Huling sinuri noong 5 Nobyembre 2026 laban sa mga sangguniang naka-link sa post na ito.
Ang pagsasanay sa AML KYC ay nagtuturo sa mga onboarding staff na magdesisyon kung sino ang makakakuha ng account, gamit ang mga patakarang itinakda ng mga regulator. Taon sa Review Naglilista ang 4.8 milyong ulat ng kahina-hinalang aktibidad kabilang sa mga ulat ng Bank Secrecy Act na inihain noong taong piskal 2025. Ang onboarding ay kung saan nagsisimula ang file ng isang customer: kung sino sila, ano ang sinasabi nilang ginagawa nila, at kung may anumang hindi akma.
Ito ay isang listahan ng 10 handa nang kurso para sa KYC at mga onboarding manager sa mga bangko, fintech, at credit union. Ilan sa mga kurso ay batay sa mga pederal na patakaran ng US, kaya suriin ang mga patakarang naaangkop sa iyong sariling institusyon. Sinasabi ng bawat entry kung ano ang sakop ng kurso, kung bakit kailangan ito ng isang analyst, at kung ano ang ginagawa ng silid sa sesyon. Nagtatapos ang bawat grupo sa isang Ang aming pumili, na susundan ng isang pagkakasunud-sunod ng paglulunsad at isang paraan upang patakbuhin ang mga sesyon nang live.
Lahat ng 10 kurso sa isang sulyap
| Kurso | Kung ano ang sakop nito | Haba | Legal na tungkulin ng US sa mga sakop na institusyon? |
|---|---|---|---|
| Alamin ang iyong programa sa pagkilala sa customer / customer | Minimum na datos ng customer, beripikasyon, at mga kapaki-pakinabang na may-ari | 40 min | Oo |
| Batas Laban sa money laundering at Bank Secrecy Act | Ang tatlong yugto ng paglalaba, mga CTR, mga SAR | 50 min | Oo |
| Pagsunod sa mga parusa ng OFAC | Mga listahan ng mga parusa, mga pagtama sa screening, paglala | 40 min | Oo |
| Patakaran sa mga Pulang Bandila sa Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan | Mga babala sa pagbubukas at pagseserbisyo ng account | 30 min | Oo, kung saan sakop ka ng patakaran |
| Proteksyon ng mamimili at UDAAP | Mga patas na kasanayan sa pagbebenta, marketing, at serbisyo | 35 min | Maaaring kumilos ang CFPB laban sa mga taong sakop |
| Code ng pag-uugali | Integridad at isang pagsubok sa desisyon para sa mga kulay abong lugar | 35 min | Walang nabanggit dito |
| Pula ang mga salungatan ng interes | Pagbubunyag ng mga relasyon bago magdesisyon | 25 min | Walang nabanggit dito |
| Phishing at social engineering | Pagtuklas at pag-uulat ng mga pag-atake | 30 min | Walang nabanggit dito |
| Pag-uuri at paghawak ng datos | Paglalagay ng label at pagprotekta sa mga file ng customer | 25 min | Walang nabanggit dito |
| Social engineering, pandaraya at mga deepfake: mga panloloko sa telepono, pagbabayad at panggagaya | Panggagaya at pandaraya sa pagbabayad | 35 min | Walang nabanggit dito |
Pagkilala sa customer at AML
Ang apat na ito ang puso ng onboarding. Ang unang tatlo ay nagmula sa mga regulasyon na humuhubog sa ginagawa ng isang analyst sa isang bagong account, at ang pang-apat ay mula sa patakaran sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan.
Alamin ang iyong programa sa pagkilala sa customer / customer
Ayon sa patakaran ng programa sa pagkilala ng customer sa US, isang bangko dapat kumuha, kahit man lang, ng pangalan, petsa ng kapanganakan ng isang indibidwal, tirahan at numero ng pagkakakilanlan bago magbukas ng account, at dapat i-verify ang pagkakakilanlan sa loob ng makatwirang oras pagkatapos. Ang 40 minutong kursong ito ay tumatalakay sa mga minimum na halaga, mga dokumentaryo at di-dokumentaryong pagsusuri, mga benepisyaryo ng mga legal na entity at kung ano ang gagawin kapag ang isang customer ay hindi ma-verify. Sa sesyon, patakbuhin ang case practice gamit ang isang senaryo tulad nito: ang address ng isang customer ay hindi tumutugma sa kanilang ID, kaya magpasya kung ano ang hihingin at kung sino ang sasabihan.
Batas Laban sa money laundering at Bank Secrecy Act
Ayon sa FinCEN, ang mga regulasyon ng Bank Secrecy Act ay atasan ang mga institusyong pinansyal na magtago ng mga talaan ng mga pagbili ng cash ng mga negotiable instrument at iulat ang ilang aktibidad. Saklaw ng kursong ito ang tatlong yugto ng laundering, ang tuntunin sa pag-uulat ng transaksyon ng pera, pagbubuo ng istruktura at mga ulat ng kahina-hinalang aktibidad, kabilang ang tuntunin laban sa pagbibigay ng tip sa isang customer. Kailangan ito ng mga analyst dahil ang onboarding ang siyang pinagkukunan ng konteksto ng mga susunod na alerto. Gamitin ang mga aral sa pagbubuo at mga pulang bandila sa silid: normal ba ang ganitong pattern ng pagdeposito o sulit na suriing mabuti?
Pagsunod sa mga parusa ng OFAC
Nakasaad sa sariling FAQ ng OFAC lahat ng mamamayang Amerikano ay dapat sumunod sa mga parusa ng OFAC, kabilang ang mga mamamayan ng US, mga permanenteng residente, mga entidad sa Estados Unidos at mga entidad na inkorporada sa US at ang kanilang mga sangay sa ibang bansa. Kailangang malaman ng mga analyst na nagsusuri ng mga bagong customer kung paano haharapin ang isang hit: pigilan, i-escalate, harangan o tanggihan. Sinasaklaw din ng kurso ang mga parusang batay sa listahan at batay sa bansa at ang 50 porsyentong pagsubok sa pagmamay-ari. Sa sesyon, itanong ang tanong tungkol sa pagmamay-ari sa silid: ang isang kumpanya ay 30 porsyentong pagmamay-ari ng isang taong may parusa at 25 porsyento ng isa pa, kaya ano ang katayuan nito?
Patakaran sa mga Pulang Bandila sa Pagnanakaw ng Pagkakakilanlan
Sinasabi ng FTC ang Red Flags Rule nangangailangan ng maraming negosyo at organisasyon na magpatupad ng isang nakasulat na programa sa pag-iwas sa pagnanakaw ng pagkakakilanlan kung mayroon silang mga sakop na account. Ang pagbubukas ng account ay kung saan maaaring gamitin ang isang ninakaw na pagkakakilanlan, kaya ang 30 minutong kursong ito ay nagsasanay sa mga analyst na matukoy ang limang kategorya ng mga senyales ng babala, tumugon at mag-ulat sa pamamagitan ng may-ari ng programa. Magpatakbo ng isang senaryo ng Pick Answer na may ulat sa kredito na nagpapakita ng alerto sa pandaraya at hayaan ang mga koponan na pumili ng susunod na hakbang bago lumabas ang sagot.
Ang aming pinili: Alamin ang iyong customer / programa sa pagkilala sa customer. Ang mga desisyon sa onboarding ay nagsisimula sa pag-alam kung sino ang customer, at itinuturo ng kursong ito ang minimum na datos at kung paano ito beripikahin.
Patas na onboarding at pag-uugali
Ang pagtanggi o paghihigpit sa isang kostumer ay isang desisyon na may mga kahihinatnan, kaya ang tatlong ito ang nagtatakda ng pamantayan kung paano ito ginagawa ng mga analyst.
Proteksyon ng mamimili at UDAAP
Pinapayagan ng batas pederal ang Consumer Financial Protection Bureau na kumilos upang pigilan ang mga sakop na tao at mga tagapagbigay ng serbisyo na makisali sa hindi patas, mapanlinlang o mapang-abusong mga gawain o kasanayanItinuturo ng 35 minutong kursong ito ang tatlong pagsusulit at kung paano uriin ang pang-araw-araw na mga kasanayan sa pagbebenta, marketing, at serbisyo. Kailangan ito ng mga analyst dahil ang pagbubukas ng account ay may kasamang mga script, form, at pagsisiwalat na maaaring basahin ng isang customer bilang isang pangako. Sa sesyon, gamitin ang halimbawa sa poster nito: "walang buwanang bayad" ay totoo, kaya ano ang problema? Ipinapakita ng sagot kung bakit mahalaga ang pangkalahatang impresyon.
Code ng pag-uugali
Tinatalakay ng kursong ito kung bakit mahalaga ang integridad at binibigyan ang mga analyst ng apat na tanong na pagsubok sa pagpapasya para sa mga grey-area na aspeto, kasama ang kung paano magsalita at kilalanin ang paghihiganti. Inaaprubahan at tinatanggihan ng mga analyst ang mga customer, at ang isang malinaw na pagsubok ay nagpapanatili sa mga tawag na iyon na pare-pareho. Sa sesyon, patakbuhin ang senaryo nito at hilingin sa silid na bumoto sa bawat kaso na may grey-area na aspeto bago ito talakayin.
Pula ang mga salungatan ng interes
Ang isang analyst na nag-onboard sa isang kamag-anak, dating kasamahan, o kaibigan sa negosyo ay mayroong kahit isang potensyal na tunggalian, kahit na walang nangyaring hindi maganda. Ipinakikilala ng kurso ang mga aktwal, potensyal, at pinaghihinalaang tunggalian at itinuturo ang "ibunyag, pagkatapos ay magpasya". Gamitin ang aktibidad sa pag-uuri nito sa silid: ang bawat kaso ay inilalagay sa isang tumpok, halimbawa ang pagbunyag, pag-recuse, o walang isyu.
Ang aming pinili: Proteksyon ng mamimili at UDAAP. Ang iba pang mga kurso ay tumutulong sa mga analyst na matukoy ang kahina-hinalang kostumer. Ang kursong ito ay nakakatulong sa kanila na tratuhin nang patas ang nalilitong kostumer.
Seguridad ng datos at pandaraya
Ang mga onboarding file ay naglalaman ng mga dokumentong kailangan ng mga kriminal, kaya ang huling tatlong kurso ay tungkol sa pagprotekta sa mga ito.
Phishing at social engineering
Tatalakayin sa 30 minutong kursong ito kung paano nagaganap ang isang pag-atake sa email ng negosyo, kung paano matukoy ang phishing sa pamamagitan ng email, text, voice at QR code, at kung paano beripikahin ang isang kahilingan sa pamamagitan ng isang independiyenteng channel. Sa sesyon, magpakita ng isang makatotohanang kahilingan para sa mga "apurahang" dokumento ng customer at tanungin ang mga koponan, sa pamamagitan ng poll, kung ipapadala ang mga ito.
Pag-uuri at paghawak ng datos
Ang isang onboarding file ay puno ng mga ID, address, at numero ng buwis, kaya kailangang lagyan ng label, iimbak, ibahagi, at itapon ng mga analyst ang data ayon sa antas ng sensitivity nito. Ipinapaliwanag ng kurso ang mga antas ng klasipikasyon, kung ano ang pinapayagan ng bawat isa, at kung ano ang iuulat kapag may maling nahawakan. Ang halimbawang tanong nito ay isang magandang pambukas: ano ang ibig sabihin ng "sinuman na may link"?
Social engineering, pandaraya at mga deepfake: mga panloloko sa telepono, pagbabayad at panggagaya
Saklaw ng 35 minutong kursong ito ang mga kahilingan sa pagpapanggap at pagpapalit ng detalye ng bangko: ang mga taktika, ang tuntunin sa pag-verify ng mga kahilingan sa pera gamit ang isang kilalang numero, at kung ano ang maaari nang pekein gamit ang boses at video. Gamitin ang mga senaryo nito sa sesyon: isang magalang at mukhang senior na kahilingan ang dumating, kaya ano ang una mong gagawin?
Ang aming pinili: Social engineering, pandaraya at mga deepfake. Tatalakayin sa kursong ito ang isang gawi na makakapigil sa isang nakakakumbinsing kahilingan: beripikahin ito sa pamamagitan ng isang numerong hawak mo na.
Paano ilunsad ang plano
Magsimula sa mga kursong sumasaklaw sa isang legal na tungkulin sa US at sa iyong pamamaraan sa onboarding: pagkakakilanlan ng customer, AML at ang Bank Secrecy Act, OFAC at, kung saan ka nito sakop, ang Red Flags Rule. Para sa mga bangko, nakalista sa regulasyong pederal pagsasanay para sa mga angkop na tauhan bilang isang elemento ng isang programa ng AML. Pagkatapos, mag-iskedyul ng mga refresher para sa mga kurso sa pandaraya at phishing. Tapusin sa pamamagitan ng pagtalakay sa mga partikular na tungkulin, tulad ng UDAAP para sa mga analyst na humahawak ng mga pagsisiwalat.
Idagdag ang mga tuntuning kailangan ng iyong lokasyon. Ang listahang ito ay batay sa mga tuntunin ng pederal na pamahalaan ng US, at ang isang bangko, credit union o fintech sa ibang bansa, o isang estado ng US na may mga karagdagang tungkulin, ay dapat magdagdag ng sarili nitong mga kinakailangan ng regulator. Walang nabanggit na pinagmulan dito ang nagtatakda kung gaano kadalas dapat ulitin ang pagsasanay, kaya tanungin ang iyong regulator at magtakda ng dalas sa iyong sariling programa.
Iugnay ang bawat sesyon sa iisang katotohanan. FinCEN's Taon sa Review Naglilista ng 4.8 milyong ulat ng kahina-hinalang aktibidad sa taong piskal 2025, na isang paalala kung gaano kalaki ang sistema ng pag-uulat. Itago ang mga talaan ng pagdalo at ang mga tanong na itinaas.
Ang tuntunin ng CDD ay nagbibigay sa grupo ng ibinahaging kahulugan ng trabaho nito. Sinasabi ng FinCEN na hinihiling nito sa mga sakop na institusyon na tukuyin at beripikahin ang mga customer at mga benepisyaryo, unawain ang katangian at layunin ng mga ugnayan sa customer at patuloy na subaybayan. Kung bumubuo ka ng isang programa para sa buong pangkat ng pagsunod, ang aming gabay sa pagsasanay sa opisyal ng pagsunod sumasaklaw sa mas malawak na listahan ng kurso. Para sa mga babalang senyales na dapat mag-engganyo ang mga kawani sa frontline, tingnan ang aming listahan ng Mga pulang bandila ng AML.
Mga paraan upang patakbuhin ang mga kursong ito AhaSlides
Maaari mong ialok ang lahat ng 10 sa tatlong format:
- Mga kurso sa sarili. Gamitin ang AhaSlides tagalikha ng kurso na magpadala sa bawat analyst ng kursong kukumpletuhin bago nila hawakan ang mga live na kaso.
- Isang live na Q&A deck. Mangolekta ng mga tanong mula sa pangkat bago magsimula ang sesyon, pagkatapos ay sagutin ang mga ito sa silid. Para sa maayos na pagpapatakbo nito, tingnan ang aming 9 na tip para sa isang matagumpay na sesyon ng Q&A.
- Mga survey bago at pagkatapos. Sukatin kung ano ang nagbago sa parehong sesyon, at tingnan kung paano subaybayan ang pagkumpleto ng pagsasanay ng empleyado.
Apat na uri ng slide ang gumagawa ng halos lahat ng trabaho:
- Pumili ng Sagot. Itanong: "Hindi tugma ang address ng isang customer sa kanilang ID. Nagbubukas ka ba, humihingi pa ng karagdagang impormasyon, o nagpapalala pa?" Ipakita ang pagkakahati bago mo ibunyag ang sagot.
- Ulap ng Salita. Itanong: "Ano ang nagpaparamdam sa isang bagong customer na mali ang nararamdaman nila sa iyo?" Ang pinakamalalaking salita ay nagpapakita kung ano ang unang napapansin ng team.
- Iskala ng Rating. Itanong, bago at pagkatapos: "Gaano ka katiyak sa paghawak ng isang pagtama sa screening ng mga parusa?" Bilugan mula 1 hanggang 5 at paghambingin ang mga average.
- Bukas ang Wakas. Itanong: "Ano ang gusto mong malaman tungkol sa isang customer bago sila aprubahan?" Maaaring anonymous ang mga sagot, kaya masasabi ng mga tao ang kanilang iniisip.
FAQ
Ano ang pagsasanay sa KYC?
Tinuturuan nito ang mga kawani na beripikahin kung sino ang isang kostumer at unawain ang kanilang panganib kapag nagbubukas at nagpapanatili ng isang account. Sa US, ang tuntunin sa programa ng pagkilala sa customer nagtatakda ng minimum na impormasyong dapat kolektahin ng mga bangko at ang beripikasyon na dapat nilang planuhin.
Ano ang pagkakaiba ng KYC at AML?
Ang KYC ay tungkol sa pagtukoy at pag-unawa sa mga customer, at ang AML ay ang mas malawak na hanay ng mga kontrol upang matukoy at maiulat ang money laundering. Inilalarawan ng FinCEN pagkilala sa kostumer, kapaki-pakinabang na pagmamay-ari, pag-unawa sa ugnayan sa kostumer at patuloy na pagsubaybay bilang ubod ng tuntunin ng CDD.
Sino ang nangangailangan ng pagsasanay sa KYC?
Mga kawaning nag-o-onboard, mga analyst ng KYC, mga empleyado ng sangay na nagbubukas ng mga account at ang mga compliance team na sumusuri sa kanilang trabaho. Ang 10 kurso sa itaas ay pinagsama-sama upang ang isang koponan ay maaaring hatiin ang mga ito ayon sa tungkulin.
Gaano kadalas kinakailangan ang pagsasanay sa KYC?
Walang binanggit na pinagmulan dito ang nagtatakda ng takdang dalas. Para sa mga bangko, nakalista sa regulasyon ang pagsasanay para sa mga angkop na tauhan Bilang bahagi ng isang programa ng AML, kaya tanungin ang iyong regulator kung ano ang inaasahan nito at magtago ng mga talaan kung sino ang nakakumpleto ng ano.
Ang post na ito ay pangkalahatang impormasyon lamang, hindi payong legal. Para sa desisyon tungkol sa iyong sariling lugar ng trabaho, makipag-usap sa isang kwalipikadong abogado o sa regulator.
