נבדק לאחרונה ב-5 בנובמבר 2026 על פי המקורות המקושרים בפוסט זה.
הכשרת קציני הלוואות מובילה את עובד חדש משלב הרישיון ועד לתיק הראשון עליו הוא יכול לחתום בביטחון. ההימור ניכר בנתוני התלונות: של CFPB דוח שנתי של תגובת הצרכנים לשנת 2024 אומר שהלשכה קיבלה כ-26,100 תלונות על משכנתאות בשנת 2024. תלונות כאלה יכולות להתחיל באופן שבו הלוואה הוסברה, תומחרה, אושרה או נגבה.
זוהי רשימה של 9 קורסים מוכנים מראש למנהלי הלוואות ומדריכי סניפים, אשר בונים את 90 הימים הראשונים ואת הרענון השנתי לקציני הלוואות ואנליסטים של אשראי. קורסי רישוי והכנה לבחינות נמצאים במקום אחר, כך שרשימה זו מכסה את הצד המעשי בעבודה: הלוואות הוגנות, הונאה והתנהגות. מספר קורסים בנויים על פי כללים פדרליים של ארה"ב, לכן בדקו את הכללים עבור השוק שלכם. כל קבוצה מסתיימת ב... הבחירה שלנו.
כל 9 הקורסים במבט חטוף
| קורס | מה זה מכסה | אורך | חובה חוקית אמריקאית על מלווים מכוסים? |
|---|---|---|---|
| הלוואות אחראיות, הערכת אשראי וגביית אשראי | סבירות, החלטות אשראי, דגלים אדומים, גבייה הוגנת | 40 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
| הגנת הצרכן ו-UDAAP | נוהלי מכירה, שיווק ושירות הוגנים | 35 דקות | CFPB יכול לפעול נגד אנשים מכוסים |
| הכשרת קציני הלוואות: מפגש אימון ראשון של 90 יום | הסבר על הלוואה במילים פשוטות, שיחת הלווה הראשונה | 60 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
| כלל דגלים אדומים של גניבת זהות | סימני אזהרה באפליקציות ובחשבונות | 30 דקות | כן, היכן שהכלל חל עליך |
| הנדסה חברתית, הונאות וזיופים עמוקים: הונאות טלפון, תשלום והתחזות | התחזות והונאת תשלום | 35 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
| פישינג והנדסה חברתית | איתור ודיווח על התקפות | 30 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
| קוד התנהגות | יושרה ומבחן החלטה לאזורים אפורים | 35 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
| ניגודי עניינים | גילוי קשרים לפני קבלת החלטה | 25 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
| סיווג וטיפול בנתונים | תיוג והגנה על תיקי מועמדים | 25 דקות | אף אחד לא צוטט כאן |
הלוואות והגנת הצרכן
שלושת אלה מכסים את ההחלטות שפקיד הלוואות מקבל מדי יום: האם להעניק הלוואה, כיצד לתאר את ההלוואה וכיצד להתייחס ללקוח בצורה הוגנת תוך כדי מתן ההלוואה.
הלוואות אחראיות, הערכת אשראי וגביית אשראי
עבור משכנתאות רבות בארה"ב, תקנה Z קובעת כי נושה חייב לקבוע בתום לב ובסבירה כי לצרכן תהיה יכולת סבירה להחזיר את החוב. ההלוואה. קורס זה, שאורכו 40 דקות, מכסה את מחזור חיי האשראי, את יכולת ההלוואה, מהו דירוג אשראי ומה אינו, דגלים אדומים והחלטה הוגנת לגבי פיגורים מוקדמים. פקידי הלוואות זקוקים לו משום שההחלטה נשענת על ראיות, ולא על יעד מכירות. במהלך הישיבה, הציגו בפני החדר את שאלת הדוגמה: אילו מבין אלה ניתן להשתמש בהם כדי להחליט על בקשה, ואילו מחוץ לתחום?
הגנת הצרכן ו-UDAAP
החוק הפדרלי מתיר ללשכה להגנת הצרכן הפיננסית לפעול כדי למנוע מאנשים מכוסים וספקי שירותים לעסוק מעשים או נוהגים לא הוגנים, מטעים או פוגענייםקורס זה, שאורכו 35 דקות, מלמד את שלושת המבחנים וכיצד לסווג שיטות מכירה, שיווק ושירות יומיומיות. פקידי הלוואות זקוקים לכך מכיוון ששיעורים, עמלות והבטחות הם האופן שבו הלוואות מפורסמות ומוסברות. השתמשו בדוגמת הפוסטר: "אין עמלה חודשית" היה נכון, אז מה הבעיה? התשובה מראה מדוע הרושם הכללי חשוב.
הכשרת קציני הלוואות: מפגש אימון ראשון של 90 יום
מפגש אימון זה, בן 60 דקות, הופך את השבועות הראשונים של פקיד הלוואות חדש לפרקטיקה: ארבעה שיעורים על הסבר הלוואה במילים פשוטות, קביעת שיחת הלווה הראשונה, החלטה מתי להפנות ומתי לטפל, ובדיקה סופית בת שבע שאלות עם ציון 80 אחוזי הצלחה. עובדים חדשים זקוקים לכך מכיוון שלווה שמבין את הסכום, התקופה, הריבית והעלות הכוללת, פחות מופתע מאוחר יותר. במפגש, בקשו מהקבוצה לתאר את שיעור הריבית השנתי (APR) ללווה, ולאחר מכן השוו את ניסוחם לניסוחים בקורס.
הבחירה שלנו: הלוואות אחראיות, הערכת אשראי וגביית חובות. זה מלמד את ההרגל שיושב מתחת לכל כלל אחר: להחליט על סמך ראיות ליכולת להחזיר, ולומר זאת בבירור.
הונאה וגניבת זהות
מלווים מוסרים כסף, ולכן פושעים מנסים ללוות אותו, להפנות אותו או לגנוב את המסמכים שפותחים את החשבון.
כלל דגלים אדומים של גניבת זהות
ה-FTC אומר כל מי שמלווה כסף מכוסה על ידי כלל הדגלים האדומים, אשר דורשת מעסקים רבים ליישם תוכנית כתובה למניעת גניבת זהות במקומות בהם יש להם חשבונות מכוסים. זהות גנובה היא הקלה ביותר לשימוש ביישום, ולכן קורס זה בן 30 דקות מכשיר את הצוות לזהות את חמש הקטגוריות של סימני אזהרה, להגיב ולדווח דרך בעל התוכנית. הפעל תרחיש "בחר תשובה" עם דוח אשראי המציג התראת הונאה ואפשר לצוותים לבחור את הצעד הבא לפני שהתשובה מופיעה.
הנדסה חברתית, הונאות וזיופים עמוקים: הונאות טלפון, תשלום והתחזות
קורס זה, שאורכו 35 דקות, מכסה בקשות התחזות ושינוי פרטי תשלום: הטקטיקות, ההרגל של אימות בקשות כספים באמצעות מספר שכבר ברשותך, ומה ניתן כעת לזייף באמצעות קול ווידאו. סגירת חשבונית היא נקודה אחת שבה מתקשר משכנע יכול להפנות כספים, ולכן נציגי הלוואות צריכים את ההרגל הזה לפני שהם צריכים את השיעור. השתמשו בתרחישים שלו בפגישה: עמית בכיר מבקש ממך לשלם משהו ולשמור על זה בסוד, אז מה אתם עושים קודם?
פישינג והנדסה חברתית
קובץ הלוואה מכיל דוחות הכנסה, מסמכי זיהוי ומספרי חשבון, בדיוק מה שפישר רוצה. קורס זה בן 30 דקות עוקב אחר אופן התפרצות דוא"ל עסקי, כיצד לזהות פישינג באמצעות דוא"ל, הודעות טקסט, קול וקודי QR, וכיצד לאמת בקשה דרך ערוץ עצמאי. במהלך המפגש, הציגו בקשה ריאליסטית למסמכי בקשה "דחופים" ושאלו את הצוותים, באמצעות סקר, האם לשלוח אותם.
הבחירה שלנו: כלל דגלים אדומים לגניבת זהות. זה נותן לפקידי הלוואות רשימת בדיקה קצרה לביצוע לפני העברת כספים, והלוואה שממומנת על זהות גנובה יכולה להיות קשה לביטול.
התנהלות וטיפול בנתונים
פקידי הלוואות שומעים את השאלה "האם ניתן לעשות יוצא מן הכלל?" יותר מרוב הצוות. שלושת אלה נותנים להם תשובה ברורה.
קוד התנהגות
קורס זה דן מדוע יושרה חשובה ומעניק לצוות מבחן בן ארבע שאלות להכרעה באזורים אפורים, בנוסף כיצד להשמיע את קולו ולזהות נקמה. פקיד הלוואות שמאשר או דוחה אשראי זקוק למבחן שהוא יכול להפעיל כאשר לווה או עמית דוחפים אותו. במהלך הישיבה, הציצו בתרחיש שלו ובקשו מהחדר להצביע על כל מקרה לפני הדיון בו.
ניגודי עניינים
לפקיד הלוואות שעובד על בקשת קרוב משפחה, או גובה עמלת הפניה מצד שלישי, יש לפחות פוטנציאל לסכסוך, גם אם לא קורה שום דבר פסול. הקורס מציג סכסוכים ממשיים, פוטנציאליים ונתפסים ומלמד "לחשוף, ואז להחליט". השתמשו בפעילות המיון שלו בחדר: כל מקרה נכנס לערימה, לדוגמה לחשוף, לבטל או אין בעיה.
סיווג וטיפול בנתונים
אפליקציה מלאה במזהים, כתובות ונתוני הכנסה, ולכן הצוות צריך לתייג, לאחסן, לשתף ולהיפטר מנתונים לפי רמת הרגישות שלהם. הקורס מסביר את רמות הסיווג, מה כל אחת מאפשרת ומה לדווח כאשר משהו מטופל בצורה לא נכונה. שאלת הדוגמה שלה היא פתיחה טובה: מה המשמעות של "מישהו עם הקישור"?
הבחירה שלנו: ניגודי עניינים. אישור אשראי הוא משרת אמון, ו"לחשוף, ואז להחליט" הוא הרגל שקל ללמד וקל לביקורת.
כיצד ליישם את התוכנית
התחילו עם הקורסים הקשורים לחובה משפטית בארה"ב ולהליך ההלוואות שלכם: הגנת הצרכן ו-UDAAP, ובמידת הצורך, כלל הדגלים האדומים. הוסיפו את מפגש האימון בן 90 הימים והלוואות אחראית לקליטה. לאחר מכן קבעו רענון של הונאות ופישינג, וסיימו עם העמקה ספציפית לתפקיד, כגון גביית חובות עבור נושאי משרה המטפלים בחובות.
על יחס הוגן, חוק שוויון הזדמנויות אשראי קובע כי נושה אסור להפלות מועמד על רקע גזע, צבע, דת, מוצא לאומי, מין, מצב משפחתי או גיל (במקרים בהם למבקש יש כשירות להתקשר בחוזים), או משום שההכנסה מגיעה מתוכנית סיוע ציבורית. תקנה ב' מיישמת את אותו רעיון גם לגבי כל היבט של עסקת אשראיבנו סביב זה מפגש ותעדו מי השלים מה ואילו שאלות עלו.
עגנו כל מפגש לאותה עובדה: של ה-CFPB דו"ח 2024 ספרנו כ-26,100 תלונות על משכנתאות, תזכורת לכך שלווה שים לב לאופן הטיפול בהלוואות. הוסף את הכללים הנדרשים למיקומך. רשימה זו בנויה על כללים פדרליים בארה"ב; מלווה במדינה אחרת, או מדינה בארה"ב עם חובות נוספות, צריך להוסיף דרישות משלו של הרגולטור. אף מקור שצוטט כאן לא קובע באיזו תדירות יש לחזור על ההדרכה, לכן שאל את הרגולטור שלך וקבע תדירות בתוכנית שלך.
הרישוי הוא נפרד. עבור הלוואות משכנתא למגורים, החוק הפדרלי קובע כי אדם פרטי אסור לעסוק בעסק של יוזם הלוואות מבלי לקבל תחילה רישום או רישיון, לכן בדקו את גוף הרישוי במדינה שלכם לגבי בחינות והדרכה. אם אתם בונים תוכנית לכל צוות התאימות, המדריך שלנו ל... הכשרת קציני ציות מכסה את רשימת הקורסים הרחבה יותר.
דרכים להפעיל את הקורסים האלה AhaSlides
ניתן להציע את כל 9 ההצעות בשלושה פורמטים:
- קורסים בקצב עצמי. השתמש AhaSlides יוצר הקורסים ישלח לכל קצין הלוואות קורס להשלמה לפני שהוא מטפל בקבצים חיים.
- סדרת שאלות ותשובות בשידור חי אספו שאלות מהצוות לפני הפגישה, ולאחר מכן ענו עליהן בחדר. לניהול מוצלח של הפגישה, עיינו במדריך שלנו 9 טיפים לשיחת שאלות ותשובות מוצלחת.
- סקרים לפני ואחרי. מדדו מה השתנה באותו מפגש, וראו כיצד לעשות זאת מעקב אחר השלמת הכשרת עובדים.
ארבעה סוגי שקופיות עושים את רוב העבודה:
- בחר תשובה. שאלו: "לווה מבקש יותר אשראי ממה שהוא צריך. מה בא קודם?" הציגו את החלוקה לפני שאתם חושפים את התשובה.
- ענן מילים. שאלו: "מה גורם לכם להרגיש לא בסדר עם בקשת הלוואה?" המילים הגדולות ביותר מראות מה הצוות שם לב אליו קודם.
- סולם דירוג. שאלו, לפני ואחרי: "באיזו מידה אתם בטוחים בהסבר על ריבית שנתית (APR) ללווה?" דרגו מ-1 עד 5 והשוו את הממוצעים.
- פתוח. שאלו: "מה היית רוצה לדעת לפני שתאשר את הבקשה הזו?" התשובות יכולות להיות אנונימיות, כך שאנשים יגידו את דעתם.
שאלות נפוצות
איזו הכשרה צריכים פקידי הלוואות?
מעבר לרישוי, פקידי הלוואות זקוקים בדרך כלל להכשרה בנושאי הלוואות הוגנות, הגנת צרכן, הונאה וטיפול בנתונים; בדקו את הרגולטור שלכם ואת התוכנית שלכם לגבי תדירות חזרה עליה. תשעת הקורסים לעיל מכסים תחומים אלה, וה... כלל תקנה ב' בנושא אפליה זוהי סיבה טובה לכלול יחס הוגן.
האם הכשרת פקידי הלוואות נדרשת על פי חוק?
נדרש רישיון עבור יוזמי משכנתאות למגורים בארה"ב: החוק הפדרלי קובע כי אדם פרטי אסור לפעול כיוזם הלוואות ללא רישום או רישיוןעבור הלוואות אחרות, בדקו את הרגולטור במדינתכם. לרישוי יש שלבי חינוך ובחינה משלו, לכן בדקו את הרגולטור במדינתכם לגביהם. אף מקור המצוטט כאן לא קובע מספר שעות הכשרה לציות או באיזו תדירות יש לחזור עליה, לכן בדקו את הרגולטור שלכם ואת תוכנית הציות שלכם.
איך אני הופך/ה לקצין/ת הלוואות?
בדרך כלל דרך תהליך הרישוי של המדינה שלך, אשר עבור יוזמי משכנתאות נמצא תחת התקן חוק בטוח, ולאחר מכן הכשרת מעסיקים בנושא מוצרים ותאימות. בדקו את הרגולטור במדינה שלכם לגבי שלבי ההדרכה והבחינה.
למי כדאי לקחת את הקורסים האלה?
קציני הלוואות, אנליסטים של אשראי ומנהליהם. הקבוצות שלמעלה אפשרו לצוות לחלק את תשעת הקורסים לפי תפקידים.
פוסט זה הוא מידע כללי, לא ייעוץ משפטי. לקבלת החלטה בנוגע למקום העבודה שלך, פנה לעורך דין מוסמך או לרשות הרגולטור.
