A pénzmosás elleni küzdelemmel kapcsolatos képzés gyors frissítéséhez egy szabály változása esetén a feladatokat kell frissíteni, ne a kurzust: a változást az elemzők által végrehajtott lépésekhez kell rendelni, frissíteni kell az adott lépésekhez tartozó gyakorló eseteket, és egy új esetben pontozni kell az embereket aszerint, hogy alkalmazzák-e az új verziót. Az új szabály elolvasása a könnyű rész. A hibák akkor fordulnak elő, ha egy ismeretlen ügyfélfájlra alkalmazzuk, miközben a régi pakli még a régi küszöbértéket tanítja.
Ez a pénzmosás elleni képzés frissítési folyamatának célja. Ez az útmutató kockázatkezelési képzések vezetőinek és pénzügyi bűnözéssel vagy megfeleléssel foglalkozó vezetőknek szól. A képzések tervezését tárgyalja, nem pedig a jogi értelmezést. Kizárólag azokat a kötelezettségeket használja, amelyeket a megfelelési funkciója jóváhagyott. Az alábbi forgatókönyv illusztráció, nem dokumentált ügyféleset, és egy pénzügyi bűnözéssel foglalkozó szakértőnek minden esetet és választ validálnia kell használat előtt.
Mi az AML képzés frissítési folyamata?
Az AML-képzés frissítési folyamata egy ismételhető rutin a képzés módosítására, amikor egy pénzmosás elleni vagy az ügyfél-ismereti kötelezettség megváltozik. Leképezi a változást az emberek által végzett feladatokhoz, frissíti a forgatókönyv-eseteket és a feladatokra vonatkozó válaszkritériumokat, visszajelzést ad a döntésekhez kapcsolódóan, és pontozza a teljesítményt egy új esetben. A szabályváltozást egy feladat változásaként kezeli, nem csak egy új diaként.
Gyors tények
| Kérdés | Rövid válasz |
|---|---|
| Mi a feladat? | Egy jóváhagyott, módosított kötelezettség helyes alkalmazása egy esetre. |
| Mit frissítesz először? | Az esetek és a változás által érintett feladatokra vonatkozó válaszkritériumok, majd a magyarázat. |
| Mit érsz el? | A megváltozott feladatok és a verziók pontosságának lefedettsége egy új esetben. |
| Ki hagyja jóvá az új tartalmat? | A megfelelés kötelezettséget szab. A pénzügyi bűnözéssel foglalkozó szakértő validálja az eseteket és válaszol. |
| Élőben vagy saját tempóban? | Magához a szabályhoz önállóan, kétértelmű esetekhez élőben vagy moderálva. |
| Mit nem old meg a tréning? | Lassú eljárásátírások, eszközkonfiguráció és nem egyértelmű tulajdonjog. |
| Honnan tudod, hogy működött? | Egy új eset vagy felügyelt munkafeladat egy szünet után, egyeztetett kritériumok alapján pontozva. |
1. Írd le a teljesítményproblémát
Kezd a döntéssel, ne a szabályozással. Mit kell másképp tennie az elemzőnek hétfőn? Írd le egyetlen igevezérelt mondatként: „Alkalmazd a jóváhagyott módosított kötelezettséget egy ügyfél- vagy tranzakciós esetre, rögzítsd a bizonyítékokat, és eszkaláld, ahol az új eljárás úgy rendelkezik.”
A szabályozás valóban változik, és néha egy hosszú kifutópályán is. Az Európai Bizottság... az uniós szintű pénzmosás elleni szabályok áttekintése feljegyzések szerint a pénzmosás elleni és terrorizmusfinanszírozás elleni csomagot, beleértve az új pénzmosás elleni hatóságot létrehozó rendeletet is, 2024. június 19-én tették közzé a Hivatalos Lapban, a fő szabálykönyvet (2024/1624/EU rendelet) 2027-től sorolták fel. Még egy hosszú kifutópálya is véget ér. Amikor ez bekövetkezik, a gyakorlati kérdés ugyanaz, mint amit egy hirtelen változás felvet: melyik emberünk feladata változott meg most?
Egy rövid határidővel járó változtatás nem hagy időt egy kurzus újjáépítésére, ezért az alábbi folyamat a legkisebb fontos egységet, a feladatot és a hozzá tartozó gyakorlati eseteket frissíti, a tananyag többi részét pedig változatlanul hagyja.
2. A tanulási és kontextuális hiányosságok diagnosztizálása
Mielőtt bármilyen tartalmat szerkesztenél, hasonlítsd össze a munkakör jelenlegi követelményeit azzal, amit a képzés jelenleg gyakorol és értékel.
- Mely feladatokat érinti a változás? Sorold fel a munkafolyamat lépéseit (bevezetési ellenőrzések, riasztások felülvizsgálata, eszkaláció, nyilvántartás), és jelöld meg mindegyiket, amelyre a jóváhagyott módosítás hatással van. A legtöbb módosítás csak néhány lépést érint, nem a teljes tantervet.
- Mi a kognitív igény? Bloom átdolgozott taxonómiájában egy új szabály alkalmazása egy ismerős esetre alkalmazás. Annak megítélése, hogy ez hogyan változtat meg egy határesetet, és az ítélet védelme elemzés és értékelés. Útmutatónk a ...-hoz tanulási tevékenységek illesztése Bloom taxonómiájához elmagyarázza, hogyan kell értelmezni ezeket a követelményeket. Ha a jelenlegi értékelésed egy felidéző kvíz a régi szabályról, akkor nem tudja megmutatni, hogy az új szabályt alkalmazzák.
- Vajon a képességen kívül valami más is közbeszól? Először ellenőrizd az eljárásokat, az űrlapokat, az eszközkonfigurációt és a személyzetet. Ha az esettanulmány-kezelő rendszer továbbra is a régi mezőt mutatja, akkor egy tanfolyam nem fogja kijavítani. Az eljárás előtti képzés egy olyan szabályt tanít az embereknek, amelyet még nem tudnak betartani.
- Mi romlott el legutóbb? Kérdezd meg a megfelelőségi felelőst és néhány elemzőt, és kezeld a jelenlegi módszeredet hipotézisként, amíg meg nem erősítik.
3. Céltudatos felkészülés és gyakorlás megtervezése
Minden szakasznak adj meg saját feladatot, és a régi és az új verziókat láthatóan különítsd el.
Előkészítés: Ellenőrizze az előfeltételeket. Egy rövid, önállóan elvégezhető diagnosztika megerősíti, hogy az emberek ismerik azokat a fogalmakat, amelyekre az új szabály épül. Egy ilyen visszahívási ellenőrzés csak az előfeltételeket erősíti meg. Ne jelentse képességként.
Gyakorlat: verziózott esetek. Jelöld meg a már használt eseteket, és azokat, amelyeket a módosítás hibássá tesz. Ezután készíts kétféle cserét:
- Megváltozott válaszú esetek. Egy olyan eset, amelynek helyes döntése eltér az új kötelezettség értelmében. A tanuló látja a tényeket és választ; a visszajelzés megmutatja, hogy melyik verziót alkalmazta.
- Változatlan válaszú esetek. Egy olyan eset, ami látszólag érintett, de valójában nem az. Ezek a szabályok védenek a túlzott korrekció ellen, amikor az emberek mindenhol az új szabályt alkalmazzák.
Hasznos esetben adjunk hozzá egy rövid, szabálytalan cselekvésre ösztönző gyakorlatot. Kérjünk meg egy kis csoportot, hogy keressék meg, hogyan használhatja ki egy rosszindulatú szereplő a régi és az új eljárás közötti rést, majd hasonlítsák össze válaszaikat a szakember véleményével. Ez kialakítja a szabályok csalásszimulációval szembeni tesztelésének szokását, nem csak az elolvasását.
A döntésekhez kapcsolódó visszajelzések. Az „Az előző küszöbértéket alkalmaztad” hasznosabb, mint egy pontszám. Nevezd meg a döntést, a felhasznált vagy elmulasztott bizonyítékot, valamint a jóváhagyott kritériumot.
Élő oktatói közreműködés vagy aszinkron értékelés? Az élő bevitel akkor ad a legtöbb értéket, ha a válasz nem egyértelmű, és egy vezető elemző el tudja magyarázni az indoklást. Az aszinkron felülvizsgálat elegendő mind magához a szabályhoz, mind a kulcshoz viszonyított válaszokhoz. Gyakori kombináció az önálló tempójú eligazítás, a módosított válaszokkal kapcsolatos esetekről szóló moderált ülés, majd az élő munka felügyelt felülvizsgálata.
4. Dolgozz ki egy valós példát
Szemléltető és hipotetikus. Az alábbi szabálymódosítás oktatási célokat szolgál, és nem jelent valós kötelezettséget. A pénzügyi bűnözéssel foglalkozó szakértőnek használat előtt validálnia kell egy valós esetet és annak válaszkritériumait.
Az eset. Tegyük fel, hogy a jóváhagyott eljárás úgy változik, hogy az ügyfél egy kategóriája esetében az elemzőknek mostantól rögzíteniük kell a pénzeszközök forrását, és a csatlakozás előtt be kell szerezniük a vezető jóváhagyását, míg korábban elegendő volt egy feljegyzés. Egy új vállalati ügyfél vár a csatlakozásra. A fájl egyértelműen feltünteti a bejegyzett címet, a kétszintű tulajdonosi struktúrát és a leírt pénzeszközök forrását, igazoló dokumentumok nélkül.
A feladat. A tanuló ismerteti, hogy mit kell tennie az új eljárás szerint, idézi a bizonyítékokat az aktákban, és elmondja, hogy mire van még szüksége.
Első próbálkozás. „A fájl elkészült, a cím regisztrálva van, és a tulajdonosok meg vannak nevezve. Jóváhagyom a csatlakozást.”
Visszajelzés és újrapróbálás. A facilitátor megkérdezi, hogy a tanuló az eljárás melyik verzióját alkalmazta, mit kér az új verzió ehhez az ügyfélkategóriához, és mit nem mutat még a fájl. Az újrapróbálkozás során a döntésre, a hiányzó bizonyítékokra és arra kérik a résztvevőt, hogy kinek kell aláírnia.
Egy erősebb próbálkozás. „A frissített eljárás értelmében ehhez az ügyfélkategóriához rögzített finanszírozási forrás és vezetői jóváhagyás szükséges. A fájl leírja a forrást, de nem tartalmaz igazoló dokumentumot, ezért nem tudom ellenőrzöttként rögzíteni. Még nem hagynám jóvá. Kérném a dokumentumot, feljegyezném a tulajdonosi rétegeket az ellenőr számára, és miután a bizonyítékok beérkeztek, elküldeném a fájlt jóváhagyásra. Nem vagyok biztos benne, hogy a második tulajdonosi réteg megváltoztatja-e a kockázati besorolást, ezért a megfelelőségi osztályt kérdezném.”
Miért védhető vagy hiányos az egyes válaszok? Mindegyiket a jóváhagyott kritériumok alapján ítéld meg, ne a facilitátor preferenciája alapján. Az első próbálkozás belsőleg konzisztens, de a régi verziót alkalmazza, így a verzió pontossága alapján kudarcot vall. Az erősebb próbálkozás megnevezi az új követelményt, elválasztja a leírtakat az ellenőrzött bizonyítékoktól, feltételt szab a jóváhagyáshoz, és elismeri a bizonytalanságot. Felerősíti a pontot, amelyet nem tud megoldani. Nem igényel olyan tekintélyt, amelyből hiányzik.
5. Képességfelmérés és a terv átadása
A képesség bizonyítéka egy helyes, indoklással ellátott döntés egy új, a gyakorlati készletben nem szereplő esetben. Pontozzon egy rövid, 0-tól 2-ig terjedő rubrikát kritériumonként, amelyet a szakemberrel közösen határoznak meg. Útmutatónk a következőkhöz: ítélőképesség és problémamegoldás értékelése a képzésben horgonyokat és kalibráló értékelőket foglal magában.
| Kritérium | Megfigyelhető bizonyítékok |
|---|---|
| Feladat végrehajtása | Alkalmazza a megváltozott kötelezettséget, és rögzíti a cselekményt, valamint az azt alátámasztó bizonyítékokat. |
| Érvelés | Elmagyarázza a korlátokat, alternatívákat és bizonytalanságot, és kitér az eset minden megváltozott feladatára. |
| Határok | Jóváhagyott eljárásokat alkalmaz, és segítséget kér, ha hiányzik az információ vagy a hatáskör. |
Horgonypontok: 0 hiányzót vagy nem alátámasztottat jelent, 1 részlegeset releváns hiányosságokkal, 2 pedig teljest és a megállapodás szerinti kritériumok alapján indokoltat jelent. A kritikus hibákat külön kell meghatározni, például a szükséges jóváhagyás nélküli jóváhagyást, hogy a jó összpontszám ne rejtsen el egyet. Ez a rubrika egy javasolt kiindulópont, nem pedig egy validált készültségi szabvány.
Munkahelyi utánkövetés. Megfelelő időszak elteltével tekintse át az élő fájlokból vett mintát, vagy adjon meg egy új esetet, és hasonlítsa össze az alapértékekkel két mérőszám alapján: a megváltozott feladatok lefedettsége és a verziók pontossága. Előre határozza meg a populációt, a nevezőt és az időzítést, és rögzítse, hogy mely eseteket látták az emberek a betanítás során, hogy meg tudja különböztetni a visszahívást az átviteltől.
Milyen bizonyítékok mutatnák fel, hogy a tanulók képesek alkalmazni a frissítést?
Keressen olyan elemzőket, akik egy általuk még nem látott esetre vonatkozóan megnevezik az új követelményt, a megfelelő ügyfelekre alkalmazzák, és a változatlan eseteket békén hagyják. Ehhez adja hozzá, amit egy minőségi minta mutat: olyan fájlokat, amelyek rögzítik az új bizonyítékokat, és kevesebb visszajelzést adnak a régi verzió hibájának felülvizsgálatából.
Legyen óvatos az olyan működési eredményekkel, mint a riasztások mennyisége vagy a betanulási idők. Az ügyfélösszetétel változása, egy eszközkiadás vagy egy szezonális csúcs ugyanabban az időszakban is elmozdíthatja őket, ezért a képzés jóváírása előtt ellenőrizze, hogy mi változott még. Útmutatónk a következőhöz: csaláselemzők képzése szokatlan tranzakciós minták kivizsgálására ugyanezt a pontot teszi az eszkaláció számával kapcsolatban.
Ahol az interaktív közvetítés segít
Az interaktív formátumok segítenek abban, hogy minden elemzőnek el kell köteleznie magát egy döntés mellett, mielőtt a csoport megvitatná azt. Egy élő ülésen a facilitátor bemutathatja az esetet, megkérheti az elemzőket, hogy válasszák ki a következő lépést, majd felfedheti, hogyan oszlanak meg a résztvevők a régi és az új verzió között. Ugyanezek az esetek önálló tempóban is futtathatók felfrissítésként a következő változtatás után. AhaSlides támogatja az interaktív tanulást és az élő és az önálló ütemű oktatás közötti váltást. Ellenőrizzen minden olyan szerzői, visszajelzési vagy jelentéskészítési funkciót, amelyre a saját munkafolyamatában támaszkodni kíván. A szimulátorokat, a virtuális valóságot, a mesterséges intelligenciát és a rendszerintegrációkat külsőként vagy meg nem erősítettként kezelje, amíg nem látta, hogy működnek. Az automatizált kimenetek megkérdőjelezésével kapcsolatos kapcsolódó tervet lásd az útmutatónkban. AI csalásriasztások felülvizsgálati képzése, és a pipálható modulok forgatókönyvekké alakításához, passzív megfelelőségi képzés átalakítása.
Amit a tréning nem old meg
- Lassú eljárás átírások. Ha az eljárás még tervezet állapotban van, a képzés nem lehet pontos. Először egyezzetek meg a jóváhagyott verzió dátumában.
- Eszközkonfiguráció. Ha a formák és rendszerek továbbra is a régi szabályokat tükrözik, az emberek követni fogják a rendszert.
- Nem egyértelmű tulajdonjog. Valakinek birtokolnia kell minden frissített esetet és válaszkulcsot, valamint az utolsó ellenőrzés dátumát.
Nevezd meg ezeket a szponzoroknak korán.
Gyakran Ismételt Kérdések
Mi az AML képzés frissítési folyamata?
Egy ismételhető rutin, amely leképezi a szabályváltozást az általa érintett feladatokra, frissíti a megfelelő gyakorló eseteket és válaszkritériumokat, és pontozza a teljesítményt egy új esetben.
Milyen gyorsan lehet frissíteni az AML képzést?
A szabályok ismertetése a jóváhagyott eljárást napokon belül követheti. Az új esetek szakértői validálása általában az, ami meghatározza a tempót, ezért a szakembert már a legelején be kell vonni.
Újra kell építeni az egész pályát?
Nem. Frissítse a változás által érintett feladatokat és az azokat gyakorló eseteket, és tartsa meg a változatlan válaszú eseteket a túlzott korrekció tesztelése érdekében.
Honnan tudod, hogy a munkatársak alkalmazzák az új verziót?
Adjon meg egy új, a gyakorlatban még nem alkalmazott esetet, és pontozza a verziók pontosságát és a megváltozott feladatok lefedettségét, majd egy kihagyás után vegyen mintát az élő fájlokból.
Hol kezdjem
Válaszd ki az utolsó változtatást, amelyet a csapatodnak el kellett fogadnia. Sorold fel azokat a munkafolyamat-lépéseket, amelyeket érintett, jelöld meg a hibás gyakorló eseteket, és készíts egy módosított válaszú és egy változatlan válaszú esetvázlatot a háromkritériumú rubrikával. Futtasd le őket egy csapattal, majd pontozz egy új esetet, mielőtt szélesebb körben bevezetnéd.
Ha szeretné megtudni, hogyan futtatható le egy ilyen előkészített eset élőben, majd hogyan használható fel később önálló ütemben, tekintse meg a következő részt: AhaSlides.
