Bạn có phải là người tham gia?

Kế Hoạch Hưu Trí | 6 bước với 4 kế hoạch chung để bắt đầu vào năm 2024

Công việc

Jane Ng 26 tháng 2024 8 phút đọc

Kế hoạch nghỉ hưu là một nhiệm vụ quan trọng không thể tránh né hay sao lãng trong cuộc đời mỗi người. Không bao giờ là quá sớm để bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu vì nó đảm bảo một cuộc sống thoải mái mà không phải lo lắng về tiền bạc trong những năm sau này. Dù bây giờ bạn có giàu có thì cũng không ai có thể đoán trước được điều gì sẽ xảy ra (như đại dịch Covid-19 hai năm trước). Vì vậy, việc chuẩn bị luôn là điều khôn ngoan. 

Kế hoạch nghỉ hưu
Kế hoạch nghỉ hưu

Lập kế hoạch nghỉ hưu là cách tốt nhất để đảm bảo rằng những năm tháng vàng son của bạn sẽ thú vị và không căng thẳng. Trong bài đăng trên blog này, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu hơn về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch nghỉ hưu và các bước để bắt đầu.

Bắt đầu nào!

Mục lục

Văn bản thay thế


Bắt đầu sau vài giây.

Nhận mẫu bài kiểm tra tốt nhất cho các cuộc tụ họp nhỏ! Đăng ký miễn phí và lấy những gì bạn muốn từ thư viện mẫu!


🚀 Lên mây ☁️

Mẹo để tương tác tốt hơn

Lập kế hoạch Hưu trí là gì?

Lập kế hoạch hưu trí là cách bạn xác định mục tiêu thu nhập hưu trí của mình và lập kế hoạch tài chính để đạt được những mục tiêu đó. Để có một kế hoạch nghỉ hưu hoàn chỉnh, bạn cần thực hiện ba bước:

  • Đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn;
  • Ước tính chi phí bạn cần trong tương lai;
  • Tạo một chiến lược để đảm bảo bạn có đủ tiền để duy trì lối sống mong muốn sau khi nghỉ hưu.

Kế hoạch nghỉ hưu mang lại sự an toàn về tài chính và sự an tâm trong những năm hoàng kim của bạn. Nó cho phép bạn “sống” cuộc sống mà bạn mong muốn và đạt được mục tiêu của mình mà không cần nỗ lực duy trì cuộc sống ổn định. Bạn có thể thoải mái đi du lịch, theo đuổi sở thích hay dành thời gian bên những người thân yêu.

Có nhiều lựa chọn lập kế hoạch nghỉ hưu khác nhau, chẳng hạn như kế hoạch lương hưu, tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) và kế hoạch 401(k). Tất cả đều giúp bạn tận hưởng sự an toàn về tài chính và sự an tâm trong những năm nghỉ hưu. Tuy nhiên, chúng ta sẽ tìm hiểu sâu hơn về các loại kế hoạch nghỉ hưu này trong các phần sau.

Hình ảnh: freepik

Bạn cần bao nhiêu tiền để nghỉ hưu?

Bạn cần tiết kiệm bao nhiêu để nghỉ hưu sẽ tùy thuộc vào hoàn cảnh và mục tiêu của bạn. Vì thế, cách tốt nhất để xác định số tiền cần chi cho việc này là làm việc với một cố vấn tài chính để lập một kế hoạch hưu trí đáp ứng nhu cầu của bạn.

Tuy nhiên, đây là một số yếu tố có thể giúp bạn xác định số tiền bạn cần tiết kiệm:

  • Mục tiêu hưu trí và lối sống: Hãy suy nghĩ về loại lối sống mà bạn muốn có khi nghỉ hưu. Sau đó liệt kê số tiền bạn sẽ cần để trang trải các chi phí này.
  • Chi phí ước tính: Ước tính các chi phí trong tương lai của bạn, bao gồm chăm sóc sức khỏe, nhà ở, thực phẩm, đi lại và các chi phí sinh hoạt khác.
  • Tuổi thọ: Nghe có vẻ hơi buồn, nhưng thực tế là bạn cần xem xét tiền sử gia đình và sức khỏe hiện tại để có ước tính về tuổi thọ của mình. Nó sẽ giúp bạn xác định bạn sẽ cần tiết kiệm hưu trí trong bao lâu.
  • Lạm phát: Lạm phát có thể làm xói mòn giá trị khoản tiết kiệm của bạn theo thời gian, vì vậy điều cần thiết là phải tính đến tác động của lạm phát đối với khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
  • Tuổi nghỉ hưu: Độ tuổi mà bạn dự định nghỉ hưu cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm. Bạn nghỉ hưu càng sớm, bạn càng cần khoản tiết kiệm hưu trí của mình để kéo dài.
  • lợi ích an sinh xã hội: Xem xét số tiền bạn sẽ nhận được từ trợ cấp An sinh xã hội và điều đó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến thu nhập hưu trí của bạn.
  • Hoàn lại vốn đầu tư: Không phải ai cũng có đầu tư. Tuy nhiên, lợi tức đầu tư hưu trí của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền bạn cần tiết kiệm. Lợi nhuận cao hơn có thể có nghĩa là bạn cần tiết kiệm ít hơn, trong khi lợi nhuận thấp hơn có thể có nghĩa là bạn cần tiết kiệm nhiều hơn.

Một cách khác để biết bạn cần bao nhiêu tiền khi nghỉ hưu là sử dụng quy tắc của ngón tay cái: Dành ít nhất 15% thu nhập mang về nhà của bạn để nghỉ hưu.

Cuối cùng, bạn có thể tham khảo tiêu chuẩn tiết kiệm theo độ tuổi dưới đây để xem bạn cần chuẩn bị bao nhiêu. 

nguồn: T.Hàng Giá

Hãy nhớ rằng trên đây chỉ là những hướng dẫn chung và nhu cầu tiết kiệm hưu trí của bạn có thể thay đổi. 

4 kế hoạch nghỉ hưu chung

Dưới đây là một số kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất để bạn xem xét:

1/ Kế hoạch 401(k)

Kế hoạch tiết kiệm hưu trí do chủ lao động của bạn cung cấp cho phép bạn đóng góp tiền trước thuế từ tiền lương của mình vào tài khoản đầu tư. Một số tổ chức cũng cung cấp những đóng góp phù hợp để giúp bạn lập kế hoạch cho tương lai.

2/ Kế hoạch hưu trí 403b

Lập kế hoạch nghỉ hưu với kế hoạch 403(b) là một lựa chọn tốt cho nhân viên của các tổ chức được miễn thuế. Kế hoạch này chỉ được cung cấp bởi các tổ chức được miễn thuế như trường công lập, trường đại học và tổ chức phi lợi nhuận. 

Tương tự như Kế hoạch 401(k), kế hoạch 403(b) cho phép bạn đóng góp số tiền trước thuế từ tiền lương của mình vào một tài khoản đầu tư. Các khoản đóng góp và thu nhập tăng lên miễn thuế cho đến khi bạn rút tiền khi nghỉ hưu. 

3/ Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA)

An Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) là một loại tài khoản hưu trí cá nhân mà bạn có thể tự mở hoặc thông qua một tổ chức tài chính. Không giống như kế hoạch 401(k) hoặc 403(b), IRA không được cung cấp bởi người sử dụng lao động. Nó có thể đặc biệt có lợi cho những người tự kinh doanh hoặc những người làm việc bán thời gian.

Ngoài ra, bạn có thể chọn giữa IRA truyền thống, cung cấp các khoản đóng góp được hoãn thuế hoặc Roth IRA, cung cấp các khoản rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu.

4/ Chế độ hưu trí 

Kế hoạch hưu trí là một loại kế hoạch nghỉ hưu do người sử dụng lao động tài trợ. Nó được thiết kế để cung cấp cho nhân viên thu nhập hưu trí được đảm bảo tùy thuộc vào mức lương và số năm phục vụ của họ với công ty.

Với một kế hoạch lương hưu, bạn thường không đóng góp vào việc tiết kiệm hưu trí cho chính mình. Thay vào đó, chủ lao động của bạn chịu trách nhiệm quản lý các khoản đầu tư và đảm bảo rằng họ có đủ tiền trong kế hoạch để chi trả các khoản trợ cấp hưu trí.

Hình ảnh: freepik

Làm thế nào để tôi bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu?

Bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu có vẻ quá sức, nhưng điều quan trọng là phải bắt đầu càng sớm càng tốt. Dưới đây là một số gợi ý để giúp bạn bắt đầu:

1/ Đặt mục tiêu nghỉ hưu

Bắt đầu bằng cách đặt mục tiêu cụ thể cho việc nghỉ hưu của bạn, bắt đầu bằng những câu hỏi như:

  • Tôi muốn nghỉ hưu khi nào (bao nhiêu tuổi)?
  • Tôi muốn có phong cách sống nào?
  • Tôi muốn theo đuổi những hoạt động nào?

Những câu hỏi này sẽ cho bạn ý tưởng rõ ràng hơn về số tiền bạn cần tiết kiệm và loại hình đầu tư nào bạn có thể cần. Mặc dù bây giờ có thể khó hình dung, nhưng nó sẽ giúp bạn biết chính xác mục tiêu của mình và tiết kiệm tốt hơn thậm chí 1% mỗi ngày.

Hoặc bạn có thể thiết lập chuyển khoản tự động cho kế hoạch nghỉ hưu của mình. Đó là một cách tuyệt vời để đảm bảo rằng bạn luôn đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình.

2/ Ước tính chi phí hưu trí 

Ước tính số tiền bạn sẽ cần khi nghỉ hưu bằng cách xem xét chi phí hiện tại của bạn và chúng có thể thay đổi như thế nào khi nghỉ hưu. Bạn có thể sử dụng trực tuyến máy tính hưu trí để giúp bạn ước tính chi phí hưu trí của bạn.

Tuy nhiên, một số chuyên gia khuyên bạn nên thay thế 70% đến 90% thu nhập trước khi nghỉ hưu hàng năm của bạn bằng tiền tiết kiệm và An sinh xã hội.

Ảnh: freepik

3/ Tính Thu nhập Hưu trí 

Xác định số tiền thu nhập hưu trí bạn có thể mong đợi từ các nguồn như An sinh xã hội, lương hưu và đầu tư. Tổng thu nhập sẽ giúp xác định bạn cần tiết kiệm thêm bao nhiêu để đạt được mục tiêu hưu trí của mình.

Sau đó, bạn có thể so sánh nó với chi phí hưu trí ước tính của mình để xác định xem bạn có cần tiết kiệm thêm tiền hay không. 

4/ Xây dựng kế hoạch hưu trí

Sau khi bạn có mục tiêu nghỉ hưu, chi phí ước tính và thu nhập dự kiến, hãy tạo một kế hoạch tiết kiệm cho nghỉ hưu dựa trên chúng. 

Bạn có thể xem xét các lựa chọn tiết kiệm hưu trí khác nhau có sẵn, chẳng hạn như kế hoạch hưu trí do chủ lao động tài trợ, tài khoản hưu trí cá nhân (IRAs) và tài khoản đầu tư chịu thuế. Đặt mục tiêu tiết kiệm ít nhất 15% thu nhập của bạn để nghỉ hưu.

5/ Rà soát và điều chỉnh thường xuyên

Thường xuyên xem xét và điều chỉnh kế hoạch nghỉ hưu của bạn là rất quan trọng để đi đúng hướng nhằm đạt được các mục tiêu hưu trí của bạn. Dưới đây là một số lý do tại sao bạn nên xem xét và điều chỉnh kế hoạch của mình thường xuyên:

  • Những thay đổi trong hoàn cảnh cuộc sống của bạn như kết hôn, thay đổi công việc và các vấn đề sức khỏe có thể ảnh hưởng đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.
  • Những thay đổi trong nền kinh tế và bối cảnh đầu tư (ví dụ như suy thoái)
  • Thay đổi trong mục tiêu nghỉ hưu của bạn. Ví dụ, bạn có thể quyết định nghỉ hưu sớm hơn hoặc muộn hơn so với kế hoạch ban đầu hoặc bạn có thể muốn điều chỉnh lối sống hưu trí của mình.

Nếu bạn không đạt được mục tiêu, hãy thử tăng cường đóng góp, thay đổi chiến lược đầu tư hoặc sửa đổi kế hoạch nghỉ hưu của mình.

6/ Cân nhắc làm việc với cố vấn tài chính

Như đã đề cập ở trên, cách tốt nhất để lập kế hoạch nghỉ hưu thành công là có một cố vấn tài chính. Cố vấn tài chính có thể giúp bạn lập kế hoạch hưu trí cá nhân và cung cấp hướng dẫn về chiến lược đầu tư, lập kế hoạch thuế và các chủ đề lập kế hoạch hưu trí khác.

Và khi chọn một cố vấn tài chính, hãy tìm một người có kinh nghiệm trong việc lập kế hoạch nghỉ hưu và có nghĩa vụ ủy thác để hành động vì lợi ích tốt nhất của bạn. 

Ảnh: freepik

Chìa khóa chính

Kế hoạch nghỉ hưu là một khía cạnh quan trọng trong cuộc sống tài chính của bạn, đòi hỏi phải cân nhắc cẩn thận và suy nghĩ chiến lược. Bằng cách bắt đầu sớm, xác định các mục tiêu hưu trí, tiết kiệm nhất quán, đa dạng hóa các khoản đầu tư, đồng thời xem xét và điều chỉnh kế hoạch thường xuyên, bạn có thể hướng tới việc đạt được một quỹ hưu trí thoải mái và an toàn về mặt tài chính.

Nếu bạn đang tìm kiếm một cách năng động và hấp dẫn để giáo dục người khác về tầm quan trọng của việc lập kế hoạch nghỉ hưu, AhaSlide có thể giúp đỡ! Với chúng tôi tính năng tương tác và có thể tùy chỉnh mẫu, bạn có thể tạo các bài thuyết trình hấp dẫn và giàu thông tin để thu hút sự chú ý của khán giả và truyền cảm hứng cho họ đặt ra các mục tiêu lập kế hoạch nghỉ hưu. 

Bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu ngay hôm nay và thực hiện bước đầu tiên hướng tới một tương lai an toàn về tài chính!

Những câu hỏi thường gặp

Tại sao kế hoạch nghỉ hưu lại quan trọng đến vậy?

Lập kế hoạch nghỉ hưu giúp nhân viên tránh bị hết tiền khi nghỉ hưu.

Làm thế nào để tôi bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu?

Biết nhu cầu của bạn, sau đó đặt mục tiêu nghỉ hưu, ước tính chi phí hưu trí, tính thu nhập khi nghỉ hưu, xây dựng kế hoạch nghỉ hưu, sau đó xem xét và điều chỉnh thường xuyên. Bạn nên cân nhắc làm việc với một cố vấn tài chính.

Kế hoạch nghỉ hưu là gì?

Lập kế hoạch nghỉ hưu là cách xác định mục tiêu thu nhập mà người cao tuổi cần có để có một thời gian nghỉ hưu an toàn và lành mạnh.

Tham khảo: CNBC | Forbes