تمت مراجعة هذا المحتوى آخر مرة في 5 نوفمبر 2026 بالرجوع إلى المصادر المذكورة في هذا المنشور.
يُمكّن تدريب موظفي القروض الموظف الجديد من الحصول على الترخيص والبدء في توقيع أول ملف بثقة. وتتجلى أهمية ذلك في بيانات الشكاوى الصادرة عن مكتب الحماية المالية للمستهلك. التقرير السنوي لاستجابة المستهلك لعام 2024 ويقول المكتب إنه تلقى ما يقرب من 26,100 شكوى تتعلق بالرهن العقاري في عام 2024. ويمكن أن تبدأ الشكاوى من هذا القبيل بكيفية شرح القرض أو تسعيره أو الموافقة عليه أو تحصيله.
هذه قائمة تضم 9 دورات تدريبية جاهزة لمديري الإقراض ومدربي الفروع، تُغطي أول 90 يومًا من التدريب والدورة التنشيطية السنوية لموظفي القروض ومحللي الائتمان. تُصنّف دورات الترخيص والتحضير للامتحانات في مكان آخر، لذا تُغطي هذه القائمة الجانب العملي: الإقراض العادل، والاحتيال، وقواعد السلوك. تستند العديد من الدورات إلى القوانين الفيدرالية الأمريكية، لذا يُرجى مراجعة القوانين الخاصة بسوقك. تختتم كل مجموعة بـ لدينا اختيار.
نظرة عامة على جميع الدورات الـ 9
| دورة تعليم | ما يغطيه | الطول | هل يقع على عاتق المقرضين المشمولين بالقانون الأمريكي واجب قانوني؟ |
|---|---|---|---|
| الإقراض المسؤول، وتقييم الجدارة الائتمانية، والتحصيلات | القدرة على تحمل التكاليف، قرارات الائتمان، المؤشرات التحذيرية، التحصيل العادل | 40 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| حماية المستهلك وقانون مكافحة الممارسات الخادعة والاحتيالية | ممارسات عادلة في المبيعات والتسويق والخدمات | 35 دقيقة | يمكن لمكتب الحماية المالية للمستهلك اتخاذ إجراءات ضد الأشخاص المشمولين بالتغطية. |
| تدريب موظفي القروض: جلسة تدريبية لأول 90 يومًا | شرح القرض بكلمات بسيطة، المحادثة الأولى مع المقترض | 60 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| تُعدّ علامات التحذير من سرقة الهوية أساسية. | علامات تحذيرية على التطبيقات والحسابات | 30 دقيقة | نعم، حيث يشملك القانون |
| الهندسة الاجتماعية والاحتيال والتزييف العميق: عمليات الاحتيال عبر الهاتف والدفع وانتحال الشخصية | انتحال الشخصية والاحتيال في المدفوعات | 35 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية | رصد الهجمات والإبلاغ عنها | 30 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| القواعد السلوكية | النزاهة واختبار القرار للمناطق الرمادية | 35 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| تضارب المصالح | الإفصاح عن العلاقات قبل اتخاذ القرار | 25 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
| تصنيف البيانات ومعالجتها | تصنيف ملفات المتقدمين وحمايتها | 25 دقيقة | لم يتم ذكر أي منها هنا |
الإقراض وحماية المستهلك
تغطي هذه النقاط الثلاث القرارات التي يتخذها موظف القروض كل يوم: ما إذا كان سيقرض، وكيفية وصف القرض، وكيفية معاملة العميل بشكل عادل أثناء القيام بذلك.
الإقراض المسؤول، وتقييم الجدارة الائتمانية، والتحصيلات
بالنسبة للعديد من قروض الرهن العقاري في الولايات المتحدة، تنص لائحة Z على أن الدائن يجب أن يتخذ قراراً معقولاً وبحسن نية بأن المستهلك لديه قدرة معقولة على السداد القرض. تغطي هذه الدورة التدريبية التي تستغرق 40 دقيقة دورة حياة الائتمان، والقدرة على السداد، وماهية التصنيف الائتماني وما لا يُعد كذلك، والمؤشرات التحذيرية، وكيفية إجراء مكالمة عادلة بشأن التأخر المبكر في السداد. يحتاج موظفو القروض إلى هذه الدورة لأن القرار يعتمد على الأدلة، وليس على هدف المبيعات. خلال الجلسة، اطرح سؤالًا نموذجيًا على الحضور: أي من هذه المعايير يُمكنكم استخدامها لاتخاذ قرار بشأن الطلب، وأيها غير مسموح به؟
حماية المستهلك وقانون مكافحة الممارسات الخادعة والاحتيالية
يُجيز القانون الفيدرالي لمكتب الحماية المالية للمستهلك اتخاذ إجراءات لمنع الأشخاص المشمولين ومقدمي الخدمات من الانخراط في الأفعال أو الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئةتُعلّم هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، الاختبارات الثلاثة وكيفية تصنيف ممارسات المبيعات والتسويق والخدمات اليومية. يحتاجها موظفو القروض لأن أسعار الفائدة والرسوم والوعود هي الوسيلة التي يتم من خلالها الإعلان عن القروض وشرحها. استخدم مثال الملصق: "لا توجد رسوم شهرية" صحيح، فما المشكلة إذن؟ توضح الإجابة أهمية الانطباع العام.
تدريب موظفي القروض: جلسة تدريبية لأول 90 يومًا
تُحوّل هذه الجلسة التدريبية التي تستغرق 60 دقيقة الأسابيع الأولى لموظف القروض الجديد إلى تدريب عملي: أربعة دروس حول شرح القرض بكلمات بسيطة، وترتيب المحادثة الأولى مع المقترض، وتحديد متى يجب إحالة الطلب ومتى يجب التعامل معه، واختبار نهائي من سبعة أسئلة بنسبة نجاح 80%. يحتاج الموظفون الجدد إلى هذه الجلسة لأن المقترض الذي يفهم المبلغ والمدة والسعر والتكلفة الإجمالية سيكون أقل عرضة للمفاجآت لاحقًا. خلال الجلسة، اطلب من المجموعة شرح معدل الفائدة السنوي للمقترض، ثم قارن صياغتهم مع ما ورد في الدورة.
اختيارنا: الإقراض المسؤول، وتقييم الائتمان، والتحصيل. إنها تعلم العادة التي تكمن وراء كل قاعدة أخرى: تحديد الأدلة على القدرة على السداد، والقول بذلك بوضوح.
الاحتيال وسرقة الهوية
يقوم المقرضون بتسليم الأموال، لذلك يحاول المجرمون اقتراضها أو تحويلها أو سرقة المستندات التي تفتحها.
تُعدّ علامات التحذير من سرقة الهوية أساسية.
تقول لجنة التجارة الفيدرالية أي شخص يقرض المال يخضع لقاعدة العلامات الحمراء.يتطلب ذلك من العديد من الشركات تطبيق برنامج مكتوب لمنع سرقة الهوية في الحسابات التي تغطيها. ولأن استخدام الهوية المسروقة أسهل عند تقديم الطلب، تُدرّب هذه الدورة التدريبية التي تستغرق 30 دقيقة الموظفين على رصد الفئات الخمس لعلامات التحذير، والاستجابة لها، والإبلاغ عنها من خلال مسؤول البرنامج. قم بتشغيل سيناريو "اختر الإجابة" مع تقرير ائتماني يُظهر تنبيهًا بالاحتيال، ودع الفرق تختار الخطوة التالية قبل ظهور الإجابة.
الهندسة الاجتماعية والاحتيال والتزييف العميق: عمليات الاحتيال عبر الهاتف والدفع وانتحال الشخصية
تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 35 دقيقة، موضوع انتحال الشخصية وطلبات تغيير تفاصيل الدفع: الأساليب المتبعة، والحرص على التحقق من طلبات الأموال باستخدام رقم لديك بالفعل، وما يمكن تزييفه الآن عبر الصوت والفيديو. يُعدّ إتمام الصفقة أحد المراحل التي يمكن للمتصل المقنع من خلالها تحويل الأموال، لذا يحتاج موظفو القروض إلى اكتساب هذه العادة قبل الحاجة إلى الدورة. استخدم سيناريوهات الدورة في الجلسة: يطلب منك زميل كبير دفع مبلغ ما مع الحرص على التكتم، فماذا تفعل أولاً؟
التصيد الاحتيالي والهندسة الاجتماعية
يحتوي ملف القرض على كشوفات الدخل، ووثائق الهوية، وأرقام الحسابات، وهي تحديدًا ما يسعى إليه المحتالون. تتناول هذه الدورة التدريبية، التي تستغرق 30 دقيقة، كيفية اختراق البريد الإلكتروني للشركات، وكيفية كشف عمليات التصيد الاحتيالي عبر البريد الإلكتروني، والرسائل النصية، والمكالمات الصوتية، ورموز الاستجابة السريعة (QR)، وكيفية التحقق من الطلبات عبر قنوات مستقلة. خلال الجلسة، سيتم عرض طلب واقعي لوثائق "عاجلة" لمقدم الطلب، وسيتم استطلاع رأي الفرق حول ما إذا كان ينبغي إرسالها أم لا.
اختيارنا: علامات التحذير من سرقة الهوية هي الأساس. يمنح ذلك موظفي القروض قائمة تحقق قصيرة للقيام بها قبل تحويل الأموال، ويمكن أن يكون من الصعب إلغاء قرض ممول بهوية مسروقة.
السلوك ومعالجة البيانات
يسمع موظفو القروض عبارة "هل يمكنك تقديم استثناء؟" أكثر من معظم الموظفين. هؤلاء الثلاثة يقدمون لهم إجابة واضحة.
القواعد السلوكية
تتناول هذه الدورة أهمية النزاهة، وتزود الموظفين باختبار قرار من أربعة أسئلة لتحديد الحالات الغامضة، بالإضافة إلى كيفية التعبير عن الرأي والتعرف على الانتقام. يحتاج موظف القروض، المسؤول عن الموافقة على الائتمان أو رفضه، إلى اختبار يمكنه تطبيقه عند تعرضه لضغوط من المقترض أو أحد الزملاء. خلال الجلسة، قم بجولة افتراضية لعرض سيناريوهات مختلفة، واطلب من الحضور التصويت على كل حالة قبل مناقشتها.
تضارب المصالح
موظف القروض الذي يعمل على طلب أحد أقاربه، أو يتقاضى عمولة إحالة من طرف ثالث، لديه على الأقل احتمال تضارب مصالح، حتى لو لم يحدث أي مخالفة. تُعرّف الدورة التدريبية بتضارب المصالح الفعلي والمحتمل والمتصوّر، وتُعلّم مبدأ "الإفصاح ثم اتخاذ القرار". استخدم نشاط التصنيف في القاعة: تُصنّف كل حالة في مجموعة، على سبيل المثال: الإفصاح، أو التنحي، أو عدم وجود مشكلة.
تصنيف البيانات ومعالجتها
يحتوي التطبيق على كمّ هائل من بيانات الهوية والعناوين وأرقام الدخل، لذا يحتاج الموظفون إلى تصنيف البيانات وتخزينها ومشاركتها والتخلص منها وفقًا لمستوى حساسيتها. تشرح الدورة مستويات التصنيف، وما يسمح به كل مستوى، وما يجب الإبلاغ عنه عند حدوث أي خطأ في التعامل مع البيانات. ويُعدّ سؤالها النموذجي بدايةً جيدة: ما المقصود بعبارة "أي شخص لديه الرابط"؟
اختيارنا: تضارب المصالح. إن الموافقة على الائتمان هي منصب ثقة، و"الإفصاح ثم اتخاذ القرار" عادة يسهل تعليمها ويسهل مراجعتها.
كيفية تنفيذ الخطة
ابدأ بالدورات التدريبية المرتبطة بالواجبات القانونية الأمريكية وإجراءات الإقراض الخاصة بك: حماية المستهلك وقانون الممارسات غير العادلة أو الخادعة أو المسيئة (UDAAP)، وقاعدة "الأعلام الحمراء" إن كانت تنطبق عليك. أضف جلسة التدريب لمدة 90 يومًا ودورة الإقراض المسؤول إلى برنامج التدريب التمهيدي. ثم حدد مواعيد دورات تنشيطية حول الاحتيال والتصيد الإلكتروني، واختتم بتدريبات متعمقة خاصة بوظيفتك، مثل تحصيل الديون للموظفين المسؤولين عن معالجة المتأخرات.
ينص قانون تكافؤ فرص الائتمان على المعاملة العادلة للدائن لا يجوز التمييز ضد أي متقدم على أساس العرق أو اللون أو الدين أو الأصل القومي أو الجنس أو الحالة الاجتماعية أو العمر (حيث يكون المتقدم مؤهلاً للتعاقد).أو لأن الدخل يأتي من برنامج مساعدات عامة. ويطبق النظام "ب" الفكرة نفسها على أي جانب من جوانب المعاملة الائتمانيةقم ببناء جلسة حول ذلك واحتفظ بسجل لمن أكمل ماذا وما هي الأسئلة التي طُرحت.
اربط كل جلسة بنفس الحقيقة: مكتب الحماية المالية للمستهلك تقرير 2024 أحصت السلطات ما يقارب 26,100 شكوى تتعلق بالرهن العقاري، مما يُذكّر المقترضين بأهمية الانتباه إلى كيفية إدارة القروض. أضف القواعد التي تحتاجها منطقتك. تستند هذه القائمة إلى القوانين الفيدرالية الأمريكية؛ لذا، ينبغي على أي مُقرض في بلد آخر، أو ولاية أمريكية تفرض رسومًا إضافية، إضافة متطلبات الجهة التنظيمية الخاصة به. لم يُحدد أي مصدر مذكور هنا عدد مرات تكرار التدريب، لذا استشر الجهة التنظيمية المختصة وحدد عدد مرات التكرار في برنامجك التدريبي.
الترخيص إجراء منفصل. بالنسبة لقروض الرهن العقاري السكني، ينص القانون الفيدرالي على أن الفرد لا يجوز له ممارسة أعمال مُنشئ القروض دون الحصول أولاً على تسجيل أو ترخيص، لذا تحقق من هيئة الترخيص الحكومية الخاصة بك لمعرفة الامتحانات والتعليم. إذا كنت تقوم بإنشاء برنامج لفريق الامتثال بأكمله، فراجع دليلنا لـ تدريب مسؤول الامتثال يغطي قائمة المقررات الدراسية الأوسع.
طرق إدارة هذه الدورات التدريبية AhaSlides
يمكنك تقديم جميع المنتجات الـ 9 بثلاثة تنسيقات:
- دورات ذاتية. استخدم AhaSlides يقوم منشئ الدورة بإرسال دورة تدريبية لكل موظف قروض لإكمالها قبل التعامل مع الملفات الفعلية.
- جلسة أسئلة وأجوبة مباشرة. اجمع أسئلة الفريق قبل الجلسة، ثم أجب عنها في القاعة. ولإدارة الجلسة بشكل جيد، راجع دليلنا. 9 نصائح لجلسة أسئلة وأجوبة ناجحة.
- استطلاعات الرأي قبل وبعد. قم بقياس التغييرات التي طرأت خلال الجلسة نفسها، واطلع على كيفية القيام بذلك. تتبع إتمام تدريب الموظفين.
أربعة أنواع من الشرائح تقوم بمعظم العمل:
- اختر الإجابة. اسأل: "يطلب المقترض مبلغاً من الائتمان يفوق حاجته. ما الذي يأتي أولاً؟" اعرض تفاصيل التقسيم قبل الكشف عن الإجابة.
- سحابة الكلمات. اسأل: "ما الذي يجعل طلب القرض يبدو خاطئًا بالنسبة لك؟" الكلمات الأكبر حجمًا تُظهر ما يلاحظه الفريق أولاً.
- مقياس التقييم. اسأل قبل وبعد: "ما مدى ثقتك في شرح معدل الفائدة السنوي للمقترض؟" قم بالتقييم من 1 إلى 5 وقارن المتوسطات.
- مفتوح النهاية. اسأل: "ما الذي ترغب بمعرفته قبل الموافقة على هذا الطلب؟" يمكن أن تكون الإجابات مجهولة المصدر، لذا يقول الناس ما يفكرون به.
الأسئلة الشائعة
ما التدريب الذي يحتاجه موظفو القروض؟
إلى جانب الترخيص، يحتاج موظفو القروض عادةً إلى تدريب في الإقراض العادل، وحماية المستهلك، ومكافحة الاحتيال، ومعالجة البيانات؛ راجع الجهة التنظيمية وبرنامجك التدريبي لمعرفة عدد مرات تكرار هذا التدريب. تغطي الدورات التسع المذكورة أعلاه هذه المجالات، و قاعدة اللائحة "ب" بشأن التمييز يُعد هذا سببًا وجيهًا لإدراج المعاملة العادلة.
هل يُشترط القانون تدريب موظفي القروض؟
يُشترط الحصول على ترخيص لمنشئي قروض الرهن العقاري السكني في الولايات المتحدة: ينص القانون الفيدرالي على ذلك. لا يجوز له العمل كمنشئ قروض بدون تسجيل أو ترخيصللحصول على معلومات حول أنواع الإقراض الأخرى، يُرجى مراجعة الجهة التنظيمية المختصة في ولايتك. تتطلب عملية الترخيص إجراءات تعليمية واختبارات خاصة بها، لذا يُرجى مراجعة الجهة التنظيمية المختصة في ولايتك لمعرفة المزيد عنها. لم يحدد أي مصدر من المصادر المذكورة هنا عدد ساعات التدريب على الامتثال أو عدد مرات تكراره، لذا يُرجى مراجعة الجهة التنظيمية المختصة وبرنامج الامتثال الخاص بك.
كيف أصبح مسؤولاً عن القروض؟
عادةً ما يتم ذلك من خلال عملية الترخيص في ولايتك، والتي تخضع بالنسبة لمنشئي قروض الرهن العقاري لـ قانون آمنثم تدريب صاحب العمل على المنتجات والامتثال. راجع الجهة التنظيمية في ولايتك لمعرفة خطوات التعليم والاختبار.
من ينبغي عليه الالتحاق بهذه الدورات؟
موظفو القروض ومحللو الائتمان ومديروهم. تسمح المجموعات المذكورة أعلاه لفريق بتقسيم الدورات التسع حسب الدور.
هذه المعلومات عامة وليست استشارة قانونية. لاتخاذ قرار بشأن مكان عملك، يُرجى التحدث إلى محامٍ مؤهل أو الجهة التنظيمية المختصة.
