Ultima revizuire la 5 noiembrie 2026, comparativ cu sursele la care se face trimitere în această postare.
Instruirea AML KYC îi învață pe personalul de onboarding să decidă cine primește un cont, folosind reguli stabilite de autoritățile de reglementare. FinCEN Anul în revizuire listează 4.8 milioane de rapoarte de activități suspecte printre rapoartele Legii privind secretul bancar depuse în anul fiscal 2025. Procesul de integrare este punctul de plecare al dosarului unui client: cine este, ce spune că face și dacă există ceva care nu se potrivește.
Aceasta este o listă de 10 cursuri predefinite pentru managerii KYC și onboarding din bănci, fintech și uniuni de credit. Mai multe dintre cursuri sunt construite pe baza regulilor federale din SUA, așa că verificați regulile care se aplică propriei instituții. Fiecare intrare specifică ce acoperă cursul, de ce are nevoie un analist de el și ce face sala în timpul sesiunii. Fiecare grup se încheie cu un... Alegerea noastră, urmată de o ordine de lansare și o modalitate de a derula sesiunile în direct.
Toate cele 10 cursuri dintr-o privire
| Curs | Ce acoperă | Lungime | Obligație legală a SUA asupra instituțiilor vizate? |
|---|---|---|---|
| Cunoaște-ți clientul / programul de identificare a clienților | Date minime despre clienți, verificare, beneficiari reali | 40 min | Da |
| Legea privind combaterea spălării banilor și secretul bancar | Cele trei etape ale spălării banilor, CTR-uri, SAR-uri | 50 min | Da |
| Conformitatea cu sancțiunile OFAC | Liste de sancțiuni, rezultate pozitive de verificare, escaladare | 40 min | Da |
| Regula semnalelor de alarmă privind furtul de identitate | Semne de avertizare în deschiderea și administrarea conturilor | 30 min | Da, acolo unde regula te acoperă |
| Protecția consumatorilor și UDAAP | Practici corecte de vânzare, marketing și service | 35 min | CFPB poate acționa împotriva persoanelor vizate |
| Cod de conduită | Integritate și un test decizional pentru zonele gri | 35 min | Niciuna citată aici |
| Conflictele de interese | Dezvăluirea relațiilor înainte de a lua o decizie | 25 min | Niciuna citată aici |
| Phishing și inginerie socială | Identificarea și raportarea atacurilor | 30 min | Niciuna citată aici |
| Clasificarea și gestionarea datelor | Etichetarea și protejarea dosarelor clienților | 25 min | Niciuna citată aici |
| Inginerie socială, fraudă și deepfake-uri: escrocherii telefonice, cu plăți și prin uzurpare de identitate | Uzurparea de identitate și frauda în plată | 35 min | Niciuna citată aici |
Identificarea clienților și combaterea spălării banilor (AML)
Aceste patru aspecte reprezintă esența procesului de integrare. Primele trei provin din reglementările care definesc ce face un analist cu un cont nou, iar al patrulea din regula privind furtul de identitate.
Cunoaște-ți clientul / programul de identificare a clienților
Regula programului de identificare a clienților din SUA spune că o bancă trebuie să obțină, cel puțin, numele, data nașterii unei persoane, o adresă și un număr de identificare înainte de a deschide un cont și trebuie să verifice identitatea într-un interval de timp rezonabil ulterior. Acest curs de 40 de minute prezintă aceste cerințe minime, verificările documentare și nedocumentare, beneficiarii reali ai entităților juridice și ce trebuie făcut atunci când un client nu poate fi verificat. În cadrul sesiunii, desfășurați practica de caz cu un scenariu de genul acesta: adresa unui client nu corespunde cu actul său de identitate, așa că decideți ce să cereți și cui să spuneți.
Legea privind combaterea spălării banilor și secretul bancar
FinCEN spune că reglementările Legii privind secretul bancar solicită instituțiilor financiare să țină evidența achizițiilor în numerar de instrumente negociabile și pentru a raporta anumite activități. Acest curs acoperă cele trei etape ale spălării banilor, regula raportării tranzacțiilor în numerar, structurarea și rapoartele de activități suspecte, inclusiv regula împotriva avertizării unui client. Analiștii au nevoie de el deoarece procesul de integrare este locul în care alertele ulterioare își primesc contextul. Folosiți lecțiile despre structurare și semnale de alarmă din sală: este acest model de depunere normal sau merită o analiză mai atentă?
Conformitatea cu sancțiunile OFAC
Întrebările frecvente ale OFAC spun Toate persoanele din SUA trebuie să respecte sancțiunile OFAC, inclusiv cetățeni americani, rezidenți permanenți, entități din Statele Unite și entități înregistrate în SUA și sucursalele lor străine. Analiștii care selectează noii clienți trebuie să știe cum să gestioneze o hit: reținerea, escaladarea, blocarea sau respingerea. Cursul acoperă, de asemenea, sancțiunile bazate pe listă și pe țară, precum și testul de proprietate de 50%. În cadrul sesiunii, adresați participanților la sesiune întrebarea privind proprietatea: o companie este deținută în proporție de 30% de o persoană sancționată și în proporție de 25% de o alta, deci care este statutul său?
Regula semnalelor de alarmă privind furtul de identitate
FTC spune că regula semnalelor de alarmă roșii impune multor companii și organizații să implementeze un program scris de prevenire a furtului de identitate dacă au conturi acoperite. Deschiderea unui cont este procesul în care se poate folosi o identitate furată, așa că acest curs de 30 de minute îi instruiește pe analiști să identifice cele cinci categorii de semne de avertizare, să răspundă și să raporteze prin intermediul proprietarului programului. Rulați un scenariu de tip „Alegeți un răspuns” cu un raport de credit care arată o alertă de fraudă și lăsați echipele să aleagă următorul pas înainte ca răspunsul să apară.
Alegerea noastră: Cunoaște-ți clientul / program de identificare a clienților. Deciziile de integrare încep cu cunoașterea identității clientului, iar acest curs ne învață datele minime și cum să le verificăm.
Integrare și conduită corectă
Refuzul sau restricționarea unui client este o decizie cu consecințe, așa că aceste trei criterii stabilesc standardul pentru modul în care analiștii o iau.
Protecția consumatorilor și UDAAP
Legea federală permite Biroului pentru Protecția Financiară a Consumatorilor să acționeze pentru a împiedica persoanele vizate și furnizorii de servicii să se implice în acte sau practici nedrepte, înșelătoare sau abuziveAcest curs de 35 de minute prezintă cele trei teste și modul de clasificare a practicilor zilnice de vânzări, marketing și servicii. Analiștii au nevoie de el deoarece deschiderea conturilor implică scenarii, formulare și declarații pe care un client le poate interpreta ca pe o promisiune. În cadrul sesiunii, folosiți exemplul său de tip poster: „fără taxă lunară” era adevărat, deci care este problema? Răspunsul arată de ce contează impresia generală.
Cod de conduită
Acest curs prezintă importanța integrității și oferă analiștilor un test decizional cu patru întrebări pentru zonele gri, plus cum să se exprime și să recunoască represaliile. Analiștii aprobă și refuză clienții, iar un test clar menține consecvența acestor apeluri. În cadrul sesiunii, parcurgeți scenariul corespunzător și rugați participanții să voteze pentru fiecare caz din zona gri înainte de a-l discuta.
Conflictele de interese
Un analist care angajează o rudă, un fost coleg sau un prieten în cadrul companiei are cel puțin un conflict potențial, chiar dacă nu se întâmplă nimic nepotrivit. Cursul introduce conflicte reale, potențiale și percepute și învață principiul „dezvăluie, apoi decide”. Folosește-ți activitatea de sortare în sală: fiecare caz este pus într-o grămadă, de exemplu, dezvăluie, recuză sau nicio problemă.
Alegerea noastră: Protecția consumatorilor și UDAAP. Celelalte cursuri îi ajută pe analiști să identifice clientul suspect. Acesta îi ajută să îl trateze corect pe cel confuz.
Securitatea datelor și frauda
Fișierele de integrare conțin documente pe care infractorii le doresc, așa că ultimele trei cursuri se referă la protejarea acestora.
Phishing și inginerie socială
Acest curs de 30 de minute urmărește cum se desfășoară o compromitere a unui e-mail de afaceri, cum să identifici phishing-ul prin e-mail, text, voce și coduri QR și cum să verifici o solicitare printr-un canal independent. În cadrul sesiunii, prezintă o solicitare realistă pentru documente „urgente” ale clienților și întreabă echipele, prin sondaj, dacă să le trimită.
Clasificarea și gestionarea datelor
Un fișier de onboarding este plin de ID-uri, adrese și coduri de identificare fiscală, așa că analiștii trebuie să eticheteze, să stocheze, să partajeze și să elimine datele în funcție de nivelul lor de sensibilitate. Cursul explică nivelurile de clasificare, ce permite fiecare și ce trebuie raportat atunci când ceva este gestionat greșit. Întrebarea exemplu este o bună introducere: ce înseamnă „oricine are linkul”?
Inginerie socială, fraudă și deepfake-uri: escrocherii telefonice, cu plăți și prin uzurpare de identitate
Acest curs de 35 de minute acoperă uzurparea identității și cererile de schimbare a detaliilor bancare: tacticile, regula verificării cererilor de bani folosind un număr cunoscut și ce poate fi falsificat acum prin voce și video. Folosește scenariile sale în sesiune: primești o cerere politicoasă, care sună a unui senior, așa că ce faci mai întâi?
Alegerea noastră: Inginerie socială, fraudă și deepfake-uri. Acest curs exersează un obicei care dezamorsează o cerere convingătoare: verific-o printr-un număr pe care îl deții deja.
Cum se implementează planul
Începeți cu cursurile care acoperă o obligație legală din SUA și procedura de integrare: identificarea clientului, AML și Legea privind secretul bancar, OFAC și, acolo unde vă privește, Regula privind semnalele roșii. Pentru bănci, reglementările federale enumeră instruirea personalului corespunzător ca element al unui program AML. Apoi, programați sesiuni de reîmprospătare a informațiilor pentru cursurile despre fraudă și phishing. Încheiați cu sesiuni de profunzime specifice rolului, cum ar fi UDAAP pentru analiștii care gestionează dezvăluirile.
Adăugați regulile de care are nevoie locația dvs. Această listă este construită pe baza regulilor federale din SUA, iar o bancă, o uniune de credit sau o companie fintech dintr-o altă țară sau un stat american cu obligații suplimentare ar trebui să adauge propriile cerințe de reglementare. Nicio sursă citată aici nu stabilește cât de des trebuie repetată instruirea, așa că adresați-vă autorității de reglementare și setați o frecvență în propriul program.
Ancorează fiecare sesiune la același fapt. FinCEN Anul în revizuire enumeră 4.8 milioane de rapoarte de activități suspecte în anul fiscal 2025, ceea ce ne reamintește amploarea sistemului de raportare. Păstrați evidența prezenței și a întrebărilor ridicate.
Regula CDD oferă grupului o definiție comună a sarcinii sale. FinCEN spune că impune instituțiilor vizate să identificarea și verificarea clienților și a beneficiarilor efectivi, înțelegeți natura și scopul relațiilor cu clienții și monitorizați-le în mod continuu. Dacă construiți un program pentru întreaga echipă de conformitate, ghidul nostru pentru instruirea ofițerilor de conformitate acoperă lista mai largă de cursuri. Pentru semnele de avertizare pe care personalul din prima linie ar trebui să le solicite, consultați lista noastră de Semnale roșii privind spălarea banilor (AML).
Modalități de desfășurare a acestor cursuri AhaSlides
Puteți oferi toate cele 10 în trei formate:
- Cursuri cu ritm propriu. Folosește AhaSlides creatorul cursului să trimită fiecărui analist un curs de finalizat înainte de a gestiona cazuri reale.
- O sesiune live de întrebări și răspunsuri. Adună întrebările echipei înainte de sesiune, apoi răspunde la ele în sală. Pentru o bună desfășurare a acesteia, consultă ghidul nostru 9 sfaturi pentru o sesiune de întrebări și răspunsuri reușită.
- Sondaje pre și post. Măsurați ce s-a schimbat în aceeași sesiune și vedeți cum să urmăriți finalizarea instruirii angajaților.
Patru tipuri de diapozitive fac cea mai mare parte a muncii:
- Alegeți răspunsul. Întrebați: „Adresa unui client nu corespunde cu actul său de identitate. Deschideți, cereți mai mult sau escaladați problema?” Arătați diferența înainte de a dezvălui răspunsul.
- Nor de cuvinte. Întreabă: „Ce îl face pe un client nou să se simtă prost în fața ta?” Cele mai importante cuvinte arată ce observă echipa mai întâi.
- Scara de evaluare. Întrebați, înainte și după: „Cât de încrezător sunteți în gestionarea unui rezultat pozitiv în urma verificării sancțiunilor?” Evaluați de la 1 la 5 și comparați mediile.
- Deschis. Întrebați: „Ce ați dori să știți despre un client înainte de a-l aproba?” Răspunsurile pot fi anonime, astfel încât oamenii să spună ce gândesc.
FAQ
Ce este instruirea KYC?
Îi învață pe angajați să verifice cine este un client și să înțeleagă riscul pe care îl asumă atunci când deschide și gestionează un cont. În SUA, regula programului de identificare a clienților stabilește informațiile minime pe care băncile trebuie să le colecteze și verificarea pe care trebuie să o planifice.
Care este diferența dintre KYC și AML?
KYC se referă la identificarea și înțelegerea clienților, iar AML este setul mai larg de controale pentru detectarea și raportarea spălării banilor. FinCEN descrie identificarea clientului, beneficiarul real, înțelegerea relației cu clientul și monitorizarea continuă ca nucleu al regulii CDD.
Cine are nevoie de instruire KYC?
Personal de integrare, analiști KYC, angajați ai sucursalei care deschid conturi și echipele de conformitate care le evaluează activitatea. Cele 10 cursuri de mai sus sunt grupate astfel încât o echipă să le poată împărți în funcție de rol.
Cât de des este necesară instruirea KYC?
Nicio sursă citată aici nu stabilește o frecvență fixă. Pentru bănci, regulamentul enumeră instruirea personalului corespunzător Ca parte a unui program AML, întrebați autoritatea de reglementare ce așteaptă aceasta și păstrați evidențe ale cine a finalizat ce.
Această postare conține informații generale, nu sfaturi juridice. Pentru o decizie privind locul de muncă, adresați-vă unui avocat calificat sau autorității de reglementare.
