ dành cho thiết bị di động: Không có ứng dụng web nào, hạn chế khả năng truy cập đối với một số người dùng.
- Các tính năng hạn chế dành cho cá nhân: Tập trung vào việc lập ngân sách chung, với ít tính năng hơn để quản lý tài chính cá nhân.
- Một số trục trặc được báo cáo: Người dùng thỉnh thoảng báo cáo lỗi và sự cố đồng bộ hóa.
- Yêu cầu đăng ký cho hầu hết các tính năng: Gói trả phí mở khóa các tính năng cần thiết như đồng bộ hóa tài khoản và thanh toán hóa đơn.
Ai nên xem xét Honeydue?
- Các cặp vợ chồng đang tìm kiếm cách tiếp cận minh bạch và hợp tác trong việc lập ngân sách.
- Người dùng cảm thấy thoải mái với ứng dụng chỉ dành cho thiết bị di động và sẵn sàng nâng cấp để có các tính năng nâng cao.
- Những người mới làm quen với việc lập ngân sách muốn có giao diện đơn giản và trực quan.
Kết luận
Những ứng dụng lập ngân sách tốt nhất miễn phí này cung cấp nhiều tính năng phù hợp với các sở thích khác nhau, giúp bạn kiểm soát tài chính dễ dàng hơn bao giờ hết mà không phải tốn thêm tiền phí đăng ký. Hãy nhớ rằng, chìa khóa để lập ngân sách thành công là tính nhất quán và tìm ra một công cụ mà bạn cảm thấy thoải mái khi sử dụng hàng ngày.
🚀 Để có các cuộc thảo luận lập kế hoạch tài chính hấp dẫn và mang tính tương tác, hãy xem AhaSlides mẫu. Chúng tôi giúp nâng cao các phiên tài chính của bạn, đơn giản hóa việc trực quan hóa mục tiêu và chia sẻ thông tin chuyên sâu. AhaSlide là đồng minh của bạn trong giáo dục tài chính, giúp các khái niệm phức tạp trở nên dễ tiếp cận hơn và thúc đẩy sự hiểu biết tốt hơn về tài chính cá nhân.
Tham khảo: Forbes | CNBC | Vận may đề xuất
