Terakhir ditinjau pada 5 November 2026 berdasarkan sumber yang ditautkan dalam postingan ini.
Pelatihan AML KYC mengajarkan staf onboarding untuk memutuskan siapa yang mendapatkan akun, menggunakan aturan yang ditetapkan oleh regulator. (FinCEN) Tahun peninjauan Daftar tersebut mencantumkan 4.8 juta laporan aktivitas mencurigakan di antara laporan Undang-Undang Kerahasiaan Bank yang diajukan pada tahun fiskal 2025. Proses pendaftaran (onboarding) adalah tempat berkas pelanggan dimulai: siapa mereka, apa yang mereka katakan mereka lakukan, dan apakah ada sesuatu yang tidak sesuai.
Ini adalah daftar 10 kursus siap pakai untuk manajer KYC dan onboarding di bank, perusahaan fintech, dan koperasi kredit. Beberapa kursus dibangun berdasarkan peraturan federal AS, jadi periksa peraturan yang berlaku untuk institusi Anda sendiri. Setiap entri menjelaskan apa yang dibahas dalam kursus, mengapa seorang analis membutuhkannya, dan apa yang dilakukan ruangan tersebut dalam sesi. Setiap kelompok diakhiri dengan sebuah Pilihan kami, diikuti dengan urutan peluncuran dan cara untuk menjalankan sesi secara langsung.
Sekilas tentang kesebelas kursus
| Kelas | Apa yang dicakupnya | Panjang | Kewajiban hukum AS terhadap lembaga-lembaga yang tercakup? |
|---|---|---|---|
| Kenali pelanggan Anda / program identifikasi pelanggan | Data pelanggan minimum, verifikasi, pemilik manfaat. | 40 min | Ya |
| Undang-Undang Anti Pencucian Uang & Kerahasiaan Bank | Tiga tahapan pencucian uang, CTR, SAR. | 50 min | Ya |
| Kepatuhan terhadap sanksi OFAC | Daftar sanksi, penyaringan target, eskalasi | 40 min | Ya |
| Aturan Tanda Bahaya Pencurian Identitas | Tanda-tanda peringatan dalam pembukaan dan pelayanan rekening | 30 min | Ya, di mana aturan tersebut melindungi Anda. |
| Perlindungan konsumen & UDAAP | Praktik penjualan, pemasaran, dan pelayanan yang adil | 35 min | CFPB dapat mengambil tindakan terhadap orang yang tercakup. |
| Kode etik | Integritas dan uji pengambilan keputusan untuk area abu-abu | 35 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Konflik kepentingan | Mengungkapkan hubungan sebelum mengambil keputusan | 25 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Phishing dan rekayasa sosial | Mendeteksi dan melaporkan serangan | 30 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Klasifikasi dan penanganan data | Memberi label dan melindungi berkas pelanggan. | 25 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
| Rekayasa sosial, penipuan, dan deepfake: penipuan telepon, pembayaran, dan peniruan identitas. | Penipuan identitas dan pembayaran | 35 min | Tidak ada yang dikutip di sini |
Identifikasi pelanggan dan AML (Anti Pencucian Uang)
Keempat hal ini merupakan inti dari proses onboarding. Tiga hal pertama berasal dari peraturan yang mengatur apa yang dilakukan seorang analis dengan akun baru, dan yang keempat dari peraturan tentang pencurian identitas.
Kenali pelanggan Anda / program identifikasi pelanggan
Aturan program identifikasi pelanggan AS menyatakan bahwa sebuah bank Setidaknya, harus diperoleh nama, tanggal lahir, alamat, dan nomor identifikasi. Sebelum membuka rekening, dan harus memverifikasi identitas dalam waktu yang wajar setelahnya. Kursus 40 menit ini membahas persyaratan minimum tersebut, pemeriksaan dokumen dan non-dokumen, pemilik manfaat dari badan hukum, dan apa yang harus dilakukan ketika pelanggan tidak dapat diverifikasi. Dalam sesi ini, jalankan latihan kasus dengan skenario seperti ini: alamat pelanggan tidak sesuai dengan identitas mereka, jadi tentukan apa yang harus diminta dan kepada siapa harus memberi tahu.
Undang-Undang Anti Pencucian Uang & Kerahasiaan Bank
FinCEN mengatakan peraturan Undang-Undang Kerahasiaan Bank mewajibkan lembaga keuangan untuk menyimpan catatan pembelian tunai instrumen yang dapat diperdagangkan. dan untuk melaporkan aktivitas tertentu. Kursus ini mencakup tiga tahapan pencucian uang, aturan pelaporan transaksi tunai, penataan transaksi, dan laporan aktivitas mencurigakan, termasuk aturan larangan memberi tahu pelanggan. Analis membutuhkannya karena proses onboarding adalah tempat di mana peringatan selanjutnya mendapatkan konteksnya. Gunakan pelajaran tentang penataan transaksi dan tanda-tanda peringatan di ruang konsultasi: apakah pola setoran ini normal atau perlu diteliti lebih lanjut?
Kepatuhan terhadap sanksi OFAC
FAQ OFAC sendiri mengatakan Semua warga AS harus mematuhi sanksi OFAC.Termasuk warga negara AS, penduduk tetap, entitas di Amerika Serikat, dan entitas yang terdaftar di AS beserta cabang-cabang asingnya. Analis yang menyaring pelanggan baru perlu mengetahui cara menangani temuan: menahan, meningkatkan, memblokir, atau menolak. Kursus ini juga mencakup sanksi berbasis daftar dan berbasis negara serta uji kepemilikan 50 persen. Dalam sesi tersebut, ajukan pertanyaan kepemilikan kepada peserta: sebuah perusahaan dimiliki 30 persen oleh satu orang yang dikenai sanksi dan 25 persen oleh orang lain, jadi bagaimana statusnya?
Aturan Tanda Bahaya Pencurian Identitas
FTC mengatakan Aturan Bendera Merah Hal ini mengharuskan banyak bisnis dan organisasi untuk menerapkan program pencegahan pencurian identitas tertulis. Jika mereka memiliki akun yang dilindungi. Pembukaan akun adalah tempat identitas curian dapat digunakan, jadi kursus 30 menit ini melatih analis untuk mengenali lima kategori tanda peringatan, merespons, dan melaporkan melalui pemilik program. Jalankan skenario Pilih Jawaban dengan laporan kredit yang menunjukkan peringatan penipuan dan biarkan tim memilih langkah selanjutnya sebelum jawabannya muncul.
Pilihan kami: Kenali pelanggan Anda / program identifikasi pelanggan. Keputusan dalam proses onboarding dimulai dengan mengetahui siapa pelanggan tersebut, dan kursus ini mengajarkan data minimum yang dibutuhkan serta cara memverifikasinya.
Proses orientasi dan perilaku yang adil
Menolak atau membatasi pelanggan adalah keputusan yang memiliki konsekuensi, jadi ketiga hal ini menetapkan standar bagaimana analis mengambil keputusan tersebut.
Perlindungan konsumen & UDAAP
Undang-undang federal mengizinkan Biro Perlindungan Konsumen Keuangan untuk bertindak mencegah pihak yang dilindungi dan penyedia layanan terlibat dalam tindakan atau praktik yang tidak adil, menipu, atau kasarKursus 35 menit ini mengajarkan tiga tes dan cara mengklasifikasikan praktik penjualan, pemasaran, dan layanan sehari-hari. Analis membutuhkannya karena pembukaan rekening melibatkan skrip, formulir, dan pengungkapan yang mungkin dibaca pelanggan sebagai janji. Dalam sesi ini, gunakan contoh poster: "tidak ada biaya bulanan" itu benar, jadi apa masalahnya? Jawabannya menunjukkan mengapa kesan keseluruhan itu penting.
Kode etik
Kursus ini membahas mengapa integritas itu penting dan memberikan tes pengambilan keputusan empat pertanyaan kepada analis untuk area abu-abu, serta cara untuk bersuara dan mengenali pembalasan. Analis menyetujui dan menolak pelanggan, dan tes yang jelas menjaga konsistensi keputusan tersebut. Dalam sesi ini, jalankan putaran skenario dan minta peserta untuk memberikan suara pada setiap kasus area abu-abu sebelum mendiskusikannya.
Konflik kepentingan
Seorang analis yang menerima klien dari kerabat, mantan kolega, atau bisnis teman setidaknya memiliki potensi konflik, meskipun tidak terjadi hal yang tidak pantas. Kursus ini memperkenalkan konflik aktual, potensial, dan yang dirasakan, serta mengajarkan "ungkapkan, lalu putuskan". Gunakan aktivitas pengelompokan di dalam kelas: setiap kasus dimasukkan ke dalam tumpukan, misalnya ungkapkan, tolak, atau tidak ada masalah.
Pilihan kami: Perlindungan konsumen & UDAAP. Kursus-kursus lainnya membantu analis mengidentifikasi pelanggan yang mencurigakan. Kursus ini membantu mereka memperlakukan pelanggan yang kebingungan dengan adil.
Keamanan data dan penipuan
File onboarding berisi dokumen-dokumen yang diinginkan oleh para penjahat, jadi tiga kursus terakhir membahas tentang cara melindunginya.
Phishing dan rekayasa sosial
Kursus 30 menit ini menelusuri bagaimana penipuan email bisnis (Business Email Compromise/BEC) terjadi, bagaimana mengenali phishing melalui email, teks, suara, dan kode QR, serta bagaimana memverifikasi permintaan melalui saluran independen. Dalam sesi ini, tunjukkan contoh permintaan dokumen pelanggan yang "mendesak" dan tanyakan kepada tim, melalui jajak pendapat, apakah akan mengirimkannya.
Klasifikasi dan penanganan data
Berkas pendaftaran karyawan berisi ID, alamat, dan nomor pajak, sehingga analis perlu memberi label, menyimpan, membagikan, dan membuang data berdasarkan tingkat sensitivitasnya. Kursus ini menjelaskan tingkat klasifikasi, apa yang diizinkan oleh masing-masing tingkat, dan apa yang perlu dilaporkan jika terjadi kesalahan penanganan. Contoh pertanyaannya merupakan pembuka yang baik: apa arti "siapa pun yang memiliki tautan"?
Rekayasa sosial, penipuan, dan deepfake: penipuan telepon, pembayaran, dan peniruan identitas.
Kursus 35 menit ini membahas peniruan identitas dan permintaan perubahan detail bank: taktiknya, aturan verifikasi permintaan uang menggunakan nomor yang dikenal, dan apa yang sekarang dapat dipalsukan melalui suara dan video. Gunakan skenario dalam sesi ini: sebuah permintaan yang sopan dan terdengar seperti dari atasan datang, jadi apa yang Anda lakukan pertama kali?
Pilihan kami: Rekayasa sosial, penipuan, dan deepfake. Kursus ini melatih satu kebiasaan yang dapat menetralisir permintaan yang meyakinkan: verifikasi permintaan tersebut melalui nomor telepon yang sudah Anda miliki.
Bagaimana cara melaksanakan rencana tersebut?
Mulailah dengan kursus yang mencakup kewajiban hukum AS dan prosedur penerimaan karyawan Anda: identifikasi pelanggan, AML dan Undang-Undang Kerahasiaan Bank, OFAC, dan, jika berlaku untuk Anda, Aturan Tanda Bahaya (Red Flags Rule). Untuk bank, peraturan federal mencantumkan pelatihan untuk personel yang sesuai Sebagai salah satu elemen dari program AML. Kemudian jadwalkan pelatihan penyegaran untuk kursus penipuan dan phishing. Akhiri dengan pelatihan mendalam yang spesifik untuk peran tertentu, seperti UDAAP untuk analis yang menangani pengungkapan informasi.
Tambahkan aturan yang dibutuhkan lokasi Anda. Daftar ini disusun berdasarkan aturan federal AS, dan bank, koperasi kredit, atau perusahaan teknologi finansial di negara lain, atau negara bagian AS dengan tugas tambahan, harus menambahkan persyaratan regulator mereka sendiri. Tidak ada sumber yang dikutip di sini yang menetapkan seberapa sering pelatihan harus diulang, jadi tanyakan kepada regulator Anda dan tetapkan frekuensi dalam program Anda sendiri.
Setiap sesi harus berlandaskan pada fakta yang sama. FinCEN Tahun peninjauan Mencatat 4.8 juta laporan aktivitas mencurigakan pada tahun fiskal 2025, yang merupakan pengingat betapa besarnya sistem pelaporan tersebut. Simpan catatan kehadiran dan pertanyaan yang diajukan.
Aturan CDD memberikan definisi bersama tentang tugas kelompok tersebut. FinCEN mengatakan bahwa mereka mewajibkan lembaga yang tercakup untuk Mengidentifikasi dan memverifikasi pelanggan dan pemilik manfaat.Memahami sifat dan tujuan hubungan pelanggan serta memantaunya secara berkelanjutan. Jika Anda sedang membangun program untuk seluruh tim kepatuhan, panduan kami tentang pelatihan petugas kepatuhan Mencakup daftar kursus yang lebih luas. Untuk tanda-tanda peringatan yang harus ditindaklanjuti oleh staf garis depan, lihat daftar kami. Tanda bahaya AML.
Cara menjalankan kursus-kursus ini AhaSlides
Anda dapat menawarkan ke-10 pilihan tersebut dalam tiga format:
- Kursus mandiri. Gunakan AhaSlides Pembuat kursus akan mengirimkan kursus kepada setiap analis untuk diselesaikan sebelum mereka menangani kasus nyata.
- Sesi tanya jawab langsung. Kumpulkan pertanyaan dari tim sebelum sesi dimulai, lalu jawab pertanyaan tersebut di dalam ruangan. Untuk menjalankannya dengan baik, lihat panduan kami. 9 tips untuk sesi tanya jawab yang sukses.
- Survei sebelum dan sesudah. Ukur apa yang berubah dalam sesi yang sama, dan lihat bagaimana caranya. melacak penyelesaian pelatihan karyawan.
Empat jenis slide melakukan sebagian besar pekerjaan:
- Pilih Jawaban. Ajukan pertanyaan: "Alamat pelanggan tidak sesuai dengan identitas mereka. Apakah Anda akan membuka kasus ini, meminta informasi lebih lanjut, atau meneruskannya ke pihak yang berwenang?" Tunjukkan perbedaan langkah-langkahnya sebelum Anda mengungkapkan jawabannya.
- Awan Kata. Tanyakan: "Apa yang membuat pelanggan baru merasa tidak nyaman?" Kata-kata yang paling panjang menunjukkan apa yang pertama kali diperhatikan oleh tim.
- Skala Penilaian. Ajukan pertanyaan, sebelum dan sesudah: "Seberapa yakin Anda dalam menangani hasil pemeriksaan sanksi?" Beri nilai dari 1 hingga 5 dan bandingkan rata-ratanya.
- Terbuka. Ajukan pertanyaan: "Apa yang ingin Anda ketahui tentang pelanggan sebelum menyetujui mereka?" Jawaban dapat bersifat anonim, sehingga orang dapat mengatakan apa yang mereka pikirkan.
FAQ (Pertanyaan Umum)
Apa itu pelatihan KYC?
Pelatihan ini mengajarkan staf untuk memverifikasi identitas pelanggan dan memahami risiko yang mereka hadapi saat membuka dan mengelola rekening. Di AS, aturan program identifikasi pelanggan menetapkan informasi minimum yang harus dikumpulkan oleh bank dan verifikasi yang harus mereka rencanakan.
Apa perbedaan antara KYC dan AML?
KYC adalah tentang mengidentifikasi dan memahami pelanggan, dan AML adalah serangkaian kontrol yang lebih luas untuk mendeteksi dan melaporkan pencucian uang. FinCEN menjelaskan identifikasi pelanggan, kepemilikan manfaat, pemahaman hubungan pelanggan, dan pemantauan berkelanjutan sebagai inti dari aturan CDD.
Siapa yang membutuhkan pelatihan KYC?
Pelatihan ini ditujukan untuk staf onboarding, analis KYC, karyawan cabang yang membuka rekening, dan tim kepatuhan yang meninjau pekerjaan mereka. 10 kursus di atas dikelompokkan sehingga tim dapat membaginya berdasarkan peran.
Seberapa sering pelatihan KYC diperlukan?
Tidak ada sumber yang dikutip di sini yang menetapkan frekuensi tetap. Untuk bank, peraturan tersebut mencantumkan pelatihan untuk personel yang sesuai Sebagai bagian dari program AML (Anti-Money Laundering), tanyakan kepada regulator Anda apa yang mereka harapkan dan simpan catatan siapa yang menyelesaikan apa.
Postingan ini berisi informasi umum, bukan nasihat hukum. Untuk keputusan terkait tempat kerja Anda sendiri, konsultasikan dengan pengacara yang berkualifikasi atau regulator.
