Naposledy skontrolované 5. novembra 2026 podľa zdrojov uvedených v tomto príspevku.
Školenie AML KYC učí nástupných zamestnancov rozhodovať o tom, kto dostane účet, a to pomocou pravidiel stanovených regulačnými orgánmi. FinCEN Prehľad roka uvádza 4.8 milióna hlásení o podozrivej aktivite medzi hláseniami podľa zákona o bankovom tajomstve podanými vo fiškálnom roku 2025. Začína sa proces onboardingu, kedy sa klient zhromažďuje: kto je, čo hovorí, že robí a či mu niečo nesedí.
Toto je zoznam 10 hotových kurzov pre manažérov KYC a onboardingu v bankách, fintech spoločnostiach a úverových družstvách. Niekoľko kurzov je založených na federálnych pravidlách USA, preto si overte pravidlá, ktoré platia pre vašu vlastnú inštitúciu. Každý záznam uvádza, čo kurz zahŕňa, prečo ho analytik potrebuje a čo robí miestnosť počas stretnutia. Každá skupina končí... Náš výber, po ktorom nasleduje poradie spustenia a spôsob, ako spustiť relácie naživo.
Všetkých 10 kurzov na prvý pohľad
| Cesta | Čo pokrýva | Dĺžka | Zákonná povinnosť USA pre zahrnuté inštitúcie? |
|---|---|---|---|
| Poznajte svojho zákazníka / program identifikácie zákazníkov | Minimálne údaje o zákazníkoch, overenie, skutoční vlastníci | 40 min | Áno |
| Zákon o boji proti praniu špinavých peňazí a bankovom tajomstve | Tri fázy prania špinavých peňazí, CTR, SAR | 50 min | Áno |
| Dodržiavanie sankcií OFAC | Sankčné zoznamy, preverovanie zhôd, eskalácia | 40 min | Áno |
| Pravidlo o červených vlajkách pri krádeži identity | Varovné signály pri otváraní a spravovaní účtu | 30 min | Áno, ak sa na vás toto pravidlo vzťahuje |
| Ochrana spotrebiteľa a UDAAP | Spravodlivé predajné, marketingové a servisné praktiky | 35 min | CFPB môže konať proti dotknutým osobám |
| Zásady správania sa | Integrita a test rozhodovania pre šedé zóny | 35 min | Žiadne tu uvedené |
| Konflikt záujmov | Zverejnenie vzťahov pred rozhodnutím | 25 min | Žiadne tu uvedené |
| Phishing a sociálne inžinierstvo | Odhaľovanie a hlásenie útokov | 30 min | Žiadne tu uvedené |
| Klasifikácia a spracovanie údajov | Označovanie a ochrana súborov zákazníkov | 25 min | Žiadne tu uvedené |
| Sociálne inžinierstvo, podvody a deepfakes: telefonické, platobné a zosobňovacie podvody | Vydávanie sa za inú osobu a platobné podvody | 35 min | Žiadne tu uvedené |
Identifikácia zákazníka a boj proti praniu špinavých peňazí
Tieto štyri tvoria jadro onboardingu. Prvé tri pochádzajú z predpisov, ktoré upravujú, čo analytik robí s novým účtom, a štvrtý z pravidla o krádeži identity.
Poznajte svojho zákazníka / program identifikácie zákazníkov
Pravidlo amerického programu identifikácie zákazníkov hovorí, že banka musí získať minimálne meno, dátum narodenia osoby, adresu a identifikačné číslo pred otvorením účtu a následne musia overiť totožnosť v primeranej lehote. Tento 40-minútový kurz vás prevedie týmito minimálnymi požiadavkami, overovaním dokumentov a nedokumentov, skutočnými vlastníkmi právnických osôb a tým, čo robiť, keď nie je možné overiť zákazníka. V rámci kurzu si precvičte prípadovú štúdiu s takýmto scenárom: adresa zákazníka sa nezhoduje s jeho dokladom totožnosti, preto sa rozhodnite, na čo sa opýtať a komu to povedať.
Zákon o boji proti praniu špinavých peňazí a bankovom tajomstve
FinCEN tvrdí, že nariadenia zákona o bankovom tajomstve vyžadovať od finančných inštitúcií, aby viedli záznamy o nákupoch obchodovateľných cenných papierov v hotovosti a nahlásiť určitú aktivitu. Tento kurz pokrýva tri fázy prania špinavých peňazí, pravidlo hlásenia hotovostných transakcií, štruktúrovanie a hlásenie podozrivej aktivity vrátane pravidla proti upozorneniu zákazníka. Analytici to potrebujú, pretože práve počas nástupu do zamestnania získavajú neskoršie upozornenia svoj kontext. Využite jeho štruktúrovanie a ponaučenia o varovných signáloch v miestnosti: je tento vzorec vkladov normálny alebo sa oplatí pozrieť bližšie?
Dodržiavanie sankcií OFAC
Vlastné najčastejšie otázky OFAC hovoria všetky osoby v USA musia dodržiavať sankcie OFAC, vrátane občanov USA, osôb s trvalým pobytom, subjektov v Spojených štátoch a subjektov registrovaných v USA a ich zahraničných pobočiek. Analytici, ktorí preverujú nových zákazníkov, musia vedieť, ako postupovať v prípade zistenia: pozastaviť, eskalovať, blokovať alebo odmietnuť. Kurz sa zaoberá aj sankciami na základe zoznamu a krajiny a testom 50-percentného vlastníctva. V rámci stretnutia položte miestnosti otázku o vlastníctve: spoločnosť je z 30 percent vlastnená jednou sankcionovanou osobou a z 25 percent inou osobou, takže aký je jej stav?
Pravidlo o červených vlajkách pri krádeži identity
FTC tvrdí, že pravidlo červených vlajok vyžaduje, aby mnohé podniky a organizácie zaviedli písomný program prevencie krádeže identity ak majú kryté účty. Otvorenie účtu je miesto, kde sa dá použiť ukradnutá identita, takže tento 30-minútový kurz školí analytikov, ako rozpoznať päť kategórií varovných signálov, reagovať na ne a nahlásiť ich prostredníctvom vlastníka programu. Spustite scenár „Vyberte odpoveď“ s úverovou správou zobrazujúcou upozornenie na podvod a nechajte tímy vybrať si ďalší krok skôr, ako sa objaví odpoveď.
Naša voľba: Poznajte svojho zákazníka / program identifikácie zákazníkov. Rozhodnutia o nástupe do firmy začínajú znalosťou toho, kto je zákazník, a tento kurz učí minimálne údaje a ako ich overiť.
Spravodlivé nástupné konanie a správanie
Odmietnutie alebo obmedzenie zákazníka je rozhodnutie s následkami, takže tieto tri veci určujú štandard pre to, ako to analytici robia.
Ochrana spotrebiteľa a UDAAP
Federálny zákon umožňuje Úradu pre finančnú ochranu spotrebiteľa konať tak, aby zabránil dotknutým osobám a poskytovateľom služieb v zapojení sa do nekalé, klamlivé alebo zneužívajúce činy alebo praktikyTento 35-minútový kurz naučí tri testy a ako klasifikovať každodenné predajné, marketingové a servisné postupy. Analytici ho potrebujú, pretože otváranie účtu zahŕňa skripty, formuláre a zverejnenia, ktoré si zákazník môže vyložiť ako sľub. V rámci kurzu použite jeho príklad: „žiadny mesačný poplatok“ bola pravda, takže aký je problém? Odpoveď ukazuje, prečo je dôležitý celkový dojem.
Zásady správania sa
Tento kurz sa zaoberá tým, prečo je integrita dôležitá, a analytikom poskytuje štvorotázkový test na odhalenie šedých zón a tiež to, ako sa ozvať a rozpoznať odvetné opatrenia. Analytici schvaľujú a odmietajú zákazníkov a jasný test udržiava tieto hovory konzistentné. V rámci kurzu si prejdite scenáre a požiadajte miestnosť, aby hlasovala o každom prípade šedej zóny predtým, ako o ňom budete diskutovať.
Konflikt záujmov
Analytik, ktorý prijíma do firmy príbuzného, bývalého kolegu alebo priateľa, má prinajmenšom potenciálny konflikt záujmov, aj keď sa nestane nič nevhodné. Kurz predstavuje skutočné, potenciálne a vnímané konflikty a učí princíp „zverejniť, potom rozhodnúť“. V miestnosti využite triediacu aktivitu: každý prípad sa ukladá do kôpky, napríklad zverejniť, odvolať alebo žiadny problém.
Náš výber: Ochrana spotrebiteľa a UDAAP. Ostatné kurzy pomáhajú analytikom odhaliť podozrivého zákazníka. Tento im pomáha zaobchádzať s tým zmäteným spravodlivo.
Bezpečnosť údajov a podvody
Súbory pre zaškolenie obsahujú dokumenty, ktoré zločinci chcú, takže posledné tri kurzy sa týkajú ich ochrany.
Phishing a sociálne inžinierstvo
Tento 30-minútový kurz sleduje, ako prebieha kompromitácia firemného e-mailu, ako odhaliť phishing v e-mailoch, textových správach, hlasových správach a QR kódoch a ako overiť žiadosť prostredníctvom nezávislého kanála. V rámci kurzu ukážte realistickú žiadosť o „urgentné“ dokumenty zákazníka a prostredníctvom ankety sa tímov opýtajte, či ich majú odoslať.
Klasifikácia a spracovanie údajov
Súbor pre onboarding je plný identifikačných čísel, adries a daňových čísiel, takže analytici musia označovať, ukladať, zdieľať a likvidovať údaje podľa úrovne citlivosti. Kurz vysvetľuje úrovne klasifikácie, čo každá z nich umožňuje a čo nahlásiť, keď sa s niečím nesprávne zaobchádza. Dobrým úvodom je vzorová otázka: čo znamená „ktokoľvek s odkazom“?
Sociálne inžinierstvo, podvody a deepfakes: telefonické, platobné a zosobňovacie podvody
Tento 35-minútový kurz sa zaoberá predstieraním identity a žiadosťami o zmenu bankových údajov: taktiky, pravidlo overovania žiadostí o peniaze pomocou známeho čísla a čo sa teraz dá sfalšovať hlasom a videom. V kurze použite scenáre: príde zdvorilá žiadosť znejúca ako nadriadený, takže čo urobíte ako prvé?
Náš výber: Sociálne inžinierstvo, podvody a deepfakes. Tento kurz precvičuje jeden zvyk, ktorý zneškodní presvedčivú požiadavku: overte si ju pomocou čísla, ktoré už máte.
Ako zaviesť plán
Začnite s kurzami, ktoré pokrývajú právne povinnosti v USA a váš postup pri nástupe do zamestnania: identifikácia zákazníka, zákon o boji proti praniu špinavých peňazí a bankovom tajomstve, OFAC a, ak sa na vás vzťahuje, pravidlo o varovných signáloch. V prípade bánk federálne nariadenie uvádza zoznam školenie príslušného personálu ako jeden prvok programu proti praniu špinavých peňazí. Potom naplánujte opakovacie kurzy o podvodoch a phishingu. Dokončite hĺbkovým kurzom špecifickým pre danú pozíciu, ako napríklad UDAAP pre analytikov, ktorí sa zaoberajú zverejňovaním informácií.
Pridajte pravidlá, ktoré vaša lokalita potrebuje. Tento zoznam je zostavený na federálnych pravidlách USA a banka, úverová únia alebo fintech spoločnosť v inej krajine alebo štáte USA s dodatočnými povinnosťami by si mala pridať vlastné požiadavky regulačného orgánu. Žiadny tu uvedený zdroj nestanovuje, ako často sa musí školenie opakovať, preto sa opýtajte svojho regulačného orgánu a nastavte si frekvenciu vo vlastnom programe.
Ukotvte každú reláciu na rovnakej skutočnosti. FinCEN Prehľad roka uvádza 4.8 milióna hlásení o podozrivej aktivite vo fiškálnom roku 2025, čo je pripomienkou toho, aký rozsiahly je systém hlásenia. Uchovávajte záznamy o dochádzke a vznesených otázkach.
Pravidlo CDD poskytuje skupine spoločnú definíciu jej práce. FinCEN tvrdí, že vyžaduje, aby príslušné inštitúcie identifikovať a overiť zákazníkov a skutočných vlastníkov, pochopiť povahu a účel vzťahov so zákazníkmi a priebežne ich monitorovať. Ak vytvárate program pre celý tím pre dodržiavanie predpisov, náš sprievodca školenie pracovníkov v oblasti dodržiavania predpisov pokrýva širší zoznam kurzov. Varovné signály, ktoré by mali zamestnanci prvej línie eskalovať, nájdete v našom zozname Varovné signály AML.
Spôsoby, ako viesť tieto kurzy AhaSlides
Všetkých 10 môžete ponúknuť v troch formátoch:
- Kurzy s vlastným tempom. Použi AhaSlides tvorca kurzu, aby každému analytikovi poslal kurz, ktorý musí absolvovať predtým, ako sa začne zaoberať reálnymi prípadmi.
- Otázky a odpovede naživo. Pred začiatkom stretnutia si od tímu zozbierajte otázky a potom na ne odpovedzte priamo v miestnosti. Pre dobré vedenie si pozrite naše 9 tipov pre úspešnú diskusiu o otázkach a odpovediach.
- Predbežné a následné prieskumy. Zmerajte, čo sa zmenilo v tej istej relácii, a zistite, ako sledovať dokončenie školení zamestnancov.
Väčšinu práce vykonávajú štyri typy snímok:
- Vyberte odpoveď. Opýtajte sa: „Adresa zákazníka sa nezhoduje s jeho ID. Otvoríte, požiadate o viac alebo eskalujete?“ Pred zverejnením odpovede ukážte rozdelenie.
- Slovný mrak. Opýtajte sa: „Čo vám na novom zákazníkovi spôsobuje pocit zlého?“ Najdôležitejšie slová ukazujú, čo si tím všimne ako prvé.
- Hodnotiaca stupnica. Pred a po preverovaní sa opýtajte: „Ako ste si istí, že zvládnete úspešný test pri preverovaní sankcií?“ Ohodnoťte ho na stupnici od 1 do 5 a porovnajte priemery.
- Otvorený koniec. Opýtajte sa: „Čo by ste chceli vedieť o zákazníkovi predtým, ako ho schválite?“ Odpovede môžu byť anonymné, takže ľudia povedia, čo si myslia.
Často kladené otázky
Čo je školenie KYC?
Učí zamestnancov overovať si, kto je zákazník, a chápať svoje riziko pri otváraní a spravovaní účtu. V USA... pravidlo programu identifikácie zákazníka stanovuje minimálne informácie, ktoré musia banky zhromažďovať, a overovanie, ktoré musia plánovať.
Aký je rozdiel medzi KYC a AML?
KYC sa zameriava na identifikáciu a pochopenie zákazníkov a AML je širší súbor kontrol na odhaľovanie a hlásenie prania špinavých peňazí. FinCEN to opisuje identifikácia zákazníka, skutočné vlastníctvo, pochopenie vzťahu so zákazníkom a priebežné monitorovanie ako jadro pravidla CDD.
Kto potrebuje školenie KYC?
Zamestnanci pre nástup, analytici KYC, zamestnanci pobočiek, ktorí otvárajú účty, a tímy pre dodržiavanie predpisov, ktoré kontrolujú ich prácu. Vyššie uvedených 10 kurzov je zoskupených, aby ich tím mohol rozdeliť podľa pozície.
Ako často je potrebné školenie KYC?
Žiadny citovaný zdroj nestanovuje pevnú frekvenciu. Pre banky nariadenie uvádza školenie príslušného personálu ako súčasť programu AML, preto sa opýtajte svojho regulačného orgánu, čo očakáva, a veďte si záznamy o tom, kto čo dokončil.
Tento príspevok je všeobecnou informáciou, nie právnym poradenstvom. Ak chcete rozhodnúť o svojom vlastnom pracovisku, obráťte sa na kvalifikovaného právnika alebo regulačný orgán.
