מביטקוין בימיו הראשונים ועד עלייתו של רובו-השקעות, זה היה פרוע לראות את הרעיונות האלה מתפתחים מניסויים קטנים למוצרים ושירותים מיינסטרים.
חדשנות פיננסית היא המצאה מחדש של הדרך בה אנו מרוויחים, מוציאים וחוסכים.
בפוסט זה נציג בפניכם כמה מהן חדשנות פיננסית מאבריקים פורצים גבולות ומדמיינים מחדש את עצם המטרה של המערכת הפיננסית שלנו.
היכנסו לנסיעה פרועה אל קצה הקצה של מה שכסף יכול להפוך💸
| מהם האתגרים של חדשנות פיננסית? | מימון לא מספיק, טכנולוגיה מיושנת, מדיניות ממשלתית לא מספקת וסיכונים מיותרים. |
| מהם החידושים הפיננסיים האחרונים? | טכנולוגיית העברה, טכנולוגיית בנקאות סלולרית ומימון המונים. |
תוכן העניינים
מחפש עוד כיף במהלך התכנסויות?
אסוף את חברי הצוות שלך באמצעות חידון מהנה ב-AhaSlides. הירשם כדי לקחת חידון בחינם מספריית התבניות של AhaSlides!
🚀 קח חידון חינם☁️
מהי חדשנות פיננסית?
כסף גורם לעולם להסתובב, כמו שאומרים. אבל לפעמים, זה יכול להרגיש כאילו הקרוסלה הישנה הזאת תקועה מסתובבת במקום, ולא מגיעה לשום מקום חדש.
זו הסיבה שהמייסדים החושבים קדימה ביותר מסכנים את הכל כדי לזעזע את הפיננסים כפי שאנו מכירים אותו.
חדשנות פיננסית הכוונה להמצאה, פיתוח ואימוץ של מכשירים פיננסיים, טכנולוגיות, מוסדות ושווקים חדשים.
דוגמאות כוללות תשלום בקוד QR, ארנקים אלקטרוניים, חילופי מטבעות קריפטוגרפיים ושירותים.
זה כרוך בהמצאת דרכים חדשות לניהול סיכונים, גיוס הון, השלמת עסקאות ופעילויות פיננסיות אחרות.
🧠 חקור את 5 חדשנות במקום העבודה אסטרטגיות להנעת אבולוציה מתמדת.
מדוע חדשנות פיננסית חשובה במגזר?
חדשנות פיננסית עוזרת ליצור דרכים חדשות ומשופרות עבור אנשים להשתמש בכסף, שכן היא:
• משפר את הגישה וההכללה: כאשר דברים משתנים עם טכנולוגיות חדשות יותר או עם התפתחות צרכי הלקוחות, החדשנות מבטיחה שהמערכת הפיננסית תוכל להמשיך לשרת אותם היטב.
זה פותח גישה ליותר משתמשים ברחבי העולם באמצעות חידושים כמו פלטפורמות הלוואות מקוונות ואפליקציות תשלום לנייד.
זה מאפשר לאנשים בתחומים נוספים להקים עסקים, לקנות בתים או לחסוך לחינוך שאחרת אולי לא היה אפשרי.
• מניעה חווית לקוח טובה יותר: חדשנות גם הופכת את ניהול הכספים לפשוט יותר מאי פעם.
אפליקציות ושירותים חדשים מאפשרים כעת בנקאות נוחה בטלפון שלך, כך שתוכל בקלות לשלם חשבונות, להפקיד צ'קים ולהעביר כספים מכל מקום.
הם מסייעים למשתמשים להשקיע את חסכונותיהם ולנטר את ההוצאות גם בכמה הקשות בלבד.
• דלק תחרות וצמיחה כלכלית: חדשנות פיננסית היא יותר מסתם נוחות - היא מעוררת תחרות בריאה.
בין בנקים, מבטחים, פלטפורמות השקעה ושלל סטארט-אפים חדשים, חדשנות מדרבן חברות לשפר כל הזמן את הערך והאיכות של השירותים הניתנים לצרכנים.
בידיעה שהם חייבים לעשות יותר טוב או להסתכן באובדן לקוחות, תאגידים מעבירים את היתרונות של עלויות נמוכות יותר וחווית לקוח טובה יותר לציבור.
• מבטיח חוסן וקיימות עתידיים: מערכת פיננסית נגישה ותחרותית יותר מסייעת לתדלק צמיחה כלכלית רחבה יותר.
מקורות מימון חדשניים תומכים ביזמים ובעסקים קטנים צומחים שמעסיקים יותר עובדים מקומיים ותורמים חידושים חדשים משלהם.
חדשנים גם עוזרים לחזק את ההגנות על המידע, הזהויות והנכסים הרגישים של המשתמשים באמצעות בדיקת טכנולוגיות חדשות ואסטרטגיות ניהול סיכונים.
זה מבטיח שכל התעשייה הפיננסית תישאר מצוידת להגן על הצרכנים תחת נוף דיגיטלי מתפתח במשך שנים רבות.
בסך הכל, חדשנות פיננסית היא הבסיס לתמיכה בשגשוג בר קיימא.
דוגמאות לחדשנות פיננסית
#1. בנקאות מקוונת וסלולרית
בנקאות מסורתית דרשה כניסה לסניפים פיזיים בשעות מוגבלות.
כעת, לקוחות יכולים לנהל את הכספים שלהם 24/7 מכל מכשיר עם חיבור לאינטרנט.
פלטפורמות מקוונות וניידות מאפשרות שירותים בנקאיים חדשים שלא היו אפשריים בעבר כמו הפקדות צ'קים מרחוק, העברות מקומיות/בינלאומיות מיידיות ותשלומים עמית לעמית.
זה גם מאפשר למוסדות פיננסיים לקצץ בעלויות תקורה הקשורות לתחזוקת רשת סניפים גדולה.
# 2. פלטפורמות תשלום דיגיטליות
פלטפורמות כמו PayPal, Venmo ו-Cash App מאפשרות העברות כסף מהירות וקלות מכל מכשיר 24/7 ללא צורך במזומן.
מלבד תשלום P2P, Stripe היא פלטפורמה פופולרית נוספת המאפשרת תשלומים מקוונים ופתרונות תשתית תשלום לעסקים.
הם פתחו מקומות שוק מקוונים חדשים על ידי מתן תשתית תשלום דיגיטלית מאובטחת לסוחרים בכל הגדלים.
תשלומים דיגיטליים מרחיבים את הגישה לשירותי בנקאות באמצעות טלפונים ניידים, אפילו בחלקים בעולם שבהם אין בנקים מסורתיים.
#3. הלוואות עמית לעמית
פלטפורמות הלוואות P2P כמו LendingClub או Prosper שינו את שוקי האשראי הצרכני וההון המסורתיים באמצעות חדשנות מונעת עמיתים ואסטרטגיות הערכה אלטרנטיביות מונעות נתונים.
אלגוריתמים מתקדמים מעריכים גורמי כושר אשראי כמו רמות השכלה, היסטוריית עבודה וקשרים חברתיים כדי לזהות לווים אמינים שקריטריונים מסורתיים מתעלמים מהם.
על ידי הערכת לווים בצורה הוליסטית תוך שימוש בנתונים חלופיים, מלווים P2P יכולים לשרת פלחי לקוחות נישה מהם התעלמו הבנקים.
הלוואות בודדות מחולקות לניירות ערך קטנים מגובי נכסים שניתן לרכוש בסכום נמוך של 25 דולר, מה שמנמיך את רף ההשקעה המינימלי.
#4. יועצי רובו
רובו-יועצים הם פלטפורמת השקעות בעלות נמוכה אשר הופכת פונקציות השקעה לאוטומטיות ובכך מפחיתה את עלויות התקורה באופן משמעותי בהשוואה ליועצים מסורתיים.
זה גם מפשט את התהליך המסורתי המורכב של בניית תיקים מגוונים באמצעות שאלונים מקוונים ויצירה/ניהול אוטומטי של תיקים.
טכנולוגיית Robo מאפשרת ליועץ יחיד לשרת ביעילות בסיס לקוחות גדול בהרבה בעלויות נמוכות יותר בהשוואה ליועצים אנושיים.
שחקנים פופולריים בתחום זה הם Acorns, SoFi ו-Beterment.
#5. מטבעות קריפטו
קריפטו כמו ביטקוין מאפשרות עסקאות עמית לעמית מאובטחות מבלי לדרוש בנק מרכזי או מוסד פיננסי כמתווך.
זה מאפשר העברות כספים בינלאומיות מהירות בכל עת עם מפתחות ציבוריים/פרטיים ולא תלוי בשערי חליפין מטבעות ותיקים.
קריפטו מייצגות את ההתפתחות הבאה של כסף כנכסים דיגיטליים בלתי תלויים בצורות פיזיות כמו זהב/שטרות מודפסים על ידי הממשלה.
משתמשים יכולים להיות שם בדוי במקום צורך לצרף שמות חוקיים לעסקאות כמו במטבעות מדור קודם.
עוד דוגמאות לחדשנות פיננסית
• מימון קהל הון - מתן אפשרות לסטארט-אפים ולעסקים קטנים לגייס הון מקוון ממשקיעים בודדים רבים. דוגמאות כוללות GoFundMe, Patreon ו-SeedInvest Technology.
• רכישת אפשרויות מימון – שירותי "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" המשולבים באתרי מסחר אלקטרוני לתשלומים. דוגמאות כוללות Klarna ו-Afterpay.
• חידושים של אינסורטק – טכנולוגיות המשבשות את הביטוח באמצעות פוליסות מבוססות שימוש, טלמטיקה, זיהוי טוב יותר של הונאה וכו'. דוגמאות כוללות Lemonade, Dacadoo ו-Avinew.
• יוזמות מיקרו-מימון – מתן הלוואות קטנות/הון ליזמים בעלי הכנסה נמוכה חסרי בטחונות דרך קבוצות/קהילות.
• תוכניות הלוואות אלטרנטיביות - מודלים של הערכת אשראי המבוססים על גורמים לא מסורתיים כמו היסטוריית השכלה/תעסוקה.
• כלים להשוואת מחירים פיננסיים - עזרה לצרכנים/עסקים להשוות בקלות ולקבל את התעריפים הטובים ביותר על הלוואות, מוצרי השקעה וכדומה.
We לחדש מצגות משעממות חד כיווניות
לגרום לקהל להקשיב לך באמת סקרים וחידונים מרתקים מ-AhaSlides.
המנות העיקריות
חדשנות פיננסית היא לא מילת באז בלבד - היא מחוללת מהפכה איך אנחנו חווים את הכסף עצמו.
מאחורי כל השינוי הזה מסתתר דחף בלתי פוסק לבנות מערכת כוללת כמו עידן האינטרנט שהוליד אותה, והדוגמאות הללו הן פורצי הדרך המשכתבים את הכללים בקנה מידה שלא נראה מאז שהאורות נדלקו לראשונה בלב הפיננסי העולמי שלנו💸💰
שאלות נפוצות
מה ההבדל בין פינטק לחדשנות פיננסית?
פינטק היא תת-קבוצה של חדשנות פיננסית המתייחסת ספציפית לשימוש בטכנולוגיה לשיפור השירותים הפיננסיים. חדשנות פיננסית היא מונח רחב יותר הכולל טכנולוגיות פינטק חדשות, מוצרים, שירותים, מודלים עסקיים, תקנות, שווקים וכאלה שמשנים ומשפרים את התעשייה הפיננסית. אז כל פינטק הוא חדשנות פיננסית, אבל לא כל חדשנות פיננסית היא פינטק.
מהם החידושים הפיננסיים המתפתחים?
חידושים פיננסיים מתעוררים מונעים על ידי טכנולוגיות חדשות, כגון בלוקצ'יין, AI, ביג דאטה ואוטומציה רובוטית של תהליכים. טכנולוגיות אלו משמשות לאוטומציה של משימות, לשיפור היעילות וליצירת מוצרים ושירותים חדשים.
