Bu yazıda bağlantısı verilen kaynaklara göre en son 5 Kasım 2026 tarihinde incelenmiştir.
AML KYC eğitimi, düzenleyicilerin belirlediği kuralları kullanarak kimin hesap alacağına karar verme konusunda ilgili personele eğitim verir. FinCEN'in İnceleme Yıl 2025 mali yılında Banka Gizlilik Yasası kapsamında yapılan raporlar arasında 4.8 milyon şüpheli faaliyet raporu listeleniyor. Müşteri dosyasının başlangıç noktası, kayıt işlemidir: kim oldukları, ne iş yaptıklarını söyledikleri ve herhangi bir tutarsızlık olup olmadığı.
Bu, bankalar, fintech şirketleri ve kredi birliklerindeki KYC ve müşteri kabul yöneticileri için 10 hazır kursun listesidir. Kursların birçoğu ABD federal kurallarına dayanmaktadır, bu nedenle kendi kurumunuz için geçerli olan kuralları kontrol edin. Her giriş, kursun neleri kapsadığını, bir analistin neden buna ihtiyaç duyduğunu ve oturumda sınıfın ne yaptığını belirtir. Her grup bir sonuçla sona erer. Bizim seçimBunu takiben bir devreye alma sırası ve oturumları canlı olarak yürütmenin bir yolu gelir.
10 dersin tamamına genel bakış
| Kurs | Neyi kapsıyor | uzunluk | ABD'nin kapsama dahil kurumlara yönelik yasal yükümlülüğü nedir? |
|---|---|---|---|
| Müşterinizi tanıyın / müşteri kimliklendirme programı | Minimum müşteri verisi, doğrulama, gerçek hak sahipleri | 40 dk | Evet |
| Kara Para Aklama ve Banka Gizlilik Yasası | Kara para aklamanın üç aşaması, CTR'ler, SAR'lar | 50 dk | Evet |
| OFAC yaptırımlarına uyum | Yaptırım listeleri, tarama sonuçları, tırmanma | 40 dk | Evet |
| Kimlik Hırsızlığı Tehlike İşaretleri Kuralı | Hesap açma ve hizmet verme süreçlerinde uyarı işaretleri | 30 dk | Evet, kuralın sizi kapsadığı yerlerde. |
| Tüketiciyi koruma ve UDAAP | Adil satış, pazarlama ve hizmet uygulamaları | 35 dk | CFPB, kapsama dahil kişilere karşı harekete geçebilir. |
| Davranış kodu | Gri alanlar için bütünlük ve karar testi | 35 dk | Burada belirtilenlerden hiçbiri yok. |
| Çıkar çatışmaları | Karar vermeden önce ilişkileri açıklamak | 25 dk | Burada belirtilenlerden hiçbiri yok. |
| Kimlik avı ve sosyal mühendislik | Saldırıları tespit etme ve bildirme | 30 dk | Burada belirtilenlerden hiçbiri yok. |
| Veri sınıflandırması ve işleme | Müşteri dosyalarının etiketlenmesi ve korunması | 25 dk | Burada belirtilenlerden hiçbiri yok. |
| Sosyal mühendislik, dolandırıcılık ve deepfake'ler: telefon, ödeme ve kimlik taklit dolandırıcılıkları | Kimlik hırsızlığı ve ödeme dolandırıcılığı | 35 dk | Burada belirtilenlerden hiçbiri yok. |
Müşteri kimlik tespiti ve kara para aklama ile mücadele
Bu dört madde, yeni müşteri kazanım sürecinin özünü oluşturuyor. İlk üçü, bir analistin yeni bir hesapla neler yapacağını şekillendiren düzenlemelerden, dördüncüsü ise kimlik hırsızlığıyla ilgili kuraldan kaynaklanıyor.
Müşterinizi tanıyın / müşteri kimliklendirme programı
ABD müşteri kimlik doğrulama programı kuralı, bir bankanın En azından bireyin adını, doğum tarihini, adresini ve kimlik numarasını edinmesi gerekir. Hesap açmadan önce kimlik doğrulaması yapılması ve sonrasında makul bir süre içinde kimlik bilgilerinin teyit edilmesi gerekmektedir. Bu 40 dakikalık kurs, bu asgari şartları, belgeye dayalı ve belgesiz kontrolleri, tüzel kişilerin gerçek sahiplerini ve bir müşterinin kimliğinin doğrulanamaması durumunda ne yapılması gerektiğini ele almaktadır. Oturumda, aşağıdaki gibi bir senaryo ile uygulama çalışması yapılacaktır: Bir müşterinin adresi kimliğiyle eşleşmiyor, bu nedenle ne sorulacağına ve kime bildirileceğine karar verin.
Kara Para Aklama ve Banka Gizlilik Yasası
FinCEN, Banka Gizlilik Yasası düzenlemelerinin Finans kuruluşlarının kıymetli evrakların nakit alımlarına ilişkin kayıt tutmalarını zorunlu kılmak. ve belirli faaliyetleri raporlamak için. Bu kurs, kara para aklamanın üç aşamasını, nakit işlem raporlama kuralını, yapılandırmayı ve şüpheli faaliyet raporlarını, ayrıca müşteriyi uyarmama kuralını kapsar. Analistlerin buna ihtiyacı var çünkü daha sonraki uyarılar bağlamını müşteri kabul sürecinde kazanıyor. Yapılandırma ve kırmızı bayraklar hakkındaki dersleri toplantı odasında kullanın: Bu para yatırma modeli normal mi yoksa daha yakından incelenmeye değer mi?
OFAC yaptırımlarına uyum
OFAC'ın kendi SSS bölümünde şöyle yazıyor: Tüm ABD vatandaşları OFAC yaptırımlarına uymak zorundadır.ABD vatandaşları, daimi ikamet sahipleri, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki kuruluşlar ve ABD'de kurulmuş kuruluşlar ile bunların yabancı şubeleri de dahil olmak üzere. Yeni müşterileri inceleyen analistlerin, bir olumsuz sonuçla nasıl başa çıkacaklarını bilmeleri gerekir: bekletme, üst kademeye bildirme, engelleme veya reddetme. Kurs ayrıca liste bazlı ve ülke bazlı yaptırımları ve %50 sahiplik testini de kapsar. Oturumda, sahiplik sorusunu salona yöneltin: Bir şirketin %30'u yaptırım uygulanan bir kişiye, %25'i ise başka bir kişiye aitse, şirketin durumu nedir?
Kimlik Hırsızlığı Tehlike İşaretleri Kuralı
FTC, Kırmızı Bayraklar Kuralı'nı şöyle açıklıyor: Bu durum, birçok işletme ve kuruluşun yazılı bir kimlik hırsızlığı önleme programı uygulaması gerekliliğini doğurmaktadır. Eğer hesapları gizli tutuluyorsa. Hesap açılışı, çalınmış kimliğin kullanılabileceği yerdir; bu nedenle bu 30 dakikalık kurs, analistleri beş kategoriye ayrılan uyarı işaretlerini tespit etme, bunlara yanıt verme ve program sahibi aracılığıyla raporlama konusunda eğitir. Bir dolandırıcılık uyarısı gösteren bir kredi raporuyla bir "Yanıt Seç" senaryosu çalıştırın ve ekiplerin yanıt görünmeden önce bir sonraki adımı seçmelerine izin verin.
Bizim önerimiz: Müşterinizi tanıyın / müşteri kimliklendirme programı. Yeni müşteriyle tanışma kararları, müşterinin kim olduğunu bilmekle başlar ve bu kurs, gereken minimum verileri ve bunların nasıl doğrulanacağını öğretir.
Adil işe alım ve davranış
Bir müşteriyi reddetmek veya kısıtlamak sonuçları olan bir karardır; bu nedenle bu üç yöntem, analistlerin bu kararı nasıl vermeleri gerektiği konusunda standart belirler.
Tüketiciyi koruma ve UDAAP
Federal yasa, Tüketici Finansal Koruma Bürosu'na, kapsama alanındaki kişilerin ve hizmet sağlayıcıların bu tür faaliyetlerde bulunmasını engelleme yetkisi vermektedir. haksız, aldatıcı veya kötüye kullanım içeren eylemler veya uygulamalarBu 35 dakikalık kurs, üç testi ve günlük satış, pazarlama ve hizmet uygulamalarını nasıl sınıflandıracağınızı öğretir. Analistlerin buna ihtiyacı var çünkü hesap açma işlemi, müşterinin bir vaat olarak algılayabileceği senaryolar, formlar ve açıklamalar içerir. Oturumda, poster örneğini kullanın: "aylık ücret yok" doğruydu, peki sorun ne? Cevap, genel izlenimin neden önemli olduğunu gösterir.
Davranış kodu
Bu kurs, dürüstlüğün neden önemli olduğunu ele alıyor ve analistlere gri alanlar için dört soruluk bir karar testi sunuyor; ayrıca nasıl seslerini yükselteceklerini ve misillemeyi nasıl tanıyacaklarını öğretiyor. Analistler müşterileri onaylıyor ve reddediyor; net bir test bu kararların tutarlı olmasını sağlıyor. Oturumda, senaryo turunu gerçekleştirin ve tartışmadan önce her gri alan vakası için katılımcılardan oylama yapmalarını isteyin.
Çıkar çatışmaları
Bir analistin akrabasını, eski bir meslektaşını veya arkadaşının şirketini bünyesine katması durumunda, uygunsuz bir şey olmasa bile en azından potansiyel bir çıkar çatışması söz konusudur. Kurs, gerçek, potansiyel ve algılanan çıkar çatışmalarını tanıtır ve "önce açıkla, sonra karar ver" ilkesini öğretir. Sınıfta sınıflandırma etkinliğini kullanın: her vaka bir yığına gider, örneğin açıklama, çekilme veya sorun yok.
Bizim tercihimiz: Tüketiciyi koruma ve UDAAP. Diğer kurslar analistlerin şüpheli müşteriyi tespit etmelerine yardımcı olur. Bu kurs ise kafası karışık müşteriye adil davranmalarına yardımcı olur.
Veri güvenliği ve dolandırıcılık
Yeni işe alım dosyaları, suçluların istediği belgeleri içerir; bu nedenle son üç ders, bu belgeleri korumakla ilgilidir.
Kimlik avı ve sosyal mühendislik
Bu 30 dakikalık kurs, bir işletme e-posta güvenliğinin nasıl ihlal edildiğini, e-posta, metin mesajı, sesli mesaj ve QR kodları aracılığıyla kimlik avı saldırılarının nasıl tespit edileceğini ve bir talebin bağımsız bir kanal üzerinden nasıl doğrulanacağını ele almaktadır. Oturumda, "acil" müşteri belgeleri için gerçekçi bir talep gösterilecek ve ekiplere anket yoluyla bu belgelerin gönderilip gönderilmeyeceği sorulacaktır.
Veri sınıflandırması ve işleme
Bir işe alım dosyası kimlik bilgileri, adresler ve vergi numaralarıyla dolu olduğundan, analistlerin verileri hassasiyet düzeyine göre etiketlemesi, saklaması, paylaşması ve imha etmesi gerekir. Kurs, sınıflandırma düzeylerini, her birinin neye izin verdiğini ve bir şeyin yanlış ele alınması durumunda ne rapor edilmesi gerektiğini açıklar. Örnek sorusu iyi bir başlangıç noktasıdır: "Bağlantıya sahip herkes" ne anlama gelir?
Sosyal mühendislik, dolandırıcılık ve deepfake'ler: telefon, ödeme ve kimlik taklit dolandırıcılıkları
Bu 35 dakikalık kurs, kimlik taklit etme ve banka hesap bilgilerinin değiştirilmesi taleplerini ele almaktadır: taktikler, para taleplerini bilinen bir numara kullanarak doğrulama kuralı ve ses ve video yoluyla nelerin taklit edilebileceği. Kurs sırasında şu senaryoları kullanın: kibar, yaşlı birinden gelen bir talep geliyor, peki ilk olarak ne yaparsınız?
Bizim tercihimiz: Sosyal mühendislik, dolandırıcılık ve deepfake'ler. Bu kurs, ikna edici bir isteği etkisiz hale getiren bir alışkanlığı vurgular: isteği, zaten sahip olduğunuz bir numara ile doğrulayın.
Plan nasıl hayata geçirilecek?
ABD yasal yükümlülüklerini ve müşteri kabul prosedürünüzü kapsayan kurslarla başlayın: müşteri kimlik doğrulaması, kara para aklama ve banka gizlilik yasası, OFAC ve (eğer sizi ilgilendiriyorsa) Kırmızı Bayraklar Kuralı. Bankalar için federal düzenleme şunları listeler: ilgili personel için eğitim Öncelikle, kara para aklama karşıtı (AML) programının bir unsuru olarak ele alın. Ardından, dolandırıcılık ve kimlik avı eğitimleri için yenileme kursları planlayın. Son olarak, ifşaatlarla ilgilenen analistler için UDAAP gibi role özgü derinlemesine eğitimlerle tamamlayın.
Bulunduğunuz yerin gerektirdiği kuralları ekleyin. Bu liste ABD federal kurallarına dayanmaktadır ve başka bir ülkedeki veya ek yükümlülükleri olan bir ABD eyaletindeki banka, kredi birliği veya fintech şirketi kendi düzenleyici kurumunun gereksinimlerini eklemelidir. Burada belirtilen hiçbir kaynak eğitimin ne sıklıkla tekrarlanması gerektiğini belirlememektedir, bu nedenle düzenleyici kurumunuza danışın ve kendi programınızda bir sıklık belirleyin.
Her oturumu aynı gerçeğe dayandırın. FinCEN'in İnceleme Yıl 2025 mali yılında 4.8 milyon şüpheli faaliyet raporu listeleniyor; bu da raporlama sisteminin ne kadar büyük olduğunu hatırlatıyor. Katılım kayıtlarını ve ortaya çıkan soruları saklayın.
CDD kuralı, gruba görevine ilişkin ortak bir tanım sağlıyor. FinCEN, bu kuralın kapsama alanındaki kurumların şunları yapmasını gerektirdiğini belirtiyor: Müşterileri ve gerçek hak sahiplerini belirleyin ve doğrulayın.Müşteri ilişkilerinin doğasını ve amacını anlamak ve sürekli olarak izlemek önemlidir. Tüm uyumluluk ekibi için bir program oluşturuyorsanız, kılavuzumuz size yardımcı olacaktır. uyumluluk görevlisi eğitimi Bu, daha geniş kurs listesini kapsar. Saha personelinin durumu üst kademeye bildirmesi gereken uyarı işaretleri için listemize bakın. AML kırmızı bayrakları.
Bu kursları yürütmenin yolları AhaSlides
10 seçeneğin tamamını üç farklı formatta sunabilirsiniz:
- Kendi hızınızda kurslar. Kullan AhaSlides Kurs oluşturucu, her analiste canlı vakalarla ilgilenmeden önce tamamlamaları gereken bir kurs gönderecek.
- Canlı soru-cevap sunumu. Toplantı öncesinde ekip üyelerinden soruları toplayın, ardından toplantı odasında yanıtlayın. Toplantıyı iyi yürütmek için talimatlarımıza bakın. Başarılı bir soru-cevap oturumu için 9 ipucu.
- Öncesi ve sonrası anketler. Aynı oturumda nelerin değiştiğini ölçün ve nasıl yapılacağını görün. çalışan eğitimlerinin tamamlanma durumunu takip edin.
Dört slayt türü işin büyük kısmını halleder:
- Cevabı seçin. Şöyle sorun: "Müşterinin adresi kimliğiyle eşleşmiyor. Kasayı açar mısınız, daha fazla bilgi ister misiniz yoksa sorunu üst birime mi iletirsiniz?" Cevabı vermeden önce bölme işlemini gösterin.
- Kelime Bulutu. "Yeni bir müşterinin size yanlış hissettiren yanı ne?" diye sorun. En büyük kelimeler, ekibin ilk fark ettiği şeyi gösterir.
- Değerlendirme Ölçeği. Öncesinde ve sonrasında şu soruyu sorun: "Yaptırım taramasından geçme durumunda kendinize ne kadar güveniyorsunuz?" 1 ile 5 arasında puan verin ve ortalamaları karşılaştırın.
- Açık uçlu. "Bir müşteriyi onaylamadan önce onun hakkında ne bilmek istersiniz?" diye sorun. Cevaplar anonim olabilir, böylece insanlar düşündüklerini söylerler.
SSS
KYC eğitimi nedir?
Bu eğitim, personele müşterinin kimliğini doğrulamayı ve hesap açarken ve hesap kullanırken karşılaşabilecekleri riskleri anlamayı öğretir. ABD'de, müşteri kimlik doğrulama programı kuralı Bankaların toplaması gereken minimum bilgi düzeyini ve planlamaları gereken doğrulama yöntemlerini belirler.
KYC ve AML arasındaki fark nedir?
KYC, müşterileri tanımlamak ve anlamakla ilgilidir; AML ise kara para aklamayı tespit etmek ve raporlamak için kullanılan daha geniş bir kontrol setidir. FinCEN bunu şu şekilde açıklıyor: Müşteri kimliğinin belirlenmesi, gerçek sahiplik, müşteri ilişkisinin anlaşılması ve sürekli izleme CDD kuralının özü olarak.
Kimlerin KYC eğitimine ihtiyacı var?
Yeni işe alım sürecindeki personel, KYC analistleri, hesap açan şube çalışanları ve çalışmalarını inceleyen uyumluluk ekipleri. Yukarıdaki 10 kurs, bir ekibin bunları role göre ayırabilmesi için gruplandırılmıştır.
KYC eğitimi ne sıklıkla gereklidir?
Burada belirtilen hiçbir kaynak sabit bir sıklık belirlememektedir. Bankalar için düzenleme şu maddeleri içermektedir: ilgili personel için eğitim Bu bir kara para aklama karşıtı programın parçası olduğundan, düzenleyici kurumunuzun ne beklediğini sorun ve kimin neyi tamamladığının kaydını tutun.
Bu yazı genel bilgilendirme amaçlıdır, hukuki tavsiye niteliği taşımaz. Kendi iş yerinizle ilgili bir karar için, yetkili bir avukata veya düzenleyici kuruma danışın.
